¿Qué es un refinanciamiento de retiro de efectivo limitado?

Es más probable que califique para una compra o refinanciamiento de un préstamo hipotecario si comprende el proceso de préstamo, incluyendo los términos y los elementos básicos de ese proceso. También, su capacidad para calificar para un préstamo depende de sus respuestas a algunas preguntas que le permiten al prestamista controlar el monto máximo del préstamo para el cual usted califica. Por ejemplo, el valor de cualquier préstamo, incluido el préstamo de refinanciamiento limitado en efectivo, depende en parte del efectivo que tenga a mano para el pago inicial y los costos de cierre, así como su relación préstamo-valor.

El préstamo hipotecario de refinanciamiento con retiro de efectivo limitado es uno de varios tipos de préstamos de refinanciamiento, pero es útil para alguien que necesita acceso a efectivo.

Tasas de interés y refinanciamiento

Una disminución en las tasas de interés de los préstamos desencadena la búsqueda por parte de muchos propietarios de una opción de refinanciamiento hipotecario que les proporcionará más efectivo mensualmente o les otorgará al propietario algunos otros términos de financiamiento más favorables. Igualmente atractiva es una opción para obtener una hipoteca por un monto en dólares mayor que el que adeuda en su hipoteca actual.

El afán del propietario por revisar los términos de un préstamo hipotecario puede verse obstaculizado, sin embargo, por los términos de la hipoteca existente. Por ejemplo, una hipoteca puede prohibir la refinanciación de viviendas.

Función del préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo limitado

El préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo limitado es una opción para refinanciar su hipoteca actual reemplazándola por una nueva. Este enfoque da como resultado un nuevo préstamo con un valor nominal que es mayor que la cantidad que debe de su préstamo existente. Pero, este tipo de préstamo de refinanciamiento le otorga acceso a efectivo adicional en el momento del cierre del préstamo de refinanciamiento.

En general, un propietario busca la opción de refinanciar su casa - reemplazar la hipoteca existente por una nueva - para adquirir condiciones hipotecarias más favorables. Por ejemplo, podría disminuir la tasa de interés de la hipoteca y disminuir su pago hipotecario mensual. Alternativamente, puede renegociar el plazo del préstamo u omitir a un propietario de la hipoteca.

Con una hipoteca de refinanciación limitada con retiro de efectivo, puede recibir una pequeña cantidad de dinero en efectivo. El prestamista también puede reembolsar cualquier pago en exceso de tarifas y cargos que se deban a leyes o reglamentos federales o estatales.

Explicación del refinanciamiento de retiro de efectivo limitado

La opción de refinanciamiento con retiro de efectivo es particularmente beneficiosa si hay una disminución significativa en las tasas de interés o si un prestatario experimenta una crisis financiera. como el que puede resultar de una emergencia sanitaria.

Acceso a refinanciamiento de retiro de efectivo limitado

Para determinar su acceso a esta opción de refinanciamiento, el propietario debe hacer referencia a su contrato de hipoteca, que estipula cuándo y sobre qué base el propietario podría refinanciar su préstamo hipotecario actual. Estos términos contractuales, incluidos los impuestos por Fannie Mae, puede limitar las opciones de refinanciamiento del propietario, incluido el acceso a refinanciamiento limitado con retiro de efectivo.

Costo de refinanciamiento de retiro de efectivo limitado

Cuando esté disponible para el propietario, La refinanciación limitada de hipotecas con retiro de efectivo otorga al propietario acceso a efectivo, pero no sin tarifas y otros costos. Estos costos incluyen intereses y tarifas de cierre.

Al cierre, el prestatario recibe efectivo, neto de comisiones y otros costes, que puede usar para pagar otras deudas o pagar otra compra.

Proceso de refinanciamiento de retiro de efectivo limitado

Para obtener una hipoteca de refinanciamiento con retiro de efectivo, el prestatario identifica a un prestamista que está interesado en emitir su hipoteca de refinanciamiento. Una vez que el prestatario envía la solicitud de préstamo, el prestamista evalúa el saldo de la hipoteca existente, los términos del préstamo, el valor de liquidación del préstamo y el perfil crediticio del prestatario.

Basado en la investigación, el prestamista hace una oferta para cancelar el préstamo existente del prestatario y emitir uno nuevo. Esta oferta hará referencia a un plan de pago mensual propuesto y los costos y tarifas relacionados con el pago de la hipoteca existente y la emisión de una nueva.

Dependiendo de la relación préstamo-valor del nuevo préstamo, que podría ser el 125 por ciento, la hipoteca existente podría estar pagada y el valor nominal del nuevo préstamo podría ser igual al 125 por ciento del valor de la vivienda hipotecada. Una parte de la diferencia entre el pago de la hipoteca y el valor del préstamo se emite al prestatario en efectivo.

Ejemplo de refinanciamiento de retiro de efectivo limitado

Suponga que en el pasado compró una casa con un valor de $ 400, 000 ganando $ 200, 000 de pago inicial y firma de $ 200, 000 nota hipotecaria. Suponga también que el saldo de la hipoteca es de $ 100, 000, el valor actual de la propiedad es de $ 470, 000, y la tasa de interés ha caído del 7 por ciento a menos del 2 por ciento.

En este caso, su valor líquido en su casa es de $ 300, 000, así que en su solicitud de un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo limitado, es posible que se le apruebe un pago en efectivo equivalente a una parte de ese capital.