Los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey:descripción general de la Universidad para la paz financiera

Dave Ramsey es uno de los gurús de las finanzas personales más populares de Estados Unidos.

Es conocido por su trasfondo cristiano y su enfoque sensato de las finanzas personales. especialmente cuando se trata de salir de deudas, mantenerse libre de deudas, y vivir económicamente libre.

Sobre Dave Ramsey

Dave Ramsey es conocido por su programa de radio, sus libros, y su programa de Financial Peace University, que ha sido ampliamente adoptado por muchos en la comunidad cristiana.

El programa de radio de Dave Ramsey . Dave Ramsey presenta un programa de radio sindicado que se escucha en todo Estados Unidos. Su estilo tiene más que ver con la predicación y el ajuste de comportamiento que con la pura información financiera, que es una gran parte de su atractivo. Utiliza un enfoque de amor duro para ayudar a las personas a aprender a controlar su situación financiera. Puede averiguar si su programa está en su estación de radio local.

Total Money Makeover de Dave Ramsey. El libro más popular de Dave Ramsey es The Total Money Makeover, que se incluyó en las listas de los más vendidos poco después de su publicación en 2003. Es un libro popular, y por una buena razón, ¡funciona! Total Money Makeover ha pasado por algunas revisiones y actualizaciones desde su publicación original, pero los conceptos centrales siguen siendo los mismos. A continuación, encontrará algunos conceptos que encontrará en Total Money Makeover de Dave Ramsey:

Los pequeños pasos de Dave Ramsey . Parte de The Total Money Makeover son Baby Steps de Dave Ramsey, que es un proceso de 7 pasos hacia la libertad financiera. Fíjate que no dice "Riqueza más allá de lo creíble". Dave Ramsey no es un gurú de hacerse rico rápidamente. Sus enseñanzas están ligadas por la fe y el sentido común. Y el hecho de que funcionen. Aquí hay más información sobre Baby Steps de Dave Ramsey.

Bola de nieve de la deuda de Dave Ramsey . La bola de nieve de la deuda es una estrategia que utiliza Dave Ramsey para ayudar a las personas a salir de sus deudas más rápidamente mediante la aplicación de dinero adicional en su presupuesto a sus deudas para acelerar los pagos. El método que usa Dave Ramsey es determinar cuánto dinero debe de todas sus deudas, y pague el mínimo para esas deudas mientras agrega fondos adicionales a la deuda más pequeña para eliminarla más rápidamente. Cuando retire esa deuda, agrega la cantidad que estaba pagando en esa factura a la próxima deuda en su lista, y repita el proceso hasta que se pague toda su deuda. Como puedes ver, los pagos de sus deudas “se disparan” con el tiempo. La teoría es que las ganancias rápidas te ayudarán a mantenerte motivado.

Intensidad de gacela. Ramsey usa el término "intensidad de gacela" para describir cómo debe atacar su deuda. Él recomienda que vivas una vida financiera de la misma manera que una gacela se salva de un guepardo atacante:"supera al enemigo y corre por tu vida". Puede leer más sobre los pros y los contras de la intensidad de las gacelas en su vida.

Descripción general de Financial Peace University

Mi iglesia fue sede de la Financial Peace University de Dave Ramsey. Fue una experiencia excelente y recomiendo este curso si cree que puede hacer algunas mejoras en su gestión financiera. Como mínimo, Creo que este es un gran curso para enseñar a las personas la importancia de ahorrar, salir de deudas, y planificación para el futuro.

Acerca de Financial Peace University

Si ha estado leyendo blogs de finanzas personales durante algún tiempo, entonces probablemente hayas escuchado todo sobre Dave Ramsey y FPU, especialmente Baby Steps de Dave Ramsey y Debt Snowball, que es un método popular para salir de deudas.

Si bien estos son probablemente los aspectos de FPU con los que la mayoría de la gente está familiarizada, hay mucho más en el curso. Básicamente, Financial Peace University le brinda un manual para administrar sus finanzas y prepararse para tener éxito.

Dave Ramsey es uno de los gurús del dinero más famosos de Estados Unidos. Tiene una rabiosa base de seguidores cuyo principal objetivo en la vida es salir de deudas y mantenerse libre de deudas. Estar libre de deudas es el primer paso hacia la libertad financiera, y estar libre de deudas le brinda la libertad de vivir su vida de la manera que desea vivir.

Pasos de bebé de Financial Peace University

Dave Ramsey ha diseñado un sistema de 7 pasos como parte de su Financial Peace University. Estos pasos están diseñados para ser una hoja de ruta amplia para ayudar a las personas a salir de sus deudas y marchar hacia la libertad financiera. Aquí hay una descripción general de los 7 pasos del bebé, y un poco de historia sobre ellos, junto con algunos puntos más interesantes que Dave hace a través de su curso de FPU.

