Cómo eliminar a un cofirmante de un préstamo para automóvil

Los cofirmantes brindan una excelente solución si su falta de ingresos o historial crediticio le impide calificar para un préstamo para automóvil. Si tus circunstancias mejoran, Verá que es más fácil agregar un codeudor que eliminar uno de un préstamo. Típicamente, la eliminación implica un refinanciamiento del préstamo, aunque algunos prestamistas pueden permitirle hacer una modificación.

Modificación de préstamo

Si bien los bancos suelen vender hipotecas, Los préstamos para automóviles generalmente se mantienen internamente. Esto significa que cualquier acuerdo de modificación involucra solo a dos partes:el prestamista y el prestatario. Técnicamente, un banco puede modificar un préstamo para eliminar un codeudor. Si bien los detalles varían de un estado a otro, esto generalmente implica que el prestatario y el prestamista firmen una enmienda al préstamo original. Es más probable que los prestamistas jueguen a la pelota si su préstamo está al día. Si tiene dificultades para realizar pagos incluso con un codeudor, las posibilidades de una modificación son prácticamente inexistentes. Si puede manejar la deuda sin un codeudor al que recurrir, el banco aún podría exigirle simplemente refinanciar el préstamo.

Calificación de préstamo

Cuando refinancia un préstamo para automóvil, tienes que demostrar que tienes la capacidad y el carácter para manejar la deuda. Si sus ingresos han aumentado desde que obtuvo el préstamo existente, es posible que pueda refinanciar sin el codeudor. Los bancos miden la capacidad calculando su relación deuda-ingresos. Esta relación compara sus ingresos brutos con sus gastos fijos, como hipotecas y préstamos para automóviles. En círculos de préstamos, Las evaluaciones de carácter se basan en su historial crediticio. Si maneja sus finanzas con cuidado, su puntaje de crédito aumenta; los pagos atrasados ​​hacen que se reduzca. Potencialmente, puede eliminar al cofirmante si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto como para satisfacer a su prestamista.

Valor de la garantía

Solo puede retirar su cofirmante y refinanciar su automóvil si el automóvil tiene el valor suficiente para garantizar un nuevo préstamo. Su automóvil solo tiene valor para su prestamista si su venta genera suficiente efectivo para pagar su préstamo en caso de incumplimiento. La refinanciación puede resultar problemática en un vehículo más antiguo o con un alto kilometraje. Para solucionar este problema potencial, podría pagar el saldo o refinanciar con un préstamo a corto plazo. Sin embargo, la última opción solo funciona si tiene suficientes ingresos para cubrir los pagos más altos. Si originalmente obtuvo un codeudor debido a sus ingresos limitados, es posible que un préstamo a corto plazo con pagos elevados no funcione.

Respeta a tu cofirmante

Tanto usted como su cofirmante asumen la responsabilidad de pagar su préstamo. Los pagos atrasados ​​perjudican su puntaje crediticio y el de su codeudor. Después de un refinanciamiento, su cofirmante debe verificar su informe de crédito para asegurarse de que el préstamo se haya eliminado como una obligación. Un prestamista puede tardar aproximadamente un mes en notificar a las agencias de informes crediticios, así que deje suficiente tiempo para que se realice el cambio. Si el préstamo sigue apareciendo en el informe del codeudor, Ambos deben comunicarse con el prestamista de inmediato para establecer el estado del préstamo.