Es posible que no se paguen cuatro veces los beneficios del seguro de vida

Cuando compra un seguro de vida, lo hace con la expectativa de que su póliza pagará un beneficio por fallecimiento si fallece mientras está cubierto. Desafortunadamente, hay ciertas circunstancias en las que el seguro de vida no lo haré Pague el beneficio prometido.

Esto podría ocurrir si muere durante algo llamado período de impugnación y su aseguradora descubre que dejó información fuera de su solicitud. También podría ocurrir si muere por una causa que no está cubierta, como si se suicida poco después de comprar su póliza y las cláusulas de suicidio del seguro de vida impiden que su aseguradora pague el beneficio por muerte.

Es importante comprender las circunstancias en las que sus seres queridos no obtendrán la protección financiera que se supone que brinda el seguro de vida para que usted y su familia no sean tomados por sorpresa.

• ¿Qué es un período de impugnación de un seguro de vida?
• ¿Por qué existen los períodos de impugnación de los seguros de vida?
• ¿Qué sucede si presenta una reclamación durante el período de impugnación?
• 4 veces el seguro de vida no paga
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

¿Qué es un período de impugnación de un seguro de vida?

Un período de impugnación del seguro de vida es un período de tiempo después de que compra una póliza de seguro de vida cuando la compañía de seguros puede realizar una revisión cuidadosa de su solicitud si se presenta un reclamo.

Típicamente, el período de impugnación dura de uno a dos años. Si muere dentro de uno o dos años después de comprar la cobertura, la aseguradora está autorizada por ley a examinar cuidadosamente su solicitud y realizar una investigación.

Si la aseguradora descubre que usted ocultó información sobre su salud o fue deshonesto de alguna manera, la aseguradora no tiene que pagar una reclamación realizada por el beneficiario de su seguro de vida.

Esto es cierto independientemente de sus intenciones, así que incluso si no quisiste omitir información, la aseguradora aún no tendrá que pagar el beneficio por fallecimiento prometido. Y también es cierto incluso si la información faltante o inexacta no se relaciona con la causa de su muerte. Entonces, por ejemplo, si mintió sobre un diagnóstico reciente de cáncer pero murió después de ser atropellado por un automóvil, su aseguradora podría denegar un reclamo por su beneficio por fallecimiento aunque su diagnóstico de cáncer no revelado no tenga nada que ver con la razón por la que murió.

¿Por qué existen los períodos de impugnación de los seguros de vida?

Existen períodos de impugnación de seguros de vida para proteger a las aseguradoras.

Las aseguradoras utilizan la información de su solicitud para evaluar el riesgo de brindarle cobertura. Le hacen preguntas relevantes sobre seguros de vida, por ejemplo, si tiene antecedentes de enfermedad o si fuma. Según las respuestas que proporcione, ellos determinan si emitir una póliza y cuánto cobrar por ella.

Si no le dio a su compañía de seguros la información que necesitaban para evaluar con precisión su estado de salud, entonces no pudieron tomar una decisión informada sobre si cubrirlo o cuánto cobrarle. La aseguradora podría terminar perdiendo mucho dinero porque las personas enfermas podrían inscribirse en una cobertura y luego presentar un reclamo de inmediato.

Decir, por ejemplo, Le diagnosticaron una afección cardíaca grave que probablemente sea fatal en un año y compró una póliza de seguro de vida a término el día después de su diagnóstico sin revelar sus malas noticias médicas. En este caso, las posibilidades de que muera rápidamente son extremadamente altas. Pero la aseguradora de vida no lo sabría si usted no revelara su condición. Probablemente pagaría primas por un período breve y la aseguradora se vería obligada a pagar un gran beneficio por fallecimiento. No es así como funciona el seguro de vida, porque las aseguradoras no podrían permitirse seguir emitiendo pólizas si muchas personas lo hicieran.

¿Qué sucede si presenta una reclamación durante el período de impugnación?

Si un beneficiario de un seguro de vida presenta una reclamación durante el período de impugnación, la aseguradora puede, aunque no necesariamente tiene que hacerlo, investigar la información proporcionada en la solicitud.

Si la aseguradora identifica un error menor, podrían pagar parte del beneficio por fallecimiento, aunque la cantidad puede ser menor que la póliza original. La cantidad reducida probablemente reflejará el dinero extra que debería haber pagado en primas si no se hubiera cometido el error. Pero si se descubren errores u omisiones importantes, podrían negar su reclamo. Eso significa que es posible que sus beneficiarios no obtengan el beneficio por fallecimiento que ofrece su póliza.

