Tenga cuidado antes de ayudar a las personas mayores con sus finanzas

Ayudar a alguien que lo necesita con sus finanzas puede parecer altruista e incluso puede aprovechar su héroe interior. pero si no tienes cuidado podría encontrarse en agua caliente.

Echar una mano con las finanzas de alguien parece bastante fácil. Tu mamá, tía, Es posible que un vecino o incluso alguien a quien le brinde atención médica en el hogar le pida que escriba algunos cheques de su talonario de cheques porque tiene problemas para ver sus facturas. O quiere que recojas algunas cosas en la tienda y le entregues algo de efectivo o incluso su tarjeta de débito. Seguro, ¡Ayudarás un poco! Probablemente espere que todos comprendan sus buenas intenciones, e incluso que le agradezcan sus molestias.

Desafortunadamente, puede resultar diferente. A menos que sea hijo único que ayude a sus padres, cuando empiezas a escribir cheques y a hablar sobre la tarjeta de crédito de una persona mayor, es probable que alguien sospeche, y no sin razón.

Abogado de derecho mayor Patrick Simasko, director de Simasko Law en Mount Clemens, Michigan, enfrenta sospechas de abuso financiero de ancianos y abuso real casi a diario.

"Una buena dama necesita ayuda para pagar sus facturas y sus hijos no están disponibles, entonces le pregunta a un vecino o cuidador. Una vez que los niños descubren que un vecino o un cuidador está involucrado en las finanzas de su madre, inmediatamente llegan a la conclusión de que el vecino está robando todo el dinero de su madre, ”Dice Simasko.

A veces tienen razón. "Le pasó a uno de mis clientes hoy, ”Dice Simasko. “Su esposo murió hace unos años, por lo que asiste a un grupo de apoyo para el duelo. Otro miembro del grupo de apoyo acaba de estafarla con $ 10, 000. Entonces apareció en la puerta de su casa una prima que no había visto en cinco años y que ahora pide prestados $ 25, 000 ".

Preguntas que debe hacer antes de involucrarse

Solo porque una persona mayor te pide ayuda, no significa que debas. Ayudar con las finanzas implica más que escribir un cheque para la empresa de servicios públicos. Pregúntese:

1. ¿Es realmente simple?
   Una vez que te involucres, puede encontrar mucho más en marcha. Es posible que una persona mayor ya esté en problemas. Puede que esté pagando algunas facturas dos veces o algunas no, o donando dinero a organizaciones y personas cuestionables. Puede haber más billetes que efectivo disponible. La persona mayor puede necesitar a alguien que solucione las cosas y tome decisiones difíciles.
2. ¿Cuánta ayuda se necesita?
   Cuando un anciano todavía es agudo, evite hacerse cargo de demasiado, demasiado pronto. Muchas personas mayores son tan competentes como siempre, o solo necesitan algunos consejos ocasionales para mantener el control de sus propias finanzas. Jeffrey Sklar, socio gerente de Sklar, Hey hombre, Hirshfield y Kantor, una firma de contadores públicos, tiene una amplia experiencia en la organización de finanzas para clientes senior. "Si la persona mayor está confinada en su casa pero mentalmente estable, deben tener un papel activo en sus finanzas, ”Dice Sklar.
3. ¿Es más apropiado un pariente más cercano?
   En algunos casos, puede que no sea la persona más adecuada para hacerse cargo. Un vecino mayor, por ejemplo, puede pedirle ayuda porque está cerca. Sin embargo, si tiene hijos mayores en otro estado, piense en lo que les parecerá cuando descubran que tiene acceso a la cuenta corriente de su madre. Pregunte si un pariente más cercano debería hacerlo. Con banca en línea y facturas electrónicas, un hijo adulto puede pagar facturas desde cualquier parte del mundo con la misma facilidad que usted.
4. ¿Tiene el tiempo y la capacidad?
   Si no tiene tiempo, y no están preparados para abordar un proceso complejo con implicaciones legales, hazle un favor a todo el mundo:Rechaza.

Un poco de ayuda es fácil legal

Si la persona mayor solo necesita ayuda limitada, como arreglar una factura de seguro, puede hacerlo sin tomar medidas legales especiales. “Puede obtener el permiso de la persona mayor y llamar para representarla. No hay nada ilegal en esta práctica, y en realidad se incluye en los términos y condiciones de muchas empresas, "Dice Jordan Wolff, propietario de Shrinkabill.com y un asesor financiero y fiduciario certificado.

Para tareas financieras menores, se le puede agregar como usuario autorizado en una cuenta bancaria o de tarjeta. Wolff dice:“Por lo general, es un proceso simple que no toma más de 15 minutos. La persona mayor puede agregarlo a su cuenta corriente para que pueda firmar legalmente su propio nombre en los cheques ".

