Cómo invertir en fondos indexados de Vanguard

Aprender a invertir puede parecer confuso y complicado, pero invertir en fondos indexados como el popular fondo Vanguard puede simplificar todo el acto de invertir.

Si no tiene tiempo para estudiar los mercados o los estados financieros de cientos de empresas en las que invertir, los fondos indexados pueden ser una buena opción para usted. De hecho, cuando se trata de invertir para el "ciudadano medio, ”Los expertos coinciden en que la diversificación, gastos mínimos, y los fondos administrados de manera más pasiva pueden ayudarlo a aprovechar al máximo sus inversiones. Y un fondo indexado cumple con los tres.

Si no está seguro de qué son exactamente los fondos indexados de Vanguard o cómo invertir en ellos, esta guía le ayudará a empezar.

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¿Qué son los fondos indexados de Vanguard?

Los fondos indexados de Vanguard están compuestos por empresas que se encuentran en un índice bursátil. Un índice es una colección de valores que puede incluir bonos o acciones de acciones de varias empresas.

Para los propósitos de esta discusión, nos centraremos principalmente en los fondos indexados basados ​​en acciones. Sin embargo, Debe saber que Vanguard ofrece fondos indexados tanto para bonos estadounidenses como para bonos corporativos.

Los índices bursátiles representan una parte estadísticamente significativa del mercado de valores y, a menudo, se utilizan como una medida de cómo el mercado, como un todo, está haciendo. Muchas veces, Los fondos administrados de manera más activa, como los fondos mutuos o los fondos de cobertura, realizarán un seguimiento de sus fondos frente a estos índices para medir el rendimiento de sus propios fondos.

El S&P 500, por ejemplo, es un índice de 500 de las mayores empresas que cotizan en bolsa. El Promedio Industrial Dow Jones (DIJA) es otro índice que rastrea 30 empresas de primera línea o financieramente maduras.

Si desea invertir en todas las empresas que componen estos índices, simplemente elegiría el fondo Vanguard que corresponda a ese índice.

¿Por qué debería invertir en fondos indexados?

Permítanos elaborarlo.

Elegir acciones y fondos

La persona promedio generalmente no tiene tiempo para investigar y ejecutar con éxito operaciones rentables con acciones. Puede ser extremadamente difícil tomar buenas decisiones de inversión si no es un comerciante o administrador de fondos profesional. Un fondo indexado elimina la complicación de invertir en acciones y le permite invertir en el mercado de valores sin el dolor de elegir una o dos acciones.

Diversificación

La idea de diversificar sus inversiones es importante. Los fondos indexados están intrínsecamente diversificados. A menos que tenga mucho dinero (estamos hablando de millones aquí, ) o está comprando como inversor institucional, poner todo su dinero en acciones individuales puede ser riesgoso. Un fondo indexado, por otra parte, le permite comprar acciones de varias empresas a la vez.

Si una empresa de un índice fracasa o pierde gran parte de su valor en el fondo indexado que tiene, no sufrirás una gran pérdida. Los fondos indexados distribuyen su riesgo entre diferentes industrias y segmentos de mercado.

Gastos

Debe tener en cuenta los gastos a la hora de invertir en cualquier tipo de fondo, no solo un fondo indexado. Las casas de bolsa cobrarán a los inversores los gastos que se expresan como un porcentaje del dinero invertido en un fondo.

Este gasto se denomina índice de gastos y muestra cuánto de un fondo se utiliza para costos operativos y administrativos. Cada fondo tiene un índice de gastos que debe usar para comparar diferentes fondos para invertir. Los índices de gastos más altos pueden reducir sus devoluciones, por lo que es ideal invertir en fondos con un índice de gastos más bajo.

Debido a que los fondos indexados se administran de manera más pasiva (compras y ventas mínimas, ) la relación de gastos tiende a ser menor. El administrador del fondo simplemente elige acciones que reflejan índices como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average.

Según Vanguard, El índice de gastos promedio de su fondo es 83% menor que el promedio de la industria. Debido a que Vanguard es un líder de la industria en lo que respecta a inversiones de bajo costo, sus fondos indexados son apropiados para inversores que desean gastar menos y ganar más en su viaje de inversión.

Cómo empezar a invertir en fondos Vanguard

Una vez que determine que invertir en fondos indexados es adecuado para usted, comprarlos es simple.

Investigue el fondo Vanguard que le interesa

Asegúrese de comprender las métricas clave del fondo indexado de Vanguard que está interesado en comprar. Puede ir al sitio web de Vanguard y encontrar la información que necesita para elegir el fondo indexado que mejor se adapte a sus necesidades.

Debería mirar números como:

• Índice de gastos

• Rentabilidad media anual a 1 año, Marca de 5 años y 10 años

• Rentabilidad anual media desde el inicio

El sitio web de Vanguard es muy fácil de navegar y tiene muchos recursos para ayudarlo a comprender sus opciones para invertir en fondos indexados.

