¿Cómo se les paga a los asesores financieros?

No existe tal cosa como un almuerzo gratis, como ellos dicen, y esa máxima ciertamente se aplica a la inversión. Cuando utiliza los servicios de un asesor de inversiones, usted paga una tarifa, pero es posible que no siempre parezca así. Entonces, cómo hacer se les paga a los asesores financieros?

Hay dos formas principales de pagar a los asesores financieros:comisiones (que incluyen tanto la comisión por producto como por operación); o tarifas pagadas directamente por usted, el cliente. Dentro de estas dos opciones existen algunas variaciones, así que vamos a analizarlos.

La mayoría de los estadounidenses aún no conocen sus consejos financieros. Según nuestra Encuesta de confianza financiera de 2019, una de cada cinco personas encuestadas no sabe realmente cómo se le paga a su asesor financiero.

Comisiones

Contratar a un asesor a quien se le paga por comisiones de productos puede parecer beneficioso para todos, si eres cliente. ¿Qué podría ser mejor que utilizar los servicios de un profesional financiero y que la empresa que vende los productos de inversión pague los honorarios? Bien, existen algunos posibles inconvenientes, y el más grande es el conflicto de intereses que potencialmente crea este método de pago.

Si un producto financiero ofrece una comisión del 3% y otro ofrece una comisión del 5%, ¿Cuál cree que recomendará su asesor basado en comisiones? Para ayudar a garantizar que reciba el mejor producto para su situación, pregúntele a su asesor sobre las diferencias de comisiones entre productos y por qué el producto seleccionado es el que mejor se adapta a su situación financiera.
Los corredores de bolsa son asesores basados ​​en comisiones.

Otra estructura de comisiones común es la comisión por operación, donde los asesores de inversiones cobran una comisión por cada operación. Esto puede llevar a un exceso de transacciones, sin embargo, por lo que es importante saber si su asesor recibe esta compensación.

Solo tarifa

Los asesores que cobran una tarifa por sus servicios brindan asesoramiento que no está influenciado por el producto o la comisión por operación. Hay tres formas principales de pagar a estos asesores. Incluyen:

• Basado en porcentajes:este enfoque generalmente se basa en un porcentaje de "activos bajo administración, ”Que es la cantidad total de dinero que le ha dado a su asesor para invertir. Esta tarifa a veces puede basarse en su patrimonio neto total, pero eso es menos común.
• Tarifa fija:algunos asesores se ofrecen a manejar sus asuntos financieros por un precio de paquete. Esta tarifa se puede pagar trimestralmente o anualmente. Si necesita servicios que se extienden más allá del alcance de su paquete, probablemente incurrirá en tarifas adicionales, probablemente a una tarifa por hora.
• Tarifa por hora:esta tarifa es fácil de entender:simplemente paga una tarifa por hora acordada por el tiempo del asesor, incluido el tiempo que pasa directamente con el asesor y el tiempo que pasa trabajando en su cuenta. Las tarifas por hora generalmente solo se utilizan para consultas o proyectos especiales.

Los asesores de pago único utilizan varios títulos diferentes. Si no está seguro, pregúntele a su asesor si son solo de pago.

El capital personal es una tarifa asesor fiduciario. Somos transparentes y francos sobre nuestra tarifa, y como fiduciarios, actuar en el mejor interés de nuestro cliente. Obtenga más información sobre nuestros servicios de gestión patrimonial aquí.

Híbrido

Otro enfoque de compensación común es una combinación de comisiones y honorarios directos. En este caso, su asesor aún puede cobrar una comisión sobre algunos productos, pero también le brinda asesoramiento por una tarifa directa. Los asesores que operan bajo este modelo de negocio a menudo se refieren a sí mismos como asesores "basados ​​en honorarios".

Si su asesor está registrado como corredor de bolsa, Es común un enfoque híbrido de comisiones y honorarios.

¿Cuánto pagará a un asesor financiero?

Además de los diversos estilos de compensación, la cantidad que cobran los asesores financieros también varía.

Por ejemplo, La compensación basada en los activos administrados (AUM) también es muy variada. Típicamente, las tarifas más altas son alrededor del 1.5-2% de su cartera de inversiones total, aunque el 1% es común (0,95% es el promedio nacional). La variación depende de algunas cosas. Uno es el tamaño de su cartera. Por ejemplo, las carteras de inversión de más de $ 1 millón a menudo reciben un descuento, y la tarifa porcentual se reduce aún más a medida que aumenta el tamaño de su cartera.

Otra variable es el tipo de asesor que utiliza. Por ejemplo, Los honorarios de los asesores humanos tienden a ser más altos que los de los robo-asesores. Decidir cuál es mejor para usted depende principalmente de la elección personal.

Nuestra opinión:¿Cómo se elige qué tipo de asesor utilizar?

No existe una opción "perfecta" para todos porque las circunstancias financieras de cada persona son diferentes. Sin embargo, tomar la decisión correcta es mucho más fácil si comprende sus opciones y puede hacer las preguntas correctas.