5 cosas que su planificador financiero no le dice sobre la jubilación

Las finanzas personales pueden complicarse rápidamente, razón por la cual muchas personas buscan la ayuda de un asesor financiero. Especialmente al considerar su jubilación, Puede darle más confianza saber que un profesional lo está ayudando a garantizar que tome las mejores decisiones para su futuro.

Por tanto, puede resultar sorprendente saber que, históricamente, No se ha exigido a los asesores financieros que antepongan sus mejores intereses. Pero en abril de 2016, el Departamento de Trabajo finalizó una nueva regla que requiere que los asesores financieros que se ocupan de las cuentas de jubilación respeten lo que se conoce como el estándar fiduciario, lo que significa que tengo anteponer los intereses del cliente.

Antes, los asesores financieros solo tenían que seguir el estándar de idoneidad, lo que significaba que solo estaban obligados por ley a proporcionar a los clientes un plan "adecuado", que puede satisfacer sus requisitos básicos, pero no es necesariamente el mejor plan para usted.

Cuando hacen bien su trabajo, un asesor financiero puede ayudarlo a invertir su dinero de manera inteligente y planificar su jubilación. Pero siempre es importante hacer su propia investigación y mantenerse informado. Cuando se trata de la jubilación, Aquí hay algunas cosas que es posible que su planificador financiero no haya puesto sobre la mesa.

1. Las tarifas pueden aumentar con sus activos

Los asesores financieros a menudo cobran en función de un porcentaje de los activos que administran por usted. Desafortunadamente, las tarifas se acumulan con el tiempo, tal como lo hacen sus devoluciones. Para cuando esté listo para jubilarse, eso podría significar que está pagando miles de dólares al año en tarifas.

A medida que crece tu nido de huevos, vigile sus tarifas y renegocie sus tarifas, para que no termine pagando demasiado por sus servicios.

2. Jubilarse en el extranjero puede reducir a la mitad los costos de vida

Si no dispone de fondos suficientes para la jubilación y no está seguro de cómo hacer que su dinero llegue más lejos, hay una alternativa importante que debería considerar. Jubilarse en el extranjero puede reducir sus costos de jubilación a la mitad. (Vea también:4 ciudades del mundo emocionantes en las que puede permitirse jubilarse)

Sin embargo, muchos asesores financieros con sede en EE. UU. se centran por completo en la jubilación nacional y eso es lo que le ayudarán a planificar. Más, puede ser de su interés mantenerlo cerca para que no decida mover sus fondos a otra parte.

Si jubilarse en el extranjero es algo que realmente desea considerar, busque un experto que traiga esa experiencia especializada a la mesa. También debe hacer su propia investigación, incluyendo la búsqueda de foros en línea para expatriados para responder a sus preguntas sobre la jubilación en el extranjero. (Ver también:5 lugares increíbles para jubilarse)

3. Los viajes y la jubilación van de la mano

Si ha descartado la idea de viajar por ser demasiado caro, y estas opiniones están siendo reafirmadas por un planificador financiero conservador, es hora de reevaluar. La jubilación le brinda una gran flexibilidad y el precio del viaje puede estar más cerca de lo que cree.

Vea también:Cómo una mujer se jubiló a los 60 años y viajó por el mundo

Los costos en muchos países suelen ser mucho más bajos que en el hogar, y si planifica con cuidado, especialmente si puede comenzar a ahorrar dinero al principio de su carrera, su presupuesto mensual puede absorber el gasto adicional de los boletos de avión, alojamiento en el extranjero, comida, y entretenimiento. Las tarjetas de crédito de recompensas pueden ayudarlo a ganar viajes gratis, también.

Vea también:Cómo viajar a tiempo completo por $ 17, 000 al año (¡o menos!)

4. Una HSA podría reducir sus costos de atención médica

Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto, puede ser elegible para una cuenta de ahorros para la salud. Al igual que con una IRA, Las contribuciones a la HSA están libres de impuestos y crecen libres de impuestos. Puede dejar dinero en la cuenta durante años y, si retira los fondos para pagar los costos de atención médica calificados, todavía no pagará impuestos sobre el dinero. Si tiene un saldo a los 65 años y desea usarlo para gastos no médicos, usted puede, pero los retiros estarán sujetos a impuestos. (Consulte también:Cómo una HSA le permite ahorrar dinero).

Tenga en cuenta que solo son elegibles las personas inscritas en planes de atención médica con deducible alto que reúnan los requisitos. Pero si eres uno de ellos una HSA podría ser una parte importante para reducir sus gastos de salud durante la jubilación.

5. Puede deshacerse de su seguro de vida

Tener una póliza de seguro de vida es útil si alguien más se verá afectado económicamente cuando usted muera. Sin embargo, dependiendo de su situación particular, es posible que ya no tenga dependientes después de jubilarse. O puede tener inversiones y pensiones que paguen el 100% al cónyuge sobreviviente. En ese caso, su cónyuge no sufrirá económicamente por su muerte y probablemente no necesite un seguro de vida.

Hay muchas variables a considerar al planificar la jubilación, y un planificador financiero puede aclarar sus opciones. Pero si bien un planificador financiero puede ser un recurso útil, no son la máxima autoridad en lo que es mejor para ti. Manténgase informado y elija lo mejor para usted y su familia.