Aquí están las principales clases de activos que necesita saber

Las clases de activos son los diversos tipos de inversiones en las que puede colocar su dinero.

Hay muchas clases de activos diferentes para elegir, todas con diferentes riesgos y tasas de rendimiento, por lo que es importante que los inversores estén informados sobre sus opciones.

Si bien hay algunas clases de activos principales, cada una de ellas se puede dividir en más categorías.

Debido a esto, creé esta publicación que cubre todas las principales clases de activos que necesita saber como inversionista.

Las principales clases de activos que debe conocer

Tres principales clases de activos

Hay 3 categorías principales de clases de activos de las que probablemente haya oído hablar.

• Acciones
• Bonos
• Efectivo

Las acciones, o acciones, son acciones de una empresa que cotiza en bolsa.

Cuando compra acciones, se convierte en propietario del negocio.

Si las acciones pagan dividendos, usted como accionista tiene derecho a recibir el dividendo.

Esta clase de activos es la más riesgosa de las tres.

Los bonos, o inversiones de renta fija, son instrumentos de deuda que las empresas y los gobiernos utilizan para ayudar a financiar el crecimiento u otros proyectos.

El bono es un pagaré que promete al tenedor del bono que se le devolverá su inversión más los intereses durante un período de tiempo determinado.

La tasa de interés que obtiene de un bono se establece en el momento de la compra y no cambia.

Como tenedor de bonos, recibe pagos de intereses dos veces al año en la mayoría de los casos.

Esta clase de activo conlleva menos riesgo que las acciones, pero más riesgo que el efectivo.

El efectivo es simplemente dinero que tienes disponible para invertir.

A veces se denomina equivalentes de efectivo, inversiones en efectivo o fondos del mercado monetario.

La mayoría de las veces, este efectivo se deposita en una cuenta de mercado monetario para que pueda ganar intereses mientras se deposita.

Muchas personas mantienen un porcentaje de su cartera en efectivo en caso de que necesiten el dinero para comprar una inversión, para aprovechar una caída del mercado o incluso para guardarlo en un lugar seguro.

Si bien hay poco o ningún riesgo de perder dinero cuando se encuentra en efectivo, lo que la convierte en la opción más segura de las tres, pierde poder adquisitivo debido a la inflación.

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Desglose de las clases de inversión

Si bien estos son los 3 tipos más comunes de clases de activos, todos se pueden dividir en más categorías de inversión.

La más grande es la de varias clasificaciones de acciones.

Clasificaciones de existencias

Cuando se trata de clasificaciones de acciones, se desglosan por algunas métricas simples.

La primera es la capitalización de mercado o capitalización de mercado.

Esta es otra forma de decir qué tan grande es una empresa y se determina multiplicando el precio de sus acciones por el número total de acciones en circulación.

Hay seis tamaños principales de capitalización de mercado:

• Empresas de gran capitalización: Más de $200 mil millones
• Empresas de gran capitalización: $ 10 mil millones a $ 200 mil millones
• Empresas de mediana capitalización: $ 2 mil millones a $ 10 mil millones
• Empresas de pequeña capitalización: $300 millones a $2 mil millones
• Empresas de micro capitalización: $50 millones a $300 millones
• Empresas de nano capitalización: Menos de $50 millones

El segundo tipo de clasificación de acciones es por tipo, crecimiento o valor.

Las acciones de crecimiento son empresas que se espera que superen al mercado en su conjunto debido a su crecimiento.

Esto podría deberse a una variedad de factores, incluidas líneas de productos valiosas, nuevas empresas en rápido crecimiento y más.

Las acciones de valor son empresas que actualmente están infravaloradas en términos de precio de las acciones.

Están negociando por debajo de lo que realmente valen y deberían proporcionar mayores rendimientos.

Todas las acciones pueden ser valor o crecimiento.

Por ejemplo, tiene acciones de crecimiento de gran capitalización y acciones de valor de gran capitalización.

También tiene acciones de crecimiento de pequeña capitalización y acciones de valor de pequeña capitalización.

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La única excepción a esto son las empresas de micro y nano capitalización.

Estas solo tienden a ser acciones de crecimiento porque las empresas son muy pequeñas y están creciendo.

Si usted es un inversionista de fondos mutuos o de fondos cotizados en bolsa, tiene la opción de invertir en acciones de crecimiento y de valor al mismo tiempo.

Por lo general, se denominan fondos mixtos o mixtos.

Clasificaciones de existencias adicionales

Si bien esas son las clasificaciones de acciones más grandes, hay más que usan los inversores.

Estos son los más comunes con los que se encontrará.

Acciones de primera clase

Estas son compañías de gran capitalización y compañías de mega capitalización que tienen un sólido historial de generación de ganancias.

