Revisión de PolicyGenius:seguro de vida simplificado

Comprar un seguro de vida es como comprar un seguro de automóvil. Hay decenas de opciones a tener en cuenta y no sabes a quién elegir. Ingrese a PolicyGenius. Ahora, sé que el seguro de vida no es un tema divertido en el que pensar.

Lo entiendo. Trabajé en la industria de seguros de vida durante cinco años y mi esposa durante diez. Dicho esto, tener una cobertura de seguro de vida adecuada es una parte vital de un estilo de vida financiero equilibrado.

PolicyGenius es una startup de seguros de vida que tiene como objetivo simplificar el proceso de compra de seguros de vida. Según LIMRA, el 40 por ciento de las personas no saben cuánto seguro de vida necesitan o qué comprar. Esa falta de conocimiento impide que muchos tomen las medidas necesarias para protegerse adecuadamente.

Con eso en mente, quería hacer una revisión de PolicyGenius para ver si pueden ayudar a simplificar el proceso de obtener un seguro de vida (y otros productos de seguros).

Cómo solía ser solicitar un seguro de vida

La contratación de un seguro de vida es una de las últimas áreas del ámbito financiero en entrar de lleno en la era digital. Solía ​​ser que te reunías con un vendedor de seguros de vida y llenabas mucho de papeleo Se le ofrecería algo por lo que fueron compensados ​​por venderle. Quién sabe si era el producto adecuado para ti, pero ellos recibieron su comisión.

Avance rápido unos años y puede solicitar un seguro de vida en línea. ¿El problema? A menudo tiene que esperar para recuperar su información y quién sabe si es el producto adecuado para usted.

Ninguna situación es divertida y, hasta cierto punto, lo deja a usted como consumidor un poco frustrado y cansado de esperar.

PolicyGenius cambia todo eso. PolicyGenius es un corredor de seguros independiente. ¿Qué significa eso? Significa que no son compensados ​​​​para empujarlo hacia un producto específico. Toman la información que les proporcionas, la ejecutan a través de su algoritmo y regresan con tus opciones.

Cómo funciona el proceso de solicitud

Con muchos otros sitios de seguros de vida en línea, debe proporcionar una gran cantidad de información. Luego, espera escuchar algo en unos días o semanas. Eso no es nada divertido.

PolicyGenius hace que el proceso de solicitud de seguro de vida sea mucho más simple:ni siquiera necesita proporcionar una dirección de correo electrónico. Pasé por el proceso yo mismo para obtener una cotización de muestra para una póliza a plazo de 20 años de $500,000, que oscilaba entre $37 y $75 por mes. Hacen algunas preguntas simples, como:

• Tu fecha de nacimiento
• Tu altura y peso
• Cuánta cobertura desea
• Si alguna vez has consumido tabaco

Luego hacen varias preguntas más, aproximadamente 6-10 preguntando si alguna vez le han diagnosticado ciertas enfermedades. Me tomó unos tres minutos completar las preguntas, fue muy simple. La pantalla final lo lleva a las 3-5 ofertas principales, junto con información muy breve sobre cada empresa.

Si una de las pólizas le llama la atención, haga clic en el botón "Solicitar ahora" y se le asignará un asociado de PolicyGenius para que lo ayude con el proceso de compra. Esto garantiza que tenga una persona independiente y calificada para ayudarlo a encontrar una póliza que satisfaga sus necesidades particulares.

¿Qué pasa si no sabes cuánto seguro de vida necesitas? PolicyGenius hace que eso sea simple también. Yo también pasé por ese proceso. El proceso tomó entre 5-8 minutos. Me preguntaron sobre mi situación familiar, qué quería proporcionarles y cualquier deuda o inversión que tuviera.

En la mayoría de las preguntas tienen un "¿Qué es esto?" opción. Pasas el cursor sobre él y te explican qué es ese término o qué están buscando. Al final del proceso, nuevamente brindan su recomendación y entre 3 y 5 opciones principales similares para considerar.

El proceso de solicitud es donde PolicyGenius realmente brilla. Hay mucha información y variables que intervienen en una solicitud de seguro de vida. PolicyGenius simplifica la mayor parte para que sea más fácil de entender.

