Paso de bebé 1 de Dave Ramsey:Cómo construir un fondo de emergencia para evitar deudas

¿Qué es Baby Step 1 en Financial Peace University?

Universidad de Paz Financiera es un programa de finanzas personales de 9 semanas, que generalmente se enseña en grupos pequeños y se ofrece a menudo en iglesias de todo el país. El curso está diseñado para ayudar a los estudiantes a obtener un presupuesto mensual, pagar deudas y crear un plan financiero para su futuro.

El programa es impartido por Dave Ramsey, un conocido experto financiero que ha tenido su propia cuota de luchas financieras. En su curso, pasa por siete "pasos de bebé", comenzando con paso de bebé 1:ahorrar un fondo de emergencia inicial.

Cada pequeño paso se basa en seguir un presupuesto basado en cero, por lo que este hábito financiero se enseña desde el principio.

En esta publicación, aprenderá todo sobre el pequeño paso 1 de Dave Ramsey y cómo un presupuesto mensual lo ayudará a tener éxito.

Pero primero, repasemos un breve resumen de la historia de Dave y lo que cubre cada pequeño paso.

La historia de Dave Ramsey y los 7 pasos de bebé

En el curso de Financial Peace University, Dave Ramsey comparte su asesoramiento financiero experto, así como sus propias experiencias con las dificultades financieras.

Comenzó a vender bienes raíces a los 20 años, poco después de graduarse de la universidad y casarse con su esposa. Estaban en bancarrota y comenzaron sin nada, pero en pocos años él poseía $4 millones en bienes raíces y ganaba más de $200,000 al año.

Para llegar a este punto tuvo que endeudarse mucho. Cuando el banco exigió el pago total de sus préstamos, estaba abrumado por problemas de dinero y lo perdió todo. Dos años después del apogeo de su éxito, estaba arruinado y en bancarrota.

El tipo entiende cómo las deudas pueden arruinar tu vida , razón por la cual comenzó a contarles a otros sobre las lecciones que aprendió.

Tomó el consejo de personas mayores y adineradas, y extrajo principios de la Biblia para descubrir un sistema que funcionara.

Él creó estas “reglas de Ramsey” para lograr el éxito con las finanzas personales :

• Los malos hábitos financieros no se resuelven matemáticamente:debes cambiar tu mentalidad
• Debes comprometerte al 100 % con el cambio, no solo con el cambio ish. ("ish" es un deseo!)
• No puede simplemente pagar la deuda y aumentar los ahorros, también debe aprender el delito y la defensa de la creación de riqueza

Aplicó el "sentido común" que aprendió a su propia situación y salió del agujero de la deuda en el que se encontraba. Se comprometió a no volver a endeudarse nunca más y cambió la trayectoria de su vida.

Descubrió que los buenos principios financieros, cuando se hacen en orden, eventualmente conducen al éxito.

Él llama a estos principios “pasos de bebé” porque así es como se superan los problemas financieros, un pequeño paso a la vez. (Aunque estoy de acuerdo con esto, ¡cada paso requiere mucho tiempo, esfuerzo y compromiso!)

El plan de 7 pasos en el programa Financial Peace incluye:

1. Paso de bebé 1 :  construye un arranque fondo de emergencia de $1,000
2. Paso de bebé 2 :  saldar todas las deudas, excepto la hipoteca, mediante el método de la bola de nieve de la deuda
3. Paso de bebé 3 :  aumentar los ahorros de emergencia para cubrir de 3 a 6 meses de gastos básicos
4. Paso de bebé 4: invierte el 15 % de los ingresos en tu cuenta de jubilación
5. Paso de bebé 5: ahorre para el fondo para la universidad de sus hijos
6. Paso de bebé 6: Concéntrese en pagar su hipoteca
7. Paso de bebé 7 :continuar construyendo riqueza y dando más

¡Los principios de estos pasos de Paz financiera literalmente han ayudado a millones de personas en todo el mundo a tomar el control de sus finanzas!

Ahora, comencemos con el primer paso de bebé:crear un fondo de emergencia inicial.

Paso de bebé 1:Ahorre un fondo de emergencia inicial de $1000

Dave llama a esto el más fácil y el más difícil paso.

Fácil porque son “solo” $1,000. Difícil porque es posible que nunca antes hayas ahorrado $1,000.