Los inversores confían en estas acciones y tienden a conllevar menos riesgo que el mercado en su conjunto.

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También tienden a pagar dividendos porque son empresas estables y maduras sin mucho potencial de crecimiento.

Acciones especulativas

Son empresas que tienen mucho potencial de crecimiento, pero muy poca trayectoria.

También tienden a conllevar más riesgos porque podrían hundirse en cualquier momento y usted perdería su inversión.

Debido al mayor riesgo, podría experimentar grandes y rápidas ganancias en su inversión.

Pero debido a que son tan riesgosas, solo debe invertir una cantidad muy pequeña de dinero, si es que lo hace, en estas empresas.

Penny Stocks

Están relacionados con las acciones especulativas en el sentido de que son riesgosas, pero tienden a ser aún más riesgosas.

Una acción de centavo se define como una acción que se negocia por menos de $1.

Tienen muy poca información sobre ellos y muy pocos, si es que hay alguno, analistas que los cubran.

Esto abre la puerta a mucha desinformación y manipulación del precio de las acciones, o escenarios de bombeo y descarga.

Aquí es donde un actor desconocido promocionará una acción para que otros compren.

El aumento de la demanda hará subir el precio y luego el actor original venderá para obtener una ganancia.

Luego, la acción vuelve a caer a su precio comercial habitual.

Acciones cíclicas

Estas son acciones que tienden a fluctuar con la economía.

Tienen una correlación directa entre su rendimiento y los indicadores económicos, como el crecimiento del PIB, las tasas de empleo, los cambios en la tasa de desempleo, los cambios en la tasa de inflación y más.

Acarrean riesgo porque si el mercado de valores cae durante una recesión económica, las acciones cíclicas también perderán valor.

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En la mayoría de los casos, las acciones que son de naturaleza cíclica tienden a ser de consumo discrecional.

Estas son empresas que venden bienes que la gente vende mucho cuando la economía va bien, pero no compra mucho cuando la economía va mal.

Acciones sensibles a la tasa de interés

Estas son acciones que tienden a moverse con las tasas de interés.

Los cambios en las tasas de interés afectarán más a ciertas empresas y estas acciones pueden ganar o perder valor según lo que suceda con esos cambios.

Por ejemplo, los bancos son muy sensibles a las tasas de interés.

Las tasas de interés bajas significan que ganan menos dinero con los préstamos que cierran, mientras que las tasas de interés más altas significan que ganan más dinero con los préstamos.

El aumento de las tasas de interés significa que también tienen que pagar tasas más altas a los depositantes.

Otra de las empresas afectadas por los tipos de interés son las que tienen mucha deuda.

Si necesitan financiación, las tasas más altas significan que cuesta más dinero pedir prestado.

Por otro lado, las tasas más bajas podrían permitirles obtener un nuevo préstamo a una tasa más baja para pagar un préstamo con una tasa más alta, ahorrándoles millones de dólares en intereses.

Acciones de dividendos

Estas son empresas que pagan dividendos de forma regular.

Es posible que también escuches que se refieren a ellas como acciones de ingresos, porque obtienes ingresos de los dividendos trimestrales.

Como se mencionó anteriormente, las empresas más maduras tienden a pagar dividendos.

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Esto se debe a que no necesitan reinvertir todas sus ganancias en el negocio para que siga creciendo.

Las acciones de crecimiento rara vez pagan dividendos por este motivo.

Quieren mantener el dinero en casa para poder seguir haciendo crecer el negocio.

Cuando se trata del monto del dividendo, la mayoría paga entre el 1 % y el 5 %.

Cuanto más alta sea la tasa de dividendos, más ingresos puede esperar recibir, pero no siempre es así.

Si es un inversionista de dividendos, desea buscar empresas que tengan un largo historial de pago de dividendos y aumento del monto del dividendo.

Los mejores de la raza aquí son los aristócratas de dividendos.

Acciones internacionales

Esta clase de activos está compuesta por empresas que están ubicadas en países extranjeros.

También se desglosan según la capitalización de mercado, así como el crecimiento y el valor.

Tienen un mayor riesgo que las acciones nacionales debido al riesgo político, los riesgos cambiarios y más.

Acciones de mercados emergentes

Estas son existencias que se encuentran en otros países, en su mayoría en países en desarrollo.

China, Brasil e India suelen ser los lugares más populares, pero también se incluyen otros países.

Estas acciones tienden a tener mucha volatilidad de mercado asociada debido a su pequeño tamaño y están reguladas fuera de los Estados Unidos.

Clase de activos de renta fija

Los bonos también tienen varios tipos subyacentes.

EE.UU. los bonos del gobierno se consideran los bonos con el nivel de riesgo más bajo porque están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos.

