revisión de la riqueza simple | Un Robo-Advisor con un giro

Como parte de mi objetivo de hacer que inviertas para tu futuro, regularmente reviso nuevos corredores en línea que ingresan al mercado. Un jugador nuevo, al menos aquí en los EE. UU., es Wealthsimple. Son un asesor robótico en la línea de Betterment, pero con un giro.

Ofrecen algunas características que otros no ofrecen, o al menos no tan bien. Esto es bueno, ya que no todos son adecuados para corredores como Betterment o Ally Invest.

En esta revisión de Wealthsimple, lo guiaré a través de lo que este robo-advisor tiene a su favor, dónde brilla y dónde se queda corto. El objetivo es proporcionarle suficiente información para tomar una decisión segura al elegir un corredor con el que invertir su dinero.

¡Comencemos con mi revisión de Wealthsimple!

Resumen de revisión de Wealthsimple

• Fácil de usar
• Comisiones de cuenta
• Tipos de cuenta
• Características
• Servicio al cliente

Resumen

Wealthsimple es un nuevo asesor robótico para inversores de EE. UU. y ofrece un montón de funciones de creación para que invertir sea simple y fácil. Puede usar otro asesor robótico con una tarifa anual más baja, pero Wealthsimple es perfecto para aquellos que recién comienzan y que están interesados ​​​​en hacer crecer sus cuentas de inversión. ¡Haz clic aquí para empezar!

Revisión simple de mi riqueza

Cómo funciona Wealthsimple

Wealthsimple funciona como otros asesores robóticos. Abre su cuenta, responde un breve cuestionario para determinar su perfil de riesgo y se le asigna una cartera. La cartera que Wealthsimple le asigna se basa en los siguientes factores:

• Metas financieras
• Tolerancia al riesgo
• Horizonte de tiempo
• Experiencia de inversión
• Conocimiento de inversión

Una vez que haya creado una cartera, configure una transferencia automática para una inversión mensual y deje que Wealthsimple trabaje para usted.

Hasta este momento, así es como funcionan la mayoría de los robo-advisors. Pero aquí es donde Wealthsimple da un giro. En lugar de ofrecer una gran cantidad de carteras para invertir, ofrecen solo unas pocas. Esto incluye una cartera conservadora, una cartera equilibrada y una cartera de crecimiento.

Así es como se asigna cada uno:

• Conservador (35 % acciones, 65 % bonos)
• Equilibrado (50 % acciones, 50 % bonos)
• Crecimiento (80 % acciones, 20 % bonos)

Si bien suena agradable tener más opciones de cartera, la realidad es que más no siempre es mejor. Si sigue la Frontera Eficiente, verá que no obtiene una rentabilidad mucho mayor invirtiendo en una cartera 100% de acciones. Pero te arriesgas mucho más. En la siguiente imagen, el eje x de la desviación estándar muestra más riesgo. Cuanto más a la derecha viaje, más riesgo asumirá.

En la misma línea, Wealthsimple también mantiene los ETF subyacentes en los que puede invertir en una lista corta. Nuevamente, más puede parecer mejor, pero muchos inversores inteligentes promocionan una cartera simple de 3 fondos.

Estas son las opciones actuales de ETF para Wealthsimple:

ETF de acciones:

• ETF (VTI) del mercado de valores total de EE. UU. de Vanguard
• ETF de valor de capitalización media de Vanguard (VOE)
• ETF de valor de pequeña capitalización de Vanguard (VBR)
• Fondo cotizado en bolsa de Vanguard FTSE Europe (VGK)
• WisdomTree Japan Hedged Equity Fund (DXJ)
• Fondo cotizado en bolsa de Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

ETF de bonos:

• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• ETF de bonos iShares TIPS (TIP)
• ETF del mercado total de bonos de Vanguard (BND)
• ETF de bonos de alto rendimiento de VanEck Vector Fallen Angel (ANGL)

Wealthsimple invierte a sus clientes utilizando la Teoría Moderna de la Cartera, que es una teoría de inversión desarrollada por el economista ganador del Premio Nobel Harry Markowitz. Si bien puede hacer clic en el enlace anterior y conocer los detalles de MPT, la idea detrás de esto es que puede minimizar el riesgo y maximizar el rendimiento a través de la diversificación.

Si está interesado en ver esto en acción, consulte mi publicación sobre el poder de la diversificación de inversiones.

Inversión Socialmente Responsable

Si bien el concepto de inversión anterior es excelente, hay muchos inversores que están interesados ​​​​en la inversión socialmente responsable. Para estos inversores, Wealthsimple tiene ETF específicos en los que puede invertir:

• Menor exposición al carbono: iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
• Tecnología limpia: Portafolio de tecnología limpia de PowerShares (PZD)
• Empresas estadounidenses socialmente responsables: iShares MSCI KLD 400 Fondo de índice social (DSI)
• Diversidad de género: SPDR Diversidad de Género ETF (SHE)
• Iniciativas locales: Cartera de bonos PowerShares Build America (BAB)
• Vivienda asequible: iShares GNMA Bond ETF (GNMA)

Como puede ver, estos ETF invierten en empresas que se enfocan en cosas como una menor exposición al carbono, innovación en energía limpia, diversidad de género en roles de liderazgo sénior y valores respaldados por hipotecas emitidos por el gobierno que promueven viviendas asequibles.

