Dónde y en qué debería invertir

Cuando se trata de invertir, la gran variedad de opciones puede resultar un poco abrumadora para los recién llegados. Es como ir de compras al supermercado por primera vez en un país extranjero:¿qué hay exactamente en esta caja de colores brillantes con la etiqueta "bonos"? ¿Es eso algo que quieres comprar? Ves que otras personas compran grandes paquetes de acciones, pero no está seguro de si eso no es solo una receta para perder dinero. Y aunque está realmente entrecerrando los ojos para encontrar una traducción al inglés en el paquete, todavía no ha encontrado la diferencia exacta entre estos denominados "ETF" y "fondos mutuos". ¡Ayudar!

Cómo decidir en qué invertir

Una vez que tenga una idea de sus opciones, no es tan difícil averiguar el "qué" de invertir.

Metas a largo plazo versus a corto plazo

Antes que nada, antes de comenzar a cargar su carrito de compras y simplemente esperar lo mejor (no haga eso), Es importante reflexionar un poco sobre sí mismo y definir cuáles son realmente sus metas financieras. ¿Estás intentando ahorrar para un viaje? ¿Crear un fondo de emergencia? Básicamente, ¿Está ahorrando para algo que probablemente sucederá en los próximos cinco años? ¿O necesita acceso rápido a su dinero en caso de emergencia? Entonces probablemente querrá poner su dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos o algo así como una cuenta de inversión de ahorro, donde podrá acceder a él rápidamente cuando lo necesite.

Si, por otra parte, está buscando generar riqueza durante un largo período de tiempo, digamos, diez años o más—, y no necesita el dinero que invertirá en ese crecimiento de inmediato, entonces invertir es probablemente una buena estrategia para usted. Esto es particularmente cierto si está ahorrando para algo grande en el futuro, como la jubilación. Si deja su dinero en paz y reinvierte los intereses que acumula, se beneficiará de la capitalización, lo que hará crecer su dinero a una tasa mucho más alta de lo que lo haría si estuviera en una cuenta de ahorros.

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Tolerancia al riesgo

Luego está la cuestión del riesgo. ¿Cuánto riesgo estás dispuesto y eres capaz de asumir? Si tienes $ 10, 000 ahorrados, pero dentro de tres años vas a necesitar ese dinero para tu hija cuando comience en la universidad, entonces su tolerancia al riesgo sobre cómo lidiar con ese dinero probablemente sea bastante baja. Por lo tanto, es mejor volver a guardar ese dinero en algún lugar donde acumule un interés decente sin exponerlo a riesgos.

Sin embargo, si tienes $ 5, 000 por ahí y tiene un fondo de emergencia establecido y sabe que no necesitará tocar esos cinco de los grandes en el corto plazo, esa es una situación ideal para que invierta ese dinero. Tenga en cuenta, invertir dinero siempre está asociado con el riesgo. Puede reducir su riesgo invirtiendo en fondos o bonos más fuertemente que en acciones y diversificando sus inversiones, pero todavía está invirtiendo. Eso significa que los rendimientos pasados ​​de los mercados no son una indicación del rendimiento futuro, y que siempre existe el riesgo, no importa que tan pequeño, que puede terminar con menos de lo que empezó.

Diversificar, diversificar, diversificar

¡Por eso la diversificación es tan importante! Volvamos al supermercado extranjero. Ves un cuadro brillante etiquetado como algo que no puedes entender, pero hay una imagen de una especie de galleta que se ve fresca, dulce y deliciosa, por lo que llena su carrito de compras solo con esas cajas brillantes. Mientras abres uno y muerdes, rápidamente se llena de consternación cuando se da cuenta de que acaba de comprar diez cajas de lo que parecen ser galletas para perros con sabor a hígado. Felicidades.

Si hubiera diversificado sus compras poniendo una selección de cosas diferentes en su carrito, no se quedaría comiendo galletas para perros extranjeros en la acera después de gastar todo su dinero en ellas. En lugar de, si acaba de comprar una caja además de otras cosas, no le molestaría que una caja terminara siendo bocadillos para perros, porque tienes muchos otros bocadillos para probar.