Estos bonos tienen varios plazos para su vencimiento, desde unos pocos meses hasta 30 años.

Los bonos que vencen en 1 o 2 años se consideran bonos a corto plazo.

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Los bonos que vencen entre 3 y 7 años se consideran bonos de plazo intermedio.

Y los bonos que tienen un plazo más largo, más de 7 años, se consideran bonos a largo plazo.

Los gobiernos locales también emiten bonos.

Estos se conocen como bonos municipales.

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Los bonos gubernamentales emitidos por países extranjeros se conocen como bonos internacionales.

Además del gobierno, hay bonos corporativos.

Todos estos tienden a tener el mismo tiempo de vencimiento.

Pero dependiendo de la calificación crediticia de la empresa, la tasa de interés variará.

Esto se conoce como riesgo de crédito.

Cuanto mayor sea el riesgo, mayor rendimiento pagará el bono.

Para que la inversión en bonos sea más fácil para los inversores, puede invertir en fondos de bonos ofrecidos por fondos mutuos y empresas de ETF.

Clases de inversión adicionales

Si ha invertido dinero, sabe que además de acciones, bonos y efectivo, hay otras formas de invertir su dinero.

En su mayoría, estos se consideran inversiones alternativas o activos alternativos, simplemente porque son una alternativa a invertir en el mercado de valores a través de acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Son vehículos de inversión populares porque muchos tienen una correlación baja o negativa con el mercado de valores.

Esto simplemente significa que no tienden a moverse en la misma dirección que el mercado de valores.

Si el mercado cae, estas diversas clases de activos tienden a mantener su valor.

Estas son las otras clases de activos en las que puede invertir.

Bienes Raíces

Este es el término amplio que cubre todos los tipos de propiedad, incluidos los comerciales y residenciales.

Cuando invierte en bienes raíces, también hay diferentes maneras de hacerlo.

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Puede comprar una propiedad de alquiler en la que sus inquilinos paguen su hipoteca por usted o puede comprar una inversión basada en acciones, como un fideicomiso de inversión en bienes raíces o REIT.

Los REIT son una de las mejores formas de invertir en bienes raíces porque le permiten diversificar sus inversiones, lo que significa que si una sola propiedad sale mal, no tendrá un gran impacto en su inversión total.

Una nueva tendencia en la inversión inmobiliaria es el crowdfunding.

Aquí inviertes una pequeña cantidad de dinero en una propiedad y obtienes una parte de la ganancia de capital y los ingresos que produce.

Una de las más singulares en esta industria es Arrived Homes.

Puedes invertir en viviendas unifamiliares en todo el país por muy poco dinero.

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Productos básicos

Las materias primas son bienes físicos que se comercializan entre inversores.

Los tipos comunes de productos básicos incluyen granos, café, carne de res, petróleo, gas natural y jugo de naranja.

Los metales preciosos, como el oro, la plata y el platino, también son materias primas, aunque muchos inversores piensan que son su propia clase de activos.

La razón por la que las personas invierten en esta clase de activos es que, tradicionalmente, las materias primas se mueven en la dirección opuesta a las acciones.

Entonces, cuando las acciones bajan de valor, las materias primas tienden a subir.

Por lo tanto, son un buen activo para poseer en tiempos de condiciones de mercado salvajes.

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Comprende que no es el 100 % de las veces que se mueven en direcciones opuestas.

Pero en términos generales, lo hacen.

La forma más fácil de invertir en esta clase de activos es comprar un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa que invierta en estos tipos de activos.

Otra forma de acceder a ellos es a través de un contrato de futuros.

Esta es una estrategia de inversión más avanzada que la que cubro en esta publicación.

Coleccionables

Otra clase de activos son los coleccionables.

Esto incluye arte, vino, sellos y monedas.

Esta inversión alternativa es otra forma de diversificar su cartera.

Al igual que con las materias primas, los coleccionables no se mueven con el mercado, por lo tanto, son una buena manera de proteger su riqueza si el mercado es volátil.

Sin embargo, el mercado de coleccionables no es tan grande.

Esto significa que es una inversión ilíquida y que a los inversores les puede resultar más difícil vender.

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Para invertir en estos, debe comprar el activo físico.

Hay muy pocas opciones para invertir de otra manera.

Moneda

Los inversores en divisas son personas que desean proteger el valor de la divisa de su país de origen.

Otros inversores en divisas son corporaciones multinacionales.

Dado que hacen negocios a nivel internacional y en moneda extranjera, utilizan esta inversión para protegerse contra la inflación.

El objetivo de esta inversión no es obtener un gran rendimiento, sino limitar la posibilidad de perder mucho dinero debido a las fluctuaciones de la moneda.

Por lo tanto, un rendimiento más bajo es aceptable con esta clase de activo.