Si Wealthsimple suena como la opción adecuada para usted, ¡aquí está el enlace para registrarse!

Ventajas para la riquezasimple

Entonces, ¿dónde brilla realmente Wealthsimple? Estas son las áreas en las que tienen una ventaja sobre la competencia.

Sin mínimos de cuenta. Puede comenzar a invertir con Wealthsimple sin nada si lo desea.

Recolección gratuita de pérdidas fiscales. Wealthsimple recolectará la pérdida de impuestos de su cartera para garantizar que pague la cantidad más baja posible en impuestos.

Acceso a un profesional de inversiones. Los clientes con un saldo pequeño reciben una llamada de 15 minutos con un profesional de inversiones para hablar sobre los conceptos básicos de planificación financiera, impuestos de inversión, qué tipo de cuenta abrir, etc. Con esta información, puede crear fácilmente su propio plan financiero para asegurar la inversión. éxito.

Aquellos inversionistas con más dinero (más de $100,000) obtienen acceso a un profesional de inversiones que creará un plan de inversión detallado. Ambos servicios son completamente gratuitos.

Revisión de inversiones. ¡Ni siquiera necesitas una cuenta para esto! Wealthsimple revisará su declaración de inversión más reciente y revisará su asignación de activos, eficiencia fiscal y tarifas de cuenta que está pagando.

Amplia variedad de cuentas. Puede elegir entre una cuenta imponible (personal o conjunta), custodia, fideicomiso, IRA tradicional, Roth IRA o SEP IRA.

Sin cargos por transferencia de cuenta. Por lo general, cuando transfiere su cuenta a otro corredor, se le aplican tarifas de transferencia de cuenta. Pero no con Wealthsimple. No cobran una tarifa de transferencia de cuenta.

Reembolsar las tarifas de transferencia de cuenta. ¿Qué sucede si está transfiriendo una cuenta a Wealthsimple? Si su corredor actual cobra una tarifa de transferencia de cuenta, Wealthsimple le reembolsará el cargo. Tenga en cuenta que esto solo se hace para cuentas con una transferencia mínima de $5,000.

Desventajas para la riquezasimple

¿Dónde se queda corto Wealthsimple? Aquí hay algunas áreas.

Tarifas. Si bien la tarifa de asesoramiento que cobran no es escandalosamente alta, es más alta que la mayoría de la competencia. Para aquellos con menos de $100,000 invertidos, la tarifa anual es de 0.50%. Para aquellos con más de $100,000 invertidos, la tarifa es del 0,40 %.

Sin embargo, sus primeros $5,000 invertidos durante el primer año son gratuitos. No hay que pagar ninguna tarifa por ello.

Cosecha de pérdidas fiscales. Mencioné esto como una ventaja antes, pero es una desventaja para aquellos con menos de $100,000 invertidos. Esto se debe a que la recolección de pérdidas fiscales no se realiza automáticamente para estos inversores. Debe llamar y solicitar que se haga.

No es el fin del mundo que llame, pero sería bueno si simplemente se lo ofrecieran a todos los clientes.

Opciones del sitio web. Esto puede ser una ventaja o una desventaja según se mire. Cuando utiliza el sitio web de Wealthsimple, es limpio y fácil de navegar. Está ahí para que usted invierta. Es perfecto para los inversores que desean automatizar por completo la inversión.

Pero si está buscando herramientas, como calculadoras de jubilación, aquí no encontrará ninguna. Esto puede ser una decepción para aquellos inversores que desean hacer una planificación detallada además de invertir.

Por supuesto, una solución simple es usar Personal Capital para hacer toda la planificación detallada para la jubilación.

Wealthsimple Básico vs. Wealthsimple Black

Después de leer las ventajas y desventajas, es posible que haya notado diferentes tarifas y servicios. Wealthsimple ofrece 2 planes de cuenta diferentes, Wealthsimple Basic y Wealthsimple Black . Ambos son sencillos y fáciles de entender.

Si tiene menos de $100,000 para invertir, será un cliente de Wealthsimple Basic. Su comisión de gestión es del 0,50 % y obtiene depósitos automáticos gratuitos, transacciones sin comisiones y reinversión de dividendos gratuita. Recibe una llamada de 15 minutos con un profesional de inversiones para responder a cualquiera de sus preguntas. También obtiene la recolección de pérdidas de impuestos gratis, pero debe llamar para solicitar esto.

Finalmente, sus primeros $5,000 invertidos son gratis durante el primer año. No se le cobrará la comisión de gestión del 0,50 %.

Si tiene más de $ 100,000 para invertir, es un cliente de Wealthsimple Black. Su comisión de inversión es del 0,40 % y obtiene todas las mismas funciones enumeradas anteriormente. Hay algunas diferencias. Primero, no tiene que llamar para obtener la recolección de pérdidas fiscales, se hace automáticamente.