Paso 0 - ¡No más deudas!

El paso 0 no figura oficialmente en los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey. Pero hacer un compromiso consciente con el cambio es esencial antes de que pueda lograr cualquiera de estos pasos. Es bueno decir que harás algo, pero otra cosa completamente distinta para seguir adelante. Una vez que se compromete a vivir libre de deudas, los siguientes siete pasos se vuelven más fáciles de realizar.

Paso 1 - $ 1, 000 para iniciar un fondo de emergencia.

Los fondos de emergencia son posiblemente una de las cosas más importantes que puede hacer por sí mismo financieramente. Nunca se sabe cuándo necesitará acceso rápido a varios cientos, o incluso un par de miles de dólares para hacer frente a la reparación de un automóvil o un viaje rápido en avión para visitar a familiares que viven lejos.

Un fondo de emergencia le dará los fondos para hacerse cargo de estos gastos a medida que vayan llegando, y ayudarlo a no endeudarse. El mejor lugar para guardar los ahorros de su fondo de emergencia es una cuenta de ahorros en línea donde puede ganar una alta tasa de interés y tener fácil acceso a su efectivo.

Paso 2:Pague todas las deudas con la bola de nieve de deuda.

Dave Ramsey aboga por usar una bola de nieve de deuda para pagar las deudas. Algunas personas se refieren a esto como "copos de nieve, ”Que se refiere a tomar pequeñas cantidades de dinero (copos de nieve) y combinarlas en una cantidad mayor (bola de nieve). Esas pequeñas cantidades de dinero pueden acumularse rápidamente, y una bola de nieve es mucho más eficaz que un pequeño copo de nieve.

Ramsey aboga por tomar cada pequeña cantidad que pueda ahorrar y aplicarla a su deuda, en lugar de gastarla en artículos frívolos. Este concepto realmente ha despegado en la blogósfera de finanzas personales e incluso ha generado un sitio web de Snowflake Revolution y una red donde los miembros comparten cómo han aplicado el principio de la reducción de la deuda. invertir o cualquier otro objetivo financiero aplicable.

Aquí hay más consejos sobre cómo salir de deudas.

Paso 3 - 3 a 6 meses de gastos en ahorros.

Cómo y por qué debería ahorrar . El cómo es un concepto simple, incluso si no siempre es fácil de implementar. Haga del ahorro una prioridad y pague usted mismo primero. Una forma de hacerlo es configurar un retiro automático de su cheque de pago para que vaya directamente a su cuenta de ahorros. Dave enumera tres razones principales para ahorrar:1) para usar como fondo de emergencia, 2) para realizar compras, y 3) para la creación de riqueza.

Entonces tienes un fondo de emergencia y ha pagado toda su deuda de consumidor ... ¿qué queda? Ahorros extendidos que generan una tasa de interés alta. Un fondo de emergencia es excelente si necesita llantas nuevas, necesidad de volar a campo traviesa para atender a un familiar enfermo o moribundo, o necesita reparaciones importantes en el automóvil.

Pero, ¿qué pasa si te despiden? o necesita un techo nuevo, o se lesiona en el trabajo y está sin trabajo durante varios meses?

El seguro de desempleo y discapacidad será de alguna ayuda, pero no es probable que cubran todos sus gastos. Tu techo? A menos que pueda cubrir eso con efectivo, es probable que tenga que endeudarse, borrando todo lo que trabajó tan duro para lograr en Baby Step 2.

Tener los gastos de subsistencia de 3 a 6 meses a su disposición le facilitará mucho la superación de un período prolongado en el que sus ingresos no coincidan con sus gastos. Tener este dinero te da libertad.

Libertad de preocuparse por un pequeño desliz que lo obligue a volver a endeudarse y las presiones asociadas que la acompañan. El mejor curso de acción es guardar este dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento como Discover Bank, donde puede obtener un rendimiento sólido de su dinero.

Paso 4:invierta el 15% de los ingresos del hogar en cuentas IRA Roth y jubilación antes de impuestos.

Uno de los mejores sentimientos financieros que puedo recordar fue cuando vi por primera vez un crecimiento real en mis ahorros. Cuando era más joven, $ 10 representaron más de 2 horas de trabajo para mí. Luego, un mes después de haber estado ahorrando durante varios meses, Miré mi extracto bancario. Había ganado más de $ 10 en intereses. ¡Mi dinero funcionaba para mí!

Hoy en día, $ 10 no me parece tanto, pero el concepto sigue siendo el mismo. Necesita que su dinero trabaje para usted si alguna vez va a ser financieramente libre. Ahorrar para su jubilación en cuentas con ventajas impositivas es la mejor manera de lograr ahorros a largo plazo.

