25 maneras de dejar de gastar dinero y ahorrar para la jubilación

Desafortunadamente, no existen atajos cuando se trata de ahorrar para la jubilación. En su lugar, debe hacer todas las cosas pequeñas que pueden contribuir a una vida estable posterior a la carrera. Controlar el gasto, mantener bajos los costos y reservar fondos adicionales son solo algunas de las cosas inteligentes que puede hacer para hacer crecer el dinero de sus ahorros.

Aquí hay 25 consejos para aumentar sus ahorros para la jubilación e invertir en su futuro.

1. Comience poco a poco

Como con cualquier hábito, cuando cambia su rutina, es una buena idea comenzar poco a poco. Realice cambios manejables antes de pasar a tareas más importantes y abrumadoras, como invertir o reducir el personal.

Por ejemplo, prepare su propio café en casa en lugar de detenerse en una cafetería antes del trabajo. Opta por la marca genérica de jabón de manos o espera un día antes de comprar los zapatos nuevos que viste en la tienda. Todos estos pequeños ajustes lo ayudarán a realizar cambios duraderos en sus arraigados hábitos de gasto excesivo y es la mejor manera de ahorrar a largo plazo.

2. Crea un presupuesto y apégate a él

Siéntese con su hogar y evalúe sus hábitos de gasto. Luego, revise sus extractos bancarios anteriores y decida dónde puede reducir los costos.

Sea específico acerca de cuánto puede gastar en qué. Por ejemplo, cree una categoría para costos de alimentos, transporte, ropa, etc. y actualice su presupuesto regularmente para asegurarse de que está alcanzando sus objetivos. Existen muchas aplicaciones de presupuesto que hacen que este proceso sea un poco menos tedioso y lo ayudan a mantenerse al día.

3. Reserve ahorros

A medida que cambie gradualmente sus hábitos de gasto para ahorrar para la jubilación, asegúrese de guardar sus ahorros en una cuenta separada. El seguimiento regular y la asignación de su dinero para la jubilación y mantenerlo separado del resto de sus fondos mantendrá intacto el dinero que está ahorrando para el futuro. Una vez que guardes tus ahorros, inviértelos en cuentas libres de impuestos, como una cuenta IRA Roth, para aprovechar al máximo tu inversión.

4. Invierte en tu salud

En el mundo de hoy, los gastos médicos pueden devastar su cuenta bancaria, incluso si cree que tiene un buen seguro de salud. Comer sano y mantenerse en forma son formas esenciales de ahorrar costos a largo plazo. Si bien las membresías de alimentos frescos y acondicionamiento físico pueden ser costosas, es importante mantener un estilo de vida saludable por muchas razones, incluida su seguridad financiera futura.

Existen otras inversiones que lo mantendrán saludable y es probable que reduzcan sus costos médicos. Comprar un buen colchón, por ejemplo, lo ayudará a dormir mejor y le ahorrará dinero a largo plazo porque las personas que duermen lo suficiente tienen más probabilidades de tener gastos médicos más bajos.

5. Desestresarse

Del mismo modo, controlar sus niveles de estrés y cuidar su salud mental son formas importantes de garantizar que se mantenga saludable. El estrés es una de las principales causas de enfermedad en los EE. UU., lo que, entre otros inconvenientes obvios, es malo para su cuenta bancaria. La meditación y el movimiento consciente son gratuitos y mejorarán tu estado de ánimo y tu salud. Lo crea o no, mantenerse zen también es excelente para su futuro financiero.

6. Invierte en ti mismo

Tome un curso y aprenda una nueva habilidad (preferiblemente comercializable). Los colegios comunitarios y los centros locales pueden ofrecer clases con descuento. No tengas miedo de gastar en cursos que te ayudarán a aprender y crecer. Incluso si no puedes usar tus habilidades para ganar dinero extra, siempre vale la pena aprender cosas nuevas y expandir tus horizontes.

7. Cancelar suscripciones y membresías no utilizadas

Revise los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y verifique sin qué suscripciones y membresías podría vivir. Es fácil registrarse para obtener membresías y olvidarse de ellas, así que tómese un tiempo para revisar sus finanzas para ver si hay cargos recurrentes que podrían cancelarse.