Lo mismo ocurre con la inversión. Si una parte de su cartera no tiene un buen rendimiento, no agotará todo su dinero porque ha esparcido sus huevos en muchas canastas, en términos de qué tipo de inversiones ha comprado y en qué industrias ha invertido. De esa manera, está distribuyendo el riesgo y no depende demasiado de ninguna acción o industria.

Diversificar su cartera significa seleccionar activos de inversión de un amplio campo de industrias, que a menudo es una tarea bastante laboriosa y abrumadora, especialmente para alguien que no es un experto. Entonces, ¿cómo se asegura de tener una cartera diversificada? Una forma de eliminar las conjeturas y ahorrarse algo de tiempo y dinero en el proceso es utilizar un robo-advisor.

Un robo-asesor lo hará, con la ayuda de un algoritmo, elabore una cartera diversificada para usted que corresponda al nivel de riesgo que está dispuesto a asumir. A medida que cambia el mercado, el robo-advisor hará ajustes en su cartera para asegurarse de que todavía está diversificando sus inversiones e invirtiendo a un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo. Debido a que un robo-advisor también cobra tarifas mucho más bajas que un asesor de inversiones real, También podrá comenzar a invertir mucho antes en lugar de esperar a tener suficiente capital almacenado para poder pagar un asesor. De esta manera, puede comenzar a invertir mucho antes. En cuanto a en qué debería invertir….

En que debería invertir

Aunque en la cultura popular la inversión suele asociarse con la inversión en acciones, hay muchas cosas en las que puede invertir, y todos tienen ciertas ventajas y desventajas, incluido el hecho de que siempre existe una cierta cantidad de riesgo involucrado con cualquier inversión que realice. Aquí están todos los activos en los que puede invertir:

1. Existencias

Simplemente pon, Las acciones representan la propiedad de una empresa. Si compra acciones de una empresa, te conviertes en accionista, lo que significa que también puede recibir dividendos. Las empresas que emiten acciones deben cotizar en el mercado de valores, para que los inversores puedan negociar acciones.

Beneficios: El principal beneficio de las acciones es que tienen un gran potencial de crecimiento a largo plazo. Las empresas de primera línea que cotizan en el mercado de valores tienen un historial probado de rendimiento sobre el capital, lo que significa que la empresa ha podido generar beneficios de las inversiones de sus accionistas. Las acciones son particularmente populares entre los inversores que buscan inversiones a largo plazo, dado que las existencias mantenidas durante períodos de tiempo más prolongados (más de 15 años) tienen un gran potencial de crecimiento.

Desventajas: Un gran potencial conlleva un gran riesgo, Desafortunadamente. Las acciones son bastante arriesgadas, dado que su valor depende del desempeño de una empresa en el mercado de valores, que puede ser bastante volátil, especialmente a corto plazo. El desempeño de una empresa depende de muchos factores que pueden ser difíciles de predecir, como la nueva versión de un producto que resulta ser defectuoso, un escándalo interno, o por eventos políticos que suceden en el país donde tiene su sede. Por lo tanto, el rendimiento pasado de una acción no es garantía de su rendimiento futuro. La cantidad de acciones de su cartera depende de la cantidad de riesgo que pueda asumir. Si está ahorrando para un objetivo a largo plazo que tal vez falten 20 años, Apoyarse más en las acciones podría ser una buena forma de hacer crecer su dinero con el tiempo. Pero si ya está jubilado y vive de sus inversiones para obtener ingresos, probablemente no debería depender de las acciones para la consistencia del día a día.

2. ETF

Los fondos cotizados en bolsa son los favoritos del predicador de la diversificación, y por una buena razón. Mientras que una acción representa una parte de una sola empresa, un ETF representa una porción de todo un mercado, incluidas todas las empresas que cotizan en ese mercado. De modo que obtiene acciones fraccionarias de un grupo de empresas, aunque los ETF no se limitan solo a las acciones.