Por último, si cree que necesita un seguro de vida pero no sabe cuánto, PolicyGenius tiene una función de "Revisión de seguro" para ayudarlo a determinar si tiene un seguro insuficiente. Es un proceso muy similar y sencillo de completar.

¿Realmente necesita un seguro de vida?

Sé lo que estás pensando. Crees que no necesitas un seguro de vida. Puede pensar que es demasiado joven para un seguro de vida. Puede pensar que el seguro de vida es demasiado caro. Entiendo todos esos pensamientos, yo mismo solía tenerlos. Considere algunos de los siguientes:

• ¿Tiene una hipoteca?
• ¿Tiene préstamos para estudiantes?
• ¿Tiene préstamos para los que sus padres firmaron conjuntamente?

Eso tampoco es para mencionar el cuidado de los gastos finales como resultado de su muerte, piense en los costos del entierro y similares. Su póliza de seguro de vida pagará por todos aquellos en caso de su fallecimiento. No es divertido pensar en ello, pero brinda tranquilidad.

*Relacionado:¿Está buscando otras opciones para comprar un seguro de vida? Consulte nuestra revisión de las mejores compañías de seguros de vida a término para comprar cobertura económica.*

Tampoco dejes que el aspecto de los gastos te detenga. Según la vida sucede , el 80 por ciento de las personas sobrestiman cuánto cuesta un seguro de vida. Piénsalo de esta manera:no solo suele ser mucho más barato de lo que imaginas, sino que también aseguras tarifas más baratas cuanto más joven compras.

Sé que suena como si estuviera a favor de los seguros de vida. Eso es porque lo soy. Es parte de una caja de herramientas financieras bien surtida.

PolicyGenius ofrece más que un simple seguro de vida

Tuve la oportunidad de hablar con representantes de PolicyGenius en FinCon el año pasado. Estaba bajo el supuesto de que solo ofrecen seguros de vida. Ese no es el caso. PolicyGenius también ofrece acceso a las siguientes formas de seguro:

• Seguro de inquilinos
• Seguro de mascotas
• Seguro de discapacidad a largo plazo
• Seguro de salud:pronto se agregará

La plataforma también te permite comparar varias cotizaciones para encontrar el seguro de coche más barato para conductores jóvenes. , si tiene un hijo adolescente aprendiendo a conducir. La clave aquí es que PolicyGenius ha desarrollado un algoritmo que se ajusta a sus necesidades con las mejores opciones disponibles, independientemente de quién sea la empresa.

Esa es una herramienta poderosa que se puede utilizar en una variedad de frentes. Es cierto que PolicyGenius es un poco pesado en el extremo pro-seguro, aunque entiendo su línea de pensamiento.

Conclusión

Sé que pensar en un seguro de vida no es agradable. Estamos bajo la ilusión de que viviremos para siempre o es algo de lo que podemos ocuparnos más tarde. No lo haremos y "más tarde" se convierte en años.

Puede haber casos en los que no necesite un seguro de vida. Está bien. Sin embargo, en la mayoría de los casos, es probable que necesite tener una cobertura de seguro adecuada, ya sea un seguro de vida, un seguro para inquilinos u otra cosa.

PolicyGenius lo ayuda a tomar la decisión de lo que podría necesitar y cuánto necesita. Habiendo visto personalmente muchas solicitudes de seguros de vida, puedo dar fe de lo ridículamente simple que PolicyGenius ha hecho el proceso. En ningún otro caso puede recibir cotizaciones múltiples e independientes en cuestión de minutos.

Si en el pasado se asustó con el seguro de vida o se sintió abrumado por el proceso de solicitud, obtenga una cotización de seguro de vida en 5 minutos o menos . Después de recorrer el proceso yo mismo, recomiendo usar PolicyGenius para determinar sus necesidades de seguro.

¿Tiene seguro de vida? ¿Por qué o por qué no? ¿Qué tan fácil fue solicitar su última póliza de seguro de vida? ¿Por qué cree que muchos se abstienen de comprar un seguro de vida?