Tipos de seguros que necesitan los propietarios de viviendas

En comparación con el alquiler, ser propietario de una casa puede ser una gran cosa. Puede pintar los colores que desee (a menos que la asociación de propietarios diga lo contrario) y puede decidir cómo se verá el paisaje.

Poseer una propiedad por valor de cientos de miles de dólares es un riesgo financiero significativo, también. Es por eso que necesita asegurar lo que probablemente sea su posesión más valiosa. Por ejemplo, si tiene una hipoteca sobre su propiedad, su prestamista quiere saber que si algo le sucede a la casa, se le reembolsará. Pero sus necesidades de seguro no se detienen ahí.

Seis tipos de seguros que los propietarios de viviendas deben tener

Aquí hay seis tipos de seguros diferentes que querrá tener si es propietario de una casa.

Seguro para propietarios de casas

No podrá comprar una casa con una compañía hipotecaria sin un seguro de propietario. Es curioso que se llame seguro para propietarios de viviendas porque, siempre que tenga una hipoteca, es un seguro para la empresa hipotecaria que le prestó miles de dólares para comprar su casa.

El seguro para propietarios reemplazará su casa en caso de que se dañe o se destruya. También asegura su capacidad para pagar la hipoteca de su casa sobre la propiedad destruida para obtener una nueva hipoteca para reconstruir. La mayoría de las personas obtienen su póliza de seguro de propietario cuando compran su casa, pero también es una buena idea comparar precios cada dos años para asegurarse de que sigue obteniendo buenas tarifas.

Seguro de título

Cuando compra una propiedad, desea asegurarse de comprarlo con un título libre y claro. Un título claro significa que no hay gravámenes sobre la propiedad que podrían resultar en que su propiedad sea nula y sin efecto. Por ejemplo, si va a comprar una casa y hay un gravamen sobre ella por impuestos no pagados, entonces la casa podría venderse para pagar el gravamen fiscal a pesar de que la haya comprado.

Este es otro tipo de seguro que debe tener para comprar una propiedad mediante una hipoteca. Un banco no le prestará dinero sin un seguro que garantice que usted (y posteriormente el banco) tendrá la propiedad real de la vivienda. Por lo general, paga esto en el momento de la compra, y cubre su propiedad durante el tiempo que la posea. Tenga en cuenta que es posible que deba obtener un seguro de título nuevamente si refinancia su hipoteca. Las tarifas también pueden variar, así que asegúrese de llamar antes de usar la compañía recomendada por su agente de bienes raíces.

Seguro de responsabilidad y paraguas

Ser propietario de una propiedad lo hace responsable de las lesiones que ocurran en la propiedad. A veces esa responsabilidad es legítima, y otras veces un abogado solo busca obtener una gran victoria para un propietario desprevenido.

El seguro de propietario de su vivienda viene con un seguro de responsabilidad civil integrado, pero eso podría no cubrirlo en caso de responsabilidad grave. Por ejemplo, si tiene una piscina que no está cercada y alguien se cae, les rompe el cuello, y está paralizado de por vida, podría estar en el lado perdedor de un acuerdo de varios millones de dólares. Es posible que el seguro de propietario solo cubra $ 500, 000 del pasivo, dejándolo expuesto por la cantidad restante.

Ahí es donde entra en juego una política general. Ya sea por un accidente automovilístico o un accidente en su hogar, una póliza general cubre todas sus otras pólizas para actuar como cobertura secundaria. Si tenía una póliza general de $ 2 millones en el caso anterior, luego, el seguro de su propietario pagaría los primeros $ 500, 000 y la póliza general entraría en vigor para cubrir su responsabilidad hasta el monto de la cobertura.

Seguro de desastres naturales

La póliza de seguro de propietario de vivienda cubre circunstancias "normales" en las que su vivienda podría resultar dañada o destruida como un robo, fuego, y así. Pero hay exclusiones en la mayoría de las pólizas para ciertos tipos de desastres naturales, especialmente si vive en un área con un tipo constante de desastre natural.

Seguro contra inundaciones . Si vives en una llanura aluvial, necesitará un seguro contra inundaciones. Sin embargo, incluso si no vive en un área de inundación designada, es posible que necesite un seguro contra inundaciones. Una aseguradora podría rechazar un reclamo cuando su casa se inunde, incluso si esa inundación fue causada por un evento normalmente cubierto como una tormenta eléctrica. Consulte el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones si vive en un área con altas tasas de seguro contra inundaciones.

Seguro contra terremotos. Igualmente, si vive en una zona propensa a terremotos, entonces es posible que necesite cobertura para proteger la estructura en caso de un terremoto. Su compañía de seguros del hogar debería poder decirle si es necesaria o no la protección contra terremotos.

Seguro contra huracanes. Finalmente, para aquellos que viven cerca de las costas (especialmente Florida), el seguro contra huracanes es casi con certeza un requisito. Si su casa se inunda, estropeado, o destruido debido a los vientos y la lluvia de un huracán y usted no tiene la cobertura que su póliza de seguro de propietario regular no le cubre.

Seguro hipotecario o PMI

Se requiere un seguro hipotecario o PMI (seguro hipotecario privado) si no puede hacer un pago inicial del 20% sobre la vivienda y no desea obtener una segunda hipoteca para cubrir lo que le falta. Este seguro protege contra el incumplimiento de pago de la hipoteca de la vivienda.

Básicamente, el banco está reconociendo que se arriesgan un poco al permitirle comprar una casa con un pago inicial inferior al 20%. Por supuesto, aceptar este riesgo, necesitan que compre algún seguro para protegerse contra su capacidad de liquidar el préstamo.

El PMI ya no es necesario una vez que llega al 20% del capital social. Eso se puede lograr pagando más en su hipoteca o aumentando el valor de la vivienda. Su banco no le recordará que puede cancelar el PMI una vez que alcance el 20%, así que asegúrese de recordar verificar el valor de su casa y continuar pagando la hipoteca.

Otra forma de seguro por la que nos preguntan comúnmente es el seguro de vida hipotecario y si necesita o no esa cobertura, Consulte nuestra publicación para obtener más información sobre los pros y los contras del seguro de vida hipotecario.