Un vistazo bajo el capó:herramientas de administración de dinero, Programas y servicios que utilizamos

¿Cuáles son los mejores programas de software financiero? cuentas bancarias y de inversión, productos ¿y servicios?

Esa es una pregunta difícil de responder. No existe un enfoque único para las finanzas personales; lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. Algunas personas tienen necesidades muy específicas y especializadas, y otros prefieren un enfoque minimalista. Este artículo le mostrará algunos de los productos y servicios que mi esposa y yo usamos para administrar nuestro dinero. Este artículo le explica cómo administramos nuestro dinero a diario.

Cómo administramos nuestro dinero:productos y servicios que utilizamos

Antes de entrar en los detalles de cómo administramos nuestro dinero, Me gustaría decirle que no todos estos productos o servicios satisfarán sus necesidades. Asegúrese de investigar sus opciones y tomar decisiones basadas en sus necesidades.

Software financiero y herramientas de administración de dinero

El mejor lugar para comenzar es con la herramienta de software financiero que utilizamos para realizar un seguimiento de nuestro presupuesto, ingreso, gasto, cuentas y patrimonio neto. Esta es nuestra base de operaciones para monitorear nuestras cuentas financieras. Estas aplicaciones financieras vienen básicamente en dos versiones:gratuitas y no gratuitas. (Yo diría premium, pero eso implicaría que las aplicaciones gratuitas no eran tan sólidas como las aplicaciones pagas, que no siempre es el caso).

Las mejores aplicaciones financieras gratuitas

Mi aplicación de administración de dinero favorita (de pago o gratuita) es una herramienta en línea gratuita llamada Personal Capital, que le ayuda a ver todas sus cuentas financieras en un solo lugar. Con él puede ver su banca, inversión, y cuentas de tarjetas de crédito en un solo panel.

Puede utilizar Capital personal para presupuestar y administrar sus gastos, pero mas importante, puede usarlo para ver una descripción general de alto nivel de sus inversiones. La mejor característica (¡además de ser gratis!) Es la capacidad de ver su asignación de activos general en todas sus cuentas vinculadas. Esto facilita la gestión de una gran cartera de inversiones.

Encuentro que Personal Capital es más robusto, alternativa en línea a Quicken. Es más fácil de usar y funciona en todas las plataformas (anteriormente usé Quicken en Mac, y encontré que tenía muchos errores).

Puede leer nuestra revisión completa de capital personal aquí.

Opciones alternativas al capital personal :Capital personal cubre la mayoría de las necesidades financieras. Pero existen otros excelentes programas y aplicaciones que merecen su consideración. Otra buena opción para administrar su dinero es Mint.com, un sistema gratuito de administración de dinero en línea que ofrece muchas características similares a Personal Capital. Mi esposa y yo usamos Mint.com durante varios años. Es una de las principales herramientas de presupuestación en línea gratuitas y sobresale en la elaboración de presupuestos, monitorear sus cuentas financieras, y revisar su puntaje crediticio. Sin embargo, Mint.com es menos robusto cuando se trata de rastrear inversiones. Si está buscando una herramienta de administración de dinero gratuita, sus mejores opciones son probablemente Personal Capital y Mint.com.

¿Qué es mejor:Capital personal o Mint.com? Aquí está lo rápido y sucio:Mint.com sobresale en la elaboración de presupuestos, y hace bien en casi todo lo demás, con la excepción de invertir. Personal Capital es la mejor herramienta de inversión gratuita que existe, con mucho. Y hace un gran trabajo en muchas otras tareas. Este artículo compara Personal Capital y Mint para una revisión más profunda. Pero como ambos son libres, No está de más probarlos ambos y ver cuál prefiere.

Personal Capital y Mint no son las únicas buenas opciones. Aquí hay una lista de más herramientas de administración financiera gratuitas. Debajo, enumeramos algunas de las aplicaciones mejor pagadas. Muchas de las aplicaciones pagas son excelentes herramientas, pero es posible que descubra que no necesita gastar dinero para obtener los resultados que necesita.