Dave Ramsey recomienda invertir el 15% de los ingresos de su hogar (o más si puede pagarlo) en cuentas IRA Roth y cuentas de jubilación antes de impuestos. Estoy de acuerdo con dave, Las cuentas IRA Roth son mejores que las cuentas IRA tradicionales. Si está considerando una cuenta antes de impuestos, sus opciones son generalmente una IRA tradicional o un 401 (k), o equivalente. Si elige un 401 (k) o una IRA dependerá de su situación.

Paso 5 - Financiamiento universitario para niños.

Por el paso 5, deberías tener un fondo de emergencia, estar libre de deudas (excepto una hipoteca), tener gastos de subsistencia de 3 a 6 meses para cubrir los principales eventos de la vida, y ya está contribuyendo con un 15% o más a sus ahorros para la jubilación.

Si tienes hijos su próximo gasto importante probablemente sea la universidad. ¿Debería pagar los gastos universitarios de sus hijos? La respuesta varía de un padre a otro, pero debe tener en cuenta esto:cuando las universidades procesan solicitudes de préstamos y subvenciones para estudiantes, a menudo tienen en cuenta los niveles de ingresos de los padres.

Si ayuda o no a sus hijos en la universidad es una decisión que tendrá que tomar por su cuenta. Pero hay una cosa que me gusta:Dave Ramsey reconoce que es muy importante colocar sus ahorros para la jubilación antes que los ahorros para la universidad para sus hijos. Solo tienes una oportunidad de jubilarte y no puede tomar prestado su camino a través de él.

Universidad por otro lado ... Puedes recibir préstamos y subvenciones, que se puede pedir prestado y reembolsar. Si decide ayudar a financiar la educación de su hijo, considere abrir una cuenta de ahorros universitarios con ventajas impositivas, como un Plan de Ahorros Universitarios 529 o una Cuenta de Ahorros Educativos Coverdell (ESA).

Ahorre para la universidad de forma automática con Upromise: Puede ahorrar para la matrícula universitaria con las compras diarias utilizando Upromise, que es un programa de recompensas que le devuelve dinero en efectivo en sus compras diarias. Las recompensas se irán acumulando con el tiempo y usted puede ganar cientos o incluso miles de dólares para cuando su hijo alcance la edad universitaria. La mejor parte:tus amigos y familiares pueden ayudarte a ahorrar, o si no tiene hijos en edad universitaria, puede recibir recompensas en efectivo.

Paso 6 - Pague su casa antes de tiempo.

Mucha gente debate si es mejor o no pagar la deuda hipotecaria antes de tiempo. y hay fuertes argumentos a favor de ambas partes. La deuda hipotecaria es generalmente una deuda económica y el interés hipotecario es una deducción fiscal para la mayoría de las personas. Invertir el dinero que podría usar para pagar por adelantado su hipoteca podría generarle mucho más dinero a largo plazo.

Por otro lado, La deuda hipotecaria sigue siendo deuda. Si ya ha completado los pasos del 1 al 5 y tiene fondos adicionales cada mes, El pago anticipado de su hipoteca liberará más dinero cada mes y le permitirá otras libertades que no tendría con una hipoteca.

La libertad de no tener deudas hipotecarias: Un amigo mío está en la treintena y pagó su hipoteca por completo. Esto le permitió a su esposa dejar el trabajo y quedarse en casa para criar a sus tres hijos. No tienen otras deudas, y recientemente aceptó un trabajo que paga menos porque le trajo más satisfacción al final del día. No estaba atrapado por una hipoteca enorme, o cargado con otras deudas. Estar libre de deudas le permitió a su familia tomar estas decisiones para vivir la vida que quieren vivir. no vivir la vida a la que se ven obligados a vivir solo para pagar la deuda.

Paso 7 - ¡Genere riqueza y dé! (Invertir en Fondos de Inversión e Inmobiliaria).

Este es el último paso de bebé de Dave Ramsey. En mi opinión, este paso está abierto a la interpretación basada en creencias personales, necesidades, y situaciones. Entiendo cada elemento, pero en mi opinion parece que un par de ideas diferentes se juntaron en un solo paso. Vamos a separarlos y examinarlos uno por uno.

Construyendo riqueza: No creo que nadie se vaya a enriquecer poniendo dinero en una cuenta de ahorros en este momento, no con las tasas de interés flotando donde están. Pero el ahorro es una parte importante de la creación de riqueza porque le brinda la flexibilidad financiera para realizar movimientos y, lo que es más importante, Evite endeudarse.

