Las 10 mejores maneras de reducir su estrés financiero

El estrés financiero definitivamente puede causarle dolores de cabeza, pero ¿sabía que también se ha relacionado con mayores posibilidades de enfermedad de las encías? ? Ver más fotos de la deuda.

¿Cómo puede un agujero en el bolsillo causar un agujero en las encías? La respuesta es el estrés. El estrés financiero afecta más que su billetera:puede tener un efecto dominó en su salud y relaciones interpersonales. En ningún otro proceso nuestros pensamientos pueden alterar nuestras funciones corporales tan repentina y poderosamente, ilustrando el último ejemplo de la conexión mente-cuerpo.

El estrés trabaja con una rama de élite de las fuerzas armadas de su cuerpo, especialmente entrenada para tomar medidas de emergencia en respuesta a amenazas importantes. Tan pronto como su cerebro detecta el peligro, entra en modo de lucha o huida y envía órdenes a los puestos de avanzada en las glándulas suprarrenales y pituitarias para movilizar las hormonas adrenalina. y cortisol . Estos, a su vez, envían refuerzos a diferentes áreas del cuerpo para aumentar la presión arterial, el ritmo cardíaco y la energía para que luches o huyas con todo el poder que tu cuerpo pueda reunir. En una crisis, el estrés nos impulsa a actuar para salvar una vida o cumplir con una fecha límite importante.

Pero si fueras a luchar contra el estrés todos los días, tu cuerpo inevitablemente sentiría las consecuencias. El estrés prolongado aumenta las probabilidades de sufrir un ataque al corazón, diabetes, pérdida de cabello, depresión y enfermedad de las encías.

De acuerdo, escuchar que el estrés puede empeorar las cosas no es exactamente tranquilizador, pero la buena noticia es que el tiempo y la acción deliberada pueden mejorar su situación financiera y liberarlo simultáneamente de las garras del estrés.

En este artículo, abordaremos diez formas de hacer precisamente eso, comenzando con la eliminación de algunos de los obstáculos mentales que lo mantienen estresado financieramente, como la indecisión.

10:Todo atascado:reduce tus opciones

Tener demasiadas opciones en realidad puede ser algo malo.

En una elegante tienda de artículos diversos en Menlo Park, un equipo de investigadores dirigido por Sheena Iyengar realizó un experimento simple que se ha convertido en leyenda entre psicólogos, expertos, economistas y líderes empresariales. Expusieron una selección de mermeladas de alta calidad en una mesa. En una mesa, ofrecieron seis sabores para probar. En otro, ofrecieron 24. Aunque los compradores acudieron a la mesa cargados con 24 sabores de mermelada, tenían 10 veces más probabilidades de comprar la mermelada de la mesa con menos opciones disponibles [fuente:Posterel].

Es demasiado fácil permitir que el miedo a tomar una mala decisión te impida tomar cualquier decisión. Tal vez tenga una cantidad finita de dinero para invertir, o esté estresado por hacer una gran compra, o no pueda decidir qué es más importante:ahorros para la universidad para los niños o ahorros para la jubilación para usted. Si se encuentra en su escritorio con el cabello enredado, los dientes blancos de Suze Orman parpadeando en la pantalla de su computadora y la edición más reciente de Money Magazine arrugada en sus manos, recuerde esto:no tiene que hacer el "derecho " elección. No tienes que tomar la decisión "final". Simplemente tienes que hacer una elección, la elección de actuar.

Hay herramientas para ayudar, y se las mostraremos. Pero primero, abordemos otro obstáculo mental que puede mantenerlo estresado financieramente. Aprende cómo deshacerte de tu actitud derrotista a continuación.

9:Deshazte de tu actitud derrotista

Si el miedo a tomar las decisiones "equivocadas" sobre sus finanzas lo ha dejado sumido en la indecisión, imagine cómo se deben sentir las personas que piensan que no tienen otra opción. John Caskey, profesor de economía en Swarthmore College, entrevistó a residentes de dos de las comunidades más pobres de Estados Unidos. "En cambio, hablaron sobre el estrés", dijo. "En muchos casos, las personas no ahorraban no porque realmente no pudieran, sino porque creían que no podían" [fuente:Snyder].

Cuando se atrasa en el pago del alquiler y no puede mantener los servicios públicos, la idea de abrir una cuenta de ahorros puede parecer tan descabellada como un picnic en la luna; pero la verdad es que todos nosotros, incluso los más pobres, tenemos opciones financieras. Encontrar esas opciones puede parecer imposible:en el momento en que sale adelante, se ve derrotado por familiares que necesitan préstamos, niños que quieren zapatillas de diseñador, reducciones de personal, despidos, gastos médicos inesperados y una miríada de otros obstáculos.

