¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 16 años? ¿Y por qué es tan caro?

Asegurar a un conductor adolescente puede causarle una sorpresa cuando vea las primas que tiene que pagar. Desafortunadamente, no es barato. De hecho, es posible que tenga que gastar miles de dólares al año para asegurar a su hijo adolescente.

Si bien nadie quiere pagar primas de seguro elevadas, Los proveedores de seguros tienen muchos datos para respaldar las tarifas que cobran a los jóvenes de 16 años. Los conductores adolescentes no tienen mucha experiencia en la conducción. lo que a menudo puede resultar en un mayor riesgo de reclamaciones. Agradecidamente, puede hacer algunas cosas para ayudar a reducir los costos de su seguro para sus adolescentes.

En este articulo

• ¿Qué factores afectan el costo del seguro de automóvil para adolescentes?
• ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 16 años?
• Por qué el seguro de automóvil para adolescentes es tan caro
• Cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil de su hijo adolescente
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

¿Qué factores afectan el costo del seguro de automóvil para adolescentes?

Como ocurre con cualquier tipo de seguro, Las aseguradoras de automóviles basan las primas en los riesgos que enfrentan para asegurar a un conductor. Los conductores recién licenciados generalmente presentan más riesgo para las compañías de seguros que alguien que ha estado conduciendo durante años. Incluso si un conductor adolescente es el conductor más seguro que conoce, la compañía de seguros de automóviles no tiene registros de su historial de manejo para justificar la reducción de sus primas.

En lugar de, Las aseguradoras de automóviles basan las primas para adolescentes en varios factores. En la mayor parte, utilizan datos de otros conductores de 16 años en circunstancias similares para fijar el precio de las pólizas. Aquí hay varios componentes que las compañías de seguros de automóviles utilizan con frecuencia y cómo pueden afectar las primas.

Género

Te guste o no, impactos de género en los costos del seguro de automóvil. No es sin mérito, aunque. Los datos del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras muestran que los conductores varones de entre 16 y 19 años tienen una tasa de accidentes mortales de vehículos motorizados de pasajeros casi dos veces mayor por milla conducida que las mujeres del mismo grupo de edad.

Siempre que un conductor sufra un accidente y presente una reclamación, las compañías de seguros tienen que pagar esos costos. Los accidentes fatales probablemente involucran autos destrozados y costosas facturas médicas para cualquier otra persona involucrada en el accidente. también.

La diferencia de costo exacta entre conductores masculinos y femeninos depende de varios otros factores. Espere que las primas para los hombres de 16 años sean entre un 5% y un 20% más altas que las primas para las mujeres de 16 años. Este no es siempre el caso, aunque. En algunos casos, Asegurar a su hijo adolescente podría ser potencialmente más barato.

Política de adolescentes frente a política de padres

La decisión de asegurar a un adolescente con su propia póliza frente a la póliza de sus padres también puede costarle miles de dólares al año. En general, Es mucho más barato asegurar a los conductores jóvenes con la póliza de los padres que hacer que compren una póliza por su cuenta. Potencialmente, podría ahorrar hasta un 50% o más haciendo esto.

Dependiendo de cuántos automóviles o conductores con licencia haya en su familia, Agregar a su hijo adolescente como conductor secundario en lugar de conductor principal en su póliza también podría ayudar a mantener bajos sus costos. Las compañías de seguros pueden ver a los conductores secundarios como un riesgo menor porque probablemente no conducirán con tanta frecuencia como los conductores principales. También podría tener acceso a descuentos adicionales, dependiendo de su aseguradora y póliza. Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen descuentos para varios vehículos y paquetes de pólizas para los que podría calificar en este caso.

Las aseguradoras a menudo miran el historial de manejo de la familia y usan esa información para ayudar a evaluar el riesgo del conductor adolescente. Después de todo, Los nuevos conductores probablemente aprendieron a conducir de sus padres y del ejemplo que dieron.

