¿Qué significa patrimonio neto?

El término patrimonio neto puede imaginar pensamientos de multimillonarios o magnates de bienes raíces, peces gordos que ganan mucho dinero. Sin embargo, el valor neto se aplica a todos, ya sea que tenga millones o mucho menos. Puede ser dueño de una casa o un automóvil o tener algunos ahorros en su banco. Incluso puede llegar a una cifra sustancial cuando lo suma todo. Pero para comprender verdaderamente su valor neto, debe deducir lo que debe. El patrimonio neto es el panorama general de su salud financiera general.

Aprenda qué significa el patrimonio neto, cómo calcularlo, por qué es importante y cómo puede realizar un seguimiento.

¿Qué significa patrimonio neto?

El patrimonio neto es la cantidad en dólares que le quedará si vende todos sus activos por su valor de mercado actual y liquida todas sus deudas en su totalidad. Las personas, las empresas, las corporaciones e incluso los países pueden tener un patrimonio neto siempre que traigan dinero.

El patrimonio neto puede ser positivo o negativo. El patrimonio neto positivo es el escenario más común para las personas. Significa que sus activos son más de lo que debe, lo que podría ser en forma de inversiones inmobiliarias, cuentas de jubilación y posesiones de alto valor como joyas. Por otro lado, el patrimonio neto negativo resulta si debe más que el valor de lo que posee. Por ejemplo, si sus facturas de servicios públicos, pagos de hipoteca, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles superan lo que posee en efectivo e inversiones.

Si bien el patrimonio neto negativo podría indicar un camino hacia la bancarrota, esta situación no es poco común en los primeros años de vida cuando las personas tienen que hacer malabarismos entre préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito al límite.

Cómo calcular el patrimonio neto

Para calcular su patrimonio neto, deberá reunir información sobre sus activos y pasivos. Los activos son las cosas que posee que tienen algún valor monetario, mientras que los pasivos son obligaciones financieras con otros, a menudo en forma de deuda.

Calcule sus activos

Para obtener su patrimonio neto, primero deberá determinar el valor de sus activos. Estos son los tipos de activos a considerar.

• Grandes activos: Los grandes activos a menudo tienen un valor monetario más alto. Estos incluyen una casa, propiedades inmobiliarias, vehículos o barcos. Los propietarios de negocios deberán realizar una valoración de su negocio, lo que puede ser más complicado. Valore estos grandes activos por su precio de mercado actual.
• Activos líquidos: Los activos líquidos son aquellos que puedes convertir en efectivo rápidamente. Estos incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes, certificados de depósito (CD), efectivo, cuentas de jubilación o inversiones en cuentas de corretaje.
• Posesiones valiosas: Los artículos personales valiosos, como joyas, reliquias familiares, obras de arte o colecciones de monedas, también constituyen su patrimonio neto.

Una vez que enumere y valore todos los elementos anteriores, agréguelos para obtener sus activos totales.

Calcula tus pasivos

Los pasivos son sus obligaciones financieras con los demás. Estos incluyen:

• Deuda importante: Enormes pasivos pendientes, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, constituyen su principal deuda. Enumérelos y proporcione sus saldos más actuales.
• Deuda personal: La deuda personal incluye obligaciones financieras más pequeñas, como préstamos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras formas de préstamos personales.

Sume estos saldos para obtener sus pasivos totales.

Para calcular su patrimonio neto, deberá sumar sus activos totales y restar sus pasivos. La fórmula para calcular el patrimonio neto es:

Si su cálculo arroja un valor negativo, significa que debe más de lo que realmente posee. Un resultado positivo significa que sus obligaciones de deuda son menores, lo que lo coloca en una posición financiera decente. Por ejemplo, si tiene $306,000 en activos y debe $105,000 en deuda, su valor neto actual es de $201,000.

¿Por qué es importante el patrimonio neto?

El valor neto es un indicador financiero crucial para el seguimiento de su salud y progreso financiero. Saberlo es importante por dos razones principales:

• Te ayuda a comprender tu situación financiera actual.
• Proporciona un punto de referencia para evaluar el progreso hacia sus metas financieras.

Conocer su valor neto es importante para determinar si está ahorrando lo suficiente para su jubilación, emergencias u otras metas financieras. Sabrá si está progresando, estancado o rezagado respecto de sus objetivos.

Idealmente, su valor neto seguirá creciendo a medida que gane y ahorre. Si está en rojo, puede implementar estrategias para asegurarse de que no se está quedando atrás financieramente.

Cómo realizar un seguimiento de su patrimonio neto

Su patrimonio neto cambiará constantemente, por lo que deberá revisar periódicamente sus activos y pasivos. Una declaración de patrimonio neto es una de las herramientas que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su patrimonio neto. Podría compararse con una hoja de balance personal que brinda una instantánea del valor en dólares de todo lo que posee y debe.

Puede preparar su declaración de patrimonio neto trimestral o anualmente, según lo que considere suficiente. En última instancia, el objetivo es saber cuál es su posición financiera y ser realista con sus expectativas.

Controle su patrimonio neto

En última instancia, conocer su valor neto puede ayudar a complementar sus esfuerzos de planificación financiera. Puede calcular fácilmente su valor neto por su cuenta o contratar a un asesor financiero para obtener una instantánea más completa de su salud financiera. Recuerde, su patrimonio neto difiere de los ingresos, ya que no necesariamente retenemos cada dólar que ganamos.