¿Qué es la inversión en ingresos y cómo comenzar?

Invertir para obtener ingresos significa reunir una colección de inversiones, que puede involucrar múltiples clases de activos y estilos de inversión, que generan ingresos regulares para el inversionista.

¿Qué es la inversión de ingresos?

En general, hay dos formas de beneficiarse de la inversión:

• Valoración sobre el valor de la inversión, lo que resulta en una ganancia sobre lo que pagó inicialmente por la inversión cuando la vende.

• Pagos periódicos de ingresos en forma de intereses o dividendos de la inversión. El interés puede ocurrir con una frecuencia mensual; los pagos de dividendos suelen realizarse trimestralmente.

No todos los tipos de inversiones ofrecen la posibilidad tanto de revalorización como de pago de ingresos. Por ejemplo, algunas acciones individuales no pagan dividendos, que representan una recompensa de un flujo constante de ingresos para los inversores.

Algunas inversiones generadoras de ingresos, como los fondos del mercado monetario, CD, y las cuentas de ahorro pagan intereses de forma regular, pero no ofrecen la oportunidad de revalorizar el precio.

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Los inversores de ingresos buscan inversiones que generen ingresos regulares. Algunos ejemplos de inversiones generadoras de ingresos incluyen:

Cepo

Muchas acciones pagan un dividendo trimestral, que es una distribución en efectivo hecha a los accionistas con cargo a las ganancias de la empresa. No todas las empresas pagan dividendos.

Los listados de precios de acciones generalmente enumerarán el rendimiento actual de la acción. Esto representa el dividendo trimestral por acción pagado más recientemente por acción dividido por la acción actual multiplicada por cuatro. Esto se expresa como porcentaje.

Por ejemplo, el precio por acción de las acciones de Apple en un cierre reciente del mercado era de 178,97 dólares. El dividendo trimestral más reciente por acción fue de 0,77 dólares. Multiplicar este rendimiento de dividendos por cuatro da un dividendo anualizado por acción de $ 3.08, esto se conoce como rendimiento por dividendo a plazo. El rendimiento porcentual de dividir $ 3.08 por $ 178.97 proporciona el rendimiento actual de 1.72%.

Los dividendos se pagan a los accionistas de las acciones ordinarias de la empresa. Esta clase de acciones es la que generalmente vemos cotizada en los medios. Si una empresa también ofrece acciones preferentes, estos accionistas preferentes recibirían sus dividendos antes que los accionistas de las acciones ordinarias de la empresa. Esto podría suceder si hubiera un problema como problemas de flujo de caja con la empresa.

Muchos expertos sugieren reunir una cartera de acciones que pagan dividendos como una forma de construir una cartera orientada a los ingresos. Discutiremos esto un poco a continuación, pero una precaución es que las acciones que pagan dividendos siguen siendo acciones. Estas acciones pueden tener un poco menos de volatilidad de precios que el mercado en su conjunto, pero es probable que su precio aún fluctúe en función de los mismos factores que el de otras acciones.

Además de comprar acciones individuales, hay una serie de fondos mutuos y ETF que se centran en el rendimiento de dividendos, así como acciones de empresas que aumentan sus pagos de dividendos de forma regular.

Cautiverio

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por corporaciones, el Tesoro de los Estados Unidos, agencias del gobierno federal, estados, municipios, y otras entidades. Se emiten para financiar operaciones o para financiar proyectos de capital. El emisor paga intereses periódicamente sobre la mayoría de los bonos y luego el principal (la cantidad que pagó por el bono) se reembolsa al final de un período de tiempo específico. Hay algunos bonos que no pagan intereses sino que se compran con un descuento de su valor nominal, con el valor total pagado a los tenedores de bonos al final de un período de tiempo especificado.

Un bono corporativo típico tendrá un valor nominal de $ 1, 000. Los pagos de intereses se realizarán generalmente cada seis meses. Un bono corporativo con un rendimiento del 3% y $ 1, 000 de valor nominal o nominal pagarían $ 15 de interés por bono cada seis meses. En la madurez, el bono sería rescatado por el emisor, y el tenedor del bono recibiría su $ 1, 000.

Los bonos se pueden comprar como nuevas emisiones o, en muchos casos, comprados y vendidos en el mercado secundario al igual que las acciones. El precio fluctuará según la dirección de las tasas de interés. El rendimiento para un inversionista de un bono "usado" será el interés pagado por el emisor del bono (que no cambia) dividido por el precio pagado por el inversionista.

Además de los bonos corporativos, son muy populares varios tipos de valores del Tesoro emitidos con la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU. Estos se consideran entre los tipos más seguros de instrumentos de deuda disponibles.

Los intereses de los bonos suelen estar sujetos a impuestos. Una excepción notable son los intereses pagados por los bonos municipales, que está exento de impuestos federales. Adicionalmente. los intereses de muchos munis están exentos de impuestos estatales sobre la renta para los residentes del estado emisor.

La tasa de interés que se paga por los bonos es función de su calificación. Hay varias agencias de calificación de bonos que evalúan la solvencia crediticia de varios emisores de bonos. Los inversores deben considerar la solvencia crediticia de cualquier bono que estén considerando. El beneficio de una tasa de interés más alta puede compensarse con creces si el emisor tiene problemas financieros y no puede realizar los pagos.