Beneficios: El gran beneficio de los ETF es su diversificación incorporada y sus bajos costos. Dado que los ETF son básicamente paquetes de acciones o bonos, ya incluirán acciones de una amplia variedad de industrias, compañías, y sectores. Debido a que tampoco es necesario que los administre un administrador de fondos que se encarga de seleccionar acciones para incluirlas en un fondo, Los ETF son mucho más baratos. Por lo general, cobran una tarifa anual de alrededor de 0.05% a 0.25%, y las plataformas de inversión en línea y los asesores robotizados eliminan las comisiones y los altos mínimos de inversión.

Desventajas: Los ETF no le permiten elegir en qué empresas o sectores desea invertir, porque representan amplias franjas del mercado. Entonces, si desea enfocarse más específicamente en un área de mercado, como la industria de la tecnología, no podrá hacerlo con ETF.

3. Bonos

Un bono es una especie de contrato de préstamo emitido por una empresa o incluso un gobierno. Cuando inviertes en un bono, el emisor de bonos usualmente toma ese dinero para gastarlo en aumentar las operaciones de una empresa o, si es un gobierno, para asumir nuevos proyectos como la construcción de infraestructura. Los bonos también suelen tener una fecha de finalización, mediante el cual debe reembolsarse el monto original del préstamo. Mientras tanto, los bonos acumulan intereses que luego se devuelven al tenedor del bono.

Beneficios: Los bonos a menudo se consideran la inversión más segura y estable y se recomiendan para compensar la volatilidad de las acciones en una cartera. aunque no todos los bonos son igualmente seguros. Ofrecen una tasa de interés constante, razón por la cual a menudo se los cita como excelentes opciones de inversión para los jubilados que no pueden permitirse someter sus ingresos a la volatilidad del mercado de valores.

Desventajas: Antes que nada, no todos los lazos son iguales. Los bonos emitidos por empresas con un historial crediticio malo ofrecen tasas de interés más altas, pero también existe el riesgo de que la empresa no pueda pagar su préstamo original. Los bonos del gobierno se consideran más estables, pero también tienen menor interés. Los precios de los bonos también están sujetos a las tasas de interés generales, por tanto, si las tasas bajan, los precios de los bonos suben y viceversa. Esto significa que su cartera de bonos podría perder valor a medida que suben las tasas.

4. Bienes inmuebles

La inversión en propiedades de alquiler se puede realizar comprando en fideicomisos de inversión inmobiliaria, que son como fondos mutuos para bienes raíces comerciales, o haciéndolo en la vida real, ya sea comprando una propiedad con el propósito de alquilarla o reparando y revendiendo la propiedad.

Beneficios: Uno de los principales beneficios de invertir en una propiedad de alquiler es el potencial de ingresos constantes generados por el alquiler de la propiedad. Otro beneficio de comprar una propiedad con fines de alquiler es el beneficio fiscal que se genera a partir de la inversión, incluida la posibilidad de amortizar los gastos incurridos por el mantenimiento de la propiedad y no someter el alquiler a un impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. ¿Otro beneficio? Los bienes raíces se pueden utilizar como cobertura contra la inflación. Cuando los precios suben, también lo hace el alquiler que se cobra, que te aísla de los efectos de la inflación. El valor de los bienes raíces también suele apreciarse con el tiempo, por eso es una opción de inversión popular.

Desventajas: Al igual que con cualquier otra inversión, los bienes raíces también son vulnerables a las fluctuaciones del mercado, y el desempeño pasado no es garantía de lo que deparará el futuro. Si compró una propiedad para alquilarla o cambiarla, otra desventaja serán los costos de mantenimiento continuo que tendrá que pagar, ya que la propiedad requerirá reparaciones y servicios pagados.

5. Fondos mutuos

Los fondos mutuos son una especie de ETF, excepto que, por lo general, son administrados activamente por un administrador de fondos, y consisten en una variedad de acciones y / o bonos agrupados en una cartera. El administrador del fondo está a cargo de la compra y venta de valores, y determinar qué activos van al fondo mutuo.