Este es el paso en el que debe decidir si participa o no.

En el pequeño paso 1, está ahorrando cada dólar adicional que pueda encontrar en su fondo de emergencia inicial. Dave dice que pongas todo tu esfuerzo y enfoque en ahorrar estos $1,000 para que pueda lograr este objetivo lo más rápido posible.

Esta cantidad es suficiente para cubrir una pequeña crisis para que no tenga que endeudarse más por algo como un grifo roto o llantas nuevas.

Obviamente, $ 1,000 no cubrirán meses de gastos de manutención. Pero, en el pequeño paso 3, aprovecharás este fondo para que esté preparado para emergencias financieras mayores

Pero por ahora, solo pretende darte un poco de espacio para respirar.

Cómo iniciar un fondo de emergencia

El primer paso de bebé se trata de ahorrar $ 1,000 rápidamente. Construir su propio fondo de emergencia inicial lo más rápido que pueda le dará enfoque e impulso con sus nuevos hábitos de dinero.

Tener estos ahorros dedicados reservados también le dará una sensación de alivio de que está preparado para esos gastos que pueden surgir inesperadamente.

No cubrirá una gran crisis financiera, pero evitará que saques la tarjeta de crédito para esos gastos menores que pueden tomarte desprevenido.

Haga lo que pueda para encontrar dinero extra en su presupuesto. Reduzca los costos adicionales que no lo acercan a su objetivo. Adopte esa "intensidad de gacela" de la que habla Dave, eliminando todos los gastos innecesarios y canalizando ese ingreso disponible a su fondo de emergencia.

Para que sea más fácil para usted, mantenga su fondo de ahorro de emergencia en una cuenta separada y dedicada. Esto ayudará a que sus finanzas se mantengan organizadas y no tendrá la tentación de gastar esos fondos adicionales en situaciones que no sean de emergencia.

No te concentres en deudas o inversiones

No se preocupe por el pago de la deuda mientras está en el paso 1 de bebé.

Continúe haciendo los pagos mínimos de su deuda de tarjeta de crédito, deuda de préstamos estudiantiles y otros préstamos. También puede optar por retrasar los pagos de cualquier deuda no garantizada, siempre que no afecte negativamente su puntaje crediticio.

Concentre toda su energía en ahorrar su fondo de emergencia inicial. Una vez que tenga este fondo de ahorro de emergencia, comenzará a pagar sus deudas de consumo utilizando el método de la bola de nieve de la deuda. Este popular método de liquidación de deudas le brindará ganancias rápidas y la motivación para liberarse de las deudas.

Además, no se preocupe por ahorrar en un fondo de jubilación o en un plan de ahorro para la universidad. Los convertirás en una prioridad en los pasos 4 y 5. En este momento, estás construyendo una base sólida que evitará que te endeudes aún más.

¿Por qué es importante el primer paso del bebé?

Según una encuesta telefónica de 2022 realizada por Bankrate, más de la mitad de los estadounidenses no pueden cubrir un gasto de emergencia de $1,000 con ahorros. Esta es una señal desalentadora de cuántas personas están al borde de una gran catástrofe financiera.

Un fondo de emergencia es importante porque lo prepara para lo inesperado. Este ahorro le brinda un margen cómodo en sus finanzas para que tenga el dinero para cubrir los costos de emergencia.

Todos los pasos de bebé requieren un grado de sacrificio, y el paso de bebé 1 no es una excepción. Sin embargo, a medida que crezcan sus ahorros, se fortalecerá su estabilidad y seguridad financiera. Deje que esa tranquilidad lo mantenga inspirado y motivado para mantener el rumbo.

Para ahorrar $ 1,000 rápidamente, deberá controlar bien sus gastos. Según Dave Ramsey, la mejor manera de controlar a dónde va su dinero es con un presupuesto.

Cómo presupuestar su dinero

En el programa de Financial Peace University se hace mucho hincapié en ajustarse a un presupuesto. Específicamente, Dave Ramsey promueve el método de presupuesto basado en cero para que pueda contabilizar cada dólar, reducir sus gastos mensuales y maximizar sus ingresos mensuales.

