El impacto del COVID-19 en el nido de huevos de los estadounidenses

Las dificultades financieras debido a la pandemia de COVID-19 han obligado a 1 de cada 3 estadounidenses a invertir en sus ahorros para la jubilación.

Casi el 33% de los estadounidenses han retirado o pedido prestado dinero de una cuenta IRA o 401k durante la pandemia. , y casi dos tercios utilizaron esos ahorros para la jubilación para cubrir los gastos básicos de vida. Eso es de una nueva encuesta * publicada hoy por Personal Capital, una empresa de empoderamiento, y la revista Finanzas personales de Kiplinger.

Los planificadores de la jubilación nos dijeron que sacaron importantes sumas de dinero:el 32% de los encuestados dijeron que retiraron $ 75, 000 o más de una cuenta de jubilación, mientras que el 58% de los que tomaron préstamos pidieron prestados entre $ 50, 000 y $ 100, 000.

Además de cubrir los gastos de vida cotidianos, la gente usaba el dinero para una variedad de gastos:

• El 41% lo destina a gastos médicos
• 32% reparaciones del hogar financiadas
• 26% pagado por reparaciones de automóviles
• 23% de matrícula cubierta
• 21% ayudó a miembros de la familia

Jubilación, para la mayoria de la gente, es el objetivo financiero más importante para el que ahorrarán en su vida. A menudo se necesitan décadas para prepararse financieramente. Para las personas que están gastando sus ahorros para la jubilación o que planean trabajar más tiempo, 2020 tendrá un impacto duradero en los próximos años.

Cambios en la jubilación y la inversión inducidos por una pandemia

Las fluctuaciones de las acciones del año pasado, el mercado bajista más rápido seguido por una recuperación astronómica, hicieron que muchos inversionistas y los ahorradores para la jubilación se pusieran nerviosos. Casi tres cuartas partes de los encuestados (74%) nos dijeron que estaban preocupados por la volatilidad del mercado en 2020 , y casi la mitad (48%) informó haber verificado su cartera de inversiones o los saldos de sus cuentas de jubilación al menos una vez a la semana.

Pero hubo lecciones en el camino. Los inversores nos contaron sus cinco principales conclusiones del mercado este año:

• Mi estrategia de cartera fue capaz de capear los malos tiempos (33%).
• Necesito tener más reservas de efectivo (27%).
• Necesito diversificar más (26%).
• Asumí más riesgos del necesario (23%).
• Necesito reequilibrar mi cartera con más frecuencia (23%).

Algunas personas pueden ver caídas en el mercado de valores y vender sus inversiones por temor a perder más dinero. Sin embargo, el mercado de valores se ha recuperado de todas las recesiones de la historia; vender prematuramente solo bloquea sus pérdidas.

Según Craig Birk, CFP®, Director de Inversiones en Personal Capital, mantenerse enfocado en un plan a largo plazo con metas claras es "la mejor manera de navegar lo que a veces puede ser una montaña rusa emocional".

"El mercado es, después de todo, raramente impulsado por un solo factor. Por eso es tan difícil cronometrar los altibajos, " él dijo. “Inversores con plan estratégico puede sentirse más seguro sobre sus finanzas y no tiene que preocuparse por adivinar factores fuera de su control ".

Como resultado de la pandemia, algunos encuestados también ajustaron su calendario de jubilación. Más de un tercio (35%) dijo que planea trabajar más tiempo. Considerablemente más hombres que mujeres tienen la intención de retrasar la jubilación:el 45% de los hombres planea trabajar más tiempo, mientras que solo el 25% de las mujeres lo hace.

En efecto, a lo largo de la pandemia, hombres y mujeres han demostrado varias diferencias clave en su enfoque de la planificación financiera.

Desglose por género de las actividades financieras en 2020 HOMBRES MUJER Aprovechó los programas de alivio de COVID 65% 28% Tomó una distribución de sus cuentas de jubilación 49% 14% Tomó prestado de sus cuentas de jubilación 44% 11% Asumió más riesgos de inversión de los necesarios 38% 9% No realizó cambios en sus tenencias de acciones 42% 76% Verificó su inversión y cuentas de jubilación diariamente 35% 11% Planeado trabajar más tiempo, para que pudieran ahorrar más del 45% al ​​25%

Trabajo y FMH durante la pandemia

2020 nos mostró que la vida es impredecible. Millones de personas perdieron sus trabajos, muchos sin idea de cuándo volverán al trabajo, y muchos otros cambiaron su espacio de trabajo a oficinas en casa.

En nuestra encuesta, aproximadamente cuatro de cada 10 encuestados fueron despedidos o se les redujeron las horas en 2020. Aproximadamente 7 de cada 10 han estado trabajando de forma remota, principalmente desde una residencia principal (56%) o una residencia secundaria (10%).

Los empleadores toman nota: A dos tercios de estas personas les encanta trabajar desde casa. Solo al 6% no le gusta en absoluto.

Con personas que pasan mucho más tiempo en casa, algunos están reconsiderando la mejor ubicación para vivir. Más de una cuarta parte (26%) de los trabajadores dicen que planean mudarse en los próximos tres años debido a la pandemia. La principal motivación:encontrar un lugar con menos gente (29%).

Cómo controlar lo financieramente controlable

Con los impactos de gran alcance de la pandemia, no saber qué sucederá a continuación puede ser inquietante. Es por eso que tener un plan financiero a largo plazo, y ceñirse a él, es más importante que nunca.

Aunque no hay forma de predecir el mercado, podemos utilizar los rendimientos históricos para hacer una suposición fundamentada sobre el futuro. El Planificador de jubilación de capital personal analiza la asignación de activos de su cartera y hace proyecciones basadas en el desempeño de cada una a lo largo del tiempo. teniendo en cuenta los ciclos del mercado.

También puede aprovechar sus aportaciones reales, incluido el ahorro anual, gasto de jubilación deseado, horizonte temporal y rentabilidad esperada de la cartera, por nombrar algunos, para obtener una proyección en tiempo real del valor de su cartera a largo plazo, así como cuándo puede jubilarse razonablemente.

Millones de personas y familias utilizan las herramientas gratuitas de Personal Capital para realizar un seguimiento de su patrimonio neto y planificar su jubilación. Con el tablero digital, usted puede:

• Vea todas sus cuentas financieras en un solo lugar
• Establezca objetivos de gasto mensual y realice un seguimiento de su plan a lo largo del tiempo
• Planifique la jubilación dada una amplia gama de escenarios
• Presupueste y ahorre para sus objetivos a corto y largo plazo
• Analice sus inversiones y descubra tarifas ocultas

¿Listo para planificar la jubilación que desea?