Localización

El lugar donde vive un adolescente puede afectar drásticamente las tarifas de seguro de automóvil que debe pagar. Cada estado tiene sus propias leyes de seguros que pueden afectar la forma en que se procesan y pagan las reclamaciones. Los requisitos mínimos de seguro también varían según el estado. Cuanto más seguro exija la ley, cuanto más cueste una póliza de cobertura mínima.

La ubicación también influye en las primas de seguros de otras formas. Por ejemplo, una ciudad congestionada puede tener muchos más accidentes que una ciudad rural. Un destino turístico con muchos conductores que no estén familiarizados con las carreteras locales podría sufrir más accidentes que un suburbio tranquilo.

Michigan tiene una de las tarifas de seguro de automóvil más caras del país y es uno de los muchos estados de seguros sin culpa. Michigan también requiere una cobertura mínima costosa y tiene una gran población de conductores sin seguro. Estos factores han dado como resultado que Michigan tenga algunas de las primas de seguros más altas del país.

Otros estados pueden tener diferentes requisitos de cobertura de seguro y características de población que pueden resultar en tarifas de seguro de automóvil mucho más bajas. Por ejemplo, según el Instituto de Información de Seguros (III), Dakota del Norte y Maine tienen algunos de los costos promedio más bajos de la nación para todos los conductores, con primas anuales promedio de $ 686.08 y $ 686.25, respectivamente. Tenga en cuenta que estos son promedios para todos los conductores y no necesariamente indicativos del costo del seguro de automóvil para un adolescente.

Nivel de cobertura

El nivel de cobertura que elija tiene un impacto en las tarifas de su seguro de automóvil. Si bien es probable que su estado exija requisitos mínimos de cobertura de seguro de automóvil, tienes la opción de elegir más cobertura.

Por ejemplo, cobertura de daños a la propiedad exigida por el estado de $ 25, 000 no sería suficiente si su hijo conduce con frecuencia alrededor de $ 50, 000 coches en un suburbio adinerado. Si tienen un accidente con solo $ 25, 000 de cobertura y un total de $ 50 de otra persona, 000 SUV de lujo, su hijo podría verse afectado por la diferencia.

La cobertura de responsabilidad también es esencial a considerar. Muchos estados solo requieren $ 25, 000 de cobertura de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona. Si su hijo adolescente causa un accidente grave que requiere que las personas del otro vehículo visiten el hospital y se sometan a una cirugía que le salve la vida, $ 25, 000 probablemente no será suficiente cobertura para pagar sus facturas.

Aumentar la cobertura de su póliza de seguro de automóvil con un conductor adolescente generalmente aumentará el costo de sus primas. Aún así, Podría ser mucho más barato que elegir los mínimos exigidos por el estado si su hijo sufre un accidente grave que resulte en daños que excedan esos mínimos.

Los conductores también pueden optar por agregar características opcionales de seguro de automóvil que pueden ser útiles para un conductor de 16 años. Por ejemplo, agregar asistencia en el camino puede ser relativamente económico y evitar que su hijo tenga que cambiar una llanta pinchada en el costado de una interestatal concurrida. Si bien los conductores adolescentes deben saber cómo completar esta tarea crítica, El costo de la asistencia en el camino podría valer la pena tener la tranquilidad de que su hijo está seguro y lejos del camino durante la reparación de la llanta desinflada.

Tipo de vehiculo

El automóvil que conduce su adolescente también puede afectar las tarifas del seguro. Por ejemplo, los autos más nuevos ofrecen algunas características de seguridad asombrosas, incluyendo frenado automático para evitar una colisión. Una colisión evitada podría marcar una diferencia significativa en las tarifas de su seguro de automóvil en el futuro, pero también podría garantizarle un descuento hoy.

El precio del vehículo a menudo afecta las tarifas de los seguros, así como. Cuanto más caro es un coche, cuanto más probablemente tendrá que pagar una aseguradora de automóviles en un accidente, suponiendo que tenga suficiente cobertura. Si su familia tiene varios automóviles, Es una buena idea que su hijo adolescente conduzca el más económico.

