16 formas sencillas de reducir el costo de su seguro de vivienda

Comprar un seguro para propietarios de viviendas es esencial para ayudar a protegerse contra pérdidas que afecten su casa o su contenido. De hecho, la falta de una cobertura de seguro adecuada podría ser uno de los mayores errores monetarios que cometen los propietarios en caso de que algo salga mal.

Desafortunadamente, puede resultar caro pagar las primas del seguro año tras año. Y esto puede ser muy estresante si se ve obligado a elegir entre primas inasequibles o una protección inadecuada para su hogar o posesiones.

Si espera descubrir cómo ahorrar en seguros para propietarios de viviendas, la buena noticia es que tiene varias opciones. De hecho, Aquí hay 16 consejos que puede probar para aliviar su ansiedad por el dinero reduciendo el precio de su cobertura de seguro, sin comprometer la cobertura que necesita.

Comparar cobertura

Los costos de las primas del seguro varían según el proveedor. La comparación de compras entre varias empresas diferentes es una de las formas clave de ahorrar dinero. Después de todo, si una aseguradora ofrece una cobertura similar a otra compañía pero cobra cientos de dólares menos por año, desea averiguarlo antes de comprar una póliza.

Trate de obtener múltiples cotizaciones de seguros de varios proveedores de seguros diferentes antes de comprometerse a comprar una póliza de cualquier aseguradora. Asegúrese de obtener cotizaciones para el mismo tipo de cobertura, con los mismos límites de cobertura, para que pueda evaluar con precisión quién ofrece la mejor oferta en general.

Agrupe sus pólizas

Muchas aseguradoras ofrecen un descuento si combina su seguro de hogar y automóvil, o agrupe otras pólizas de seguro que adquiera. La agrupación significa que compra varias pólizas de seguro de la misma empresa. Por ejemplo, puede comprar su seguro de automóvil y el seguro de propietario de vivienda de la misma aseguradora. Si bien la cantidad que ahorra varía según la empresa, potencialmente podría reducir las primas hasta en un 20%.

La agrupación no solo puede reducir costos, pero también puede hacer que sea mucho más conveniente obtener cobertura y administrar sus pólizas porque evita la molestia de trabajar con múltiples compañías de seguros.

Aumente su deducible

Como la mayoría de los seguros, Las pólizas para propietarios de viviendas suelen tener deducibles. Los asegurados tienen que pagar lo que sea su deducible en el caso de una pérdida cubierta. Su aseguradora paga los daños que superen el monto de su deducible.

Por ejemplo, si su casa tiene un costo de $ 10, 000 de daño después de que un árbol cae sobre él y tienes $ 1, 000 deducible, tendrías que pagar los primeros $ 1, 000 en reparaciones y la aseguradora pagaría los $ 9 restantes, 000.

Las pólizas con deducibles más altos cuestan menos. Como resultado, Es probable que tenga la opción de aumentar el monto de su deducible para reducir las primas del seguro de propiedad. La desventaja es que esto generaría costos más altos que debe pagar cuando realiza una reclamación. Debe considerar si sería mejor pagar más por adelantado en caso de un problema o si se ve obligado a aportar una cantidad significativa de dinero después de un desastre.

Agregue funciones para proteger su hogar

Agregar ciertas características de seguridad a su hogar puede reducir el costo del seguro del hogar al reducir la probabilidad de una pérdida cubierta que su compañía de seguros tendría que pagar. Algunas de las características que podría agregar a su hogar que podrían reducir las primas de seguro incluyen las siguientes:

• Sistema de alarma para el hogar
• Sistema de rociadores contra incendios
• Detectores de humo
• Detectores de monóxido de carbono
• Cerraduras de cerrojo
• Generador
• Cercado de piscina

Los ahorros específicos que ofrece cada función variarán según la actualización y las pólizas de su compañía de seguros. Hable con su agente de seguros para averiguar cuánto tiempo tomaría para que su actualización se amortice por sí sola con ahorros en la prima.

Tenga en cuenta, agregar estas características también podría hacer que su propiedad sea más segura para su familia, por lo que puede valer la pena pagar por ellos incluso si lleva un tiempo alcanzar el punto de equilibrio.

Hacer mejoras en el hogar

Ciertas mejoras en el hogar también pueden hacer que su hogar sea menos probable que se dañe por un evento cubierto.

Tomar medidas como reemplazar la plomería o actualizar el sistema eléctrico o de calefacción podría reducir las primas para una casa vieja, a veces sustancialmente. Por ejemplo, los ahorros premium podrían superar el 30% para una revisión completa de su sistema eléctrico.

Hacer este tipo de actualizaciones puede ayudar a reducir las posibilidades de daño por una tubería reventada, un incendio debido a fallas eléctricas, o problemas similares. Siempre que reduzca el riesgo de una reclamación, sus costos de seguro también deben reducirse.

Quédate con la misma empresa

Cambiar de seguro puede tener sentido si encuentra una cotización más barata. Pero permanecer con la misma aseguradora puede reducir sus primas en muchos casos.

Eso es porque muchas empresas ofrecen descuentos por fidelidad. Estos pueden reducir sus primas cada año que siga siendo cliente. Por ejemplo, Allstate podría reducir el costo de su prima en un 10% por cada año que mantenga su póliza con ellos.

