14 herramientas de administración de dinero en línea (en su mayoría gratuitas)

Tome el control con las herramientas de administración de dinero en línea

(No estoy afiliado a ninguna de estas herramientas de administración de dinero en línea. ¡Solo las sugiero para su beneficio!)

Hay una plétora de información disponible que puede ayudarlo a estar más informado sobre cómo manejar sus finanzas.

Sin embargo, el simple hecho de adquirir más conocimientos no lo acercará más a sus metas financieras. Debes poner ese conocimiento en práctica .

Es más fácil decirlo que hacerlo, por lo que probablemente más de la mitad de los estadounidenses tienen menos de $1000 en ahorros.

Afortunadamente, hay algunas herramientas tecnológicas muy útiles que pueden ayudarte. Cada uno de estos recursos tiene sus propias fortalezas y pueden ayudarlo a mantenerse organizado y al día para alcanzar sus objetivos financieros.

Aquí hay una lista de 14 herramientas de administración de dinero en línea puede usar para tener sus finanzas bajo control, ¡y la mayoría son absolutamente gratis!

1. Capital personal:invertir

Capital personal es una herramienta para aquellos que quieren hacer crecer su riqueza. ¿Y quién no quiere hacer eso?

Puede realizar un seguimiento de su presupuesto y su patrimonio neto, pero su punto fuerte es ayudarlo a administrar sus inversiones .

Si tiene una variedad de cuentas de inversión, puede ver su rendimiento en un solo lugar.

El enfoque de la aplicación es la planificación a largo plazo y el futuro y puede usarlo para crear su propio plan de inversión para la jubilación.

El Analizador de Inversiones La herramienta escaneará su cartera para detectar tarifas excesivas de corredores y sugerirá ajustes que puede hacer en sus cuentas para lograr sus objetivos financieros más rápido.

La aplicación y el sitio web son de uso gratuito , pero también ofrecen un servicio de gestión de cartera basado en honorarios.

Para obtener más información, visite Capital personal para conocer todas las funciones útiles de esta herramienta.

2. Menta:Presupuesto

Menta es una de las mejores herramientas gratuitas basadas en la web para realizar un seguimiento de su presupuesto.

Puede conectarse con todas sus diversas cuentas para brindarle una imagen completa de su progreso financiero.

Con Mint, puede crear categorías de presupuesto, recibir informes mensuales y establecer objetivos financieros. También puede configurar alertas para notificarle fechas de vencimiento, saldos y si se excede del presupuesto.

Tener el control de sus finanzas significa saber cómo se gasta su dinero en todo momento. Mint te ayuda a saber cuánto estás gastando y adónde va.

Si está buscando un rastreador de presupuesto fácil que lo mantenga informado de sus gastos, consulte Mint .

3. Bellotas:Ahorro

Una de las formas más fáciles de ahorrar dinero es automatizando el hábito. Bellotas te ayuda a hacer esto, pero también va un paso más allá.

Esta aplicación no solo "cosecha" el cambio entre cada compra que realiza y el siguiente dólar más alto, sino que invierte ese cambio en una cartera de inversiones que seleccione.

Básicamente, es una manera fácil de invertir su cambio de repuesto, sin tocar el dinero . ¿Podría ser más fácil?

Si eres un estudiante universitario (con una dirección de correo electrónico .edu válida), puedes usar la aplicación y todas sus funciones de forma gratuita.

Pero, si eres como yo y has terminado con la escuela, puedes elegir entre 3 planes que oscilan entre $1 y $5 al mes.

¿Está nervioso por aventurarse fuera de su 401(k) y explorar otras oportunidades de inversión? ¿Crees que no tienes dinero extra para comprar acciones?

Entonces mira Bellotas y entrar en el juego de inversión. ¡Todo ayuda!

4. YNAB:Construyendo mejores hábitos

YNAB , que significa You Need A Budget, lo ayudará a aumentar sus conocimientos financieros mientras desarrolla mejores hábitos de dinero.

Esta herramienta ofrece tutoriales para ponerlo al día sobre varios temas financieros (incluido el presupuesto). ¡Incluso puedes inscribirte en clases con un instructor en vivo!

Sus principios financieros se basan en la presupuestación de suma cero , donde le das un trabajo a cada dólar. Combine esta técnica con su sistema de sobres y función de responsabilidad incorporada , y podrá establecer algunas prácticas financieras muy importantes.

Si ha perdido la fe en el presupuesto porque ya lo intentó y fracasó, es posible que desee dar YNAB un intento.

Hay una prueba gratuita de 34 días, y luego cuesta $ 11.99 / mes o $ 84 / año (la mejor oferta).

5. Prisma:gestión de facturas

Prisma es una aplicación móvil que te ayuda a mantener todas tus facturas organizadas y actualizadas.

Una vez que vincule sus facturas y la cuenta de pago elegida con la aplicación, Prism hará un seguimiento de los estados de cuenta nuevos y le notificará cuando vence un pago.

Luego puede usar la aplicación para pagar la factura de inmediato o programar para una fecha futura. Muy fácil.