Para cualquier cosa que haga en nombre de una persona mayor, Sklar dice:"Primero, Documente siempre la autoridad que le otorga la persona mayor. Esto protege a ambas partes y muestra que ambas están dando su consentimiento a la relación ".

Obtener autoridad legal

El siguiente paso en la escalera de la participación legal es el poder notarial. Eso le otorga al titular la autoridad para ejecutar una variedad de transacciones. Si bien no es absolutamente necesario un abogado para establecer un poder notarial (POA), estás tirando los dados si solo tomas algunos formularios e instrucciones en línea.

Si tiene alguna duda sobre la competencia del senior, o si cree que alguien puede desafiar el POA, asegúrese de consultar a un abogado en su área. También debes ser competente, asesoramiento legal local si no está seguro de qué tipo de POA obtener, ya que hay varios tipos, o lo que debería cubrir.

Si desea obtener la tutela, también conocida como tutela, del mayor, necesitará un abogado. La tutela es lo que le da derecho a tomar el control total de las finanzas de otra persona y, por lo general, se reserva para alguien que está incapacitado. Eso incluye manejar los beneficios del Seguro Social, cuentas bancarias, cuentas de jubilación, y todo lo relacionado con el financiamiento y las decisiones de salud. Se llevará a cabo una audiencia en la corte donde debe presentar registros médicos y tener un abogado presente.

Mejores prácticas para ayudar con las finanzas

Una vez que tenga los permisos adecuados en su lugar, debe tratar de minimizar el riesgo para las personas mayores y maximizar la responsabilidad financiera.

• Para facturas mensuales como teléfono, servicios públicos e incluso tarjetas de crédito, Sklar sugiere contactar a los proveedores y hacer arreglos para que los pagos se carguen directamente de la cuenta bancaria de la persona mayor. Eso asegura que las luces permanecerán encendidas al mismo tiempo que proporciona una buena pista de auditoría.
• Nunca firme el nombre de la persona mayor en cheques o compras con tarjeta de crédito. Eso es un atajo, pero puede ser contraproducente.
• Separar escrupulosamente las finanzas personales. No agregue ni siquiera una barra de chocolate para usted en la factura de la persona mayor.
• Si tiene un poder notarial o tutela, deberías firmar tu propio nombre, seguido de “POA” u otra designación que demuestre que tiene autoridad para firmar cheques.

Documento, documento, documento

Independientemente del nivel de autoridad que tenga para ayudar a una persona mayor o hacerse cargo de sus finanzas, es fundamental que lleve buenos registros para protegerse.

“Siempre informo a los POA que guarden los recibos de todo y nunca combinen su dinero con el dinero del individuo. Si la persona a la que cuida no tiene tarjeta de crédito y el POA usa su propia tarjeta para pagar las cosas, es importante realizar un seguimiento de las compras y los pagos. Es una buena idea usar solo una tarjeta de crédito solo para sus compras, ”Dice Simasko.

Cuando se te confía tanta responsabilidad, es tentador racionalizar las desviaciones de seguir las reglas. "No les pidas prestado dinero, ”Advierte Simasko. “La tentación es enorme en muchas situaciones, especialmente si crees que te lo mereces. A veces, los POA piensan que merecen el dinero porque la familia del individuo nunca participa o porque planean devolverlo cuando reciban su próximo cheque de pago. A esto se le llama explotación financiera, y es un acto criminal, y puedes meterte en muchos problemas ".

Comunicarse con miembros de la familia

Si una persona mayor tiene hijos adultos u otros familiares cercanos, usted y la persona mayor deben mantenerlos informados. La transparencia genera confianza. El secreto solo hace que la gente sospeche lo peor. Los informes mensuales a al menos otra persona son una buena idea.

“Siempre es en el mejor interés de todas las partes documentar todo y asegurarse de que todos los miembros estén informados, ”Dice Sklar. “La persona mayor debe informarle a la familia lo que está sucediendo. Los hijos adultos de la tercera edad deben consultar con sus padres para ver qué está sucediendo con los padres y las finanzas ".

Si no hay miembros de la familia, o si cree que los hijos adultos están tratando de estafar o estafar a sus padres, lo mejor que puede hacer es tener el doble de cuidado en documentar las instrucciones del senior y todas las decisiones y acciones que tome. Si cree que el adulto mayor ya ha sido estafado o robado, comuníquese con los servicios de protección para adultos o con el departamento de policía local.

Si sigue las reglas y tiene la documentación adecuada, deberías poder disipar las sospechas y hacer bien en ayudar a otra persona, sin meterse en problemas.

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Nota del editor:esta historia, "Tenga cuidado antes de ayudar a las personas mayores con sus finanzas" se publicó originalmente en CreditCards.com.