¿Qué es la deuda personal?

La deuda es un problema importante reconocido en los Estados Unidos a partir de 2011; la mayoría de las personas tiene al menos una tarjeta de crédito, y el problema de la deuda solo se agrava en períodos de recesión económica. Sin embargo, existen dos tipos de deuda. Estas son deudas personales y comerciales. Debido a que las leyes hacen distinciones entre estos dos tipos de deuda a efectos de cobranza y quiebra, Tiene sentido financiero conocer la definición de deuda personal.

Definición

La deuda personal es una deuda por la que usted es legalmente responsable. La deuda personal puede involucrar a más de una parte, por ejemplo, si usted y su cónyuge obtienen un préstamo juntos para un automóvil, entonces en este sentido, "personal" en realidad sólo significa "no comercial". La deuda personal también puede estar garantizada o no garantizada. La deuda garantizada es la deuda que se adquiere poniendo algún tipo de garantía. La deuda no garantizada se basa únicamente en su promesa de pago. La deuda personal siempre financia el consumo en lugar de la inversión.

Principales fuentes de deuda personal

Aunque hay una gran cantidad de tipos de deudas personales, solo unos pocos tipos representan la mayoría de las deudas personales. Según Paul Toscano de CNBC, a partir de 2009, Los anticipos del día de pago y los préstamos para pequeñas empresas (algunas personas aceptan ser personalmente responsables financieramente de las empresas) representan $ 40 mil millones y $ 68 mil millones en deudas personales. respectivamente. Los préstamos agrícolas vienen a continuación con $ 114,2 mil millones. Los préstamos para automóviles representan $ 313.8 mil millones, mientras que la deuda tributaria del IRS representa $ 345 mil millones. El monto de la deuda personal de los préstamos estudiantiles es de $ 556 mil millones. Cuentas rotativas de crédito con garantía hipotecaria por $ 577.8 mil millones, mientras que el crédito al consumo renovable (como las tarjetas de crédito) representa $ 953,1 mil millones. La mayor cantidad de deuda personal, con mucho, está envuelta en hipotecas. Las hipotecas residenciales suman $ 14,64 billones; sí, billones — en deudas personales.

Causas de la deuda personal

La gente se endeuda a veces debido a circunstancias de la vida, como la pérdida del trabajo o facturas médicas inesperadas. Las tarifas de pago tampoco siempre cubren el costo de vida, incluso cuando los empleados trabajan a tiempo completo. Algunas personas adquieren deudas porque carecen de las habilidades organizativas y financieras para administrar y ceñirse a un presupuesto. Las personas a menudo necesitan artículos antes de haber ganado lo suficiente para pagarlos directamente; los costos de educación son un ejemplo. Último, las personas a menudo adquieren deudas personales porque tienen la obligación de comprar, o porque no comprenden la verdadera diferencia entre un "querer" y una "necesidad".

Consecuencias de la deuda personal

Cuando adquiere una deuda personal, la cantidad de ingresos disponibles que tiene disminuye. Algunas veces, dependiendo de si no cumple con los términos de sus contratos de crédito, su puntaje de crédito se ve afectado. Esto a veces dificulta la obtención de fondos en el futuro. La deuda personal también causa un estrés enorme para muchas personas, con mucha gente abrumada por las agencias de cobranza. Finalmente, la deuda personal tiene el potencial de disminuir lo que puede dar a sus herederos o cónyuge sobreviviente, dependiendo de lo que deba y del estado en el que viva.

Maneras de eliminar la deuda

La mejor manera de eliminar las deudas personales es simplemente desarrollar un presupuesto realista y realizar un seguimiento de los gastos. La mayoría de los expertos financieros le aconsejan que aborde primero la deuda con la tasa de interés más alta. tirando todo lo que pueda a esa deuda y pagando al menos pagos mínimos por el resto. Sin embargo, también puede utilizar la consolidación de deudas, refinanciación, negociación de deuda, liquidación de deudas y quiebra para comenzar de nuevo o llevar su deuda a un nivel manejable. Estos métodos perdonan parte de su deuda o le otorgan nuevas tasas de interés y montos de pago mensual.