Cómo evaluar sus fondos de jubilación en 15 minutos o menos

¿Sabes cuánto te costó el dinero en 2013?

Que no, es hora de hacer una revisión de 15 minutos de sus inversiones y hacer algunos planes para 2014.

Paso 1:comprueba tu rendimiento

Lo primero que debe hacer es extraer extractos recientes de todas sus inversiones, incluyendo planes de jubilación como IRA y 401 (k), o consúltelos en línea.

Si no tiene un estado de cuenta en papel reciente o acceso en línea a sus cuentas, es posible que tenga que esperar hasta que el estado de cuenta de fin de año llegue por correo.

Pero supongamos que tiene sus declaraciones frente a usted. El número importante que está buscando es el rendimiento de su fondo.

Una vez que encuentre ese número, su siguiente pregunta debería ser "¿Está bien?"

Para encontrar una respuesta deberá comparar sus fondos con índices que incluyan inversiones similares.

Por ejemplo, si sus fondos se invierten en acciones de grandes empresas, puede comparar su rendimiento con el del S&P 500 (mientras escribo esto, ¡ha subido más del 28 por ciento este año!)

Si tiene un fondo de pequeña capitalización, consulte el Russell 2000 para obtener orientación. Para inversiones más tecnológicas, el Nasdaq podría ser la mejor comparación.

Sé que sería más fácil si pudiera simplemente decirte que si alcanzas un cierto porcentaje, sus inversiones tuvieron un gran año.

Sin embargo, cualquiera que reduzca el rendimiento de su fondo a términos tan básicos le está haciendo un flaco favor. Necesita tener una comparación de manzanas con manzanas.

Eso significa comparar fondos de bonos con fondos de bonos, fondos equilibrados a fondos equilibrados, etc.

Además de los índices, También puede ver el rendimiento de sus fondos comparándolos con los fondos ofrecidos por compañías de fondos bien establecidas como TD Ameritrade, Vanguardia, Fondos Americanos o Fidelity.

No se asuste si su fondo está a unos pocos puntos porcentuales de los rendimientos ofrecidos por índices o fondos similares, pero si su fondo de gran capitalización ganó el 5 por ciento este año cuando el S&P 500 ganó el 28 por ciento, eso debería ser una bandera roja.

Paso 2:revisa las tarifas

Después de comprobar el rendimiento del fondo, el siguiente paso es verificar lo que pagó para lograrlo. En otras palabras, Tarifa.

Si está invirtiendo en fondos mutuos, esto debe aparecer en sus estados de cuenta como el índice de gastos.

Si por alguna razón no lo encuentra en su papeleo 401 (k), es posible que deba llamar a la oficina de recursos humanos de su empleador y preguntar.

Obviamente, las tarifas más bajas son mejores. Algunos fondos mutuos tienen índices de gastos tan bajos como 0.10 por ciento. Otros pueden tener tarifas combinadas superiores al 3 por ciento.

Observe las familias de fondos de las empresas mencionadas anteriormente para realizar comparaciones.

Con tantos excelentes opciones de inversión de bajo costo disponibles en la actualidad, Hay pocas razones para tener un fondo con un índice de gastos superior al 1 por ciento.

Paso 3:reequilibre sus activos

El último paso es reequilibrar su cartera. Tiempo extraordinario, dado que ciertos fondos tienen un rendimiento inferior o superior, su asignación de activos puede verse sesgada.

Por ejemplo, porque a las acciones les fue tan bien en 2013, es posible que tenga más ahorros en acciones de lo que ahora se siente cómodo.

¿Por qué es tan importante?

Porque el tipo de inversiones que tiene está directamente relacionado con la cantidad de riesgo que está asumiendo.

Las acciones suelen ganar más que los bonos o los fondos del mercado monetario (ciertamente lo han hecho este año), pero si el mercado se desploma, podrías perder mucho.

Idealmente, deberías tener un saldo de existencias, bonos y otras inversiones que se basan en sus objetivos individuales.

Si tiene 22 años y está ahorrando para la jubilación, probablemente pueda tener muchas existencias ya que tiene tiempo para capear los altibajos del mercado.

Pero si tienes 60 años, querrá más de su dinero en bonos y fondos del mercado monetario para no correr el riesgo de perder los ahorros de toda su vida cuando se acerque a la jubilación.

Cuando abrió su cuenta de inversión, es posible que haya recibido orientación sobre la asignación de activos adecuada para su situación. Ahora es el momento de reequilibrar sus inversiones para que reflejen ese consejo.

Línea de fondo

Haga una revisión de la inversión como parte de su planificación de fin de año.

Reserva 15 minutos, siga estos tres sencillos pasos y se sentirá mucho más seguro de que su dinero está listo para afrontar el nuevo año.

“Cómo evaluar su fondo de jubilación en 15 minutos o menos” fue proporcionado por MoneyTalksNews.com