Cómo sobrevivir a la Fed y prosperar hasta la jubilación

Si tiene la intención de llegar a la jubilación alguna vez, Tengo buenas y malas noticias para ti.

Las políticas de tasa de interés cero de la Reserva Federal de EE. UU. Fueron diseñadas para beneficiar a los grandes bancos con la esperanza de que sus ganancias aumentadas se filtraran a la economía y estimulan el crecimiento. Eso no ha sucedido lo suficiente como para beneficiar a muchos estadounidenses.

La semana pasada, Les dije cuánto dinero se han perdido los estadounidenses en el entorno de tasas de interés cercanas a cero de la Fed:la asombrosa cantidad de 470 mil millones de dólares entre 2008 y 2013.

No se pierda:la Fed es la mayor amenaza para su libertad financiera. Descubra por qué y cómo proteger su patrimonio, e incluso sus ganancias, aquí mismo...

A finales de 2016, ese número se disparará a $ 752 mil millones.

Como si eso no fuera lo suficientemente malo en realidad es peor ...

Diseccionando el plan de "efecto riqueza" de la Fed

Como tú sabes, la Reserva Federal (que no es una rama del gobierno sino un banco central privado cuyos accionistas son una camarilla de grandes bancos) dirige la política monetaria de Estados Unidos y dictó enérgicamente su plan de "efecto riqueza" sobre los estadounidenses.

¿Cuál es el plan de efecto riqueza de la Fed? Se trata de mantener las tasas de interés tan bajas que no exista un incentivo para que los ahorradores ahorren y tan bajas que los inversores que buscan rendimiento se vean obligados a invertir en activos financieros más riesgosos para obtener algún tipo de rendimiento.

¿Y el efecto riqueza?

Eso es lo que se supone que debemos sentir todos cuando los activos financieros, en particular el mercado de valores, es impulsado por especuladores agresivos que se alimentan de la Fed, inversores de renta fija normalmente conservadores que persiguen acciones, y cualquier persona que busque algún tipo de retorno o apreciación de cualquier capital de inversión o ahorros que ofrezcan activos financieros para que los titulares griten:"Es otro día récord en Wall Street, "y sentimos la riqueza.

Bien, el plan para impulsar el mercado para que siga haciendo nuevos máximos ha funcionado.

Y las IRA y las cuentas de jubilación que poseen acciones se ven mejor. Y las pensiones están un poco mejor. Y como no hay incentivos para ahorrar y las tarifas son tan bajas, tiene sentido gastar y consumir, la economía avanza poco a poco. Esta funcionando, mas o menos.

¿Sientes el efecto riqueza que te envuelve como una cálida brisa de verano? como una acogedora manta de seguridad?

Si no lo haces No estás solo.

Tres pasos para sobrevivir y prosperar

La mala política de la Fed es una mala noticia para la mayoría de los estadounidenses, especialmente ahorradores, personas que se acercan a la jubilación y jubilados. Y si el mercado de valores inflado retrocede en cualquier momento, que muchos genios multimillonarios de fondos de cobertura e inversores institucionales y los suyos realmente creen que lo hará, ese llamado "efecto riqueza" se evaporará como una gota de agua en el Sahara.

Entonces, ¿cuáles son las buenas noticias?

Ahora que sabe cuál es realmente el plan de juego de la Fed, por qué el mercado está haciendo nuevos máximos, por qué las tarifas son tan bajas, puedes jugar y prosperar hasta tu jubilación.

No es fácil, Pero puedes hacerlo.

Solo hay tres pasos a seguir, y la belleza de este plan de camino a la jubilación es que lo recorre una y otra vez para seguir contribuyendo a sus ahorros de jubilación.

El primer paso es sencillo, al menos suena fácil. En realidad, es la parte más difícil del plan.

Paso 1:Ahorre cada centavo que pueda

La única forma de ganar dinero es tener algo para invertir. Entonces, recorta todos los gastos que puedas. Ahorre tanto como pueda con tanta frecuencia como pueda. De hecho, necesitas guardar algo todos los días. Averigüe lo que puede ahorrar. Tal vez haga café en casa por unos cinco centavos la taza en lugar de un café con leche de $ 3.75. Sacudo el cartón de leche antes de verterlo en mi café, ese es mi café con leche.