¡Y es gratis! Echa un vistazo a Prisma si necesita ayuda para mantener sus facturas organizadas y pagadas a tiempo.

6. Trim:gestión de suscripciones

¿Alguna vez se registró para una prueba gratuita pero tuvo la intención de cancelarla antes de que expirara? Sí, yo también.

¿Pero luego te olvidaste? Sí, yo también.

Y si es de los que se salta la revisión exhaustiva de cada estado de cuenta de la tarjeta de crédito, podrían pasar meses antes de que se dé cuenta de que le están cobrando mensualmente algo que nunca usa.

Si asiente con la cabeza, es posible que desee consultar Recortar , una aplicación que actúa como un protector de suscripción.

Trim inspeccionará sus transacciones financieras para detectar gastos recurrentes.

Cuando encuentre uno, le enviará un mensaje de texto con la suscripción identificada, ¡y luego puede optar por cancelar con un mensaje de texto!

Y escucha esto:Trim incluso enviará una carta certificada a tu gimnasio para informarles que no volverás.

¡Trim lo respalda cuando se trata de suscripciones olvidadas que acumulan cargos mensuales en su cuenta! Échale un vistazo y comience a ahorrar más dinero hoy.

7. Wally:seguimiento de gastos

Wally es una aplicación móvil gratuita y sin publicidad que facilita la organización de sus gastos personales.

Simplemente tome una foto de su recibo y cárguela en su cuenta de Wally, y la aplicación hará un seguimiento de cuánto está gastando y dónde.

Incluso tiene una función de GPS que puede decirle a dónde va su dinero según la ubicación de las tiendas que ha visitado.

La aplicación también almacena toda la información en su dispositivo, por lo que se elimina la posibilidad de que un hacker de Internet robe sus datos privados.

Si detesta la temida tarea de ingresar todas sus transacciones, consulte Wally y deja que haga el trabajo por ti.

8. Sésamo de crédito:puntuación de crédito

Crédito Sésamo lo ayuda a administrar su crédito al brindarle acceso instantáneo a su puntaje de crédito, protección contra robo de identidad y recomendaciones para mejorar su puntaje.

Su puntaje se actualiza mensualmente para que pueda comenzar a reconocer tendencias en su informe. Credit Sesame también lo alertará si su puntaje cambia o cuando solicita un nuevo crédito.

Mantener un puntaje favorable es crucial para obtener las mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito.

Regístrese con Credit Sesame gratis para que pueda asegurarse de que su puntaje de crédito esté optimizado.

9. Libro azul de atención médica:servicios de atención médica

Libro azul de atención médica es una herramienta en línea que lo ayuda a ahorrar dinero en atención médica al ofrecer precios justos para los servicios en su área.

Simplemente vaya a su sitio web (o descargue la aplicación) para buscar un procedimiento que esté "comprando".

Después de ingresar su código postal, Healthcare Bluebook le dará una variedad de precios, así como lo que ellos llaman el Precio Justo. El precio justo es el precio que un consumidor bien informado e informado podría esperar pagar.

Healthcare Bluebook también proporcionará una lista de proveedores de la red cerca de usted, junto con sus costos y calificaciones.

Los costos de los servicios de atención médica pueden variar ampliamente por lo que es importante investigar un poco antes de elegir un proveedor.

Utilice Libro azul de atención médica para encontrar atención de calidad al mejor precio.

10. Mejoramiento:creador de carteras

Mejora es un robo-asesor que ofrece administración de cartera sin las altas tarifas que cobraría un asesor humano típico.

Puede informar a Betterment sobre sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo, y creará una cartera personalizada utilizando los parámetros que ha identificado.

Betterment luego administrará su cartera manejando las contribuciones y reequilibrando los dividendos para garantizar que se alinee constantemente con la estructura original.

Compuestas estrictamente por fondos indexados de bajo costo, las carteras de Betterment están destinadas a no intervenir. Esto significa que no existe la opción de elegir sus propios fondos o agregar acciones individuales a su cartera.

Pero si no se siente cómodo siendo un inversionista de bricolaje, entonces Betterment puede ser una excelente herramienta a considerar.

11. Creíble:refinanciación de préstamos estudiantiles

Si todavía está pagando préstamos estudiantiles o tiene un hijo que está acumulando deudas estudiantiles, entonces creíble quizás pueda ayudarte.

Credible hace que sea fácil comprar y comparar las mejores tasas de financiación de préstamos estudiantiles.

Con cientos de prestamistas compitiendo por su negocio, puede ser difícil analizar todas las opciones para encontrar la mejor tasa. Con Credible, usted llena un solo formulario y le dará una comparación de las mejores tarifas y términos disponibles para usted.

Si quiere ahorrar tiempo y posiblemente mucho dinero, busque Credible para sus necesidades de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

12. Twine:objetivos financieros compartidos

cordel es una aplicación móvil que le brinda acceso tanto a una cuenta de ahorro Twine como a una cuenta de inversión para que usted y su pareja puedan trabajar hacia objetivos financieros comunes.

A veces, esto puede ser un desafío, especialmente si tiene cuentas bancarias separadas o no está en la misma página financiera.

