3 configuraciones de categorías de presupuesto para principiantes

Los presupuestos a menudo se asocian con cosas aburridas como hojas de cálculo, recibos y "apretarse el cinturón". Como todos entendemos ahora, los cinturones son innecesarios y también lo es el equipaje negativo sobre el presupuesto. Imagina si pudieras dejar de estresarse por sus facturas o preguntarse adónde va todo su dinero? Sí, puedes avance en sus metas financieras, y el primer paso es crear una configuración de categoría de presupuesto que tenga sentido para usted.

Los grupos de categorías de presupuesto son la forma en que organiza sus gastos. Dado que es el primer lugar para comenzar al crear un presupuesto, ofrecemos algunas categorías de muestra y grupos de categorías para ver qué resuena con usted.

1. Lo obligatorio y lo opcional

¿Eres un presupuestario empedernido que está listo para ser duro con esos gastos opcionales que están causando problemas financieros? ¿No? Pero crees que alguien a cargo de su cuenta bancaria probablemente debería? Entonces considere este enfoque:cree un grupo de categoría para gastos obligatorios y otro para cosas opcionales como su panecillo de canela diario (nadie dijo que esto iba a ser fácil).

Obligatorio

• Alquiler
• Teléfono
• Comestibles
• Gasolina
• Factura eléctrica

Opcional

• Vacaciones
• Comer fuera
• Películas
• Pan de canela diario

Vale la pena señalar que esto puede parecer grabado en piedra, pero no lo es. Podría mudarse y posiblemente reducir su alquiler. Puede comprar en diferentes tiendas y comprar alimentos menos costosos para reducir su factura de comestibles. Pero para algunas personas, este es un buen punto de partida para entender qué gasto es necesario cada mes.

Nota:Opcional no significa que no pueda o no deba hacerlo. Tu presupuesto solo te ayuda a entender lo que necesitas gastar cada mes para que puedas decidir qué hacer con el resto.

Esto podría ser bueno para:

• Una situación financiera abrumadora.
• Personas que empiezan con muy poco dinero.
• Alguien que quiera empezar de forma sencilla.

2. El presupuesto temático

Este es quizás el enfoque más común para la configuración de su categoría de presupuesto:agrupe sus gastos por tema. Para muchas personas, esto simplemente tiene sentido. Es como cuando haces una lista de empaque para un viaje, enumeras todos tus artículos de tocador juntos.

La ventaja del presupuesto temático es que puedes evaluar fácilmente lo que cuestan las diferentes áreas de tu vida y asegurarte de que todo esté alineado con tus objetivos financieros.

Vivienda

• Hipoteca
• Seguro de propietarios
• Mantenimiento de jardines

Transporte

• Pago del coche
• Gasolina
• Seguro de coche

Niños

• Útiles escolares
• Ropa
• Extracurriculares
• Libros/juguetes

Mascotas

• Comida para perros
• Comida para gatos
• Médico para perros
• Médico para gatos
• Terapeuta de mascotas para mediar en disputas entre perros y gatos

Hogar

• Suministros de limpieza/limpieza de la casa
• Ilustraciones/decoración
• Muebles
• Suscripciones de transmisión/cable

Esto puede ser bueno para:

• Personas que quieren una comprensión más clara de a dónde va su dinero cada mes.
• Personas en una situación financiera relativamente estable, que desean optimizar sus prácticas de finanzas personales para, algún día, tener suficientes ahorros para la jubilación.

3. Fijarlo al cheque de pago

¿Está tratando de romper el ciclo de cheque a cheque? ¿Pero te sigues sorprendiendo y arruinando tu juego con gastos inesperados?

Cree grupos de categorías que vinculen los gastos con el cheque de pago que los cubrirá. Se acabaron las esperanzas y las esperas nerviosas hasta el día de pago. Al planificar con anticipación sus gastos fijos y reservar partes de su cheque de pago, sabrá que está cubierto.

Consejo:agregue la fecha debida al nombre de la categoría para mayor claridad y confianza.

Cheque de pago 1 (grandes gastos fijos)

• Eléctrico
• Internet
• Pago del coche
• Préstamo estudiantil

Paycheck 2 (Grandes gastos fijos)

• Alquiler
• Factura telefónica
• Primas de salud/dentales

Querrá dar cuenta de sus gastos diarios para saber cuánto puede pagar realmente.

Todos los días

• Gasolina/transporte
• Comestibles
• Salir a cenar

También hay gastos no mensuales que paga todos los años, pero que podría haber olvidado presupuestar con anticipación. Al ingresar esas compras en su presupuesto, suavizará la montaña rusa de gastos que normalmente surgen durante los días festivos y las vacaciones.

En lugar de una factura de tarjeta de crédito sorpresa después del 25 de diciembre, hará 12 contribuciones más pequeñas a lo largo del año. Una parte de su cerebro finalmente podrá relajarse porque sabrá que hay suficiente efectivo cuando sea el momento de pagar. (Lo sentimos, compañías de tarjetas de crédito, ¡cobre sus intereses en otro lugar!)

No mensual

• Vacaciones
• Suscripciones
• Registro del coche

Esto podría ser bueno para:

• Alguien que empieza sin mucho dinero.
• Un presupuestador que probó el enfoque de presupuesto 50/30/20, pero está buscando una mejor manera de realizar un seguimiento de los gastos dentro del mes .
• Cualquiera que intente adelantarse a las facturas de las tarjetas de crédito o al pago de la deuda.

Al final del día mes, la mejor estructura es la que tiene sentido y te inspira. Su categoría de presupuesto debería sentirse adecuada para usted, como su camiseta favorita.

Es importante recordar que los presupuestos están destinados a ser modificados y mejorados a medida que cambian invariablemente sus metas financieras y de vida. Y con YNAB, nuestra aplicación hace que sea muy fácil editar las categorías y la estructura de su presupuesto, o comenzar de nuevo con nuevas categorías (¡vea cómo crear una plantilla que funcione para usted!). Las personas comenzaron a usar YNAB como estudiantes universitarios, luego continuaron cuando formaron familias y ahorraron para la jubilación. Estamos aquí para el ciclo de vida, gente.

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