Cómo reactivar un antiguo fondo de jubilación

Usted sabe que debe invertir regularmente en un plan 401 (k) o IRA para construir un nido de ahorros para la jubilación. Pero, ¿qué pasa si no ha contribuido lo suficiente a su 401 (k)? ¿Qué pasa si esa vieja IRA que comenzó hace una década no ha sido tocada desde entonces?

O, ¿Qué pasa si tienes más de 50 años y la jubilación se acerca cada vez más?

La buena noticia es que es posible revivir un plan de ahorro para la jubilación antiguo o descuidado, incluso después de haber alcanzado la marca del medio siglo. Solo se necesita dedicación para dedicar una mayor parte de sus ingresos a su IRA o plan 401 (k) junto con la voluntad de aprovechar las contribuciones de actualización que están disponibles para los mayores de 50 años. (Consulte también:7 pasos para planificar la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

Algunas estadísticas relativas

Según un cuadro de mando de bienestar del plan de jubilación de 2017, "El 75 por ciento de los Baby Boomers entre las edades de 50 y 68 están contribuyendo a sus planes 401 (k). Eso suena genial, pero los Baby Boomers en realidad tuvieron la participación más baja entre todos los grupos de edad en el estudio.

El mismo estudio encontró que el 77 por ciento de la generación X (de 35 a 49 años) contribuyó a sus planes 401 (k), mientras que el 82 por ciento de los millennials (de 21 a 34 años) hizo lo mismo.

Más noticias preocupantes provienen de la Encuesta de bienestar financiero de los empleados de PWC de 2017. La encuesta encontró que el 30 por ciento de los Baby Boomers tienen solo $ 50, 000 o menos ahorrados para la jubilación, significativamente menos de la cantidad necesaria para una vida post-laboral feliz y saludable. (Vea también:10 señales de que no está ahorrando lo suficiente para la jubilación)

Es hora de ponerse al día

Si no tiene suficiente dinero en su plan 401 (k), o si tiene una IRA que ha estado descuidando en su mayor parte, puede aumentar la cantidad de dinero que ahorra cada año si tiene 50 años o más.

Para el año fiscal 2017, se le permite contribuir hasta $ 18, 000 en un plan 401 (k). Pero si tienes más de 50 puede superar este umbral con lo que se conoce como contribuciones para ponerse al día. En la actualidad, a los 50+, puedes contribuir con $ 6 extra, 000 a un 401 (k) por un total de $ 24, 000 al año.

Las IRA tradicionales y Roth también tienen políticas de actualización para inversores de 50 años o más. Para el año fiscal 2017, puedes contribuir hasta $ 5, 500 en cualquier tipo de IRA. Pero si tienes 50 años o más, puede contribuir con $ 1 adicional, 000 por un total de $ 6, 500 este año en su IRA desatendida.

Si puede hacer que estas contribuciones adicionales sucedan, hazlo. Las contribuciones para ponerse al día están diseñadas para ayudar a los ahorradores lentos a aumentar sus dólares de jubilación a medida que se acercan a dejar la fuerza laboral. Son una buena opción para brindar un impulso a un plan 401 (k) o una IRA en gran parte ignorada.

Aumente sus contribuciones regulares

Cuando saca un 401 (k), le dice a su empleador qué porcentaje de su cheque de pago desea que se dedique al vehículo de ahorro. Si no está contribuyendo tanto como sea posible con cada cheque de pago antes de los 50 años, ahora es el momento de cambiar eso. Es absolutamente imprescindible, si no tiene cuenta de ahorros para la jubilación, para impulsar esas contribuciones periódicas.

Definitivamente debe aumentar esas contribuciones para que esté ahorrando lo suficiente para cumplir con el programa de contrapartida de su empresa. si ofrece uno. Muchos empleadores ofrecen un programa de emparejamiento. Para aprovechar esto, tendrá que contribuir con una cantidad mínima establecida de dólares en un año determinado a su 401 (k).

La cantidad de dinero que igualan los empleadores, y la forma en que funcionan los programas de emparejamiento de empresas, varía. Pero es posible ganar miles de dólares en dinero gratis cada año si contribuye lo suficiente de cada cheque de pago para calificar para los fondos de contrapartida de su empleador. Esos fondos son básicamente dólares gratuitos de su empresa, y puede ayudar a proporcionar otro impulso a un plan 401 (k) que necesita más dinero.

Cambie sus prioridades de gasto

Una vez que se acerca la jubilación, aumentar sus ahorros debería convertirse en su principal prioridad financiera. Afortunadamente, muchos adultos de 50 años ya han ayudado a pagar la matrícula universitaria de sus hijos, por lo que el mayor gasto está detrás de ellos. Estos adultos pueden aumentar la cantidad de dinero que contribuyen a las cuentas IRA antiguas o los fondos 401 (k) con fondos insuficientes.

Pero, ¿qué pasa si todavía tiene hijos preparándose para asistir o ya asistiendo a la universidad? Está bien decirles a estos niños que sus ahorros para la jubilación son lo primero.

Los expertos financieros están de acuerdo en que es más importante que los adultos acumulen sus ahorros para la jubilación que pagar las matrículas universitarias de sus hijos. Esto no significa que no pueda ayudar a sus hijos a pagar la universidad. Simplemente significa que no debe contribuir tanto que no pueda permitirse ahorrar lo suficiente para la jubilación. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

A medida que pasa de los 50, es hora de cambiar las prioridades hacia usted mismo. No querrá jubilarse sin estar seguro de si tiene suficientes dólares ahorrados para pagarla.