En la mayoría de los casos, si la persona que compró la póliza fue honesta y comunicativa en la solicitud, entonces no habrá problema. La póliza de seguro pagará según lo prometido, incluso si el titular de la póliza fallece poco después de obtener la cobertura. Con las mejores compañías de seguros de vida, Este proceso de investigación y pago ocurre rápidamente para que los beneficiarios no se queden esperando el dinero que puedan necesitar para cubrir los gastos después de una muerte.

4 veces el seguro de vida no paga

El período de impugnación no es el único factor que puede afectar si su seguro proporciona los beneficios prometidos. Hay otras circunstancias en las que es posible que una póliza de seguro de vida no se pague.

1. La forma de fallecimiento no está cubierta por la póliza

Las pólizas de seguro de vida generalmente cubren la mayoría de las causas de muerte. Sin embargo, puede haber algunas exclusiones.

Por ejemplo, Las cláusulas de suicidio del seguro de vida se encuentran en algunas pólizas. Estos generalmente restringen la cobertura por muerte por suicidio que ocurre dentro de un período de tiempo específico después de que se compró la póliza por primera vez. Una exclusión por suicidio podría evitar que la póliza se pague si se quita la vida dentro de los primeros dos años de la póliza. dependiendo de la póliza y aseguradora. Sin embargo, si muere por suicidio después de que haya finalizado el período de dos años especificado en la cláusula de suicidio, entonces sus beneficiarios aún podrían recibir el beneficio del seguro de vida prometido.

Si está pensando en suicidarse, necesita saber que hay ayuda disponible. La Línea Nacional de Prevención del Suicidio está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para brindar apoyo confidencial. Puede llamar o usar el chat en línea para hablar con alguien, y los servicios están disponibles tanto en español como en inglés.

Las políticas también pueden excluir una muerte que ocurre cuando se involucra en ciertos pasatiempos de alto riesgo, como volar un avión no comercial.

2. No se designó ningún beneficiario de seguro de vida

Si compra una póliza de seguro de vida pero no designa un beneficiario para recibir el beneficio por fallecimiento, la aseguradora generalmente pagará su reclamo a su patrimonio. Su patrimonio incluye sus posesiones, como tu casa, vehículos y propiedad personal.

Si tienes un testamento podría especificar quién hereda su patrimonio, lo que puede incluir los ingresos del seguro de vida. Si no tienes testamento las leyes de sucesiones especifican qué parientes deben heredar. En circunstancias en las que tienes no herederos porque no tiene ningún familiar superviviente, luego, el estado se queda con los activos en su patrimonio, lo que podría incluir su póliza de seguro de vida.

Su aseguradora seguirá pagando su patrimonio en la mayoría de los casos. Sin embargo, si compró una póliza para proteger a un ser querido, Es posible que la persona a la que pretendía recibir el dinero no lo reciba a menos que la haya designado como beneficiario cuando compró la cobertura.

3. No se pagaron las primas de la póliza

Si no paga las primas de la póliza, su cobertura podría caducar. Si su seguro no está vigente al momento de su muerte porque dejó de pagar las primas, entonces su aseguradora probablemente no pagará el beneficio por fallecimiento.

Las pólizas generalmente no caducan hasta después de un período de gracia, que puede ser entre 30 y 90 días dependiendo de su aseguradora.

4. La solicitud de seguro contenía falsedades.

Si muere durante su período de impugnación, entonces el agente de seguros puede descubrir sus falsedades. Si la aseguradora descubre que se proporcionó información deshonesta en una solicitud de seguro de vida, la empresa podría negarse a pagar el beneficio por fallecimiento. Por ejemplo, si afirmó que nunca fumó, pero posteriormente falleció de cáncer de pulmón y la aseguradora descubrió que fumaba un paquete de cigarrillos al día, entonces podrían negar el reclamo de su beneficiario.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dura el período de impugnación de un seguro de vida?

Típicamente, un período de impugnación del seguro de vida dura entre uno y dos años después de la primera compra de una póliza de seguro de vida. Si muere durante ese período de tiempo y sus beneficiarios hacen un reclamo por el beneficio por muerte, la aseguradora puede, y con frecuencia lo hará, realizar una investigación para ver si la solicitud contenía alguna inexactitud o si se omitió alguna información importante.

Si la aseguradora descubre que la solicitud no contenía toda la información requerida o que alguna de ella era inexacta, entonces, es posible que no se pague el beneficio por fallecimiento o que los beneficiarios puedan recibir potencialmente un beneficio reducido.

La línea de fondo

Cuando compra un seguro de vida, lo hace para tener la tranquilidad de saber que podría ayudar a proteger económicamente a sus seres queridos después de que usted se haya ido.

Al desarrollar una comprensión de las situaciones que podrían invalidar su cobertura, puede hacer todo lo posible para asegurarse de que su póliza realmente se pague según lo prometido. Vale la pena aprender las reglas para asegurarse de no dejar a sus seres queridos desprotegidos en caso de una tragedia.