Más allá de comprar bonos individuales, hay muchos fondos mutuos y ETF que invierten en bonos de todo tipo, como los fondos de bonos corporativos, fondos de bonos municipales, y fondos de bonos del gobierno.

Cuentas que devengan intereses

Cuentas con bancos, casas de bolsa, u otras instituciones financieras generalmente ofrecen una forma de bajo riesgo para generar ingresos. Los fondos mutuos del mercado monetario ofrecen intereses y, en general, un valor estable de $ 1 por acción. También existen cuentas del mercado monetario con bancos y otras instituciones que contarán con seguros de la FDIC.

Los CD son vehículos de ahorro que ofrecen los bancos y que suelen ofrecer una tasa de interés más alta. Los CD generalmente se guardan durante un período de tiempo determinado, digamos seis meses, 1, 3, o 5 años. Usted paga intereses al banco y recibe su depósito original al final del período de tiempo. Los CD generalmente cobran una multa si los canjea antes de tiempo.

Cómo invertir para obtener ingresos mensuales

Usando uno o más de los tipos de inversiones generadoras de ingresos discutidos anteriormente, los inversores pueden generar un flujo mensual regular de ingresos. Aquí están algunos ejemplos:

Escalera de enlace

Una escalera de bonos se usa generalmente para escalonar los vencimientos de varios bonos individuales, permitiendo al inversor reinvertir continuamente los bonos que vencen. Esto lo protege contra cambios dramáticos en las tasas de interés hasta cierto punto. Tanto los bonos corporativos como los de tesorería tienden a realizar pagos de intereses semestralmente. Asegúrese de verificar el programa de pago de intereses para cualquier bono individual que pueda estar considerando.

Este mismo principio se puede utilizar para escalonar el momento de los pagos de intereses. Por ejemplo, un bono podría pagar intereses en enero y julio, otro en febrero y agosto y así sucesivamente. Es posible que pueda compilar una cartera de bonos individuales que ofrezcan un pago de intereses en cada mes calendario.

Dividendos en acciones

Si bien los dividendos en acciones generalmente se realizan trimestralmente, los dividendos pueden cubrir cuatro meses del año y pueden usarse con otras inversiones generadoras de ingresos como bonos o un fondo del mercado monetario para completar un calendario de pagos mensuales.

Fondos mutuos y ETF

Los fondos mutuos y ETF son colecciones de acciones, bonos y otros valores. Harán distribuciones periódicas de dividendos, pagos de interés, o ganancias de capital, principalmente de forma programada. Cada fondo y cada sociedad de fondos es diferente, Por lo tanto, los inversores que buscan fondos mutuos o ETF como parte de su estrategia de inversión de ingresos deben consultar el sitio del fondo para ver cuándo se han realizado distribuciones en el pasado para tratar de evaluar cómo podría funcionar el momento de las distribuciones y cómo esto encaja en sus ingresos. metas en el transcurso de un año calendario.

Cuentas generadoras de ingresos

Fondos mutuos del mercado monetario, cuentas bancarias del mercado monetario, guardando cuentas, y los CD pueden ser parte de una estrategia de inversión de ingresos.

Pero todas las cuentas son diferentes.

Por ejemplo, la mayoría de los CD permiten al titular de la cuenta elegir entre que los pagos de intereses se depositen en su cuenta o que se les envíen los pagos de intereses. Fondos y cuentas del mercado monetario, así como las cuentas de ahorro generalmente depositarán los pagos de intereses en la cuenta. Los inversores que deseen utilizar estos pagos de intereses como parte de un flujo de ingresos mensual deberán retirar esos montos de las cuentas mensualmente (u otro) ellos mismos.

Inversión en renta fija

Invertir en acciones generalmente se basa en todo o al menos en parte en el potencial de crecimiento de la apreciación de las acciones. Incluso las empresas que pagan dividendos saludables ofrecen la posibilidad de una revalorización del precio de las acciones.

La inversión en renta fija consiste en invertir para obtener ingresos. Aunque la mecánica de los diferentes tipos de inversiones de renta fija puede variar un poco, en general, la inversión en renta fija implica invertir una suma o dinero, recibir pagos periódicos de intereses sobre ese dinero, y luego recibir la cantidad invertida al final del plazo de la inversión.

Así es exactamente como funcionan los bonos. Corporaciones, el Tesoro de los Estados Unidos, agencias gubernamentales, estados, y otras entidades emiten bonos como una forma de financiar necesidades operativas en curso o para financiar proyectos específicos. El vencimiento de las bandas puede variar desde unos meses hasta 30 años o más. Los intereses se pagarán durante el tiempo que los bonos estén pendientes, el emisor del bono reembolsará el monto del bono a los tenedores de bonos en el momento designado de vencimiento.

Las tasas de interés de los bonos variarán según una serie de factores que incluyen:

• Tiempo hasta la madurez Los bonos a más largo plazo generalmente tendrán una tasa de interés más alta debido a la incertidumbre de lo que sucederá en el futuro.

• Riesgo del emisor, los emisores más riesgosos deberán ofrecer un interés más alto.

Los inversores de renta fija pueden utilizar bonos y otras inversiones de renta fija para satisfacer algunas o todas sus necesidades de ingresos. Pero como todo tipo de inversiones, es importante que los inversores de renta fija comprendan en qué están invirtiendo, incluyendo los riesgos.

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