5 formas en las que los trabajadores de la economía del concierto pueden ahorrar para la jubilación

Estamos en medio de un importante cambio económico. Si bien los trabajadores del pasado podían esperar mantener un trabajo estable con un empleador tradicional durante décadas, los trabajadores de hoy han descubierto que deben improvisar una carrera a partir de una variedad de trabajos, o complementar un salario mediocre de un trabajo tradicional haciendo un trabajo independiente en su tiempo libre.

Aunque puedes ganarte la vida (y posiblemente incluso una buena) en la economía de conciertos, este tipo de trabajo deja vulnerables a los trabajadores de conciertos de una manera muy importante:la planificación de la jubilación.

Sin el respaldo de una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, muchos trabajadores de conciertos no están ahorrando lo suficiente para sus años dorados. Según un informe reciente de Betterment, siete de cada 10 trabajadores a tiempo completo dicen que no están preparados para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación, mientras que tres de cada 10 dicen que no reservan dinero para la jubilación con regularidad.

Entonces, ¿qué puede hacer un trabajador autónomo si no quiere conducir para Uber y tomar trabajos de TaskRabbit en sus 70 y 80 años? A continuación, presentamos cinco cosas que puede hacer para ahorrar para la jubilación como miembro de la economía gig. (Ver también:15 lucrativos ajetreos secundarios para los habitantes de la ciudad)

1. Haz un balance de lo que tienes

Muchas personas no tienen una idea clara de cuánto dinero tienen. Y es imposible planificar su jubilación si no sabe dónde se encuentra hoy. Por lo tanto, cualquier ahorro para la jubilación debe comenzar con una mirada a lo que ya tiene en las cuentas a su nombre.

Sume cuánto hay en sus cuentas corrientes y de ahorro, cualquier cuenta de jubilación descuidada que pueda haber obtenido de trabajos tradicionales anteriores, efectivo disponible si su trabajo depende de las propinas en efectivo, o cualquier otra cuenta financiera. La suma total podría sumar más de lo que cree si no ha evaluado recientemente dónde se encuentra.

Incluso si realmente no tiene más que pelusa de bolsillo y un par de monedas de veinticinco centavos a su nombre, Es mejor saber dónde se encuentra que continuar sin tener una idea clara de su realidad financiera. (Vea también:Estos 13 números son cruciales para comprender sus finanzas)

2. Abra una IRA

Si aún no tiene una cuenta de jubilación a la que pueda contribuir, entonces necesitas configurar uno lo antes posible. No puede ahorrar para la jubilación si no tiene una cuenta para depositar dinero.

Las IRA se crean específicamente para inversores individuales y puede comenzar fácilmente con una en línea. Si tiene dinero de un 401 (k) para transferir, tienes más opciones disponibles para ti, ya que algunas cuentas IRA tienen un monto mínimo de inversión (generalmente $ 1, 000). Si tiene menos que eso para abrir su cuenta, es posible que desee elegir una IRA Roth, ya que esos a menudo no tienen mínimos.

La diferencia entre la IRA tradicional y la IRA Roth es cómo se recaudan los impuestos. Con una IRA tradicional, puede financiar la cuenta con ingresos antes de impuestos. En otras palabras, cada dólar que deposita en una cuenta IRA es un dólar que no tiene que reclamar como ingreso. Sin embargo, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta ordinario en sus distribuciones de IRA una vez que llegue a la jubilación. Las cuentas IRA Roth se financian con dinero que ya ha sido gravado, para que pueda recibir distribuciones libres de impuestos durante la jubilación.

Muchos trabajadores de conciertos eligen una IRA Roth porque su carga fiscal actual es baja. Si prevé ganar más a lo largo de su carrera, El uso de una cuenta IRA Roth para inversiones de jubilación puede protegerlo del recaudador de impuestos durante la jubilación.

Ya sea que elija una Roth o una IRA tradicional, el límite de contribución por año, a partir de 2018, es $ 5, 500 para trabajadores menores de 50 años, y $ 6, 500 para cualquier persona mayor de 50 años.

3. Evite el mordisco de las tarifas de inversión

Si bien ningún inversor quiere perder el crecimiento de la cartera debido a las tarifas, Es especialmente importante para los trabajadores del concierto elegir asignaciones de activos que minimicen las tarifas de inversión. Esto se debe a que es probable que los trabajadores de conciertos tengan menos dinero para invertir, por lo que cada dólar debe trabajar duro para ellos.

Invertir en fondos indexados es una buena manera de asegurarse de que las tarifas de inversión no le quiten la vida a su cuenta de jubilación. Los fondos indexados son fondos mutuos que se construyen para imitar un índice de mercado específico, como el S&P 500. Dado que no hay ningún administrador de cartera que elija inversiones, no hay comisión de gestión para los fondos indexados. (Vea también:Cómo comenzar a invertir con solo $ 100)

4. Adoptar la automatización

Uno de los desafíos más difíciles de ser un trabajador autónomo es el hecho de que sus ingresos son variables, lo que hace que sea muy difícil planificar contribuir con la misma cantidad cada mes. Aquí es donde entra la tecnología.

Para comenzar, Configure una transferencia automática de una cantidad de dinero que no se perderá. Si puede ahorrar $ 50 por semana o $ 5 por mes, Tener una pequeña cantidad de dinero moviéndose silenciosamente a su IRA le brinda un pequeño colchón en el que no tiene que pensar.

Desde allí, considere usar una aplicación de ahorros para administrar los ahorros para la jubilación por usted. Por ejemplo, Digit analizará las entradas y salidas de su cuenta corriente, y determinará una cantidad segura de ahorrar sin provocar un sobregiro, y mueva automáticamente esa cantidad a una cuenta de ahorros. Luego puede transferir sus ahorros Digit a su cuenta de jubilación.

5. Invertir dinero encontrado

Una excelente manera de asegurarse de que está maximizando sus contribuciones cada año es cambiar su visión del "dinero encontrado". Por ejemplo, si recibe un cheque de cumpleaños de su abuela, gaste sólo la mitad y ponga el resto en su cuenta de jubilación. Similar, si recibe un reembolso de impuestos (que es un poco menos probable si es un trabajador autónomo que paga impuestos estimados trimestralmente), envíe al menos la mitad del reembolso para su jubilación.

Cualquier trabajador de conciertos que a menudo reciba dinero en efectivo también puede establecer sus propias reglas sobre el dinero que reciben. Por ejemplo, podría decidir que cada factura de $ 5 que reciba debe destinarse a los ahorros para la jubilación. Eso le ayudará a cambiar su visión del dinero y le dará una forma de aumentar sus ahorros para la jubilación.