Si tiene cuentas de transmisión de Netflix, Hulu y HBO, tal vez podría vivir sin una o dos durante un par de meses. En su lugar, considere un cronograma rotativo de suscripciones de transmisión. Por ejemplo, congela tu cuenta de Netflix a principios de año y ve solo Hulu durante enero y febrero. Alternar sus servicios de suscripción puede ahorrarle una cantidad sorprendente durante todo el año.

8. Evita comprar por impulso

Cuando se trata de finanzas personales, es prácticamente un juego de suma cero, así que considere a lo que podría estar renunciando para comprar ese artículo llamativo que le llamó la atención. Luego, tómese 24 horas para pensar en una posible compra antes de comprar algo que supere los $50.

Para ayudarlo a decidir, escriba una lista de pros y contras. Luego, pregúntese, ¿este artículo me ayudará dentro de un mes? ¿Un año? Si la respuesta es no, analice si vale la pena sacrificar el dinero que tanto le costó ganar por el artículo de su lista de deseos.

9. Vender pertenencias en desuso

Ordenar tiene el beneficio adicional de ganar algo de dinero extra. Una venta de garaje bien publicitada puede generarle miles de dólares en un solo fin de semana. También puede vender sus pertenencias en Craigslist, Facebook Marketplace o Poshmark y contribuir con esas ganancias a su fondo de jubilación.

10. Cree un plan para pagar la deuda de su tarjeta de crédito

Salir de la deuda es un paso crítico en el ahorro para la jubilación. Si no logra esto, en realidad nunca estará ahorrando dinero para su futuro. Decida cuánto puede comprometerse a pagar su deuda cada mes y calcule cuánto tiempo le llevará pagar sus facturas a esa tasa.

11. Automatiza tus gastos

Para mantener su puntaje de crédito al día y evitar recargos por pagos atrasados, asegúrese de configurar pagos automáticos para todas sus facturas. Los recargos por pago atrasado son una completa pérdida de dinero y se pueden utilizar mucho mejor en otros lugares, como en su fondo de jubilación.

12. Reducir

Los pagos de alquiler o hipoteca son el gasto mensual más considerable de la mayoría de las personas. Reducir su situación de vivienda es una de las formas más rentables de ayudarlo a ahorrar más para la jubilación. La reducción de personal no solo lo ayudará a ahorrar en el alquiler o en su hipoteca, sino que también reducirá las facturas de servicios públicos porque tendrá menos espacio para calentarse en el invierno y enfriarse en el verano.

13. Negociar tasas más bajas/refinanciar

Mire algunos de sus préstamos a largo plazo. Dependiendo de su tasa de interés actual, puede ayudarlo a ahorrar si refinancia. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y las deudas estudiantiles se pueden refinanciar. Este simple paso podría reducir sus pagos mensuales, ahorrándole miles de dólares a largo plazo.

14. Realice proyectos de bricolaje

En lugar de contratar a un decorador de casas, paisajista o contratista, emprenda proyectos de bricolaje para ahorrar costos. Las renovaciones caseras de bricolaje le costarán una fracción de la cantidad que pagaría para contratar a un profesional, además, aprenderá nuevas habilidades que podrían ayudarlo en el futuro.

15. Compra al por mayor

Comprar al por mayor es un gasto inicial, pero le costará menos por unidad en general. Los artículos no perecederos como el arroz y los frijoles, los artículos enlatados, la comida para mascotas y los artículos para el hogar son excelentes artículos para comprar a granel porque no se estropearán y podrá usarlos en el futuro.

16. Tome el transporte público

Los costos de transporte son una parte importante de los presupuestos de la mayoría de los estadounidenses. Los costos de Uber, taxis y gasolina pueden acumularse rápidamente y son gastos importantes que pueden reducirse fácilmente al tomar el transporte público con regularidad. Muchas ciudades ofrecen pases de autobús mensuales para desalentar la conducción. Además de eso, las personas mayores generalmente son elegibles para un descuento adicional en los pases de transporte.

17. Caminar y andar en bicicleta

Reducir su millaje caminando o andando en bicicleta cuando pueda es bueno para usted, el medio ambiente y su cuenta bancaria. Intenta establecer nuevas rutinas que eviten conducir para ayudarte a reducir costos, mantenerte activo y reducir tu huella de carbono.

