Lista de verificación de planificación patrimonial:3 pasos clave para hacer un plan exitoso

Puede ser fácil de pasar por alto pero un plan patrimonial es esencial para casi todos, si tienes mucho dinero o poco. Un plan de sucesión le dice a sus herederos y a los tribunales cómo dividir sus activos, pero también ayuda a proteger a sus seres queridos de molestias y gastos innecesarios, así como potencialmente meses, años pares, atado en el sistema judicial que resuelve su patrimonio.

“La construcción de un plan patrimonial sólido puede ser muy beneficioso para usted y sus seres queridos y ayudará a minimizar el proceso de sucesión, gastos, retrasos, y pérdida de privacidad, "Dice Brett Gersack, un asesor patrimonial en Halbert Hargrove en Bellevue, Washington. "Si se hace correctamente, el plan patrimonial puede ayudar a reducir significativamente la cantidad de impuestos y tarifas que el patrimonio debe al fallecer ".

Un plan patrimonial sólido puede ser relativamente sencillo de establecer, y en algunos casos, también puede configurar uno con un costo relativamente bajo. Estas son las cosas que necesita en un plan de sucesión, así como un elemento de bonificación que puede proporcionar más flexibilidad y ayudar a liquidar su sucesión más rápidamente.

3 cosas que necesita en todo buen plan patrimonial

Un buen plan patrimonial tiene al menos tres elementos:un testamento, un poder notarial y una directiva anticipada de atención médica, y cada uno tiene un propósito diferente:

Un deseo

El testamento es la piedra angular de su plan patrimonial, y dirige sus activos para que se distribuyan como mejor le parezca. Todo el mundo necesita un testamento incluso si es simple. Si no hace nada más en la planificación de su patrimonio, al menos crea un testamento, para que no muera intestado y deje la decisión a los tribunales.

"El mayor error que puede cometer es morir intestado, "Dice Michael Landsberg, CPA, CFP, director de Homrich Berg, administrador patrimonial en Atlanta. "Va a ser caro y consumir mucho tiempo [para sus herederos]".

Debes pensar en todo lo que quieras que se cuide cuando ya no estés aquí, dice Landsberg. Asegúrese de que todo esté escrito lo mejor que pueda y de que haya enumerado todas sus cuentas. "No querrás que sea una gran búsqueda del tesoro una vez que te hayas ido, " él dice.

Si bien las cuentas financieras son ciertamente un aspecto importante de un testamento, también especifica sus planes en otras áreas, también.

"Si tiene un hijo menor de edad, uno de los pasos más importantes en el plan de sucesión es nombrar a un tutor que se encargará de ellos, ”Dice Gersack. "Típicamente, el tutor de su hijo también es el tutor que administrará los activos financieros del niño hasta que alcance la mayoría de edad, ya sea de 18 o 21 años ".

Si bien las propiedades más complejas requerirán un abogado, los fundamentos de un testamento son sencillos. De hecho, no es especialmente difícil redactar un testamento y algunos recursos en línea lo ayudarán a hacerlo de forma gratuita.

Un poder notarial

Un poder puede otorgarle a alguien la capacidad de hacerse cargo de sus asuntos mientras aún esté vivo. Un poder notarial financiero puede ayudar si está incapacitado y no puede administrar sus finanzas o pagar sus facturas. por ejemplo. Mientras tanto, un poder notarial médico puede ayudar a un ser querido a hacerse cargo de las decisiones de atención médica en su nombre.

“Puede otorgar un poder notarial financiero tanto o tan poco poder sobre sus asuntos financieros como desee, ”Dice Gersack. “Es importante que al establecer este documento, tenga una conversación con su poder notarial para que, si alguna vez lo solicitan, tienen un buen conocimiento de lo que pueden y no pueden hacer financieramente por usted ".

Mientras tanto, un poder notarial de atención médica permite que una persona tome decisiones de atención médica si usted no puede hacerlo.

“Aconsejo a todos mis clientes que hablen de esto con la persona antes de incluirlos como poder notarial médico para asegurarse de que se sientan cómodos tomando las decisiones médicas por usted, ”Dice Gersack.

Una directiva de atención médica anticipada

Una directiva de atención médica anticipada aclara a la comunidad médica cómo desea que manejen sus decisiones relacionadas con la salud si no puede elegir o comunicarse conscientemente. Por ejemplo, puede especificar con anticipación si desea ser reanimado.

“Este es un documento legal que enumerará los tratamientos médicos que usted quisiera y no quisiera, ”Dice Gersack. “También se utiliza como una guía para su familia para ayudarlos a tomar decisiones basadas en sus deseos, sobre cómo mantener su calidad de vida, el manejo del dolor, y cuidados al final de la vida ".

Un fideicomiso puede ser una gran herramienta de planificación patrimonial

Esas tres cosas son los requisitos mínimos para un plan patrimonial sólido, pero puede que necesites más dependiendo de sus circunstancias específicas y de cómo desea que se lleven a cabo sus últimos deseos.

Y aquí es donde un fideicomiso puede ayudarlo. Si bien un fideicomiso puede parecer el territorio de los muy ricos, en realidad, pueden ser útiles para quienes tienen medios más modestos. Un experto sugiere que aquellos con un patrimonio estimado de tan solo $ 150, 000 podrían beneficiarse del uso de un fideicomiso.