Elección del tipo de fondo:fondos mutuos frente a ETF

Los fondos indexados vienen principalmente en dos tipos:fondos mutuos Vanguard o ETF (fondos cotizados en bolsa) Vanguard. Los fondos mutuos se administran de manera más activa que los ETF, por lo que tenderán a tener índices de gastos más altos.

Otra diferencia entre los fondos mutuos y los ETF es la cantidad de dinero necesaria para comenzar con una inversión. Para muchos fondos mutuos, es posible que necesite $ 1, 000 o más para comenzar (pero, por lo general, necesitará al menos $ 3, 000 para ponerse en marcha.)

ETF, sin embargo, le permiten invertir en un fondo indexado con cantidades más pequeñas de dinero. En lugar de gastar $ 3, 000 en un fondo mutuo indexado, puede comprar una acción de un ETF basado en el mismo índice por tan solo $ 50.

Por ejemplo, puede ver que el ETF total del mercado de valores (VTI) de Vanguard tiene un índice de gastos de solo .03%, mientras que el índice total de acciones del fondo del índice del mercado de valores (VTSAX) tiene un índice de gastos del .04% y requiere un mínimo de $ 3, 000 para invertir. Ambos fondos se basan en el índice Dow Jones Industrial Average, pero representan una forma diferente de invertir.

Elija su corredor

Una vez que elija el índice y el tipo de fondo en el que invertir, Deberá elegir la agencia a través de la cual realizará su compra.

Puede abrir una cuenta de corretaje de Vanguard, donde puede invertir en otros fondos y acciones que no sean de Vanguard o en una cuenta que solo tenga inversiones de Vanguard. El beneficio de comprar fondos indexados de Vanguard con una cuenta de Vanguard es que puede comprar y vender sin comisiones.

Si, sin embargo, decide ir con otra agencia de corretaje de descuento (es decir, TD Ameritrade, Comercio electrónico, etc.), podría estar sujeto a pagar una tarifa por cada transacción. Aunque muchas casas de bolsa ofrecen ETF Vanguard sin comisiones, algunos pueden cobrar $ 5 o más para comprar y vender fondos indexados de Vanguard.

Wealthsimple Trade lanzó recientemente una agencia de corretaje que en realidad ofrece toneladas de opciones de acciones y ETF sin comisiones. Entonces, tiene muchas opciones asequibles cuando se trata de comprar fondos indexados de Vanguard.

Si desea minimizar la cantidad de dinero que pagará para comprar (o incluso vender) sus fondos indexados de Vanguard, podría ser más rentable hacerlo a través de una cuenta Vanguard.

Fondos indexados populares de Vanguard

Aquí hay una lista de fondos indexados de Vanguard según los activos bajo administración (AUM). Esta lista no es un respaldo de ningún fondo u otro, sino simplemente una lista de los fondos de Vanguard con la mayor cantidad de fondos invertidos:

• Vanguard 500 (VFIAX)

• Vanguard TSM (VTSAX)

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index; Institucional Plus (VSMPX)

• Fondo Vanguard Total International Stock Index; Inversor (VGTSX)

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index; Inversor VTSMX

Invertir en fondos indexados (autodirigidos frente a robo-advisors)

Ahora está equipado con toda la información y las herramientas que necesita para crear una cartera de inversiones autodirigida. Pero si todo esto parece abrumador, podría ser un buen candidato para un servicio de asesoramiento automático.

Los asesores robóticos recopilan información suya, como datos demográficos, metas de inversión, cuánto puede contribuir y con qué frecuencia, y luego cree un plan de inversión que tenga sentido para usted. Con la ayuda de big data y una gran cantidad de tecnología que analiza los resultados de inversión para personas con situaciones similares, un servicio de asesoramiento automático le ayuda a elegir los fondos indexados de Vanguard adecuados para sus objetivos financieros.

Con un robo-advisor, simplemente contribuyes con dinero y el algoritmo compra, vende diversifica, y reequilibra su cartera por usted. Incluso puede ayudar a que sus inversiones sean más eficientes desde el punto de vista fiscal. Si bien es posible que pague un poco más en gastos en comparación con el comercio autodirigido, obtiene servicios adicionales como asesoramiento para este tipo de servicio, pero podría valer la pena si su único obstáculo es tomar medidas para comenzar como inversionista. Si decide seguir la ruta del robo-advisor, su mejor opción es utilizar un proveedor de menor costo, como Wealthsimple para que pueda ahorrar en tarifas.

La comida para llevar

Invertir en fondos indexados de Vanguard es una excelente manera de agregar diversidad a su cartera de inversiones. Con los diferentes métodos de inversión en fondos indexados de Vanguard, es probable que encuentre uno que funcione para sus objetivos de inversión, ya sea que elija la ruta autodirigida o de aviso automático.

¿Listo para invertir en fondos indexados de Vanguard como un profesional? Regístrese en Wealthsimple, el único servicio de inversión automatizado que ofrece a todos sus clientes apoyo humano ilimitado. Cada cliente de Wealthsimple obtiene tecnología de punta, tarifas bajas, y el tipo de personalizado, servicio amigable que tal vez no hubiera imaginado a partir de un servicio de inversión de bajo precio.