7 otros tipos de seguros que puede necesitar comprar para su hogar

El seguro para propietarios de viviendas brinda una gran protección para su residencia. Si un incendio destruye su hogar, su seguro lo ayudará a reconstruir. Si un ladrón entra y roba sus dispositivos electrónicos, su póliza le ayudará a reemplazar los artículos robados.

Pero una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre todo lo que podría salir mal en su hogar. Es por eso que debe investigar las pólizas de seguro complementarias que cubran todo, desde daños por terremotos e inundaciones hasta fallas en las líneas de alcantarillado.

Aquí hay algunas coberturas de seguro adicionales que debe considerar para brindar la mayor protección financiera para su hogar. (Vea también:9 cosas sorprendentes que su seguro de vivienda no cubre)

1. Protección de tuberías de agua y alcantarillado

El agua que sale del grifo de la cocina proviene de algún lugar:una línea de agua que viaja debajo del suelo hasta su casa, para ser exacto. ¿Y cuando tira de la cadena del inodoro? Ese agua residual sale de su casa a través de una línea de alcantarillado subterráneo.

Si estas líneas se obstruyen, dañado, o romper, usted es responsable de pagar las reparaciones. Eso puede ser caro ya que los contratistas tendrán que cavar en el suelo para llegar a las tuberías dañadas o rotas. No solo tendrás que pagar por este trabajo, probablemente necesitará contratar jardineros para arreglar el desorden dejado en su patio delantero por toda la excavación.

Puede protegerse comprando un plan de protección de líneas de agua y alcantarillado de su empresa de servicios públicos, o de una aseguradora privada si su empresa de servicios públicos subcontrata este trabajo. Por lo general, estos planes son asequibles (se agregan aproximadamente $ 5 al mes a su factura de servicios públicos) y, a menudo, cubren $ 5. 000 para el trabajo de reparación de alcantarillado y líneas de agua y $ 5, 000 para las reparaciones de la calle necesarias para solucionar este problema.

2. Respaldo de aguas residuales

Es una sorpresa desagradable:las aguas residuales se han elevado a través de los desagües del piso de su sótano y ahora están cubriendo sus pisos. No es solo un desastre no es sano, también.

Y aquí hay otra sorpresa:la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren automáticamente las copias de seguridad de las aguas residuales. Si quieres esto cubierto, Tendrá que pagar una cláusula adicional (cobertura adicional) que cubra específicamente los daños y los costos de limpieza relacionados con las copias de seguridad de las aguas residuales. Por lo general, puede comprar esta cobertura adicional por aproximadamente $ 50 al año.

3. Seguro contra inundaciones

Podría pensar que su póliza de seguro cubrirá automáticamente los daños causados ​​cuando las fuertes lluvias envíen agua a su sótano. Pero este no es el caso. Las pólizas estándar no brindan cobertura para inundaciones.

Si desea esta cobertura, deberá adquirir un seguro contra inundaciones.

El Instituto de Información de Seguros dice que los propietarios pueden comprar un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, que es administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, mejor conocido como FEMA. El Instituto de Información de Seguros dice que la póliza de seguro contra inundaciones residencial promedio comienza en $ 112 al año. La protección máxima es de $ 250, 000 para la estructura de la casa y $ 100, 000 por su contenido. (Consulte también:Todo lo que necesita saber sobre el seguro contra inundaciones)

4. Seguro general

Estuvo involucrado en un accidente automovilístico y fue encontrado culpable. El conductor que atropelló resultó herido y ahora se enfrenta a $ 500, 000 factura médica. Es probable que tenga una póliza de seguro de automóvil personal con un límite de lesiones corporales para ayudar a compensar parte de ese costo, digamos $ 250, 000. ¿Cómo obtendrás los otros $ 250, 000? Y si tres meses después, el conductor lesionado decide demandar?

Una póliza de seguro general está diseñada para protegerlo de los peligros financieros de responsabilidad más allá de lo que está cubierto en sus pólizas actuales. como sus propietarios, navegantes, o seguro de automóvil. Por lo general, se recomienda a los propietarios de viviendas con piscina que compren un seguro general en caso de que alguien se lastime allí. Además de la cobertura por lesiones corporales o daños a la propiedad, El seguro general también brinda protección contra ciertas demandas en su contra, como la calumnia, difamación, arresto falso, persecución maliciosa, o angustia mental. También es una inversión inteligente para los propietarios que poseen unidades de alquiler.

La cobertura de paraguas se puede comprar en incrementos de un millón de dólares, típicamente entre $ 1 millón y $ 5 millones. El Instituto de Información de Seguros estima que el costo de una póliza de $ 1 millón es de entre $ 100 y $ 300 por año. Tenga en cuenta que la cobertura general no protege contra los daños que haya causado a su propiedad, pérdidas comerciales, violaciones de contrato, o cuestiones legales derivadas de un acto delictivo intencional.

5. Cobertura de terremotos

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren los daños causados ​​a su hogar por terremotos. Es posible que no crea que este es un riesgo que valga la pena asegurar, especialmente si no vives en California, pero el Instituto de Información de Seguros dice que 42 estados están en riesgo de sufrir terremotos.

El costo de este seguro varía según el lugar donde viva, y quien lo ofrece, pero el seguro contra terremotos generalmente tiene un deducible alto. Por ejemplo, la póliza estándar ofrecida por la Autoridad de Terremotos de California viene con deducibles del 5 al 25 por ciento de los costos de reemplazo de una vivienda. Esto significa que para una póliza con un deducible del 15 por ciento, para reparar o reemplazar $ 300, 000 de daños por terremoto el propietario recibiría $ 255, 000 de la CEA ($ 300, 000 - $ 45, 000).

6. Seguro de negocio desde casa

¿Tiene un negocio desde su casa? Es posible que necesite cobertura adicional para protegerlo.

Las aseguradoras ofrecen seguros comerciales desde el hogar que ayudarán a cubrir los daños si alguien que visita su negocio desde casa se lesiona. el inventario de su empresa está dañado debido a un incendio u otro desastre, o tiene que cerrar su negocio temporalmente si su casa sufre daños. Una póliza también puede proporcionar un seguro de responsabilidad civil si tiene empleados trabajando en su hogar.

7. Cobertura adicional para objetos de valor

Si tiene una gran cantidad de joyas, coleccionables, Arte, o pieles en tu casa, podría considerar comprar cobertura adicional para protegerse si estos objetos de valor se dañan o son robados.

Es posible que la cobertura estándar ofrecida por el seguro básico para propietarios de viviendas no proporcione el valor de reemplazo total para estos artículos. Para protegerse puede comprar una cláusula adicional que le proporcionará un aumento de cobertura para estos artículos más costosos.