Un fideicomiso puede ayudar a acelerar un patrimonio a través de la legalización, minimizando molestias y tiempo. También se pueden utilizar además de un testamento para dirigir sus activos, ya sea que vayan a sus seres queridos o se dirijan a un legado caritativo.

Un fideicomiso también ofrece la capacidad de controlar cómo se distribuirán su dinero o activos. Eso es importante si el beneficiario es un menor de edad o alguien que no puede manejar el dinero adecuadamente.

Hay varios tipos de fideicomisos, y cada uno le permite utilizar la estructura legal para llevar a cabo algún objetivo. Ciertos fideicomisos pueden permitirle minimizar los impuestos a la herencia y las tasas judiciales. proteja los activos de los acreedores o de los ex cónyuges y mantenga la privacidad de su patrimonio evitando la sucesión.

Los fideicomisos pueden ser más complejos que los testamentos, y normalmente requieren la ayuda de un abogado, especialmente si tiene requisitos complicados más allá de un fideicomiso revocable básico. También querrá considerar cómo su testamento y un fideicomiso podrían trabajar juntos para crear un plan de sucesión que sea más fácil para sus herederos.

5 cosas a tener en cuenta con un plan de sucesión

Mientras elabora su plan patrimonial, querrás considerar todo cuidadosamente y eso significa que puede llevar un tiempo completar su plan. Aquí hay cinco cosas a tener en cuenta a lo largo del camino.

1. Planifique su patrimonio ahora

“Dos de cada tres adultos no tienen testamento, "Dice Mark Kravietz, socio gerente y fundador de ALINE Wealth en el área metropolitana de la ciudad de Nueva York. “He tenido muchas conversaciones con adultos que no han planificado nada y me dicen 'lo haré'. Algunos temen que si ellos planifican, están admitiendo para sí mismos su mortalidad ".

Por supuesto, no son solo los ancianos y los enfermos los que necesitan un plan de sucesión. Todos necesitan un testamento para que se respeten sus últimos deseos, sabiendo que lo inesperado puede suceder en cualquier momento.

2. Especifique quién cuida a sus hijos

Si bien los testamentos generalmente se centran en lo que sucede con sus activos financieros, también querrá especificar qué le sucede a los menores de edad cuando fallece, es decir, quién los cuida.

“Si tienen hijos menores de edad, necesitan determinar quién sería el tutor de ese niño y dónde vivirá ese niño, ”Dice Kravietz.

"Si no tienes un testamento, los tribunales decidirán quién se hará cargo de sus hijos, que podría ser un miembro de la familia o un tutor designado por el estado, ”Dice Gersack.

Si no quiere que el estado tome la decisión, deberá especificar sus deseos en el testamento.

3. Pregunte a los ejecutores si están dispuestos y pueden

Un albacea ejecuta su testamento o fideicomiso, y puede ser una tarea difícil cuando llegue el momento. Implica distribuir dinero de acuerdo con las estipulaciones del documento y garantizar que el patrimonio se gestione adecuadamente a través del sistema legal.

Por lo tanto, querrá asegurarse de haber nombrado a un albacea o albaceas que estén a la altura de la tarea. Eso significa que deberá hablar con ellos y asegurarse de que estén dispuestos y sean capaces de actuar.

4. Considere si quiere dejarlo todo en manos de sus hijos.

“Muchas familias jóvenes simplemente dan todos sus bienes a sus hijos al fallecer, ”Dice Gersack. "El problema con esa estrategia es, si los padres fallecen cuando los niños son pequeños, y no establecen los fideicomisos adecuados, los niños tienen acceso a todo el dinero cuando alcanzan la mayoría de edad, ya sea 18 o 21 años. Esto podría terminar siendo una cantidad sustancial de dinero para que la herede un adulto joven sin estipulaciones ”.

“Les digo a mis clientes que realmente piensen cuánto quieren darles a sus hijos y a qué edad tienen acceso al dinero si algo les pasara. ”Dice Gersack. "Estos son los tipos de preguntas en las que necesitan pensar mucho y mucho para asegurarse de que su plan patrimonial sea exactamente como lo deseaban".

5. Mantenga actualizado su plan patrimonial

¿Ha configurado su plan de sucesión y está listo para comenzar? Bien, Vale la pena revisar su plan de vez en cuando. Landsberg sugiere que debería echarle un vistazo cada cinco años para asegurarse de que todo sigue como lo desea y que las leyes fiscales no han cambiado en el ínterin.

Tu plan podría estar muy desactualizado, dependiendo de los cambios desde que lo redactó por primera vez.

"Al revisar el poder notarial de un cliente recientemente, descubrimos que había incluido a su ex esposa de la que se había divorciado durante más de 20 años, ”Dice Gersack. "Estaba muy sorprendido de que ella todavía estuviera en la lista e inmediatamente revisó y actualizó todos los documentos de su plan patrimonial con su abogado".

Línea de fondo

Puede ser difícil para algunas personas crear un plan de sucesión, porque les obliga a pensar en su propia mortalidad, que no es algo que a la mayoría de la gente le resulte fácil. Pero la planificación patrimonial también puede ser un proceso en el que le muestre a sus amigos y familiares en su vida cuánto se preocupa por ellos y cómo los ha recordado con ciertos bienes u objetos. También es una forma de asegurarse de que sus seres queridos no tengan meses de trabajo manejando su patrimonio.

“Sus documentos de planificación patrimonial no son para usted, son para quien se queda atrás, ”Dice Landsberg.