Beneficios: Al igual que con los ETF, un fondo mutuo asegura que usted tenga la diversificación incorporada en su cartera. Tiene acceso a una cartera diversificada sin tener que hacer el trabajo difícil y a menudo impreciso de comprar activos y monitorearlos constantemente. ya que el administrador del fondo hace ese trabajo por usted.

Desventajas: Uno de los principales problemas de los fondos mutuos es que pueden resultar bastante caros, ya que el fondo está siendo administrado por usted. Los inversores tienen que pagar una serie de comisiones, incluyendo tarifas anuales y cargos por ventas, que se adeudará independientemente del rendimiento del fondo. Y como es el caso de los ETF, no tiene un control real sobre lo que ingresa al fondo.

6. Proveedor de inversión automatizado

También conocidos como robo-advisors, un proveedor de inversión automatizada hará exactamente lo que sugiere el nombre:automatizar la creación de una cartera, generalmente consiste en ETF, e invertir un cierto, cantidad predeterminada de dinero cada mes, y reequilibrar según sea necesario.

Beneficios: El beneficio más obvio es que realmente no necesita hacer nada más que configurar una cuenta y responder algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Y como todo está automatizado, omite todas las tarifas asociadas con las cuentas administradas.

Desventajas: Como es el caso de los ETF, realmente no puede controlar en qué áreas invierte el proveedor de inversión automatizada porque es, sabes, automatizado.

6. The New Kids on the Block:Crypto y Weed

A menos que seas mi abuelo de 96 años, probablemente hayas oído hablar de las criptomonedas antes, y, obviamente, sabes que todos los chicos geniales están hablando de invertir en empresas de marihuana como la próxima gran novedad. No podemos decirle si eso es cierto o no (nadie puede), pero definitivamente es una cosa y puede invertir tanto en acciones de criptomonedas como en acciones de empresas de marihuana que cotizan en mercados como NASDAQ y NYSE.

Beneficios: Como ocurre con la mayoría de las novedades, mercados emocionantes, hay mucho potencial de crecimiento. Aunque la exageración en torno a las criptomonedas se ha calmado un poco, Las acciones criptográficas todavía se consideran viables a optimistas, joven, y mercado en crecimiento. Lo mismo ocurre con la industria del cannabis. A medida que más y más estados legalizan la marihuana, la industria está creciendo rápidamente, y cada vez más inversores quieren unirse a la fiesta.

Desventajas: Como es el caso de la mayoría de los "nuevos, mercados emocionantes, "Es mejor ser muy cauteloso. Ciertamente adelante e invierte, pero no coloques mucho stock (ja, perdón) en estas empresas que de repente te convierten en multimillonario de la noche a la mañana. Hay mucha especulación en torno a estas industrias, como aún son muy jóvenes, y la especulación es enemiga del inversor sano. Existe un gran riesgo relacionado con industrias inciertas y no probadas, incluido el riesgo de que sea una burbuja y pueda estallar en cualquier momento. Así que invierta pequeñas cantidades que, si los pierdes, no dolerá demasiado.

7. Oro

Eso suena decadente a la antigua, ¿no es así? Invertir en oro como si fueras un pirata o algo así. Pero en realidad el oro ha sido un activo probado y verdadero para los inversores por una razón. Se considera un activo tangible que ha sido una medida de riqueza durante siglos, ha mantenido su valor mientras que otros valores, como el papel moneda, han disminuido, ya menudo forma parte de una cartera bien equilibrada. Además, es bonito.

Beneficios: El oro se considera una buena protección. o seto, contra la inflación. El precio del oro tiende a subir cuando aumenta la inflación, lo que significa que es una buena manera de compensar las pérdidas incurridas debido al aumento de precios. También es un producto básico que mantiene su valor en tiempos de incertidumbre financiera y geopolítica. razón por la cual tiende a ser una de las inversiones favoritas en tiempos de crisis. Otro beneficio de invertir en oro es que tiene un suministro finito, lo que significa que siempre habrá demanda a medida que se comercializa.