18. Sal a comer menos

Salir a comer es otra gran pérdida de efectivo en los presupuestos de la mayoría de los estadounidenses. Empaque su propio almuerzo, prepare su propio café y disfrute cocinando cenas para ayudarlo a ahorrar cientos cada mes en gastos de alimentos. Dependiendo de cuánto coma fuera, podría ahorrar cientos cada mes al reducir este gasto.

19. Preparación de comidas

Comprar alimentos frescos en grandes cantidades es la forma más rentable de comprar alimentos. Sin embargo, si la comida se pudre en tu nevera, no te servirá de nada. La preparación de comidas mantiene todos sus comestibles comestibles y lo alienta a comer menos, ya que habrá preparado la comida y no tendrá que preocuparse por cocinar.

20. Deshazte de los servicios de entrega

Si bien es tentador después de un largo día, trate de resistir la tentación de pedir Uber Eats, Postmates, etc. Salir a comer ya es un gasto enorme, y ordenar la entrega lo lleva al siguiente nivel. Si te mueres por la comida china para llevar o la pizza, al menos trata de recogerla en lugar de pedir la entrega. Es posible que se sorprenda de cuánto ahorrará al eliminar este gasto innecesario de su rutina.

21. Considere un ajetreo adicional

Hay muchas formas simples e inesperadas que puede agregar a su flujo de ingresos anual. Alquilar una habitación libre en su casa, vender artesanías en Etsy y trabajar en el jardín de sus vecinos son formas fáciles de obtener dinero adicional cada mes. Ponga este ingreso adicional en su cuenta de ahorros para la jubilación y se lo agradecerá más tarde.

22. Encuentra alegría en una estadía

Viajar es otro gasto significativo e innecesario en el presupuesto del estadounidense promedio. En lugar de tomar un vuelo a campo traviesa, piense en lugares que podría visitar a poca distancia de su casa. Tal vez acampar en una reserva natural cercana sería un reemplazo adecuado para unas vacaciones en la playa o un viaje a una ciudad cercana satisfaría su deseo de salir de la ciudad. Hay belleza a nuestro alrededor y no necesariamente necesitamos un viaje a Hawái para relajarnos.

23. Invierte en un fondo mutuo

Invertir en un fondo mutuo significa invertir en varias acciones y bonos, diversificar su inversión y reducir el riesgo de perder dinero si una empresa quiebra. Invertir en un fondo mutuo es una forma segura pero lucrativa de garantizar que sus fondos de jubilación alcancen su máximo potencial.

24. Aproveche las cuentas IRA Roth

Las cuentas IRA Roth son cuentas de ahorro para la jubilación que le permiten aumentar sus ahorros para la jubilación libres de impuestos. Además, una vez que cumpla 59 años, puede retirar sus ganancias sin pagar impuestos sobre ellas. Estas son ventajas considerables para las cuentas IRA tradicionales y Roth, y es difícil exagerar sus beneficios a largo plazo. Investigue si estas cuentas de ahorro para la jubilación tienen sentido para usted y, de ser así, abra una propia lo antes posible.

25. Busca ayuda profesional

Contratar a un profesional financiero puede ser el último lugar en el que desee gastar el dinero que tanto le costó ganar, pero los rendimientos que recibirá lo beneficiarán exponencialmente a largo plazo. Alguien con la experiencia para administrar su cartera de inversiones puede ser una forma invaluable de aumentar sus ahorros para la jubilación.

Alternativamente, si tiene el tiempo y el interés, hay muchas maneras de aprender más sobre cómo invertir usted mismo. Por ejemplo, hay boletines, podcasts y aplicaciones que lo ayudan a conocer los mercados y mantenerse actualizado para que pueda tomar sus propias decisiones sobre cómo desea invertir su dinero.

Ahorrar para la jubilación no es glamoroso, pero es esencial para prepararse para lo inevitable de esta fase de su vida. No importa la edad que tenga, siempre es una buena idea comenzar a planificar su jubilación. Cuanto más trabaje ahora, más seguro financieramente estará cuando llegue el momento de jubilarse. Hágase un favor a sí mismo en el futuro y comience a tomar medidas para comenzar su viaje de ahorro para la jubilación hoy mismo.