En segundo lugar, no recibe una llamada de 15 minutos con un profesional de inversiones, obtiene un plan financiero gratuito de un profesional de inversiones.

Por último, obtiene acceso a una membresía de cortesía para VIP Priority Pass, que brinda a los clientes más un acompañante de viaje acceso ilimitado a más de 1000 salas VIP de aerolíneas en 400 ciudades de todo el mundo.

Haga clic aquí ¡para comenzar a invertir con Wealthsimple!

Preguntas frecuentes

Aquí hay algunas preguntas comunes que recibo de los lectores sobre Wealthsimple.

¿Es seguro Wealthsimple? Sí. Wealthsimple utiliza encriptación SSL de 128 bits en toda la información que se transmite en línea. Además, utilizan tecnología de última generación para copias de seguridad y cortafuegos, para que siempre tengas acceso a tu cuenta. Su cuenta también está asegurada por hasta $500,000 a través de SIPC.

¿Hay alguna queja sobre Wealthsimple? No. Al momento de escribir este artículo, no hay quejas nuevamente sobre Wealthsimple a través de FINRA. Puede ver los detalles actuales usando BrokerCheck.

¿Cómo se calculan los rendimientos? Wealthsimple utiliza 3 métodos para calcular sus rendimientos. Incluyen rendimiento simple, rendimiento ponderado en el tiempo y rendimiento ponderado en dinero. Dado que los 3 tienen sus deficiencias, ofrecerlos ofrece a los inversores una visión detallada del rendimiento de sus inversiones.

¿Puedo cambiar mi cartera? ¡Sí! A pesar de que Wealthsimple le asigna una cartera en función de sus respuestas al cuestionario, es posible que se sienta muy interesado en una asignación de cartera específica. Para cambiar lo que recomiendan, simplemente envíeles un correo electrónico y ellos lo cambiarán por usted.

¿Con qué frecuencia se reequilibra mi cartera? Cuando hay una variación de más del 20 %, Wealthsimple reequilibrará su cartera al día siguiente. Para las carteras con una varianza inferior al 20 %, los dividendos obtenidos se invertirán en la posición más infraponderada.

¿Puedo comprar acciones fraccionarias? ¡Sí! La belleza de Wealthsimple es que, dado que puede comprar acciones fraccionarias, siempre se invierte todo su dinero. Nunca tendrás dinero en efectivo que no trabaje para ti al dejarlo al margen.

Riqueza simple contra la competencia

Riqueza simple vs. Mejoramiento

Ambos robo-advisors ofrecen servicios similares. Pero si está buscando más herramientas de planificación, Betterment es su elección. También es menos costoso.

Pero si solo desea invertir y no está interesado en herramientas en esta etapa, Wealthsimple ofrece un producto competitivo.

Wealthsimple frente a Ally Invest

Cuando se trata de Wealthsimple o Ally Invest, realmente depende de lo que esté buscando. Los inversores activos que desean negociar acciones y opciones están mejor atendidos con Ally Invest.

Para aquellos que buscan un asesor robótico, es una decisión más difícil entre los dos. Con las carteras administradas por Ally, necesita $2500 para comenzar a invertir. Con Wealthsimple puedes empezar a invertir con $5. Pero la comisión de gestión con Ally es del 0,30 %, mientras que con Wealthsimple es del 0,50 %.

Riqueza simple vs Bellotas

Wealthsimple es la mejor opción en comparación con Acorns, especialmente cuando tiene menos dinero invertido. Esto se debe a que con Wealthsimple, sus primeros $5,000 durante su primer año son gratis. Con Acorns, está pagando $1 cada mes.

A medida que crece su saldo de Acorns, la tarifa mensual se mantiene en $1 y se convierte en una tarifa más pequeña en términos porcentuales. Entonces, para la mayoría de los inversores, Wealthsimple es la mejor opción.

Por supuesto, si realmente tiene poco dinero para invertir, entonces Bellotas es mejor porque invertirán su cambio redondeado, lo que puede tener un gran impacto a largo plazo.

Wealthsimple vs Vanguard

Wealthsimple es una mejor opción para los inversores sin mucho dinero para invertir. Esto se debe a que para invertir en los fondos mutuos de Vanguard, necesita $3,000 para cada fondo. Entonces, para construir una cartera de 3 fondos, necesita al menos $ 9,000.

Para los inversores con más dinero, Vanguard es una mejor opción que Wealthsimple Black. Esto se debe a que con los Servicios de asesor personal de Vanguard, se le cobra un 0,30 % y tiene un profesional de inversiones dedicado.

Sin embargo, el problema es que invertirá en participaciones de Vanguard. Si prefiere invertir en otras participaciones, entonces pagar un poco más por Wealthsimple Black es una opción.

Reflexiones finales

Al final del día, Wealthsimple es una gran adición a la industria de las inversiones automáticas. Si bien sus tarifas de administración son un poco más altas que otras, ofrecen un excelente servicio y características para los inversores. Definitivamente los tendría en mi lista corta mientras reduje la búsqueda del corredor en línea adecuado para mí.

¡Aquí está el enlace para comenzar con Wealthsimple!