¿Es malo tener dinero en una cuenta de ahorros?

Niños, reúnanse, porque un anciano quiere contarles una historia de los días de gloria. Era 2007 y podías poner tu dinero en una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual del 5 por ciento. . ¡Es verdad! ¡Tengo los recibos!

Hoy en día, incluso si abre una cuenta de ahorros de "alto rendimiento" en un banco en línea, la mejor tasa de interés que probablemente verá es de alrededor del 0,5%. Eso es medio por ciento. Deposite $2000 en una cuenta de ahorros y en solo un mes ganará unos inspiradores 83 centavos de interés .

Es tentador mirar esta situación y pensar:“¡Ochenta y tres centavos es un insulto! ¿Qué debo hacer para ganar una cantidad de interés que no pude sacar de los cojines de mi sofá? ¿Debo invertir este dinero?”

Si bien nos encanta ganar intereses, somos presupuestadores y pensamos hay una mejor manera de sacar más provecho de sus ahorros: apreciarlo por hacer su trabajo, incluso si no está trabajando tan duro como sea posible para juntar cada centavo de interés.

Mi dinero está TAN ABURRIDO

Una cosa que hemos aprendido al estar en el negocio de los presupuestos es que la señal más clara de un presupuesto saludable es que el dinero se queda esperando para hacer su trabajo.

Te daré un ejemplo de mi propio presupuesto. Aquí hay una pequeña categoría esperanzadora:

Sí, son $3.17 al mes reservados para renovar los pasaportes de la familia. El mío no se renovará hasta el verano de 2028. Eso significa que parte del dinero en esta categoría permanecerá durante más de siete años.

¿No es genial? ¡El futuro yo va a estar emocionado!

Si ha estado usando YNAB o cualquier tipo de presupuesto de sobre durante más de unos pocos meses, probablemente haya tenido la sensación de verificar la categoría de presupuesto para una factura anual y descubrir que el dinero está allí, exactamente cuándo y dónde. lo necesitabas.

¿Quieres empezar un presupuesto? Lo guiaremos paso a paso. Pruebe una prueba YNAB de 34 días completamente gratis (no se requiere tarjeta de crédito).

Espera, ¿qué tiene que ver esto con ganar más interés?

Mucho.

El interés compuesto es realmente mágico. Pero para que aparezca la magia, al menos dos y preferiblemente las tres de estas cosas tienen que ser ciertas:

• La tasa de interés es alta.
• Hay una gran cantidad de dinero involucrada.
• El dinero está sentado y generando intereses durante mucho tiempo.

En la vida de una persona típica, incluso cuando las tasas de interés no están estancadas, en realidad solo hay dos situaciones en las que estos factores realmente convergen:

1. Deuda. La deuda con intereses altos es el poder del interés compuesto que se vuelve contra usted.
2. Ahorros para la jubilación. Comience a ahorrar temprano para ver realmente la magia del interés compuesto.

Y tal vez ahorros para la universidad, si tiene la suerte de poder ahorrar agresivamente para la universidad en una etapa temprana de la vida de su hijo.

Para decirlo de otra manera:los rendimientos que obtiene de sus ahorros para la jubilación y la tasa de interés que paga por su deuda pueden tener un impacto significativo en su nivel de vida. El interés que gana en su cuenta corriente o de ahorros casi seguramente no lo hará.

Bien, ahora anímame

¡Con alegría! ¿Cuál es uno de los mejores sentimientos de la vida? Es la sensación de tener una cosa menos de la que preocuparse.

La cantidad de interés que gana sobre sus ahorros, incluso su fondo de emergencia, es una de esas malditas cosas.

Ahora, si disfrutas persiguiendo las tasas más altas, o bonos de cuenta nueva, o cuentas corrientes de recompensa, o puntos, ¡eso es genial! YNAB puede incluso hacer que la búsqueda sea más fácil al permitirle dar trabajo a todo su dinero, sin importar en qué cuenta esté el dinero.

Pero la sencillez es también una virtud. Nos encanta cuando escuchamos a YNABers que guardan todo el dinero de su presupuesto en una sola cuenta corriente. ¿Se están perdiendo un poco de interés? Claro.

O podría verlo de esta manera:están pagando un precio modesto para no tener que preocuparse por perseguir las tasas de interés, o hacer un número mínimo de transacciones de débito, o sacar la tarjeta de crédito correcta en la tienda correcta, o verificar que el dinero está en la cuenta correcta para la factura que están a punto de pagar.

¿Pero cuándo debo comenzar a invertir el dinero en lugar de ahorrarlo?

Los ahorros están realmente subestimados, al igual que Maya Rudolph y los pollos rostizados de Costco. Espero que haya captado ese tema de esta publicación:que hay un valor real para el dinero que se encuentra en su cuenta de ahorros. Y mientras que la mayoría de las personas necesitan escuchar la tranquilidad de que acumular ahorros en una cuenta de depósito aburrida es algo hermoso, otros pueden sentir que sus ahorros han crecido demasiado.

Si está en ese campamento y está ansioso por aprender más sobre inversiones, consulte la guía para principiantes de Jesse sobre inversiones:Invest Like a Pro. Lo pondrá en contacto con los ahorros para la jubilación y otros vehículos de inversión y lo ayudará a priorizar esos dólares en el orden correcto.

La alegría del dinero ahorrado

Antes de salir y enamorarse de todo lo relacionado con la inversión (es es tipo de diversión), no se olvide de los beneficios de tener dinero altamente líquido en su cuenta corriente o de ahorros y ganar pequeños intereses. Cuando ocurra una emergencia, cuando necesite una afluencia de efectivo, estará allí en cualquier momento. Sin facturas de impuestos de tiempo, sin estrés por las fluctuaciones del mercado:el ROI real es el uso sin estrés de su efectivo.

El dinero sentado en su presupuesto y ganando un interés mínimo está totalmente bien. Es mejor que bien. Es para lo que está diseñado un presupuesto.

Matthew Amster-Burton fue planificador financiero, presentador de podcasts, autor, comediante y cantante bastante bueno. Cuando no está ayudando a las personas a obtener el control total de su dinero, lo encontrarás soñando despierto con su próximo viaje a Tokio o aprendiendo un nuevo idioma. Puedes escucharlo todas las semanas en Podcast de leche derramada .