Ahorro para el Retiro:¿Cuándo y cómo empezar?

“Después de escalar la montaña finalmente puedes disfrutar de la vista” – Anónimo

Desde los 20 hasta finales de los 60 escalamos una montaña llena de responsabilidades profesionales, responsabilidades familiares, luchas y desafíos. A menudo, nos sentimos cansados ​​y ya no sentimos el entusiasmo de continuar. Pero, la vista en la cima de la montaña parpadea frente a nuestros ojos y esa vista de relajación, libertad y disfrute nos inspira a seguir adelante.

Aquí, la vista simboliza la "jubilación". Es ese momento de nuestras vidas cuando finalmente podemos vivir con todo nuestro corazón, relajarnos, disfrutar de todas las cosas que siempre quisimos hacer y rebosar de alegría. Pero, ¿y si al llegar a la cima de la montaña, encuentras la vista oscurecida por las nubes? Obviamente, sentirás que tu viaje, el cansancio que soportaste y todos tus esfuerzos fueron en vano.

Del mismo modo, si las nubes oscuras de preocupaciones oscurecen su vida de jubilación, se sentirá desanimado. Incluso durante los años dorados de tu vida, no podrás vivir lo mejor posible. Eso es algo que no quieres que suceda en absoluto. ¿Derecha? Por lo tanto, para evitar que las nubes de preocupaciones financieras oscurezcan su futuro, es imperativo que planifique sus ahorros para la jubilación.

Ser financieramente independiente, incluso durante su jubilación, es uno de los mejores sentimientos de la vida. No actúa como una carga para su familia, puede recibir servicios de atención médica de calidad y tiene suficiente dinero para cumplir todos los sueños que antes no podía. ¡Imagínate viviendo una vida de jubilación feliz! ¿Cómo se siente? Cumple, ¿no? Ahora que tiene la visión, es hora de que planifique cómo hacerla realidad. Por lo tanto, en este blog, exploraremos cómo y cuándo comenzar a ahorrar para su jubilación.

En primer lugar, comencemos con "Cuándo".

¿Cuál es el mejor momento para comenzar a ahorrar para su jubilación?

La respuesta a su pregunta es:lo antes posible. Cuanto antes comience, menor será la porción de su dinero que necesita dedicar a los ahorros para la jubilación cada semana o mes y más tiempo tendrá su dinero para convertirse en ahorros para la jubilación en pleno desarrollo. De hecho, cuanto antes empiece a ahorrar, más dinero podrá ahorrar para su jubilación. Siempre es mejor tener más de algo que tenerlo escaso.

Pero, la ironía es que, a pesar de saber que es mejor comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, la mayoría de nosotros no lo hacemos. ¿Por qué? Hay multitud de razones para ello y algunas de ellas se mencionan a continuación.

¿Por qué postergamos el ahorro para nuestra jubilación?

1. Creemos que tenemos mucho tiempo y nuestra jubilación está muy lejos
2. A menudo estamos tan absortos en disfrutar el presente que ahorrar para nuestro futuro se nos escapa por completo de la mente
3. Otros gastos agotan nuestro dinero y no tenemos nada que poner en nuestros ahorros para la jubilación
4. Ahorrar para la jubilación parece una tarea abrumadora. Averiguar qué cuentas abrir, las reglas y regulaciones relacionadas y finalmente abrir una cuenta a veces nos lleva años. No es porque el proceso requiera tanto tiempo, sino porque encontramos que estas tareas son desafiantes y las seguimos postergando. Después de todo, la jubilación no es algo de suma importancia en nuestra lista de prioridades.
5. Subestimamos la cantidad de dinero que necesitaremos durante la jubilación y el tiempo necesario para ahorrarlo, señala Jonathan Svensson, cofundador de Almvest.

Estas son algunas de las razones por las que postergamos el ahorro para nuestra jubilación. Pero es imperativo que entendamos que al involucrarnos en todas esas tendencias estamos intercambiando la alegría, la relajación y la satisfacción que podríamos experimentar en nuestros años de jubilación. Hoy, puede sentirse bien, pero una vez que seamos incapaces de ganar dinero y alcancemos el otoño de nuestra vida física, sin duda se volverá una carga.

Sin los ahorros adecuados para la jubilación, nos volveremos dependientes de nuestros hijos para todo. Dios no lo quiera, si desarrollamos algunos problemas de salud crónicos, nos convertiremos en una carga para ellos. Nos derrumbaremos emocionalmente en tales circunstancias. ¿Parece doloroso pero inverosímil? ¿no es así? Sí, es descabellado, pero es una posibilidad de nuestro futuro. Según un estudio, la mitad de los estadounidenses luchan con la jubilación. Una de las principales razones por las que tienen dificultades es porque cuando tuvieron tiempo de ahorrar para la jubilación, de alguna manera no pudieron. En consecuencia, ahora que finalmente se jubilaron, se encuentran en un terrible lío de lucha.

