La trampa de la inflación en el estilo de vida y cómo evitarla

“No me pasará a mí.”

¿Cuántos de nosotros hemos pensado esas palabras para nosotros mismos, especialmente al recibir asesoramiento financiero? Hay una razón por la que los asesores financieros repiten los mismos mantras una y otra vez:es porque ven que innumerables personas caen exactamente en las mismas trampas financieras, incluida la inflación del estilo de vida.

Esto no debería ser una sorpresa. Los especialistas en marketing, las compañías de tarjetas de crédito y nuestros sistemas financieros saben exactamente cómo aprovecharse de los puntos débiles de la psicología del consumidor.

Solo piense en las trampas financieras comunes:vivir más allá de sus posibilidades, abusar de las tarjetas de crédito, vivir con dinero prestado, no tener un presupuesto y gastar impulsivamente. Desde un punto de vista general, la mayoría de los desafíos financieros se pueden categorizar bajo uno de esos paraguas.

Aún así, la mayoría de nosotros terminamos pensando: “No me pasará a mí”.

Es un síntoma de lo que los psicólogos llaman sesgo de optimismo, y es exactamente lo que hace que la inflación del estilo de vida sea tan comúnmente peligrosa.

Verá, hay un elemento tangible para evitar todas las otras trampas de dinero. Por ejemplo, vivir sin un presupuesto es una trampa común, pero eso se puede remediar con un presupuesto escrito o digital. Hay un sentido de propiedad o responsabilidad que viene con la creación de un presupuesto.

Otro ejemplo es la deuda de tarjetas de crédito. Ya sea que esté endeudado o no, recibirá un estado de cuenta todos los meses de la compañía de su tarjeta de crédito. Eso crea un componente tangible (es decir, la declaración) que lo mantiene conectado a la realidad de tener una tarjeta a su nombre.

Sin embargo, la inflación del estilo de vida es invisible. Y se ve diferente para cada persona. Ya sea que trabaje como empleado a tiempo parcial o sea un médico practicante experimentado, la inflación del estilo de vida es una trampa que puede tentar a cualquier persona de cualquier nivel de ingresos.

Si te encuentras pensando, “No me pasará a mí”, entonces es exactamente cuando desea estar atento a las señales reveladoras y los diferentes tipos de inflación del estilo de vida.

Esto es lo que necesitan saber los conscientes del presupuesto.

¿Qué es la inflación de estilo de vida y cómo funciona?

En pocas palabras:la inflación del estilo de vida es cuando tus gastos aumentan con tus ingresos. La inflación del estilo de vida tiende a convertirse en un ciclo en el que cada vez que una persona recibe un aumento, su costo de vida también aumenta. Las personas comienzan a gastar más en comida, ropa y vivienda con la mentalidad de "Si trabajé duro por el dinero, ¿no debería disfrutarlo?"

Pero a medida que aumenta la inflación del estilo de vida y se gasta más dinero en el costo de vida, hay menos dinero para pagar deudas, ahorrar para la jubilación o alcanzar otros objetivos generales, como ahorrar para el pago inicial de una casa. En cierto modo, la inflación del estilo de vida es una trampa que puede atrapar a las personas en la carrera de ratas, trabajando para pagar las facturas en lugar de construir la vida que desean.

Aquí hay algunas cosas sobre la inflación del estilo de vida que pueden sorprenderlo:

• Puede crear una trampa para cualquiera. Sí, incluso las personas de altos ingresos. De hecho, las personas con altos ingresos podrían sentirse más tentadas. Los médicos, por ejemplo, pasan años capacitándose en la escuela de medicina, residencia y becas. Están acostumbrados a vivir con estipendios tan pequeños que cuando reciben su primer cheque de pago "real", son múltiplos de lo que están acostumbrados a vivir. Si no tienen cuidado, la inflación del estilo de vida puede resultar en autos y casas caros que consumen el cheque de pago.
• Para la mayoría de las personas, es mental. A menos que actualmente se encuentre en una situación en la que le paguen mal, la inflación del estilo de vida generalmente se debe a una de dos razones:(1) el deseo de impresionar a sus pares alardeando de éxito a través de la riqueza material o (2) la justificación de un mayor gasto con “Trabajé duro, así que merezco esto y puedo pagarlo.” Sin embargo, aunque la causa de la inflación del estilo de vida puede ser interna, sus consecuencias en la vida real de ser un asesino de la riqueza son muy reales.
• Puede costarle más dinero. La paradoja de la inflación del estilo de vida es que puede costarle dinero tanto a corto como a largo plazo. A menos que esté aumentando proporcionalmente sus ahorros e inversiones, es posible que se sienta defraudado en su jubilación. ¿Cómo? Bueno, la inflación del estilo de vida provoca mayores demandas y expectativas para su calidad de vida. Si su plan de jubilación no se actualiza para tener en cuenta esta inflación, tendrá que jubilarse más tarde de lo previsto o aceptar una calidad de vida más baja de lo que estaba acostumbrado durante la jubilación.

Esto no quiere decir que no pueda recompensarse o disfrutar de su dinero. ¡Por supuesto que puede! Pero la recompensa no debería convertirse en una inflación permanente del estilo de vida.

Afortunadamente, hay pasos prácticos que puede tomar para evitar que la inflación del estilo de vida descarrile sus planes financieros.

Tome el control de su sesgo optimista

Cuando se trata de cualquier trampa financiera, una de las principales trampas es la mentalidad de "No me pasará a mí".

Los psicólogos llaman a esto sesgo de optimismo porque los humanos casi universalmente miran el futuro con optimismo. Incluso las personas pesimistas tienden a pensar con optimismo sobre el futuro.