La mayoría de las inversiones en divisas se realizan a través de contratos de futuros.

Criptomoneda

La criptomoneda es una moneda digital que existe en un formato encriptado y descentralizado.

Es una nueva clase de activos que no está bien regulada en este momento y, como resultado, en realidad no hay leyes que la rijan y muchas personas usan criptomonedas para realizar transacciones de forma anónima.

Bitcoin es la forma más popular de esta clase de activos, pero Ethereum y Litecoin también están cobrando fuerza.

Este es un tipo de inversión más nuevo y viene con mucha volatilidad.

Sin embargo, se está volviendo más convencional y tanto los inversores individuales como los inversores institucionales se están sumando.

Fondos de cobertura

Un fondo de cobertura tiene características similares a las de un fondo mutuo de gestión activa.

Ambos tienen gestores de cartera que buscan obtener la máxima rentabilidad.

Un fondo de cobertura forma una sociedad y usa dinero mancomunado para invertir en varios tipos de activos.

Donde comienzan a diferir de un fondo mutuo es un fondo de cobertura que empleará muchas estrategias diferentes para obtener rendimientos superiores a los habituales.

A diferencia de los fondos mutuos, pueden invertir en cosas como derivados financieros, divisas y otros activos.

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Para invertir en un fondo de cobertura, debe tener un patrimonio neto de $ 1 millón o más, o tener un ingreso anual de $ 200,00 o más durante los últimos 2 años.

Capital de riesgo

Los espectadores de Shark Tank están familiarizados con el capital de riesgo o el capital privado.

Es el acto de comprar pequeñas empresas y obtener una parte de las ganancias.

Puede verlo de una manera muy similar a invertir en acciones.

La principal diferencia es que estas empresas no cotizan en bolsa.

En el pasado, era necesario tener mucho dinero para ser capitalista de riesgo.

Pero las nuevas plataformas de inversión están permitiendo que los pequeños inversores se unan.

Funcionan reuniendo dinero de varios inversores para comprar estas empresas.

Productos estructurados

Los productos estructurados son instrumentos financieros que pagan al inversor a lo largo del tiempo.

En otras palabras, es un instrumento de inversión en el que recibe un rendimiento garantizado por su dinero.

A menudo son inversiones complejas y difíciles de entender, además de riesgosas, porque no tienen mucha transparencia sobre en qué se está invirtiendo o quién está invirtiendo en ellas.

Pueden ofrecer rendimientos muy altos, pero como la mayoría de las inversiones que ofrecen un alto rendimiento, conllevan un alto riesgo.

Preguntas frecuentes

Recibo muchas preguntas sobre las clases de activos.

Estos son los más comunes.

¿Necesito invertir en todas las categorías de clases de activos?

La mayoría de los inversores pueden tener una cartera de inversiones diversificada invirtiendo únicamente en acciones y bonos.

No necesita tener inversiones como metales preciosos o artículos de colección en su cartera.

Si mantiene la inversión simple y se apega a lo básico, puede generar riqueza en el mercado de valores.

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¿Es inteligente invertir en una sola clase de activos?

Para la mayoría de los inversores, la respuesta es no, porque su tolerancia al riesgo no se lo permitiría.

Dicho esto, hay algunos inversores que simplemente podrían invertir solo en un fondo total del mercado de valores.

La conclusión es que necesita conocer sus objetivos y metas de inversión e invertir en función de eso.

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¿Cuál es la mejor manera de invertir en bonos corporativos y gubernamentales?

La forma más fácil de invertir en estos títulos de deuda es a través de un fondo mutuo o ETF.

Puede optar por invertir en un fondo de mercado de bonos total o seleccionar fondos según el tiempo hasta el vencimiento, como bonos a corto plazo.

En la mayoría de los casos, cuanto menor sea el tiempo hasta el vencimiento, menor será la tasa de interés que recibirá.

Esto no quiere decir que deba invertir en bonos a largo plazo para obtener un mayor rendimiento.

Los bonos a largo plazo son mucho más sensibles a las tasas cambiantes y su valor puede caer más que los bonos a corto plazo.

Reflexiones finales

Existen las principales clases de activos que debe conocer como inversor.

Para la mayoría de los inversores, basta con conocer las clases básicas y sus categorías.

Si bien algunos pueden aventurarse en algunas de las inversiones alternativas, como productos básicos y bienes raíces, los demás no son necesarios para invertir con éxito.

Los factores fundamentales para una inversión exitosa son elegir la asignación de activos adecuada para su tolerancia al riesgo, tener una cartera diversificada, invertir en inversiones de bajo costo e invertir a largo plazo.

Si puede hacer estas cosas, será un inversionista exitoso y aumentará su riqueza.

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