El truco para deshacerse de su actitud derrotista es encontrar una manera de creer que de alguna manera, incluso en las circunstancias más insostenibles, hay esperanza. Existen organizaciones como America Saves para ayudarlo a encontrar esa esperanza. Cosas simples como hacer una lista de gratitud o visualizarse libre de estrés financiero también pueden ayudarlo a sentirse más esperanzado.

Ahora que se siente decidido e invencible, está casi listo para recibir estrategias prácticas para reducir el estrés financiero. Pero primero, analicemos cómo superar otro obstáculo mental para reducir el estrés financiero:su compañero de vida.

8:Deja de remar en círculos

Trabajar juntos ayudará a mantener a flote su barco financiero (¡y le ahorrará mucho estrés!).

Cuando se trata de finanzas, imagine cada hogar como un bote. Si está solo, tendrá que hacer todo lo posible para llegar a donde quiere ir. Si tiene una familia que mantener, su viaje puede ser más fácil o mucho más difícil dependiendo de si sus remeros están remando juntos o no.

Tomemos como ejemplo a la pareja hipotética Tanya y Terrance. Terrance, un notorio derrochador, estudia las circulares publicitarias y reprende a Tanya por pagar $.50 más de lo necesario por el jabón. "¡Pero hubiera tenido que ir a dos tiendas para obtener ese descuento!" Tanya protesta, frustrada.

Incluso en las relaciones en las que las parejas están básicamente en la misma página financiera, las diferencias en las prioridades (ella quiere enviar a los niños a una escuela privada; su pareja quiere ahorrar para la universidad) pueden hacer que el barco gire en círculos. Para hacer avanzar el bote, los socios deben aprender a comunicarse y remar juntos.

Terrance y Tanya intercambiaron listas de prioridades financieras, colocando marcas de verificación junto a los elementos que acordaron y signos de interrogación junto a los elementos de compromiso. Ambos estuvieron de acuerdo en que los ahorros para la jubilación eran clave, mientras que Tanya reconoció las áreas en las que podría reducir costos y Terrance estuvo de acuerdo en que valía la pena el gasto de unas vacaciones anuales. Muy pronto, su pequeño bote se movía rápidamente hacia un futuro financiero unificado y estaban listos para hacer un presupuesto con el que ambos pudieran vivir. A continuación, hablaremos sobre cómo el presupuesto reduce el estrés financiero.

7:Haga un presupuesto y respételo

Ahora que ha eliminado ciertos obstáculos mentales que lo mantienen estresado financieramente, está listo para informarse sobre las soluciones reales al estrés financiero. Hay cuatro elementos básicos para renovar su vida financiera:apéguese a un presupuesto, reduzca los gastos, reduzca las deudas y comience a ahorrar.

El presupuesto no es ciencia espacial. En los términos más simples, colocas tus ingresos en la parte superior de la página y de ese número deduces tus gastos. La cantidad restante es lo que puede gastar en otras cosas, como reducir la deuda y aumentar los ahorros.

Tener un presupuesto por escrito le brinda confianza en su estrategia financiera personal, lo que puede ayudarlo a reducir drásticamente su nivel de estrés financiero. Hay literalmente cientos de aplicaciones y herramientas que puede usar para crear un presupuesto, desde un lápiz y papel hasta aplicaciones para teléfonos y soluciones de escritorio. The Wall Street Journal recomienda los siguientes sitios gratuitos de elaboración de presupuestos en línea y herramientas de redes financieras:Mint.com, Geezeo.com y Wesabe.com [fuente:Banjo].

Incluso las personas que reconocen que la elaboración de presupuestos es importante, sin embargo, pueden encontrarse resbalando, en lugar de apegarse a un presupuesto. No solo los gastos inesperados (reparaciones de automóviles, aumentos de precios y cuotas de los Cub Scouts) nos acechan; también podemos distraernos con cosas divertidas como invitaciones a cenar, paradas en boxes en Starbucks y ventas de "dos por uno" en artículos que podemos necesitar o no. Descubra herramientas para reducir gastos en la página siguiente.

6:Recortar gastos

Reduzca esos gastos y su estrés junto con ellos.

