Cómo invertir en el bien común

Es fácil pensar que las inversiones existen en el vacío. Tu aportas dinero espere una cierta cantidad de tiempo y observe cómo crece su cartera. A dónde va ese dinero, y cómo crece, son cuestiones en las que la mayoría de la gente preferiría no pensar.

Pero el hecho es en qué decide invertir. No hay mejor manera de apoyar una causa digna que poniendo su dinero detrás de ella, y viceversa para las empresas con las que no está de acuerdo. En un mundo donde el dinero habla nada habla más fuerte que dónde pone sus dólares ganados con tanto esfuerzo.

Si invertir en el bien común es algo que le interesa, te sorprenderá gratamente saber lo fácil que es. Puede comenzar a marcar la diferencia de inmediato, todo ello sin dejar de disfrutar de la rentabilidad que esperaría de una cartera sólida. A continuación, le indicamos cómo hacerlo.

¿Qué significa una inversión sostenible?

Para muchos consumidores, Marcar la diferencia en el mundo es más que compartir publicaciones en las redes sociales o hacer donaciones caritativas al final del año. Se trata de tomar medidas concretas y dejar una huella real. Una de las mejores formas de hacerlo es mediante la "inversión de impacto".

La inversión de impacto puede presentarse de diferentes formas. Los inversores pueden comprar acciones individuales de las empresas a las que apoyan, invertir en nuevas empresas con una causa digna o invertir su dinero de una manera que prometa beneficios tanto sociales como financieros.

Esta práctica es cada vez más común. La Encuesta de Tendencias en Inversiones de 2018 del Journal of Financial Planning encontró que El 20% de los asesores financieros dijeron que planeaban aumentar su uso o recomendación de fondos socialmente responsables. .

Invierta en fondos SRI y ESG

Contrario a la creencia popular, no tiene que elegir entre apoyar a las empresas sostenibles y centrarse en sus resultados. Hay grandes fondos disponibles para los consumidores que desean una inversión sostenible y diversificación en su cartera. Hay dos tipos principales:ambiental, Fondos sociales y de gobernanza (ESG) y fondos de inversión socialmente responsable (SRI).

Aunque cada fondo tiene sus propios estándares, Tanto los ESG como los SRI generalmente excluyen a las empresas que producen armas de fuego, productos de tabaco, combustibles fósiles, entretenimiento para adultos y más. Puede encontrar fondos ESG o SRI en la mayoría de las principales firmas de corretaje, incluyendo Vanguard, Charles Schwab y Fidelity.

Decidir en qué fondo ESG o SRI invertir es similar a elegir cualquier otro fondo mutuo. Busque fondos que tengan índices de gastos bajos y compare sus rendimientos con el S&P 500. Según Fidelity, El 61% de los ESG tienen tarifas que están por encima o por debajo del promedio , lo que significa que no pagará más por estos fondos.

Cuando invierte en ESG o SRI, asegúrese de que esas opciones se sincronicen con sus otras inversiones. Por ejemplo, si el 10% de su IRA está compuesto por el Fondo del Índice de Sostenibilidad de Fidelity International, mire cuánto tiene en otros fondos de acciones internacionales. No pierda de vista los principios básicos de inversión, como tener demasiado dinero en un sector.

Elija Robo Advisors que ofrezcan ISR

Si no está seguro de cómo elegir los fondos ESG o SRI adecuados o desea más orientación, busque un robo advisor. Los asesores de Robo pueden crear una cartera que coincida con sus necesidades financieras con su brújula moral. Betterment y Wealthsimple ofrecen inversiones SRI sin un monto mínimo de inversión. La aplicación de microinversión Stash también facilita y simplifica la inversión en ISR que se ajusten a sus valores.

Swell es un robo advisor con carteras de SRI únicas compuestas por acciones individuales. Sus fondos tienden a ser más pequeños que otros ESG o SRI. Por ejemplo, su fondo de Agua Limpia solo tiene 49 empresas y su fondo de Energías Renovables tiene 56 empresas. Debido a que estos fondos son tan precisos, los inversores pueden elegir exactamente qué temas les interesan.

Las personas que desean un toque aún más personal deben contratar a un planificador financiero con experiencia en inversiones en ISR y ESG. La red de planificación de Garrett tiene una lista completa de planificadores socialmente responsables comprometidos con este tipo de inversión. Pueden evaluar su cartera actual y sugerir qué fondos son adecuados para usted.

Reconocer las limitaciones

Ser un inversor con conciencia social no es una tarea sencilla, porque la frase en sí es subjetiva. Un fondo que dice ser consciente de la sociedad aún puede mantener empresas que un inversor podría considerar inmorales.

Puede ser difícil encontrar un ESG o SRI cuyas propiedades sean completamente impecables. Muchos de estos fondos tienen cientos de empresas, por lo que tomaría un tiempo revisar cada uno y determinar si cumple con sus valores personales.

Algunos expertos dicen que la mejor opción es elegir una variedad de fondos ESG y SRI de bajo costo que se adapten a sus necesidades a largo plazo. No se preocupe si hay algunas empresas en la mezcla que le alteran las plumas. En lugar de, Comprométase a donar más dinero y tiempo a las causas que apoya. Comuníquese con sus legisladores y dígales qué temas tiene en mente. Eso tendrá un impacto mucho mayor que simplemente desinvertir en unas pocas empresas grandes.

Otra cosa a tener en cuenta es la lamentable realidad de la cultura corporativa y cómo eso afecta los rendimientos de las inversiones. Con algunas excepciones, las empresas que tienen más éxito y, por lo tanto, ofrecen a los inversores los mayores rendimientos, tienen menos probabilidades de seguir un código moral estricto o emplear un modelo de negocio con conciencia social. Trabajar por el bien mayor a menudo requiere sacrificio, y eso también es válido para la inversión.

Pero en algunos casos, Invertir éticamente puede permitirle beneficiarse de la marcha del progreso. Energía solar, por ejemplo, es una industria sostenible y rentable. A medida que más y más personas y empresas comienzan a cambiar a la energía solar y otras fuentes de energía sostenible, esas industrias seguirán ofreciendo rendimientos impresionantes para sus inversores.