Las mejores aplicaciones financieras pagadas

Dado que nos centramos en los servicios financieros que utilizamos, Seré breve. Anteriormente usé Quicken para administrar nuestras finanzas. Quicken es uno de los programas de software de administración de dinero más robustos que existen. Tiene la capacidad de rastrear, clasificar por categorías, y analizar sus ingresos y gastos, cuentas financieras, inversiones, y dependiendo de la versión que uses, costos de atención médica, propiedades para alquilar, un negocio, y más. Hay dos grandes desventajas de Quicken:1) es un programa de escritorio que lo vincula a una computadora, y 2) tiene una curva de aprendizaje bastante pronunciada. Dejé de usar Quicken a favor de Mint.com, y después, Capital personal.

Otras soluciones de software de administración de dinero pagado:

• Necesita un presupuesto (YNAB):excelente para crear un presupuesto
• Necesita un presupuesto y una comparación más rápida. Elaboración de presupuestos versus administración total del dinero.
• Mvelopes:sistema de software de presupuesto de sobres.

Banca:cuentas corrientes y de ahorro

Mi esposa y yo usamos principalmente dos cuentas corrientes y de ahorro, aunque en realidad he abierto bastantes cuentas de ahorro en el proceso de redactar revisiones de cuentas de ahorro y abrir nuevas cuentas para bonificaciones de registro (¿qué puedo decir? ¡Me gusta el dinero gratis!).

Cuentas bancarias personales

Usamos principalmente USAA para nuestra banca, que es una institución que limita la membresía a miembros militares (pasados ​​o presentes) y sus familias. Las tasas de interés en USAA no siempre son las más altas, pero su servicio al cliente y otras características son excelentes. USAA también ofrece inversiones, servicios de planificación financiera, y varios tipos de seguros, incluidos los vehículos, propietarios de viviendas, vida, y más.

También usamos Capital One 360 ​​y recientemente abrí una cuenta de ahorros en Discover Bank para aprovechar sus altas tasas de interés. La persecución de tarifas no es algo que me guste hacer, por eso busco una combinación de altas tasas de interés y otras buenas características. También tengo un banco local para mi cuenta corriente comercial.

Otras opciones de ahorro / cuenta corriente:

• Aquí hay una lista de algunos de los mejores bancos en línea y las tasas de interés de CD más altas.
• Cuentas corrientes gratuitas.
• Ofertas de bonificación bancaria:obtenga una bonificación de registro cuando abra una nueva cuenta de ahorros o cuenta corriente. (Consulte la bonificación de cheques de Chase Bank, que se encuentra entre los más altos de la nación).
• Asegúrese de consultar con las cooperativas de crédito locales, que a menudo tienen mejores tasas de interés y servicios que muchos bancos.

Cuentas bancarias comerciales

También dirijo una pequeña empresa entonces necesito una cuenta bancaria comercial. Cada negocio tiene diferentes necesidades, para que solo pueda compartir lo que me funciona. Abrí una cuenta bancaria comercial local para poder hacer depósitos y visitar la sucursal cuando fuera necesario. Echa un vistazo a Chase Business Checking, que tiene una gran presencia a nivel nacional y ofrece varias opciones diferentes para empresas de diferentes tamaños.

También abrí una cuenta de ahorros para empresas de Capital One Spark. No tienen una sucursal local donde yo vivo, pero ofrecen excelentes tasas de interés (mucho más altas que las que ofrecen la mayoría de las cuentas comerciales). Eso hizo que fuera agradable abrir una cuenta secundaria. Sería una gran cuenta principal si tiene sucursales en su área.

Puede leer más sobre cómo organizamos las finanzas de nuestras pequeñas empresas.

Servicios de inversión

Aquí es donde estamos un poco fracturados. Actualmente, mi esposa y yo tenemos nuestras inversiones repartidas en varias cuentas con varias empresas. Anteriormente he trabajado en la consolidación de nuestras cuentas financieras para reducir los gastos generales y simplificar la gestión.