Al hacer un presupuesto, puede descubrir algunas verdades desagradables sobre su situación financiera. Afortunadamente, las habilidades que aprendió para vencer los obstáculos mentales que lo mantienen estresado financieramente le serán útiles cuando se trata de enfrentar los desafíos que puede presentar el presupuesto. Cuando tu presupuesto te muestra que tienes más mes que dinero, la solución es recortar gastos.

Con la actitud correcta, recortar gastos puede ser realmente divertido. Haz un juego de eso. Anima al pequeño Robby a que se gane sus propias cuotas de explorador cortando el césped. Permita que la adolescente Janie tenga su propio teléfono inteligente, si consigue un trabajo los sábados para cubrir la factura. Divide la lista de compras y haz que la familia se separe para ver quién puede encontrar la mayor oferta. (El ganador disfruta de que papá se humille a sí mismo rompiendo en un coro entusiasta de "King of the Road" en la fila para pagar).

También hay recursos gratuitos en línea para ayudarlo a ahorrar; Hablaremos más sobre eso más tarde. Con un poco de ingenio y una actitud optimista, puede reducir sus gastos y lo hará con éxito, dejándole más dinero a fin de mes para dedicarlo a otros aspectos básicos de la planificación financiera. Hablamos de eliminar la deuda a continuación.

5:Deshágase de las deudas

Si bien la eliminación de deudas, la jubilación y los ahorros de emergencia son esenciales para eliminar el estrés financiero, deshacerse de las deudas debe ser su prioridad número uno. Ciertos tipos de deuda (hipotecas, préstamos estudiantiles, etc.) en realidad pueden ser buenos en el sentido de que lo ayudan a construir su calificación crediticia. Si tiene un crédito excelente y siente que las tasas de su deuda "buena" son demasiado altas, es posible que pueda reducir los costos simplemente reestructurando sus préstamos de crédito "bueno" a tasas más bajas.

Sin embargo, cuando se trata de un crédito "malo" (crédito renovable o tarjetas de crédito), la única solución es pagarlo lo antes posible. Estos son algunos consejos para acelerar la reducción de la deuda:

• Consolide los saldos de las tarjetas de crédito en la tarjeta de menor interés posible
• Pague siempre más que el saldo mínimo.
• Si está pagando más de una tarjeta, siempre pague la cantidad máxima posible en la tarjeta con la tasa de interés más alta.

Una vez que haya abordado su deuda, debería encontrarse, finalmente, con dinero extra a fin de mes. Hablamos de estrategias de ahorro a continuación.

4:Estrategias de ahorro para la jubilación

Echar un vistazo de cerca a sus opciones de jubilación e invertir bien puede brindarle tranquilidad financiera.

Las cuentas IRA 401(k) y Roth son dos estrategias imbatibles para los ahorros para la jubilación. Los 401(k) son planes de ahorro para la jubilación disponibles a través de su empleador. Aplazas el pago de impuestos sobre las cantidades que aportas hasta que retiras los fondos al jubilarte. Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que puede configurar usted mismo, en la que puede reservar ingresos después de impuestos de hasta $5,000 por año; las ganancias en la cuenta están libres de impuestos.

Algunos empleadores igualarán la totalidad o un porcentaje de lo que contribuya a una cuenta IRA 401(k) o Roth. Aunque la reducción de la deuda debe ser la prioridad número uno cuando se trata de reducir el estrés financiero, debe hacer una excepción si su empleador ofrece algún tipo de igualación de sus contribuciones 401(k) o IRA.

Si no puede decidir cómo invertir el dinero que puso en su 401(k) o IRA, considere esconderlo en un fondo de jubilación específico. Usted les dice a estos fondos el año en que planea jubilarse, y el fondo elige una combinación de acciones y bonos que ofrecerán el mejor rendimiento con el menor riesgo en función de la cantidad de tiempo que tiene hasta la fecha de jubilación proyectada.

Ahora que ha cambiado su actitud y dominado los conceptos básicos, debería sentirse menos estresado y más en control de sus finanzas. En este punto, es hora de divertirse un poco. A continuación, hablaremos sobre formas de mejorar su puntaje de crédito.

3:¿Qué tan alto puede llegar? Jugando su puntaje de crédito

Su verdadero puntaje crediticio es su puntaje FICO (Fair Isaac Corporation). Los acreedores con puntajes de 760+ tienen acceso a las mejores tasas. Para obtener su puntaje FICO, deberá solicitar su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales:Equifax, Experian y TransUnion. El promedio de estos tres puntajes FICO es su número FICO real.

