Dave Ramseys Financial Peace University:una revisión imparcial

¿Se pregunta si la Universidad de Paz Financiera de Dave Ramsey es para usted? Ramsey motiva a millones a salir de deudas, pero su programa no es perfecto.

Los estadounidenses están endeudados hasta las orejas. Según la Reserva Federal, el hogar estadounidense promedio tiene poco más de $15 000 en deudas de tarjetas de crédito, así como más de $31 000 en deudas de préstamos estudiantiles, a partir de septiembre de 2013.

Si usted es uno de los millones que buscan pagar deudas y obtener estabilidad financiera, es posible que haya oído rumores sobre la Universidad de paz financiera de Dave Ramsey. Echemos un vistazo imparcial a los consejos de Ramsey y al programa FPU.

Incluyo información de una pareja joven casada con dos hijos que han estado en el programa durante varios meses. Puede encontrar que el programa no es adecuado para usted, o puede estar listo para encontrar las clases en su área hoy. De cualquier manera, comprenderá los conceptos básicos del programa, sus antecedentes y sus resultados.

¿Quién es Dave Ramsey?

Dave Ramsey es un conocido autor y orador financiero. Tiene un popular programa de radio sindicado y ha aparecido en programas de televisión debido a su experiencia en el campo. Ramsey creó un programa financiero al que llama “Financial Peace University” (FPU). FPU es un programa integrador que incluye clases en vivo, debates en grupos pequeños, enseñanza en video y un libro. Puedes encontrar clases en tu área aquí.

Si te gusta cómo suena lo que Ramsey tiene para ofrecer pero no estás listo para comprometerte a tomar una clase, su libro The Total Money Makeover brinda una sólida introducción a los conceptos que enseña.

Influencias bíblicas, pero no solo para cristianos

Dave Ramsey es cristiano. Como tal, Financial Peace University tiene una base bíblica para sus enseñanzas. Además, se citan algunas escrituras en los materiales utilizados para enseñar el programa.

Sin embargo, se presenta de una manera muy no ofensiva con la que cualquiera puede identificarse, por lo que no es necesario ser cristiano para beneficiarse del programa. Un amigo cercano mío está actualmente en Financial Peace University. Ella explica:“Soy budista. Sin embargo, todavía me identifico con muchos de los pasajes a los que hacen referencia”.

“Siete pasos” de Dave Ramsey

La esencia del programa son los siete pasos que Dave Ramsey llama "los 7 pasos de bebé". Los pequeños pasos son los siguientes:

1. Ahorre $1,000 para comenzar su fondo de emergencia lo antes posible.

• Eso significa no gastar en nada que no necesite. Organice una venta de garaje si es necesario y haga todo lo posible para ahorrar los primeros $ 1,000.
• Al completar este primer paso, debe comprometerse con un presupuesto y continuar con el resto de los pasos.

2. Pague todas sus deudas con el método Debt Snowball.

• El método Bola de nieve de la deuda es la mejor manera de deshacerse de su deuda. En pocas palabras, primero paga la deuda con el saldo más bajo. Una vez que se paga, aplica lo que habrías seguido pagando mensualmente a la próxima deuda y así sucesivamente. Al hacerlo, crea un efecto de bola de nieve y, antes de que se dé cuenta, su deuda se habrá pagado en mucho menos tiempo.

3. Ahorre de 3 a 6 meses de gastos para completar aún más su fondo de emergencia.

• Un verdadero fondo de emergencia debe tener entre 3 y 6 meses de gastos, según Dave Ramsey. Una vez que haya establecido un fondo de emergencia, descubrirá que ya no es necesario conservar las tarjetas de crédito para las llamadas "emergencias".

4. Invierta el 15 por ciento de los ingresos de su hogar en una cuenta de jubilación.

• Al llegar a este paso, debería haber eliminado todas las deudas excepto la hipoteca de su casa. Dave sugiere invertir el 15 % de todos sus ingresos en una cuenta IRA Roth.

5. Si tiene hijos, comience a ahorrar para su educación universitaria ahora.

• Empiece a ahorrar para la universidad de sus hijos con las cuentas de ahorro para la educación (ESA) y los planes 529. NO use seguros, bonos de ahorro, bonos de cupón cero o matrícula universitaria prepaga.

6. Paga tu casa.

• Empiece a invertir todo su dinero extra en el pago de la hipoteca de su casa. Esta es la última deuda que tendrá que pagar.

7. ¡Construye riqueza y da!

• Dona dinero regularmente y bendice a otros con tus éxitos.

Críticas a la bola de nieve de la deuda

Si bien es evidente que seguir los siete pasos que se enseñan en Financial Peace University puede ayudar a una persona a pagar sus deudas y aumentar sus ahorros, también es más fácil decirlo que hacerlo. Financial Peace University está lejos de ser un esquema de “hacerse rico rápidamente”; es más un programa lento y constante gana la carrera.

Algunos asesores financieros critican el método de la bola de nieve de la deuda porque no es necesariamente la forma más rápida de reducir la deuda.

Matemáticamente hablando, pagar la deuda con el interés más alto es en realidad una mejor idea. Sin embargo, Ramsey afirma que el método de la bola de nieve de la deuda es efectivo porque es más un logro emocional cuando las personas pueden ver que las tarjetas de crédito están completamente pagadas y, por lo tanto, es más probable que sigan con el programa.

Críticas a la FPU y al sector inmobiliario

La idea de poner dinero extra cada mes para pagar su hipoteca lo más rápido posible (una vez que haya pagado otras deudas) es sólida porque eventualmente lo saca de toda la deuda.

Sin embargo, una cosa que a algunas personas les cuesta asimilar del programa de Dave Ramsey es que él recomienda comprar bienes raíces solo con efectivo o, si es absolutamente necesario, con una garantía de 15 años. hipoteca a tipo fijo. Dependiendo de la zona en la que vivas, eso puede ser razonable. Pero en algunas partes del país, esa idea es esencialmente imposible para muchas familias, incluso si ahorran durante años y años.

También está el hecho de que muchos estadounidenses consiguen hipotecas con tasas de interés bajas mientras invierten dinero y obtienen una tasa de rendimiento mucho mayor. Aún otros toman una hipoteca adicional para comprar propiedades de inversión, que Ramsey nunca recomendaría. No creo que ningún enfoque sea correcto o incorrecto; depende de sus prioridades financieras y tolerancia al riesgo. ¿Quiere estar libre de deudas a toda costa o está dispuesto a asumir algunas deudas (y algunos riesgos) para tener la oportunidad de acumular riqueza más rápidamente?

La mayor parte de FPU es razonable para muchos

Si tiene deudas que pagar como la mayoría de los estadounidenses, los primeros pasos de FPU son buenos. La diferencia entre pagar primero las deudas más pequeñas (a diferencia de las que tienen las tasas de interés más altas) puede costarle unos cientos de dólares en intereses perdidos, pero ambos planes funcionarán si se apega a ellos.

Mi sugerencia es implementar un programa personal para su familia basado en los siete pequeños pasos, pero adecuado para satisfacer sus necesidades. Solo tú sabes exactamente lo que funcionará para ti.

Si desea comprar una casa pero no puede pagar todo en efectivo, primero ahorre la mayor cantidad de dinero posible. Invierta tanto dinero como pueda y asegúrese de que sus pagos mensuales sean cómodos, incluso si tiene cambios de vida imprevistos.

¿Alguna vez ha probado Financial Peace University o un programa similar? ¿Cómo ha funcionado para usted? Comparte aquí tus mejores consejos para deshacerte de las deudas.

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