Con Twine, cada uno puede conectar sus cuentas individuales a la aplicación y luego configurar pagos recurrentes para ahorrar o invertir.

Esto es especialmente útil para objetivos compartidos como comprar una casa o tomar unas vacaciones. Al agregar reglas de ahorro automático, puede hacer que ahorrar juntos sea un hábito sin esfuerzo.

No hay cargos por depositar o retirar de la cuenta de ahorros.

Si sus objetivos comunes incluyen invertir, pagará solo 25 centavos al mes por cada $500 que invierta.

Echa un vistazo a Twine para comenzar a trabajar juntos hacia sus metas compartidas. ¡Antes de que te des cuenta, estarás en camino a esas vacaciones de ensueño en Hawái!

13. Comestibles (Lista de compras inteligente):compras de comestibles

Esta aplicación de iOS no hará un seguimiento de su presupuesto ni hará sus inversiones por usted, pero posiblemente podría ahorrarle algo de gasolina y tiempo.

Supermercado, para iPhone , actúa como una lista de compras en ejecución . Cada vez que piense en algo que necesita, simplemente agregue el artículo a su lista en la aplicación.

Esto es útil, pero lo realmente genial es lo que sucede después llegas a la tienda.

Después de la primera vez que usa la aplicación mientras compra, Grocery aprende el orden en que marca las cosas de su lista.

Luego, con las listas posteriores, la aplicación clasificará los elementos según ese orden. De esa forma, su lista está organizada para corresponder con su forma de moverse por la tienda.

Si le gusta comprar en más de una tienda, simplemente haga listas para cada tienda a la que vaya. Grocery ordenará tus listas según la tienda a la que pertenecen.

¡Me encanta esta idea! Más de una vez me he perdido un elemento en mi lista porque todo estaba fuera de servicio. O me olvidé de comprar leche y no quiero volver a la sección de productos lácteos.

También hay una opción para compartir, por lo que puede enviar la lista a los miembros de su familia. Su cónyuge puede ver lo que hay en la lista y lo que olvidó agregar. Él puede agregar un artículo, sincronizar las listas y te ahorrarás un viaje adicional a la tienda de comestibles.

Si prefieres minimizar tus compras de comestibles (como yo), echa un vistazo a la aplicación de comestibles para iPhone.

14. Rakuten:Recompensas en efectivo

Rakuten (anteriormente conocido como Ebates) es un sitio web donde puede obtener reembolsos en efectivo comprando en sus tiendas afiliadas.

Hay más de 2500 tiendas para elegir, por lo que es probable que encuentres la que ibas a comprar de todos modos. En lugar de ir directamente al sitio web de esa tienda, verifica si Rakuten tiene su propio enlace de afiliado.

Tu experiencia de compra no será diferente, pero obtendrás un reembolso en efectivo por cualquier compra que hayas realizado usando el enlace de Rakuten . El porcentaje que obtenga dependerá del monto del reembolso que la tienda decida ofrecer.

¿Suena un poco sospechoso? En realidad, es solo una versión del marketing de afiliación. Cada tienda en línea en el sitio de Rakuten le da a Rakuten una comisión por enviar clientes a su manera. Rakuten simplemente va un paso más allá y le da una parte al cliente.

Para maximizar sus ganancias, asegúrese de buscar cupones en Rakuten e instale la extensión del navegador para que nunca pierda una oportunidad.

Una vez que Rakuten acredita su cuenta, puede depositar sus ganancias en Paypal. Es una manera fácil y gratuita de ganar un poco de dinero extra, todo mientras compras artículos que ibas a comprar de todos modos.

Echa un vistazo a Rakuten ¡y comience a ganar dinero en efectivo hoy mismo!

Pruebe una herramienta de administración de dinero en línea

He enumerado 14 herramientas de administración de dinero en línea para que las pruebe, pero hay literalmente miles para elegir.

No te abrumes por la cantidad que hay. Solo elige uno y pruébalo por un tiempo.

Si encaja con su vida, entonces ha dado un paso productivo hacia una mejor administración del dinero.

Y si no es así, elige uno diferente.

Con el tiempo encontrarás las herramientas que funcionan mejor para ti. Solo se necesita algo de ensayo y error.

El punto es comenzar el proceso para que pueda comenzar a crear mejores hábitos y optimizar sus esfuerzos.

¡Pruebe uno y avíseme si funciona para usted!

Otras publicaciones que te pueden interesar:

• Cómo ahorrar $5000 en un año
• 11 formas efectivas de mantenerse motivado con sus objetivos
• El propósito de un presupuesto:17 poderosos beneficios
• 3 razones inteligentes para anteponer los ahorros a las deudas
• Cómo vivir con los ingresos del último mes (y por qué debería hacerlo)
• Cómo vivir dentro de sus posibilidades (y aun así estar contento)
• Chequeo de salud financiera:7 pasos para impulsar su bienestar fiscal
• Cómo escapar de la deuda con un plan de gestión de deudas de bricolaje
• La guía de recursos del presupuesto de suma cero

¿Quieres recordar esta publicación para más adelante? ¡Ponlo en tu tablero de Pinterest favorito!