Obtener un puntaje de crédito bajo es un proceso largo y arduo de pagar sus cuentas a tiempo, acumular capital y pagar la deuda. Lleva años, y hay pocos atajos. Sin embargo, hay un par de cosas que puedes hacer para mejorar tu puntuación.

• Revise sus informes de crédito en busca de errores:del 25 al 85 por ciento de los informes de crédito contienen errores [fuente:CBS]. Encontrar y reportar errores a la oficina (Equifax, Experian o TransUnion) que está reportando la información incorrecta puede impulsar su puntaje de crédito.
• Mantenga una tasa de utilización de crédito baja:un saldo de $2000 en una tarjeta con límite de $10,000 equivale a una tasa de utilización de crédito del 20 por ciento. Esto se ve mucho mejor en su informe de crédito que una tarjeta que está al máximo. Para reducir su tasa de utilización, pague sus tarjetas de crédito o llame y solicite un aumento de la línea de crédito.

Si su puntaje de crédito lo estresa, convierta mejorarlo en un juego, de la misma manera que convirtió la reducción de costos en una actividad familiar divertida. Y hablando de reducción de costos, anteriormente mencionamos herramientas en línea gratuitas para ayudarlo a ahorrar; obtenga los detalles en la página siguiente.

2:Navega por la red y ahorra

Sitios como Billshrink.com son recursos increíbles y gratuitos que le ofrecen muchos consejos para ahorrar dinero y reducir costos .

¿Recuerdas a Terrance de nuestra pareja hipotética Tanya y Terrance? En lugar de escanear circulares publicitarias en busca de ofertas que solo habrían ahorrado centavos (que se habrían quemado conduciendo a una segunda tienda para comprar), Terrance haría bien en investigar algunos de los nuevos sitios de reducción y comparación de costos en Internet.

Sitios como billshrink.com, billeater.com y validas.com son motores de búsqueda de comparación de costos gratuitos que le permiten ahorrar dinero. Usted ingresa información sobre cuánto está gastando en gasolina, facturas de teléfonos celulares, servicio de televisión, tarjetas de crédito, servicios públicos, seguros y una gran cantidad de otros consumibles, y estos sitios ofrecen alternativas que pueden ahorrarle dinero. Por ejemplo, si le dice a Billshrink que está pagando $ 3.65 por galón de gasolina en la estación X en Y Road, el servicio le informará si hay gasolina más barata cerca. El bloguero Neil Patel probó Billshrink y descubrió que ahorraría casi $3000 en un período de dos años si rompía su contrato de telefonía celular con Verizon y se cambiaba a AT&T [fuente:Patel].

Los sitios como Billshrink no le cuestan nada y eliminan el estrés de las compras de comparación de costos al hacer la mayor parte de la investigación que consume tiempo por usted. Saber que está ahorrando dinero le dará confianza sobre las compras que está haciendo, lo que nos lleva a nuestro consejo número uno para eliminar el estrés y ahorrar dinero. Los cupones son los siguientes.

1:¡Cupones, gloriosos cupones!

Cuenta la leyenda que el propietario de la compañía Coca-Cola, Asa Candler, creó el primer cupón del mundo cuando escribió a mano boletos para un vaso de Coca-Cola gratis en 1887 [fuente:Tuttle]. Desde entonces, los cupones se han convertido en un pilar de la vida del consumidor estadounidense. Ahora están por todo Internet con sitios como Coupon Sherpa y aplicaciones para teléfonos como Pushpin. No tiene que convertirse en un "cupón extremo" para disfrutar de los beneficios de los cupones. Estos son algunos consejos para obtener cupones sin estrés:

• Aprenda la jerga:un cupón "acumulable" es uno en el que puede usar una oferta del fabricante además de un cupón de la tienda. Un cupón "doble" es una situación en la que una tienda duplica el valor de un cupón en un determinado día o período de tiempo.
• Sé organizado:las aplicaciones móviles como Pushpin organizan y realizan un seguimiento de tus cupones por ti. Para los cupones de papel antiguos, deberá organizarlos usted mismo por fecha y tipo para que no caduquen antes de poder usarlos.
• Compre solo lo que necesita:una buena oferta no es tan buena si ese champú de dos por uno está acumulando polvo en su gabinete meses después de comprarlo. Solo recorte cupones para marcas y productos que realmente use.

Clark Howard tiene una extensa lista de sitios de cupones en su sitio web. Descubrir estas ofertas puede ser como encontrar dinero gratis, y no hay nada más estresante que el dinero gratis.

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