10 preguntas para hacerle a su asesor financiero sobre la jubilación

Ya sea que esté empezando a ahorrar para la jubilación, o has estado invirtiendo durante años, Puede ser una decisión inteligente acudir a un profesional en busca de orientación. Pero antes de que elijas uno, aquí hay 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero sobre la jubilación.

Conclusiones clave

• Un asesor financiero puede hacer recomendaciones y brindarle orientación para ayudarlo a planificar su jubilación.
• Paga a un asesor de inversiones a una tarifa por hora (asesores de pago), un anticipo anual fijo, o un porcentaje de sus activos.
• Haga el esfuerzo de encontrar el asesor financiero adecuado; podría estar trabajando con ellos durante años.

Antes de decidirse por un asesor financiero, asegúrese de que recibirá los servicios que necesita y el asesoramiento que necesita. La mejor forma de hacerlo es hacer las preguntas correctas. Si las respuestas son insatisfactorias o incompletas, es posible que desee seguir buscando. Su jubilación es demasiado importante para dejarla al azar.

1. ¿Qué le gusta de su trabajo?

No importa qué tipo de profesional esté buscando, ayuda a encontrar a alguien a quien le guste su trabajo y que no se limite a marcar un reloj.

Idealmente, su asesor financiero disfrutará ayudando a las personas y tendrá pasión por todo lo relacionado con las finanzas, si eso le ayuda a presupuestar, pagar la deuda, gestionar los costes sanitarios, desarrollar estrategias fiscales, construir riqueza, y asegúrese de tener suficientes ingresos durante la jubilación.

El lenguaje corporal dice mucho. ¿El asesor está haciendo contacto visual contigo? sonriente, y usar gestos con las manos mientras habla (eso es bueno)? ¿O están hundidos en una silla? distraído, y mirando su teléfono (eso es una bandera roja)?

2. ¿Qué servicios brinda a sus clientes?

Su asesor financiero debe ofrecerle servicios que lo ayudarán a resolver los problemas que pueda enfrentar durante la jubilación. Eso incluye ayudarlo a:

• Averigüe cuánto necesita para jubilarse, y establecer puntos de referencia de ahorro para lograrlo
• Elija inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo y horizonte temporal
• Desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo
• Reequilibre su cartera de inversiones
• Administre sus gastos ahora y durante la jubilación
• Haga planes para el cuidado a largo plazo
• Cree una estrategia fiscal favorable

3. ¿Cuáles son sus calificaciones?

En general, está buscando a alguien con una educación avanzada en finanzas y planificación de la jubilación. Las designaciones a considerar incluyen planificador financiero certificado (CFP®), Consultor financiero colegiado (ChFC®), y Chartered Life Underwriter (CLU®).

Otra credencial en lo más alto de la lista es la de Profesional Certificado en Ingresos por Jubilación (RICP®), que implica formación y educación en planificación específicas para la jubilación. Los sitios de verificación como Designation Check pueden ayudarlo a buscar un profesional calificado, o verificar que la certificación que afirman sea precisa.

Cualquiera que pretenda ser un asesor de jubilación debe ser un fiduciario.

4. ¿Es usted un fiduciario?

"Deber fiduciario" es un término legal que significa que una de las partes tiene la obligación de actuar en el mejor interés de la otra parte. Quiere que su asesor le indique las inversiones que más le convienen a usted, no a los de ellos.

Es genial si los dos coinciden, pero el tuyo debe ser lo primero. Una pista:es más probable que los asesores de honorarios asuman deberes fiduciarios que los que trabajan por comisiones.

5. ¿Cómo le compensaré?

Es importante saber de antemano cómo compensará a un posible asesor de jubilación. Debe preguntar si pagará por horas, por transacción, o anualmente, basado en el valor de sus activos. Otros asesores pueden ser compensados ​​mediante comisiones sobre los productos que ofrecen.

Esto no quiere decir que deba evitar necesariamente a alguien que cobra más. Un asesor de alto precio bien puede valer la tarifa que paga si los resultados son valiosos para usted. Tenga cuidado con la compensación basada en comisiones, sin embargo, ya que podría significar que el asesor lo guiará a comprar productos con tarifas más altas.

6. ¿Su empresa retiene mi dinero e inversiones?

Sus asesores financieros no deben entrar en contacto con sus activos (a excepción de los honorarios que paga por sus servicios). En lugar de, el asesor debe contratar a un custodio de buena reputación, que podría ser un tercero o ser propiedad de su empresa.

El custodio mantiene sus activos y también procesará transacciones, cobrar los pagos de dividendos e intereses, hacer distribuciones, y producir extractos mensuales. Entre los custodios de terceros conocidos se incluyen Charles Schwab, Fidelidad institucional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade, y LPL Financial.

7. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Esta es la pregunta más básica y cualquier asesor de jubilación debería poder responder sin dudarlo. Debe conocer la disciplina detrás de las estrategias de inversión y cómo esas estrategias lo ayudarán a lograr un rendimiento anual diseñado para alcanzar sus objetivos de inversión. Todo esto debe proporcionarse en términos simples que pueda comprender.

También, debe recibir información diseñada para asegurarse de que comprende y puede navegar por las leyes fiscales y evitar respuestas emocionales a las fluctuaciones del mercado.

8. ¿Cómo nos comunicaremos con mis inversiones?

Debe esperar un contacto trimestral como mínimo. Mensual es aún mejor. Su asesor debe explicar cada transacción de compra o venta, y deben proporcionar revisiones periódicas del estado de su cartera, incluyendo recursos educativos si es apropiado (o si los solicita).

9. ¿Qué le pasa a mi dinero si le pasa algo a usted?

Su asesor debería poder responder esta pregunta con suficiente detalle como para que usted esté seguro de que existe un plan de salida si se jubila. deja la empresa por otro trabajo, o no puede continuar sirviéndole. Debe saber cómo se manejarán sus asuntos financieros y quién los manejará.

10. ¿Hay algo que haya olvidado preguntarle?

Terminar una entrevista con esta pregunta puede resultar muy revelador. Incluso si crees que la respuesta es no, puede demostrar un nivel de compromiso con un asesor financiero potencial. Todavía, existe la posibilidad de que se haya perdido algo durante la conversación, y este es un buen momento para que el asesor mencione algo importante.

La línea de fondo

Hacer las preguntas correctas y escuchar atentamente las respuestas que recibe le ayuda a decidir si hay una buena coincidencia. Si formas parte de una pareja, ambos socios deben sentirse cómodos con el asesor financiero. Filosofía, Tarifa, calificaciones, y más entran en juego.

Recordar, elegir un asesor de jubilación no es una tarea fácil. Es posible que deba entrevistar a varios candidatos antes de encontrar el adecuado.