Paso 2:deshacerse de las posiciones de renta fija de bajo rendimiento y jugar en el mercado de valores

Con tasas de interés tan bajas y sin ingresos por bonos, conserve los que tenga que rindan al menos entre un 3,5% y un 4%. Tira a los demás, en los que probablemente tendrá una cierta apreciación de precios si son bonos. Pero no compre ni guarde CD o bonos de bajo rendimiento a menos que esté estacionando efectivo allí para emergencias.

Compre acciones que estén subiendo. Eso significa comprar acciones de empresas cuyo precio de las acciones ha estado subiendo. Eso es porque las buenas acciones con impulso alcista siguen subiendo. No intente "pescar de fondo" y comprar acciones baratas porque están en los vertederos y cree que está obteniendo una buena ganga. Eso es demasiado arriesgado.

Idealmente, desea comprar acciones que tengan un impulso ascendente y paguen un buen dividendo. Me gusta una rentabilidad por dividendo superior al 3%. Los REITS tienen rendimientos más altos, al igual que la mayoría de las acciones de empresas de servicios públicos y tabacaleras. Me gustan esos, también.

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Lo más importante que debe recordar cuando compra acciones, además de tratar de diversificar tanto como pueda, lo que significa tener al menos tres o cuatro posiciones, hasta tal vez de seis a ocho posiciones, si puede, es para asegurarse de no perder demasiado en ninguna de sus posiciones.

Casi siempre utilizo órdenes de stop-loss para salir de posiciones. Para nuestros propósitos aquí, 10% es bueno, parada apretada.

Acepta pequeñas pérdidas y sigue adelante. Tal vez vuelva a comprar esas acciones si comienza a actuar mejor, o tal vez tenga un reemplazo listo para él.

A medida que sus acciones suben, aumente sus órdenes de stop-loss. Una vez que mis acciones suban un 10%, Me gusta subir mi stop hasta donde compré el puesto. Si vuelve a caer y me detengo No pierdo nada excepto el costo de la comisión.

A medida que suben los precios, Me gusta aumentar mis órdenes de stop-loss para que estén aproximadamente un 10% por debajo del precio de las acciones. Si la acción en la que se encuentra es un poco más volátil, es posible que desee darle más espacio para moverse y dejar su parada entre un 15% y un 20% por ciento por debajo de su precio.

Eso no es dificil. Al estar en existencias, puedes montar en el mercado y seguir manejándolo mientras suba.

Pero las acciones y los mercados no suben para siempre. Es por eso que siempre tiene órdenes de stop-loss. Si se queda sin ganancias cuando el mercado comienza a deslizarse, se alegrará de haber subido más alto en el mercado y de haber salido con ganancias.

Ahora, así es como funciona esto realmente ...

Paso 3:espuma, Enjuagar, Repetir

Debido a que la Fed tendrá que mantener las tasas bajas durante años, no vas a tener la oportunidad de moverte mucho hacia los lazos, que sería lo que se supone que debes hacer a medida que envejeces. Pero eso no será posible debido a las condiciones económicas, y especialmente si el mercado cae.

La belleza de la caída del mercado, y lo hará, es que lo sacarán de sus posiciones y podrá volver a comprar en niveles más bajos.

Así es como los inversores ricos ganan dinero. Así es como los gurús de los fondos de cobertura ganan dinero. Se apartan del camino de los mercados en caída y vuelven a entrar a precios más bajos y lo hacen una y otra vez.

Tienes que estar en el mercado de valores. Es el único lugar donde puede ganar suficiente dinero para jubilarse.

¿Es peligroso? No, no si usa órdenes de stop-loss y solo toma pequeñas pérdidas.

El mercado de valores va a subir mucho más. La conclusión es que cada vez hay menos acciones de empresas públicas en el mercado debido a las recompras, fusiones y adquisiciones, y tan pocas empresas nuevas que llegan al mercado. Mientras tanto, se crea cada vez más riqueza y capital. Ese capital siempre busca la mejor rentabilidad, y eso está en la bolsa de valores, persiguiendo esas acciones disponibles.

Mercados en caída cuando estás al margen mirando, son una cosa de belleza. Cuanto más caen Cuanto más baratas sean las acciones que comprará cuando vuelva a entrar.

Tienes que estar en él para ganarlo. Es la única forma de jugar un juego amañado. Jugar para ganar.

Hasta la próxima: Cómo la Fed está matando la economía y amenazando su jubilación