¿Qué se considera deuda mensual?

Un prestamista puede rechazar a un prestatario para un préstamo hipotecario en función de sus niveles de deuda mensual. Los prestamistas utilizan los niveles de deuda mensuales en comparación con los ingresos, conocida como relación deuda-ingresos (DTI), para determinar si un prestatario puede pagar un pago hipotecario mensual. Las personas deben tabular sus pagos mensuales a fin de elaborar un presupuesto para pagar su deuda. para que puedan reducir su relación deuda-ingresos y ahorrar dinero en intereses.

Consideraciones

Las deudas mensuales incluyen deuda a largo plazo, como pagos mínimos con tarjeta de crédito, facturas médicas, préstamos personales, pagos de préstamos estudiantiles y pagos de préstamos para automóviles. Los saldos de las tarjetas de crédito no cuentan como parte de la deuda mensual de un consumidor si paga el saldo todos los meses. Los prestamistas también consideran la manutención del cónyuge (pensión alimenticia) y la manutención de los hijos como obligaciones de deuda a largo plazo cuando calculan la elegibilidad para un préstamo hipotecario. Los niveles de deuda mensuales más bajos mejorarán el puntaje crediticio de una persona, permitiéndole obtener tasas de interés más bajas en las líneas de crédito.

Ratios

Los prestamistas consideran la proporción inicial y final del prestatario cuando analizan los niveles de deuda mensuales. Un índice DTI inicial se refiere a los pagos hipotecarios anticipados del prestatario, impuestos sobre la propiedad y cuotas de la asociación de propietarios como porcentaje de sus ingresos brutos. Un índice de back-end se refiere a los gastos de la casa del prestatario más los pagos mínimos mensuales que realiza en otras formas de deuda.

Cálculos

Si un prestatario quiere comprar una casa con un pago hipotecario mensual de $ 500 y gana $ 2, 000 al mes en ingresos brutos, ella tiene un índice de endeudamiento mensual inicial del 25 por ciento. Si ese mismo prestatario debe $ 500 en pagos mínimos de un préstamo de automóvil y tarjetas de crédito, ella tendría un índice de deuda mensual final del 50 por ciento. Muchos prestamistas prefieren que los prestatarios tengan un índice de DTI mensual inicial de 28 por ciento y un índice de DTI final de 36 por ciento. según Bank of America.

Mejora

Las personas pueden reducir sus niveles de deuda mensual creando e implementando un presupuesto. Con un presupuesto los consumidores harán un seguimiento de sus gastos mensuales y elaborarán un plan para reducir sus niveles de gasto. Luego, pueden aplicar el dinero extra ahorrado cada mes a los saldos de préstamos personales y tarjetas de crédito. Mientras pagan estos préstamos, Los acreedores reducirán los pagos mínimos mensuales, lo que mejorará la relación deuda-ingresos del prestatario. Un consumidor que paga más en pagos de préstamos fijos, como una hipoteca existente o un préstamo de automóvil, no bajará su nivel de deuda mensual.