La cuenta más honesta de $ 80K en deuda de préstamos estudiantiles que escuchará

Cuando tenía 18 años, saqué $80,000 para ir a una escuela de arte que costaba más cada año que lo que mis padres ganaban anualmente.

Quería ser animador desde que tengo memoria

Supe que quería ser animador en cuanto me di cuenta de que los dibujos animados se dibujaban a mano. Durante un viaje de la banda de marcha de la escuela secundaria a Disney World, me encontré con un animador de largometrajes que pasaba el rato en una tienda de regalos. Les pregunté qué tenía que hacer para ser un animador de Disney y me dieron un paquete, me hacen muchas veces esa pregunta. El paquete tenía una lista de escuelas de arte de las que Disney reclutó. Habiendo crecido en New Hampshire, elegí la escuela con el clima más cálido. Envié mi solicitud y carpeta a esta escuela de clima cálido, me aceptaron y ¡estaba listo para comenzar mi nueva vida!

¿Pagar la universidad? Estaba solo

Apenas unas semanas antes de graduarme de la escuela secundaria, mis padres me dieron la noticia francamente de que no tenían dinero ahorrado para mi educación universitaria, ni podían contribuir de manera significativa. Mis padres crecieron en Jamaica, llegaron a los EE. UU. sin nada y no tenían conocimientos financieros. Pasamos nuestras vidas viviendo de cheque en cheque. La respuesta a la mayoría de nuestras solicitudes fue algo así como "no podemos permitirnos eso". Fui ingenuo al pensar que la universidad iba a ser diferente, pero estaba enojado. Fue mi momento de "si quieres algo, tendrás que salir y conseguirlo".

Hablé con consejeros y reclutadores y me quedó claro que mis únicas opciones para asistir a esta escuela serían un préstamo. "¡INCREÍBLE! Todavía puedo ir a la escuela de mis sueños y tener la carrera y la vida que siempre he querido”.

Yo era demasiado joven para entender el significado detrás de la vacilación y la desgana en los rostros de los adultos en la sala. Recuerdo a un consejero diciendo lentamente, "esto es mucho dinero" y mi pensamiento fue "¿tantoo es todo?" La única persona que trató de disuadirme de tomar préstamos estudiantiles de esa magnitud fue un amigo mío que era un par de años mayor. Ella dijo, “eso es mucha deuda, la pagarás por mucho tiempo. No me gustaría hacer eso”. Todavía recuerdo esa voz solitaria de disidencia y todavía recuerdo mi reacción:“Necesito ir a esa escuela. Necesito ser animador”.

Los préstamos privados necesarios para que yo asistiera a la escuela eran tan buenos que mis padres no eran elegibles para firmar como aval. Un amigo muy cercano de la familia creyó en mí y firmó en la línea de puntos junto a la mía. Fue entonces cuando la Sirenita hizo un trato con Úrsula.

Después de la graduación, el dinero era escaso

Fui a la universidad. Me gradué. No conseguí un trabajo después de la universidad. Me quedaba en la ciudad, vivía con un compañero de cuarto y servía mesas o contestaba los teléfonos de una compañía de cable.

Los primeros diez años después de graduarme gané alrededor de $10 por hora. Todo implicaba pagar lo menos posible y reclamar todos los favores en el libro cuando la escasez de dinero se volvió aterradora. No sabía cocinar, así que descubrí cómo hacer que $8 al día cubriera todas mis comidas y entretenimiento. Eso significaba principalmente no comer y lo parecía.

Mi compañero de cuarto conducía la mayor parte del tiempo, apenas se podía confiar en mi Ford Tempo '93 con la transmisión moribunda para llevarme al trabajo todos los días. Los cumpleaños y las vacaciones se usaban para adquirir cualquier cosa que se pareciera al lujo. Me corté el pelo, tenía dos pares de jeans y poco más de un puñado de camisetas. Todo el resto de mi dinero se destinó al seguro del automóvil, el alquiler y los pagos de préstamos estudiantiles. Esto estaba viviendo al límite y estaba a punto de ser volcado por una pluma.

Jaque y Jaque mate

Mi compañero de cuarto me dijo que se mudaría a Chicago para estar con su novia. Esto significaba que mi oferta increíblemente dulce de $ 400 por mes (servicios públicos incluidos) estaba llegando a su fin. Ok, tal vez pueda encontrar a alguien más con quien vivir. Luego me dieron una multa por exceso de velocidad de $300.

Controlar.

Mi novia me dijo que hiciera un presupuesto. Simplemente volqué todos los gastos que se me ocurrieron en una hoja de cálculo y luego me asusté con el número. Después de acostarme en el suelo durante unos 10 minutos, llamé a mis padres y les dije que me mudaría de vuelta a casa.