Actualmente tenemos una cuenta con Vanguard que tiene IRA, un vuelco de 401K, inversiones sujetas a impuestos, y nuestro Solo 401K de mi pequeña empresa. Mi esposa y yo tenemos cuentas IRA Roth con USAA (podemos trasladarlas a Vanguard en el futuro para consolidar aún más nuestras cuentas), y tengo una cuenta de Thrift Savings Plan (TSP) de mis días en el ejército. Mi esposa también tiene una cuenta de TSP. También usamos nuestra HSA como vehículo de inversión, que es una forma poderosa de invertir. Esa cuenta se mantiene con TD Ameritrade.

Para acabar, Tengo una cuenta de corretaje activa con Ally Invest (anteriormente conocida como TradeKing). El objetivo a largo plazo es consolidar tanto como sea posible bajo uno o dos techos, facilitando mucho la asignación de activos y la gestión del dinero.

Otras opciones / recursos de inversión

• Compare los mejores corredores en línea.
• Los mejores lugares para abrir una IRA:de casas de fondos mutuos como Vanguard o Fidelity, a los corredores de descuento, y más
• Los mejores lugares para abrir una cuenta de ahorros para educación Coverdell.

Tarjetas de crédito

Mi esposa y yo usamos tarjetas de crédito con recompensas para casi todas las compras y las liquidamos cada mes. Las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios cuando se usan correctamente, incluida la protección del comprador, protección contra el fraude, recompensas en efectivo, y más. Pero no recomiendo usar tarjetas de crédito si no las paga en su totalidad cada mes.

Actualmente utilizo Chase Freedom® y Blue Cash Preferred de American Express para la mayoría de las compras y mi esposa tiene una tarjeta Discover® More® y Discover Open Road, una de las mejores tarjetas de recompensas de gasolina del mercado. Estas tarjetas ofrecen algunas de las mejores recompensas en efectivo que están disponibles actualmente y se incluyen en una lista de las mejores tarjetas de crédito con recompensas en efectivo y puntos. También utilizo una tarjeta de crédito comercial para las compras de mi pequeña empresa; aquí hay una lista de algunas tarjetas de crédito comerciales destacadas.

Hay tarjetas de crédito para cada necesidad o deseo, con nuevas tarjetas que van y vienen todos los meses. Mi recomendación es encontrar una tarjeta o dos que pueda usar para la mayoría de sus compras y seguir con ellas. Asegúrese de pagar el total cada mes para evitar los intereses y tarifas asociados.

Carro, Casa, y seguro de vida

Actualmente contamos con casi todos nuestros seguros a través de USAA, incluyendo nuestro seguro de automóvil y seguro para propietarios de viviendas. Una o dos veces al año voy a buscar primas de seguro de automóvil más bajas, pero no he podido vencer a USAA. De hecho, Recientemente recibí cotizaciones de un agente independiente que me dijo que no podía pagar ni un par de cientos de dólares de nuestras tarifas actuales. Las tarifas del seguro varían según muchos factores, así que compare precios.

Recursos de seguros adicionales:

• ¿Cuánto seguro de vida debería comprar?
• Ahorre dinero en las tarifas del seguro de propietario de vivienda.

Seguro de salud

Soy trabajador por cuenta propia, así que cambiamos de un plan de seguro médico grupal a un plan de seguro individual cuando dejé mi trabajo diario (compare el seguro médico grupal e individual). Pudimos ahorrar un par de cientos de dólares al mes con el cambio. Usamos eHealthInsurance.com para encontrar nuestro plan de seguro médico individual. De nuevo, planes precios, y la disponibilidad tienen muchas variables, así que compare precios para sus necesidades de seguro médico.

Personalice su propio sistema financiero

Estos son los productos y servicios que hemos encontrado que funcionan mejor para nosotros. Hay muchos productos excelentes, servicios, e instituciones financieras que son tan buenas o mejores que las que estamos utilizando, y hay otros que no ofrecen tanto. Recomiendo definir sus necesidades y buscar los mejores productos y servicios que lo ayudarán a alcanzar sus metas. Luego, personalice su plan financiero según sus necesidades.

¿Yo me perdí algo? Si hay otros productos o servicios que me perdí, no dude en agregar un comentario y lo abordaré en la sección de comentarios o lo agregaré a este artículo.

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