Nadie quiere verse a sí mismo en tales situaciones, pero aún así, la mayoría de nosotros aterrizamos en ellas. Esto requiere que aquellos de nosotros que todavía tenemos tiempo para prepararnos para la jubilación, diseñemos un plan de ahorro para la jubilación adecuado. Esto no puede suceder hasta que ya menos que hagamos de los ahorros para la jubilación una de nuestras principales prioridades. Entonces, ¿estás listo para hacer el cambio necesario en tu actitud hacia la jubilación?

En caso afirmativo, dedique un tiempo a pensar en el día en que comenzará a ahorrar para su jubilación. Si todavía está lejos, amigo, aún no has entendido la gravedad del problema. No debe esperar, sino comenzar sus ahorros para la jubilación de inmediato. Es una de las mejores cosas que hará por su futuro y el de su familia.

¿Te preguntas cómo ahorrar? Exploremos juntos.

5 tácticas prácticas para empezar a ahorrar para la jubilación

Calcule el fondo de jubilación que aspira crear:

Todo viaje comienza con el primer paso. En su viaje de ahorros para la jubilación, el primer paso es estimar el fondo de jubilación que aspira construir. Hay una serie de factores que determinan la cantidad que debe tener en sus ahorros para la jubilación. Tus sueños relacionados con tu vida de jubilación (planes de viaje, planes de vida, esfuerzos de aprendizaje, etc.), el costo de la atención médica en tu ciudad o país, los gastos de educación de tus hijos, los gastos que deberás hacer con tus dependientes, como padres, hijos o cónyuge, reparaciones en el hogar, reparaciones de automóviles son algunos ejemplos de cosas que debe tener en cuenta al estimar su fondo de jubilación.

Como la lista de tales gastos puede ser larga, es crucial que se tome una semana para analizar qué tipo de gastos tendrá que hacer en su jubilación. También puede hablar con sus mayores o amigos para saber sobre las cosas para las que necesita ahorrar. Esto puede ayudarte mucho. Además, incluso si se te ocurre una lista larga, es crucial dejar espacio para la incertidumbre. La vida nunca es segura y, por lo tanto, no puede estar absolutamente seguro de sus gastos durante un período determinado de su vida.

Dicho esto, también deberías ahorrar algo de dinero para gastos imprevistos. Créeme, estarás agradecido con tu yo más joven por haber hecho eso, en etapas posteriores de tu vida. Además, no olvide revisar su lista de ahorros para la jubilación de vez en cuando. Quién sabe, puede desarrollar nuevos intereses a lo largo de su vida y también le gustaría ahorrar para ellos.

Considere la cuenta de ahorro para la jubilación que debe abrir:

Todos somos únicos. Por lo tanto, todos necesitamos diferentes planes de jubilación según nuestras necesidades, salud e intereses. Después de estimar la cantidad mínima de dinero que le gustaría tener como ahorro para la jubilación, es hora de que considere la cuenta de ahorro para la jubilación que debe abrir. Las siguientes son algunas cuentas comunes de ahorro para la jubilación que puede abrir. Debe seleccionar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Diferentes tipos de cuentas de ahorro para la jubilación que debe considerar:

• 401(k):

Se ofrece un plan de jubilación 401(k) a través de los empleadores. Debe consultar con su empleador si su organización ofrece planes 401(k). A partir de 2021, el IRS le permite contribuir hasta $19,500 a un 401(k) si tiene menos de 50 años. Si perteneces al grupo de edad de más de 50 años, puedes aportar hasta $26.000. Es importante tener en cuenta que la cantidad de dinero que contribuye al plan 401(k) se deduce de su ingreso imponible. Además, también deberá enfrentar multas si retira sus ahorros antes de los 59 años y medio. Además, también debe recordar que los fondos retirados están sujetos a impuestos. Para obtener más información sobre los planes 401(k), puede comunicarse con su empleador o buscar en Internet.

• Solo 401(k):

Los planes Solo 401(k) son para personas que trabajan por cuenta propia o tienen negocios propios pero no tienen empleados. Si pertenece a alguna de estas dos categorías, debe considerar esta cuenta de jubilación. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) permite contribuciones de hasta $58,000 a titulares individuales de 401(k).

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• 403(b):

Esta cuenta de jubilación es específicamente para quienes trabajan para organizaciones sin fines de lucro u otras organizaciones similares exentas de impuestos. Si tiene menos de 50 años, puede contribuir hasta $19,500 si tiene un plan 403(b). Sin embargo, si tiene 50 años de edad o más, puede contribuir hasta $26,000.

• 457(b):

Los planes 457(b) son similares a los planes 403(b). Si tienes menos de 50 años, puedes aportar hasta $19.500. Mientras que, si tiene 50 años o más, puede contribuir hasta $26,000. Sin embargo, dos diferencias importantes entre una cuenta 403(b) y una cuenta 457(b) son que esta última la ofrecen los gobiernos locales o estatales y le permite retirar dinero sin penalizaciones incluso antes de los 59 años y medio.