Desventajas: En comparación con las acciones, el oro no rinde dividendos, lo que no lo hace tan atractivo para muchos inversores. El precio del oro también es volátil a corto plazo, lo que significa que no es una buena opción de inversión para alguien que busca ganancias a corto plazo. Otro problema con la inversión en oro es que generalmente se asocia con tarifas más altas, especialmente cuando se trata de monedas de oro (debido a problemas de almacenamiento). Al final del día, el oro realmente solo te hace ganar dinero cuando lo vendes, y eso significa que tendrá que asumir el riesgo de que el precio de venta sea más bajo de lo que lo compró.

8. Efectivo o Ahorros

¿Otra opción popular? Pon ese dinero extra que tienes tirado en una cuenta de ahorros, o téngalo a mano como efectivo. Si bien no recomendamos esta como su estrategia principal, hay algunos casos en los que esta es una buena idea.

Beneficios: Tener efectivo a la mano o tenerlo guardado en una cuenta de ahorros significa que tiene liquidez instantánea. En el momento en que necesites ese dinero para algo, bam, está allá. Esa es probablemente la mayor ventaja de almacenar dinero en efectivo o en una cuenta de ahorros. Los objetivos a corto plazo, como unas vacaciones, o las emergencias son el candidato perfecto para este tipo de estrategia de inversión. aunque ir tan lejos como para llamarlo inversión puede ser un poco exagerado.

Desventajas: Inflación. Digamos que la inflación crece al 1,5%, y deposita su dinero en una cuenta de ahorros que tiene una tasa de interés del 0,5%. Eso significa que la inflación crece más rápido que su dinero, lo que significa que su costo de vida está superando el crecimiento de la inversión, lo que significa que en realidad estás perdiendo dinero. Es por eso que mantener el dinero en efectivo o en ahorros no es una estrategia viable a largo plazo.

¿Dónde debo invertir?

Una vez que sepas el qué, es hora de averiguar dónde. Aquí tienes algunas de tus opciones.

Robo-asesores

Como se mencionó antes, Los robo-advisors son una opción popular entre los inversores novatos que no están seguros de por dónde empezar (o que no pueden pagar las altas tarifas de gestión). y entre los inversores que no tienen el tiempo o la energía para estudiar detenidamente las estadísticas de rendimiento del mercado e investigar empresas individuales para elegir una cartera equilibrada. Con la ayuda de un algoritmo, el robo-advisor crea un equilibrio, cartera personalizada para usted con la ayuda de ETF de bajo costo, e incluso configura depósitos recurrentes automatizados y reinversiones de dividendos para garantizar que su dinero crezca continuamente. * *

Plataforma de corretaje o inversión

La mayoría de las inversiones se realizan a través de una plataforma de inversión o corretaje, que le permite realizar la inversión a través de una cuenta que haya abierto allí (un robo-advisor es un tipo de plataforma de inversión, por ejemplo). Dependiendo del nivel de servicio que elija (si elige y administra la cartera o si se administra por usted), una cuenta de corretaje incurrirá en más tarifas que los robo-advisors, incluida la comisión por operaciones, cuotas anuales, y / o cobrar por el acceso adicional a los datos, asesoría financiera, y recursos educativos. Algunas plataformas comerciales, por otra parte, no le cobramos por nada de esto. * *

Planeador financiero

El planificador financiero es como el servicio de guante blanco del comercio de acciones. Suele ser bastante caro pero hay una razón para eso. Un planificador financiero ayuda personalmente a administrar su dinero y desarrollará una cartera para usted. así como en algunos casos gestionarlo por ti. Por lo general, tendrá que pagar una tarifa fija comisión, y quizás honorarios de consulta y honorarios valorados en el porcentaje de activos bajo administración. Entonces, antes de elegir esta ruta, es importante saber exactamente cuánto está pagando y si vale la pena para usted, ya que las tarifas realmente pueden afectar las ganancias de la inversión si no planifica con cuidado.

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