La forma en que un automóvil conduce y protege a sus ocupantes en un choque podría afectar las tasas, también. Por ejemplo, las minivans no son conocidas por su excelente aceleración, pero generalmente protegen bastante bien a sus ocupantes. Similar, un Honda Civic es un sedán económico diseñado para que la gente recorra la ciudad de forma asequible. Estos factores podrían potencialmente resultar en tarifas más bajas que asegurar un coche deportivo convertible, como un Corvette o un BMW.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 16 años?

Como se discutió anteriormente, el costo exacto del seguro de automóvil para usted o su hijo de 16 años varía según varios factores. Para darle una idea de cuánto puede tener que pagar por una póliza individual para un hombre o una mujer de 16 años, aquí hay un resumen rápido de tres aseguradoras importantes basado en cotizaciones recibidas en abril de 2021.

Costo promedio del seguro de automóvil para hombres y mujeres de 16 años

Para las citas a continuación, los conductores eran jóvenes recién licenciados de 16 años que vivían en Delray Beach, Florida, con un historial de conducción limpio. Conducían un Mazda CX-5 Sport 2015 de dos ruedas motrices. Estas cotizaciones son para conductores adolescentes con sus propias políticas.

Las cotizaciones de seguro de automóvil de cobertura total tenían límites del 20/10/10 con deducibles de $ 500 para cobertura integral y cobertura de colisión. Los números del 20/10/10 representan límites de cobertura de $ 10, 000 para cobertura de lesiones corporales para una persona, $ 20, 000 para cobertura de lesiones corporales para todas las personas, y $ 10, 000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.

Empresa Costo del seguro para varón de 16 años Costo del seguro para una mujer de 16 años Geico $ 3, 935.30 por seis meses $ 4, 367.30 por seis meses Progresivo $ 2, 437 por seis meses $ 2, 259 por seis meses State Farm $ 3, 646,59 por seis meses $ 3, 264,67 por seis meses

Por qué el seguro de automóvil para adolescentes es tan caro

Como un todo, Los adolescentes pueden ser más riesgosos de asegurar que otros grupos. La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA) dice:"Los conductores adolescentes tienen una mayor tasa de accidentes fatales, principalmente por su inmadurez, falta de habilidades, y falta de experiencia. Ellos aceleran cometen errores, y se distraen fácilmente ".

El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) respalda esto con estadísticas. Los choques fatales son aproximadamente tres veces más probables para los jóvenes de 16 y 17 años que para los conductores de 20 años o más. La tasa de accidentes entre los jóvenes de 16 a 19 años es casi cuatro veces mayor que la de los conductores de 20 años o más. también. Con estas estadísticas discordantes, es fácil ver por qué el seguro de automóvil suele ser tan caro para los adolescentes.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil de su hijo adolescente

Potencialmente, podría ahorrar dinero en el seguro de automóvil para su adolescente de varias maneras. Típicamente, la mejor manera de mantener bajos los costos es agregar a su hijo adolescente a su póliza, en lugar de optar por su propia política. Otra forma de reducir los costos es aumentando los deducibles del plan de seguro del automóvil. Es probable que tenga que pagar más de su bolsillo después de un accidente si hace esto, aunque, y asegúrese de poder cubrir el costo deducible del seguro de automóvil que elija. Las compañías de seguros de automóviles generalmente ofrecen una variedad de descuentos para los que podría calificar, también, dependiendo de tu situación y de la empresa que elijas. Aquí están los detalles:

Buenas calificaciones

Muchas compañías de seguros recompensan a los estudiantes que mantienen buenas calificaciones. Generalmente, estos estudiantes son vistos como más responsables en la escuela y como conductores. Cada compañía de seguros de automóvil puede tener su propia definición de buen estudiante, pero muchos parecen usar el promedio B (3.0 GPA) o mejor como punto de referencia. Progressive afirma que su descuento promedio para buenos estudiantes es del 10%.