Tómese un momento y piense en los siguientes elementos de su vida dentro de 10 a 20 años:

• El saldo de su cuenta bancaria
• El tipo de coche que conduces
• Dónde vives
• Lugares a los que te gustaría viajar
• La ropa que llevas puesta

Está en la naturaleza humana pensar que el futuro será mejor de lo que es hoy. Incluso si le preocupan los problemas a largo plazo (como el cambio climático), es probable que piense que su personal la situación será mejor.

Esperamos ganar más en el futuro de lo que ganamos hoy, lo que se traduce en un saldo de cuenta bancaria más alto y un mejor automóvil que conducimos. Significa que finalmente podemos mudarnos a la casa de nuestros sueños y permitirnos esas lujosas vacaciones.

Según los psicólogos, este optimismo sobre el futuro es lo que conduce al sesgo de optimismo:la mentalidad de "no me pasará a mí".

Puede que no parezca gran cosa, pero controlar tu sesgo optimista es clave para combatir la inflación del estilo de vida.

¿Por qué?

Porque la inflación del estilo de vida es tanto a corto como a largo plazo.

Sí, hay consecuencias a corto plazo, como vivir de cheque en cheque, hacer compras impulsivas o gastar más allá de sus posibilidades.

Pero es fácil enmascarar, excusar u “olvidarse” de las consecuencias a largo plazo de la inflación del estilo de vida debido al sesgo optimista.

La conciencia es clave.

Si te encuentras inventando excusas para inflar el estilo de vida, es importante que lo revises. Pregúntese:“¿Realmente estoy tomando la decisión financiera más inteligente para mí y mi familia? ¿O estoy cegado por mi propio prejuicio?”

Una vez que domine esta mentalidad, será más fácil mantener un presupuesto saludable, incluso después de un aumento. A continuación, encontrará pasos más prácticos que puede tomar para controlar sus gastos después de un aumento considerable de ingresos.

Cuatro formas de evitar la inflación en el estilo de vida

Reconocer esos cambios en el comportamiento de gasto y prevenirlos es clave. Incluso antes de recibir un aumento de sueldo, una bonificación o una ganancia inesperada, es importante tener un plan de lo que hará con ese dinero extra. Al contar con un plan, le resultará más fácil navegar por nuevas aguas financieras.

Considere estas tácticas:

1. Pague siempre a usted primero. Puede hacer esto configurando una transferencia mensual de dinero que vaya a una cuenta de ahorro o inversión separada. Personalmente, me gusta el generador de ahorros de CITBank, que ofrece un APY alto del 0,40 % para los ahorradores mensuales.
   Además, pague siempre una cantidad constante. Por ejemplo, si está ahorrando el 15 % de sus ingresos para la jubilación con su salario actual, asegúrese de que cuando obtenga un aumento o una bonificación, todavía esté ahorrando el 15 % para la jubilación. En otras palabras, siga ajustando el monto de la transferencia para reflejar sus nuevos ingresos.
2. Espere 30 días antes de realizar una compra derrochadora. Los investigadores del consumo creen que desear cosas nos hace más felices que comprarlas. Específicamente, la experiencia de comprar y la anticipación de hacer esa gran compra son las que nos disparan a ser felices. Esto parece ser especialmente cierto cuando se trata de compras impulsivas.
   Entonces, si hay algo que "simplemente no puede esperar para tener", intente esperar 30 días. La mayoría de nosotros descubrirá que 30 días después, nos daremos cuenta de que en realidad no queríamos o necesita lo que sea que casi compramos. Si aún no lo quieres después de 30 días, olvídalo. Fue un deseo impulsivo que casi desperdició dinero.
   Por otro lado, si aún desea comprar algo (como un teléfono nuevo o una joya) después de 30 días, entonces tenga en cuenta el derroche en su presupuesto. No lo pongas en tu tarjeta de crédito. En su lugar, crea un plan para pagarlo de modo que puedas gastarlo sin arrepentirte.
3. Dale un propósito a tu dinero. Cuando creamos un presupuesto, es fácil verlo simplemente como números sin significado. A menos que te gusten las matemáticas, los números son fáciles de ignorar. Pero si le da un propósito a su dinero, de repente esos números también tienen una compra, lo que hace que sea psicológicamente más fácil ceñirse a un presupuesto.
   Entonces... en lugar de simplemente crear un presupuesto, asigne un propósito a cada dólar y a cada presupuesto categoría. Cuando su dinero tiene un propósito, como hacer pagos de préstamos más grandes, aumentar su fondo de emergencia o invertir en su futuro, es menos probable que la inflación del estilo de vida "robe" esos fondos.
4. Visualiza claramente tus metas futuras. ¿Jubilación anticipada? ¿Pagar la educación superior de sus hijos? ¿Vacaciones con todos los gastos pagados? La razón por la que es tan fácil defraudar y sacrificar nuestro futuro es porque parece tan irreal y tan lejano. Cuando visualiza sus objetivos futuros y los visualiza vívidamente, los hace sentir más reales. De repente, no son sueños lejanos; son parte de lo que quieres llegar a ser y de lo que quieres lograr. No defraude sus metas al permitirse la inflación del estilo de vida.
   

Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a planificar la lucha contra la inflación del estilo de vida.

En algún momento, sus ingresos cambiarán, aunque solo sea para mantenerse al día con la inflación regular. Eso plantea la pregunta:¿está preparado para manejar su dinero cuando experimente un aumento en los ingresos?

¿Qué medidas está tomando para proteger su presupuesto y su futuro?

Si tiene otras estrategias o tácticas para mantener bajo control la inflación del estilo de vida, ¡hágamelo saber en la sección de comentarios a continuación! Me encantaría saber de su perspectiva y experiencias.