• IRA:

IRA significa cuenta de jubilación individual. Si es empleado de una empresa, es elegible para abrir una cuenta IRA. Si gana $ 5000, podrá contribuir $ 5000 a la cuenta. Pero no puede depositar más de $6000 en su cuenta si tiene menos de 50 años. Si tiene 50 años o más, puede depositar hasta $7000 en su cuenta.

Analice dónde gasta de más y ahorre algo de dinero para ponerlo en su cuenta de jubilación:

¿Siente que no tiene suficiente dinero para invertir en sus ahorros para la jubilación? Si es así, es hora de que analices dónde gastas de más. Hay muchas cosas en las que gastamos de más sin siquiera darnos cuenta. Por ejemplo, la mayoría de nosotros no apagamos las luces ni los ventiladores incluso cuando no los necesitamos. No pensamos en aprovechar la luz del sol durante el día y reducir nuestras facturas de electricidad. No vemos el desperdicio de alimentos como una pérdida de dinero y la lista continúa.

Entonces, para comenzar con sinceridad sus ahorros para la jubilación, debe encontrar lugares donde gaste más de lo necesario. En el momento en que comience su búsqueda, se sorprenderá de cuánto dinero podría haber ahorrado y puesto en sus ahorros para la jubilación. Para que la actividad de ahorrar dinero sea aún más emocionante, puede involucrar a su familia en la iniciativa. Todos pueden jugar un juego en el que el que encuentra las formas máximas de ahorrar dinero en un mes, recibe un pequeño obsequio. De esta forma, todos en la familia te apoyarán en tu iniciativa de construir tus fondos de jubilación.

Iniciar un ajetreo secundario:

Si siente que aún después de ahorrar dinero, no tiene suficiente para poner en su cuenta de jubilación y cumplir con sus metas de jubilación en el tiempo estipulado, lo mejor es comenzar un trabajo de medio tiempo- dice Adela Belin de Escritores por hora. Gana más y ahorra más. No empieces a gastar más. Es nuestra tendencia comenzar a gastar más cuando ganamos más. Debes asegurarte de no sucumbir a esta tendencia.

Además, cuando planea participar en un ajetreo secundario, es importante elegir uno que se incline con sus derivas o pasatiempos. Cuando tu ajetreo lateral se alinea con tus derivas, te sirve como un medio de relajación. Te ayuda a experimentar el estado psicológico de fluir y disfrutar. Además, no necesita esforzarse para participar en su deriva. Te sientes naturalmente atraído por participar en él en tu tiempo libre.

Por ejemplo, aquellos que aman cantar naturalmente se sienten atraídos por cantar en su tiempo libre. Entonces, encuentre sus derivas. Observa lo que te apasiona y busca formas de ganar dinero a través de tu pasión. En estos días, la fotografía es uno de los trabajos de medio tiempo más comunes en los que la gente se involucra. Si posee buenas habilidades fotográficas, también debería intentarlo. Imagínese con qué facilidad pasará de su trabajo de tiempo completo a su trabajo de medio tiempo si lo ama.

Esa es exactamente la idea detrás de seguir tus derivas. No tienes que añadir más estrés a tu vida para ganar más. Puede seguir sus derivas y agregar relajación a su vida mientras gana más.

Abrir una pequeña cuenta con una firma de corretaje:

Si aspiras a hacer crecer tu dinero, puedes optar por esta opción. Puede intentar abrir una cuenta pequeña con una firma de corretaje o fondos mutuos, dice Miro Nikolov, director ejecutivo de Trading Pedia. Como estas inversiones implican cierto riesgo, es imperativo no invertir mucho dinero. Comience poco a poco, siga creciendo, pero nunca invierta grandes cantidades de su dinero. Después de todo, su iniciativa es ahorrar para la jubilación y perder su dinero puede llevarlo a aguas turbulentas financieramente. Una vez que decida invertir en estas empresas, existen múltiples opciones entre las que puede elegir, como fondos mutuos, ETF, etc. Sin embargo, debe evitar invertir en los segmentos más riesgosos del mercado, como bitcoin, oro, biotecnología, etc. aspira a ahorrar, lo mejor es estar lo más lejos posible de los esfuerzos arriesgados.

¿Sueña con vivir su vida de jubilación al máximo? Si es así, comience a ahorrar hoy. La mayoría de las personas siguen postergando el ahorro para su jubilación y, en última instancia, aterrizan en un lugar donde sus sueños de jubilación se rompen dolorosamente. No espere a acercarse a la jubilación para que pueda comenzar a ahorrar. El tiempo es ahora. Si se ha comprometido a comenzar a ahorrar para la jubilación, las tácticas mencionadas anteriormente le serán de gran ayuda. Te deseo todo lo mejor.