Educación vial

La educación vial podría ayudarlo a aprender los conceptos básicos de las reglas de la carretera y las estrategias avanzadas para minimizar sus posibilidades de sufrir un accidente. Las aseguradoras pueden ofrecer un descuento por realizar un curso de educación vial. Consulte con su aseguradora para ver si esta es una opción, cuanto podría salvarte, y qué cursos de educación vial podrían calificar. GEICO ofrece este descuento, pero observa que el descuento total puede variar según la política.

Educación para conductores seguros o defensivos

Su compañía de seguros de automóvil podría ofrecer un descuento si su estudiante toma un curso de educación para conductores seguros o defensivos. Estos cursos ayudan a los automovilistas a aprender cómo ayudar a reducir el riesgo de sufrir un accidente. Por ejemplo, Allstate le permite tomar el programa de educación vial teenSMART como una de las tres opciones para calificar para su descuento para estudiantes inteligentes. Algunas aseguradoras pueden ver esto como lo mismo que un descuento de educación vial, pero GEICO ofrece dos descuentos distintos para cursos de educación vial y cursos de manejo defensivo.

Estudiante en la escuela

Dependiendo de su póliza, potencialmente podría calificar para un descuento si su hijo de 16 años asiste a una escuela a una cierta cantidad de millas de su casa y no se lleva el automóvil con ellos. En general, estos descuentos tienen más sentido para los estudiantes universitarios, pero la universidad no es necesariamente un requisito. Algunos jóvenes de 16 años podrían estar asistiendo a un internado y potencialmente calificar para este descuento.

Las aseguradoras se dan cuenta de que cuando un estudiante está ausente en la escuela, reduce la posibilidad de conducir el vehículo y la posibilidad de accidentes potenciales. Los estudiantes regresan a casa para los descansos y es posible que quieran conducir, por lo que tiene sentido mantenerlos asegurados.

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Preguntas frecuentes

Obtener un seguro de automóvil para adolescentes puede resultar abrumador. Aquí encontrará respuestas a algunas preguntas frecuentes.

¿Cuál es el seguro de automóvil más barato para un joven de 16 años?

El seguro de automóvil más económico depende de la situación particular de su familia, localización, y más. Descubrimos que Progressive es la aseguradora más barata entre las que recibimos cotizaciones para un conductor de 16 años en Delray Beach, Florida. Para encontrar la opción más asequible para su hijo de 16 años, considere obtener cotizaciones de varias aseguradoras de automóviles.

¿Debería agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro de automóvil?

Agregar un conductor adolescente a una póliza de seguro familiar suele ser mucho más económico que comprar su propia póliza de seguro de automóvil. Dicho eso puede que no sea posible o que no sea la mejor opción para todas las familias. Puede optar por obtener cotizaciones para agregar un conductor de 16 años a su póliza y cotizaciones separadas para su propia póliza para comparar sus opciones antes de tomar una decisión.

¿Tu hijo de 16 años necesita un seguro de automóvil?

No todos los jóvenes de 16 años necesitan un seguro de automóvil. Si su hijo adolescente no tiene licencia de conducir o nunca conduce y no tiene automóvil, puede que no sea necesario contratar un seguro. Sin embargo, casi todos los estados requieren todos los conductores, incluidos los de 16 años, tener la cobertura de seguro de automóvil mínima del estado antes de conducir un vehículo.

La línea de fondo

El seguro de automóvil para jóvenes de 16 años no suele ser barato. Su falta de experiencia de conducción como conductores jóvenes podría provocar más accidentes automovilísticos y más muertes que los grupos de edad de conductores mayores. Estos factores, junto con otros, podría terminar costando más dinero a las compañías de seguros. Para cubrir estos costos, las aseguradoras suelen cobrar tarifas más altas a los adolescentes que a otros conductores.

Es posible que su familia pueda ahorrar dinero en el seguro de automóvil si agrega a su hijo adolescente a su póliza en lugar de que ellos compren su propia póliza. Compare con las mejores compañías de seguros de automóviles para descubrir cuál ofrece las mejores tarifas para su situación. Al comprar, pregunte para qué descuentos de seguro podría calificar y qué deben hacer usted y su adolescente para obtenerlos.