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Cómo ahorrar para la jubilación mientras ayuda a la familia con las finanzas

Una encuesta reciente mostró que más de la mitad de los inversionistas estadounidenses han brindado o brindan actualmente asistencia financiera, asistencia personal o ambos para sus hijos adultos o miembros de la familia extendida, y eso excluye los pagos de matrícula.

Entonces, ¿cómo se puede ahorrar para la jubilación mientras se ayuda económicamente a la familia?

La presidenta regional de la Región Norte de Wells Fargo Advisors, Mary Sumners, compartió sus consejos con FOX Business:

1. Ahorre para gastos médicos inesperados

"Las personas viven más [y] los costos de la atención médica están aumentando, ", Dijo Sumners a FOX Business.

Sumners tiene razón según la encuesta de Wells Fargo. Más de la mitad de los inversores estimaban que pagarían menos de $ 200, 000, pero los costos estimados son más de $ 300, 000, que incluye atención a largo plazo y no incluye lo que cubriría Medicare.

Sumners sugirió establecer una expectativa realista de cuánto costará realmente la atención médica cuando se jubile y luego elaborar un plan para asegurarse de que pueda pagarlo más adelante.

"Tenga esas conversaciones sobre si algo como un seguro de atención a largo plazo o un seguro de longevidad encaja en la imagen, algo que puede ayudar no solo a sus padres, sino que también puede protegerlo porque es una situación en la que ninguno de nosotros quiere caer en la que un padre anciano podría necesitar atención a largo plazo y que puede devastar rápidamente sus ahorros si no está preparado para eso , "Sumners dijo

2. Mejore el ahorro en general

"Seamos honestos, Los estadounidenses no son los mejores ahorradores del mundo, "Sumners explica." Cada vez que recibes un aumento, ponga la mitad en sus ahorros. Se siente mucho más fácil ahorrar dinero que nunca antes había visto. Si obtienes un bono, ponga eso en sus ahorros o en una gran parte de [su] reembolso de impuestos ".

"Primero tienes que pagarte a ti mismo. Realmente tienes que cuidarte".

- Mary Sumners, Asesores de Wells Fargo

Sumners dijo que invertir dinero de bonificación en ahorros es mejor que tratar de reducir sus gastos discrecionales.

Más importante, Sumners dijo que se trata de ahorrar temprano y con frecuencia, planificar el futuro, ser disciplinado y concentrado.

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"El mensaje es 'sal, empezar a ahorrar temprano, deja ese dinero a un lado, ", Dijo Sumners." Aproveche todos los programas y cuentas con ventajas impositivas que están disponibles para usted ".

Ella dijo que es crucial obtener todo el dinero gratis disponible para ti, incluyendo una contribución del empleador en un 401 (k).

3. Tenga cuidado con las deudas

"Sea inteligente con la deuda de préstamos estudiantiles, Sumners dijo:"Sea realmente inteligente con las deudas de tarjetas de crédito".

Sumners dijo que es importante que cuando hacemos grandes compras tengamos en mente nuestros objetivos financieros finales.

"Creo que a medida que la población envejece ... los inversores observan a sus padres, que tal vez no han ahorrado lo suficiente, ven a estudiantes [y] hijos adultos salir de la universidad con deudas estudiantiles, "Dijo Sumners.

La deuda puede provocar estrés, lo que Sumners enfatizó es algo que una persona puede eliminar planificando.

"Si está estresado por tomar decisiones financieras, comete errores importantes ".

- Mary Sumners, Asesores de Wells Fargo

4. Pregúntese:¿Cómo le gustaría vivir mientras está jubilado?

"Seis de cada 10 encuestados dijeron que la experiencia de cuidar a un miembro de la familia cambió la forma en que querían ser atendidos, ", Dijo Sumners a FOX Business." Muchos de ellos ... dijeron que va a influir en sus propias tasas de ahorro para asegurarse de que no caigan en la misma situación en el futuro ".

Sumners dijo que si bien no existe una regla estricta sobre cómo ahorrar lo suficiente para la jubilación, es bueno preguntarse qué quiere lograr mientras está jubilado.

"¿Cuáles son sus esperanzas y sueños?" Sumners sugiere preguntar. "¿Qué quieres que haga con tu dinero en el futuro? ¿Quieres comprar una casa? ¿Quieres comprarte un coche? ¿Las vacaciones que tal vez quieras tomar? ¿Viajar por el mundo? ¿Apoyar a tus nietos en la universidad?"

Solo después de haber escrito y documentado todos esos objetivos, un asesor puede ayudarlo a ver el camino que lo ayudará a llegar allí. y el camino que te ayudará no solo a llegar allí, sino también a mantenerte encaminado ".

- Mary Sumners, Asesores de Wells Fargo

5. Planificar, planifica y luego planifica un poco más

"Si el individuo no tiene un plan por sí mismo, y están reaccionando a estas necesidades que se les presentan en el día a día, es posible que ni siquiera se den cuenta de que está afectando su estabilidad financiera a largo plazo, "Advierte Sumners.

Dijo que es fundamental que las personas traten de comprender la importancia de tener un plan financiero integral para trabajar hacia su meta de ahorros para la jubilación.

"Creo que en realidad se trata solo de disciplina. Se trata de tener un plan, tener una forma de acumular esa riqueza y poner ese dinero a un lado ".

- Mary Sumners, Asesores de Wells Fargo

Sumners dijo que es una pena que el sistema escolar no enfatice la educación financiera y que esa carga a menudo recae sobre los padres. que podrían estar luchando con su propia educación financiera ellos mismos.

"A veces los padres intentan mantener la conversación, pero los niños no necesariamente escuchan la conversación y, a veces, es demasiado tarde, ", Dijo Sumners." Pero yo diría, nunca es demasiado tarde."

Sumners admite que a veces es difícil hacer que las personas se imaginen a sí mismas en el futuro, así que planificar eso puede ser difícil.

"Si podemos lograr que las personas se visualicen a sí mismas en sus últimos años, Creo que comprenderán la importancia de asumir esa función de ahorro, "Dijo Sumners.

6. Edúquese a sí mismo

Desafortunadamente, Dado que el sistema escolar a menudo se queda corto en enseñar a todos cómo ser más sólidos financieramente, es importante investigar lo más que pueda, Sumners mencionó.

"No sé por qué el sistema educativo lo omite, " ella dijo.

Pero Sumners dijo que una cosa que los padres pueden enseñar a sus hijos cuando intentan aumentar su educación financiera es la idea de ayudarse a sí mismo antes de ayudar a los demás. Sumners lo comparó con cuando estás en un avión y los asistentes de vuelo recomiendan asegurarte tu máscara de oxígeno antes de ayudar a los demás.

Necesitamos asegurarnos de inculcar en nuestros hijos la importancia de ayudar a los demás desde una posición de fortaleza y estabilidad ".

- Mary Sumners, Asesores de Wells Fargo

"Es la analogía que me viene a la mente es alguien que, sin salvavidas, tal vez esté tratando de salvar a alguien que se está ahogando, "Corres el riesgo de ahogarte si no te estás protegiendo", dijo Sumners.

Sumners dijo que hay muchos recursos en línea que las personas pueden usar y que pueden ayudar a las personas a establecer metas financieras y cumplirlas. Pero si prefieres tener a alguien en persona, hay opciones para eso, también.

"Trabajar con un asesor y asegurarse de contar con asistencia profesional siempre es una buena idea cuando se habla de finanzas, "Es una oportunidad para que usted se beneficie de alguien que está ayudando a muchas otras personas como usted y que puede ayudar", dijo Sumners.

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