Sin deuda de consumidor, un gran fondo alternativo, 15% o más de sus ingresos se destinan a cuentas de jubilación, la universidad de sus hijos pagada, y tu hipoteca eliminada, es posible que tenga fondos adicionales para jugar todos los meses. Si es así, la creación de riqueza es el siguiente paso lógico. Por supuesto, invirtiendo para la jubilación, ha estado acumulando riqueza todo el tiempo. Pero, Sospecho que Dave Ramsey se refiere a la creación de riqueza no relacionada con la jubilación.

Ramsey menciona invertir en fondos mutuos y bienes raíces. Preferiría invertir en fondos indexados sobre fondos mutuos porque las tarifas son generalmente mucho más bajas, Pero la idea es la misma. En cuanto a bienes raíces, la razón por la que creo que menciona es para hacer crecer un flujo de ingresos alternativo; algo que generará ingresos fuera de su trabajo normal.

Recomiendo este tipo de pensamiento, pero los bienes raíces no son para todos. Sin embargo, Creo que es importante que todos se esfuercen por lograr ingresos alternativos.

Invierte para generar riqueza, pero realice el tipo de inversiones que se adapten a sus necesidades.

Donación: Dave Ramsey es muy bueno en dar y aboga por diezmar el 10% a lo largo de todos los pequeños pasos. Donación, por su definición, es alrededor del 10%. Dar es algo muy personal y no algo en lo que deba confiar en que otra persona le diga cómo o cuándo hacerlo. Debe hacer lo que crea que es lo correcto.

También debo señalar que si tiene poco dinero, hay otras formas de dar. Dando tu tiempo energías, talentos, u otras formas de donación a menudo pueden hacer una diferencia mayor que simplemente arrojar algo de dinero en una olla.

¿Debería seguir los pequeños pasos de Dave Ramsey?

Dave Ramsey no recomienda que realice todos estos pasos al mismo tiempo, sino que debe hacerlos uno a la vez hasta completarlos todos.

Los pasos más importantes son el paso 0 y el paso 1:tomar la decisión de vivir dentro de sus posibilidades y luego establecer su fondo de emergencia. Una vez que tenga su fondo de emergencia en su lugar, luego comience a trabajar para eliminar su deuda.

¿Tienes que usar una bola de nieve de deuda? No, no lo haces. La bola de nieve de la deuda puede ser o no la forma más matemáticamente correcta de eliminar la deuda. La ventaja de usarlo es la ventaja psicológica de obtener ganancias rápidas y ver un progreso constante. Mientras elimines tu deuda, se mantiene fiel al propósito del programa.

3-6 meses de gastos de manutención. Una vez que su $ 1, 000 se ha establecido un fondo de emergencia y ha eliminado su deuda, un fondo de emergencia más grande es una gran idea. Esto le da un margen de maniobra adicional si se enfrenta a un gasto inesperado más caro, o una serie de situaciones financieras inesperadas.

Invertir el 15% de los ingresos del hogar. De nuevo, esta es una gran idea, especialmente si puede maximizar una Roth IRA o 401k. Pero no todo el mundo puede ahorrar el 15%, especialmente cuando acaba de salir de la escuela. Guarda lo que puedas pero tampoco te olvides de vivir el presente.

Ahorros universitarios, pagos de hipoteca, y creación de riqueza. Probablemente aún no se encuentre en la etapa de la vida en la que estos sean aplicables. Esta bien. Si no aplica, entonces no te estreses por eso. Pero es una buena idea comprender cómo estas cosas pueden afectarlo en años futuros, y tener conocimiento del pago de la deuda, ahorro, invertir y otros asuntos financieros lo ayudarán a tomar decisiones importantes, como comprar su primera casa, ahorrando dinero para la universidad, construyendo riqueza, etc.

Los pequeños pasos de Dave Ramsey no están diseñados para suceder de la noche a la mañana

Este plan puede tardar años en realizarse, y su eficacia depende de muchas variables. Pero eres joven, por lo que tiene una gran ventaja trabajando para usted:el tiempo. Comenzar ahora hará que sea mucho más fácil para usted tener éxito financiero y vivir la vida que desea vivir.

La buena noticia es que, como graduado universitario, sus ingresos deberían aumentar a lo largo de los años, y mientras viva dentro de sus posibilidades y pague agresivamente la deuda, Debería ser más fácil con el tiempo, especialmente si puede usar una parte de sus aumentos anuales para ayudar a que esto suceda.

Los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey:resumen

General, Creo que el plan de Dave Ramsey es un plan sólido para salir de la deuda, generar riqueza y alcanzar la independencia financiera, y ultimamente, libertad financiera. Sin embargo, hay algunas advertencias:este plan debe verse como una guía aproximada, y no una hoja de ruta absoluta.

Todos tenemos diferentes situaciones y objetivos personales y financieros. Pero si puede utilizar esta guía como un esquema general, sus posibilidades de alcanzar sus metas financieras son muy buenas.