Pague su póliza anual en su totalidad

En muchos casos, no tiene la opción de cuándo o cómo pagar su cobertura de seguro. Esto se debe a que su prestamista hipotecario puede exigirle que realice pagos como parte de su pago hipotecario mensual. La aseguradora recauda el dinero a lo largo del tiempo y luego paga los costos del seguro en un horario establecido. La compañía hipotecaria hace esto porque le conviene asegurarse de que usted pueda pagar el seguro de la vivienda.

Sin embargo, si no tiene una hipoteca o si renuncia al depósito en garantía (que permiten algunos prestamistas), puede tener la opción de pagar su factura de seguro mensualmente o una vez al año. Si tienes esta opción, Es común que las aseguradoras reduzcan el costo de su prima si paga anualmente.

Actualiza tu techo

Un techo actualizado puede reducir el riesgo de muchos problemas potenciales en su hogar.

Si pones un techo nuevo que es granizo fuego, y / o resistente a impactos, debería poder reducir el costo del seguro de propietario de vivienda. Esto sucede porque está minimizando las posibilidades de ciertos tipos comunes de daños que su aseguradora tendría que cubrir.

Manténgase al tanto de su puntaje crediticio

Es común que las compañías de seguros para propietarios de viviendas verifiquen su puntaje de crédito y su informe de crédito y usen la información para evaluar qué tan responsable es usted y qué tan riesgoso es asegurarlo.

Si bien algunos estados han prohibido o limitado esta práctica, hay muchas posibilidades de que su crédito voluntad afectar las primas de su seguro de vivienda. Como resultado, monitorear su puntaje e informe y tratar de mejorar su historial crediticio podría ayudar a reducir las tarifas de su seguro de hogar.

Revise sus límites de cobertura cada año

Tiene algunas opciones cuando se trata de la cantidad máxima de cobertura que compra. Usted decidirá entre el seguro de valor de reemplazo y el valor de mercado (con el valor de reemplazo pagando para reconstruir lo que tiene y el valor de mercado pagando solo por el valor justo de mercado actual).

También puede seleccionar qué monto en dólares de protección de propiedad desea. Esa es la cantidad máxima que la compañía de seguros le pagaría para reemplazar su propiedad personal en caso de pérdida o destrucción. Y puede elegir cuánta protección de responsabilidad desea. Esa es la cantidad máxima que pagaría la aseguradora si alguien se lastimara en su propiedad y presentara un reclamo en su contra.

Si reduce sus límites de cobertura, normalmente puede reducir sus primas. Pero pone sus activos en mayor riesgo, ya que es posible que no tenga suficiente dinero para pagar para reemplazar sus posesiones o responder a una demanda.

Llame y pregunte por descuentos adicionales

La mayoría de las aseguradoras ofrecen muchos tipos de descuentos. Es posible que no conozca todos los ahorros para los que es elegible. No está de más llamar al menos una vez al año y preguntar si hay oportunidades para reducir sus costos.

Elija una casa en una ubicación amigable con los seguros

Si su ubicación es segura, entonces el riesgo de asegurarlo es menor y, como resultado, sus primas son menores.

Si desea mantener los costos de las primas lo más bajos posible, Sea estratégico sobre dónde compra su casa. Comprar una propiedad cerca de una boca de incendios, en un área de baja criminalidad, o en una comunidad cerrada podría ayudarlo a mantener bajos los costos del seguro.

Considere evitar reclamos menores por arreglos económicos

Si bien su seguro puede pagar reparaciones menores si tienen una causa cubierta (y ha alcanzado su deducible), a menudo no vale la pena reclamar pequeñas correcciones.

Esto se debe a que hacer un reclamo sobre su póliza podría hacer que su aseguradora lo vea como un cliente más riesgoso para asegurar. Como resultado, las primas de su póliza podrían aumentar, a veces hasta un 20%. Por lo general, no vale la pena pagar primas más altas durante años solo para obtener unos cientos de dólares de su aseguradora para pagar las reparaciones que podría cubrir de su bolsillo.

A prueba de desastres naturales

Si vive en un área propensa a un desastre natural específico, como incendios o huracanes, reforzar las defensas de su hogar contra esos desastres podría reducir significativamente los costos de su seguro.

Esto podría significar agregar contraventanas para tormentas, por ejemplo, o hacer que su techo o ventanas sean resistentes a los impactos.

Instale un cierre automático de agua

Los daños causados ​​por el agua son una de las razones más comunes para las reclamaciones de seguros. La instalación de un cierre automático o un sistema de detección de fugas puede reducir el riesgo de daños graves al garantizar que se corte el agua cuando se produzca una fuga.

Estos sistemas funcionan detectando la humedad o el flujo continuo de agua y cerrando el suministro de agua a su hogar. Al detener el agua en su camino, pueden disminuir el daño que normalmente resulta de cosas como una línea de refrigerador rota o una tubería reventada.

Considere un seguro contra inundaciones

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas excluyen los daños por inundaciones o cobran mucho por una cobertura separada si vive en una zona de inundaciones. La compra de una póliza de seguro contra inundaciones por separado podría ahorrarle dinero al comprar una protección más amplia de un proveedor de seguros contra inundaciones dedicado.

La línea de fondo

Hacer un presupuesto puede ser bastante difícil sin tener que pagar de más por el seguro. La buena noticia es que ahora sabe cómo ahorrar dinero en seguros para propietarios de viviendas para asegurarse de que sus primas sean lo más asequibles posible.

Trate de implementar estos consejos lo antes posible para que pueda mantener sus facturas mensuales bajas y, al mismo tiempo, limitar su riesgo de pérdida si algo sale mal en casa.