El presupuesto de base cero es un método de elaboración de presupuestos que garantiza que utilice cada dólar de sus ingresos con un propósito. ¡Y “cero” no significa que termine con cero dólares en su cuenta! Simplemente significa que sus dólares entrantes menos sus dólares salientes deben ser iguales a cero. Cuando esto sucede, cada dólar está trabajando para usted y no está desperdiciando ninguno de los ingresos de su hogar.

Si nunca antes ha tenido un presupuesto, probablemente necesitará algunos meses para encontrar su ritmo presupuestario. Se necesita tiempo para aprender a predecir con precisión sus gastos mensuales y mantenerse dentro de los límites de gasto que se impone a sí mismo. Descubrirá aquellas áreas en las que tiende a gastar de más y qué gastos innecesarios agotan su cuenta rápidamente.

Por lo tanto, no espere que las cosas salgan a la perfección.

Cometerá errores con la cantidad que presupuesta para cada categoría, se excederá de su presupuesto e inevitablemente sentirá frustración y resistencia a esta nueva forma de administrar el dinero.

Todo eso es totalmente normal:simplemente siga así y finalmente, todo hará clic.

Con el tiempo,se dará cuenta de que un presupuesto no restringe sus gastos, sino que le permite gastar de manera responsable.

Crea límites saludables que no te hacen sentir culpable, sino que te dan una sensación de libertad y seguridad con tu dinero.

Estas son algunas reglas y pautas presupuestarias adicionales que Dave Ramsey establece en el curso:

• Regla 1:   debe crear un presupuesto cada mes antes de que realmente comience el mes
• Regla 2:   debe ser un basado en cero presupuesto , donde cada dólar se coloca en una categoría
• Pauta 1:   comience su presupuesto dando, luego ahorrando y reduciendo deudas, luego gastando
• Pauta 2:   financie todas las categorías de presupuesto con 5-15% de sus ingresos mensuales netos, excepto su hipoteca (25%)
• Pauta 3: utilice efectivo y el método del sobre para su gasto diario para que lo "sienta"

Si desea tener éxito en la creación de un fondo de emergencia y lograr sus metas de dinero, debe comprometerse a crear y seguir un presupuesto todos los meses.

La importancia de la mentalidad

Mi esposo y yo no seguimos un presupuesto durante la mayor parte de nuestro matrimonio. Eso nos mantuvo en un ciclo de cheque a cheque que era estresante e impredecible.

Por mucho que quisiera ser más responsable con nuestro dinero, creo que tenía cierto miedo de apegarme a un presupuesto y comprometerme con los límites de gastos.

Tenía miedo de fallar y de no poder cumplir con mi parte del compromiso. Después de todo, me había acostumbrado mucho a que no me hicieran responsable de lo que gastaba mi dinero.

Sí, estaba consciente de cómo mis gastos afectaban nuestro saldo bancario, pero mi esposo nunca me había desafiado sobre cómo Gasto nuestro dinero.

Pedirle que siguiera un presupuesto significaba que yo también tendría que seguir uno. Pedirle que cambie sus hábitos de gasto significaba yo Tendría que cambiar el mío también.

En palabras de Dave, la gestión inteligente del dinero no se trata de resolver un problema matemático. Averiguar todos los números y crear hojas de cálculo es la parte fácil.

La dificultad radica en comprometerse con un cambio de mentalidad .

Cambiando la forma en que pensamos. Dejar ir lo que es cómodo y volverse hacia lo incómodo.

Entonces, anote todos los números y gastos mensuales y categorías y cree un presupuesto.

Pero, entonces, hazte la gran pregunta:

¿He decidido que ya no voy a vivir así y haré lo que sea necesario para alcanzar la libertad financiera?

Si puede decir honestamente y de todo corazón *sí*, entonces está listo para cambiar la trayectoria de su futuro financiero.

En resumen:Comenzando el primer paso de bebé

Cuando decide comenzar con el paso 1 de bebé, ha dado ese primer paso para ser intencional en la búsqueda de la libertad financiera.

Sí, es probable que experimente algunos contratiempos y fracasos en el camino. Pero a través de ellos, aprenderá a hacerlo mejor.

Es hora de decir "Ya no vivo así". “

Te animo a seguir el consejo financiero de Dave y empezar a vivir como nadie más, para que luego puedas vivir como nadie más.

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