¿Qué es una IRA Roth? Cómo funcionan las cuentas IRA Roth,

Una cuenta IRA Roth es una de las formas más populares para que las personas ahorren para la jubilación. y ofrece grandes ventajas fiscales, incluida la posibilidad de retirar su dinero libre de impuestos durante la jubilación. De hecho, muchos expertos consideran que la Roth IRA es la mejor opción de jubilación disponible.

Así es como funciona Roth IRA, qué ofrece y cómo se compara con una IRA tradicional.

Si ya sabe que quiere una IRA Roth, es tremendamente fácil abrir uno y empezar.

La Roth IRA ofrece grandes ventajas fiscales

Como su prima, la IRA tradicional, una cuenta IRA Roth ofrece a las personas la oportunidad de ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales. Puede depositar dinero después de impuestos en la cuenta, Haga crecer ese dinero y luego retírelo al jubilarse (59 1/2 años o más) y nunca pague impuestos sobre él. ¿Toda la parte "libre de impuestos para siempre"? Eso es lo que llama la atención pero el Roth IRA ofrece otras ventajas.

Su naturaleza libre de impuestos hace que la IRA Roth sea especialmente atractiva si es probable que la cuenta se transfiera, ya que puede ahorrar a los herederos importantes impuestos. Más, nunca es demasiado mayor para invertir en una cuenta IRA Roth, para que puedas guardar dinero allí toda tu vida, siempre que califique (ver más abajo).

La Roth IRA es flexible. Puede retirar contribuciones en cualquier momento libres de impuestos (dado que ya ha pagado impuestos sobre ellas). Si saca las ganancias antes de tiempo, aunque, puede ser golpeado con impuestos sobre las ganancias, aunque algunos usos, como para gastos educativos calificados, puede ayudarlo a evitar impuestos. Además de los impuestos sobre sus ganancias, el retiro anticipado puede dar lugar a una penalización de bonificación del 10 por ciento.

¿Cuáles son las otras reglas?

Puede retirar sus contribuciones y ganancias libres de impuestos al jubilarse, con una sola estipulación:deben haber transcurrido cinco años desde su primera contribución a una cuenta IRA Roth, y el reloj comienza el 1 de enero del año en que lo hizo. Es importante recordar la regla de los cinco años, y significa que debe abrir una cuenta Roth IRA antes y planificar con anticipación.

En 2021, se le permite contribuir hasta $ 6, 000 anualmente a su Roth IRA. Si tiene más de 50 años, puede hacer una contribución adicional de recuperación de $ 1, 000 cada año.

El Roth IRA también es una excelente opción de reinversión si tiene un Roth 401 (k) como cuenta de jubilación. Puede transferir el dinero de la cuenta patrocinada por el empleador, que tiene una distribución mínima requerida en la jubilación, al Roth IRA, donde no hay distribuciones requeridas.

¿Quién puede abrir una cuenta IRA Roth?

En general, cualquier persona con ingresos del trabajo (esto es lo que cuenta) en un año determinado puede contribuir a una cuenta IRA Roth. Puede sumar lo que sea menor entre la contribución anual máxima o sus ganancias.

Hay una excepción, sin embargo, y se llama IRA conyugal. Si su cónyuge gana dinero, usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno hasta la contribución máxima o su ingreso anual total, el que sea menor.

Además, Roth IRA establece límites de ingresos sobre quién puede contribuir directamente, aunque tienes formas de evitar eso. Los límites para 2021 incluyen:

• Si es un contribuyente individual, puede contribuir con la cantidad máxima si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $ 125, 000. El límite se reduce y se elimina gradualmente hasta un ingreso de 140 dólares, 000.
• Si está casado y presenta una declaración conjunta, puede contribuir con la cantidad máxima si su ingreso bruto ajustado modificado permanece por debajo de $ 198, 000. El límite se reduce y se elimina gradualmente hasta un ingreso de $ 208, 000.

Si gana por encima de esas cantidades, todavía puede abrir una cuenta Roth IRA, pero la ruta es un poco más indirecta si se usa lo que se llama una IRA Roth de puerta trasera. En resumen, puede abrir una cuenta IRA tradicional y luego convertir la cuenta en una Roth, pero aquí están los detalles completos.

IRA Roth frente a IRA tradicional

El otro tipo principal de cuenta de jubilación individual es la IRA tradicional, y que puede ser un valioso vehículo de ahorro para la jubilación, también. A diferencia de la Roth IRA, la IRA tradicional le permite realizar contribuciones antes de impuestos, lo que significa que obtiene una exención de impuestos este año sobre lo que ingresa. Al jubilarse (59 ½ años o más), pagará impuestos regulares sobre cualquier retiro.

La IRA tradicional tiene límites de ingresos, de modo que si gana demasiado, no podrá utilizar el dinero antes de impuestos para hacerlo. Pero puede convertir la cuenta a una Roth IRA y obtener una ventaja fiscal de esa manera. La IRA tradicional ha requerido distribuciones mínimas en la jubilación.

Esas son algunas de las diferencias clave entre las dos IRA. Aquí está el resumen completo.

Línea de fondo

Debido a su capacidad para proteger los impuestos sobre las ganancias para siempre, Roth IRA es una de las opciones de ahorro para la jubilación más populares. Pero no pase por alto las otras características valiosas de Roth IRA, sin incluir distribuciones mínimas requeridas y atractivos beneficios de planificación patrimonial.

Aprende más:

• Roth IRA vs.Roth 401 (k):6 diferencias clave
• Las mejores cuentas IRA Roth
• Calcule cuánto dinero necesitará para la jubilación