Jaque mate.

El momento en que todo cambió

Cinco años y una situación de cambio de vida más tarde, busqué en Google "Necesito un presupuesto" y descubrí que necesita un presupuesto, también conocido como YNAB.

Aprendí el poder del presupuesto de suma cero y solo me preocupé por lo que debía abordarse primero. Rápidamente pagué una pequeña deuda de tarjeta de crédito pero siendo la persona visual que soy, VI lo que estaba haciendo mi dinero; ¡Vi lo que mi dinero PODRÍA hacer!

Finalmente tuve claridad sobre cómo salir de la deuda

Tener un presupuesto que funcionó conmigo y mi estilo de vida fue el sentimiento más poderoso que tuve sobre el dinero. Mi dinero no era una inseguridad constante como lo había sido toda mi vida. El presupuesto también dejó en claro que necesitaba ganar más dinero.

Durante los primeros 10 años de mi deuda gané alrededor de $10 por hora, y mucho de eso fue trabajo de medio tiempo. Una vez que comenzó mi carrera, fue cuando atacar la deuda se sintió como un ataque de mantis religiosa. Te mueves tan lenta y constantemente hacia él que sientes que no estás progresando en absoluto. Entonces, un día, ves tu oportunidad y ¡BOOM! ¡NOM Nom Nom! ¡Buen provecho!

Pagué la deuda de mi tarjeta de crédito

Siempre he tenido un miedo mortal a las deudas de las tarjetas de crédito, y esa es una lección que aprendí de mis préstamos estudiantiles. Durante años ni siquiera estaba seguro de cómo funcionaban. Las pocas veces que los usé fueron para compras únicas y las pagué lo más rápido posible. Justo antes de descubrir YNAB, sabía que tenía que usar una tarjeta de crédito para vivir en Manhattan hasta que descubrí mis finanzas.

Con YNAB, vi cómo podía guardar cómodamente parte de mi cheque de pago para deudas y seguir viviendo cómodamente. Antes, ni siquiera hacía esos pagos con tarjeta de crédito hasta fin de mes por si necesitaba ese dinero. No me tomó mucho tiempo confiar en la relación que tenían mis hábitos de gasto y mi presupuesto. Se llevaban muy bien y pronto la emoción de pagar mi tarjeta de crédito fue más emocionante que guardar algo de dinero extra "por si acaso".

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La tarjeta de crédito fue práctica para los préstamos estudiantiles. La tarjeta se pagó en cuestión de meses, pero los préstamos estudiantiles iban a llevar años. No hay forma de evitarlo, pero lo importante era esta nueva relación entre mí y mi presupuesto. Podría vivir y vencer la deuda al mismo tiempo. Podría cortejar a la mujer de mis sueños en una de las ciudades más caras del planeta y aun así construir mi patrimonio neto.

Suena abstracto. Como palabras en una pantalla, pero es como volar en un avión. A menudo tienes que mirar por la ventana para recordar que estás viajando a cientos de millas por hora a decenas de miles de pies sobre la Tierra. ¿Y sabes qué? Miles de personas lo hacen todos los días.

Finalmente se ha ido

Pagué no menos de $150,000 en la deuda de mi préstamo estudiantil después de intereses. No fue fácil, pero hice todos los pagos a tiempo. Sabía que pagar mis préstamos sería una rutina, y lo fue. El interés es el precio que paga por tener más tiempo para pagar su deuda, y pagué ese precio con creces.

Cuando hice el pago final, no tuve una sensación abrumadora de alegría. Sentí que renuncié a un trabajo para el que estaba sobrecalificado y mal pagado. Traté de no pensar en la oportunidad y la riqueza generacional que nos quitaron a mí y a mis hijos. Simplemente lo dejo atrás y sigo adelante, pero me siento responsable de compartir mi historia con otros para que puedan beneficiarse de su situación que podría parecerse a la que pasé.

La deuda ha cambiado quién soy

Deshacerme de esta deuda ha cambiado quién soy como persona. CADA elección importante que he hecho durante los últimos 20 años tuvo en cuenta estos préstamos. Dónde vivía, con quién vivía, qué compré, cuándo casarme, tener hijos, comprar una casa, el auto que manejamos, qué computadora comprar, comprar materiales de arte, todas esas cosas siempre estuvieron envueltas en el manto de deuda. Cuando bajé las escaleras para decirle a mi esposa que los préstamos se habían terminado, ella no podía creerlo... entonces llamó a su mamá.

Tomará un tiempo acostumbrarse a no tener esa deuda sentada en la mesa de decisiones.