Cómo calcular los impuestos trimestrales

Estamos justo en medio de la temporada de impuestos y, a medida que más propietarios de negocios usan YNAB para administrar los presupuestos de sus pequeñas empresas, creo que es importante abordar específicamente cómo calcular los impuestos trimestrales.

Los impuestos son uno de los gastos infrecuentes más grandes (y más confusos) que tiene como propietario de un negocio, y meterse en problemas de impuestos puede llevarlo literalmente a la bancarrota. La clave para mantenerse un paso por delante del IRS es doble:tener un sistema organizado para realizar un seguimiento de sus ingresos imponibles y deducciones de impuestos y un presupuesto mensual para sus pagos trimestrales de impuestos estimados.

En los primeros días de YNAB, ejecuté el presupuesto comercial de YNAB usando... YNAB. Simplemente tenía sentido. Hagamos un viaje rápido en el tiempo para ver las categorías de presupuesto que usé para YNAB el negocio.

El más notable para esta publicación se llama Quarterlies, y se encuentra en la categoría maestra "no YNAB". La razón por la que está bajo "no YNAB" es porque la empresa no paga los impuestos; Yo, Jesse el individuo, lo hago. Entonces, una salida de pago de impuestos no es un gasto, es una distribución para mí que va directamente al recaudador de impuestos.

¿Qué son los impuestos trimestrales?

Cuando gana un cheque de pago, sus impuestos se retienen y se envían automáticamente al recaudador de impuestos. Después de presentar su declaración de impuestos, termina recibiendo un reembolso o debiendo algo más, en función de cómo se calcula su obligación tributaria total.

Gracias a los ajetreos secundarios y/o el espíritu empresarial, algunos de ustedes ganan dinero en lugar de, o además de, un cheque de pago. Sus impuestos estatales y federales sobre ese ingreso no se retienen automáticamente. Debe hacer la retención usted mismo y deberá pagar sus impuestos estimados cada trimestre.

Cómo calcular los impuestos trimestrales

Cuando se trata de estimar lo que deberá pagar, realmente debería preguntarle a su asesor fiscal. Básicamente, le darán un porcentaje fijo de sus ganancias para retener. Puede revisar las declaraciones de impuestos anteriores para tener una idea, pero si los ingresos de su negocio han cambiado significativamente de un año a otro, su estimación puede estar equivocada. Una regla general rápida:si el negocio va mejor, querrá retener un porcentaje más alto. Sin embargo, nuevamente, este porcentaje no puede ser de la cadera (estuve allí, lo hice, no, gracias por hacerlo de nuevo). Como siempre, es mejor errar por el lado de ahorrar "demasiado", entonces la única sorpresa es tener dinero sobrante cuando todo está dicho y hecho.

Para nuestro ejemplo, digamos que nuestro porcentaje acordado es del 25 por ciento. (Evito deliberadamente volverme complejo con el cálculo del porcentaje, porque cada lector de esta publicación tendrá un escenario diferente y muy específico).

Cómo prepararse para los impuestos estimados con YNAB

Una de las cuatro reglas de YNAB es la regla dos:acepte sus gastos reales, y no hay gasto más real que los impuestos. Ignorarlos no hará que desaparezcan (más bien al contrario), así que aprendamos a vivir con ellos. La forma más fácil de hacer esto es dividir estas grandes sumas de dinero en porciones mensuales manejables en nuestro presupuesto.

Armado con un porcentaje de las ganancias que se retendrá para los impuestos, se vería así en su presupuesto de YNAB:

Supongamos que acaba de terminar sus libros del mes, ha conciliado sus cuentas y desea ver cómo se distribuyen las ganancias. Haría clic en Informes y elegiría Ingresos frente a gastos, encontraría la columna del mes y miraría el número de "Ingresos netos" en la parte inferior. Ve que las ganancias del mes fueron de $8,000. Un cálculo rápido (8000 x 0,25) revela que su contribución estimada a los impuestos trimestrales de ese mes sería de $2000.

Luego, deberá presupuestar $ 2000 en la columna Asignado de su categoría Trimestrales.

Ese dinero puede provenir de su número Listo para asignar (si tiene dinero allí), de una categoría de Ganancias, o simplemente puede comenzar a reservar el 25% de cada pago entrante para comenzar a aumentar esa categoría. La forma en que ingresa el dinero depende de usted, pero ahora sabe cuánto debe comenzar a destinar.

Cómo pagar sus impuestos trimestrales

En EE. UU., las fechas de vencimiento de los pagos trimestrales son abril, junio, septiembre y enero (del año siguiente).

Digamos que es el 1 de septiembre y acabamos de terminar de hacer los libros para agosto. Tuvimos ganancias de $8,000 por lo que presupuestamos $2,000 en la categoría de Trimestrales para septiembre. De hecho, lo hemos hecho durante tres meses:

Por lo tanto, nuestro saldo trimestral ahora es de $6000 ($2500 a partir de junio, $1500 a partir de julio y $2000 a partir de agosto). Ahora simplemente hacemos un cheque, o usamos EFTPS.gov si estás en los EE. UU., para pagar los $6,000 al recaudador de impuestos. Debido a que está siguiendo la regla dos, no duele tanto como lo haría el gran pago de una sola vez. Para eso es la Regla Dos, y aplicarla a sus impuestos hará que su vida sea MUCHO menos estresante.

¿Por qué no solo hacer esto trimestralmente?

Porque te olvidarás de que se habla del dinero, y lo habrás presupuestado y gastado en otra cosa. Debe asegurarse de presupuestar sus impuestos de forma regular. No se engañe y piense que el dinero estará ahí mágicamente. Demasiados dueños de negocios hacen exactamente eso, y luego, cuando vence la factura de impuestos, están estresados, apurados y asustados.

¡Tienes un negocio que administrar! La implementación de un sistema mensual para estimar con precisión y ahorrar para los impuestos trimestrales ayuda a optimizar sus finanzas para que pueda concentrarse en el éxito futuro en lugar de temerle al IRS.

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(Para obtener asesoramiento fiscal específico para su situación, consulte a su asesor fiscal de confianza. Esta publicación está destinada a ayudarlo a organizar su lista de tareas pendientes de planificación fiscal .)