Mejoramiento vs. Capital personal:¿Cuál es la mejor opción para usted?

Gracias a la tecnología, más personas que nunca están recurriendo a herramientas digitales para construir sus carteras de inversión. Personal Capital and Betterment son dos de las herramientas de gestión de patrimonio digital más populares del mercado.

Si bien tienen algunas similitudes, El capital personal y las mejoras tienen algunas diferencias críticas, incluyendo los servicios ofrecidos, la accesibilidad del soporte personalizado, y para quién son los más adecuados.

En esta comparación, Desglosaremos todas las similitudes y diferencias de Capital personal y mejora y lo ayudaremos a decidir cuál es el adecuado para usted.

Acerca del capital personal

Personal Capital es una empresa de gestión de patrimonio digital que ofrece una variedad de servicios financieros. Si bien Personal Capital ofrece un panel financiero con herramientas financieras gratuitas, esta comparación se centrará en los servicios de gestión patrimonial de la empresa.

Personal Capital se fundó en 2009 con la misión de brindar a las personas una forma mejor y más personal de invertir y administrar su dinero.

Cuando se suscribe a los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital, se le asigna un asesor financiero que lo ayuda a desarrollar una estrategia de inversión personalizada basada en sus objetivos financieros. Puede acceder a su asesor práctico para responder preguntas, proporcionar asesoramiento, y comprobar si su cartera sigue siendo adecuada para sus objetivos.

Míralo: 5 razones por las que Personal Capital no es un Robo-Advisor (video)

Acerca de Betterment

Betterment es un robo-advisor que utiliza algoritmos informáticos para construir su cartera de inversiones. La compañía fue fundada en 2008 con el objetivo de hacer que la administración del dinero sea más eficiente para los consumidores aprovechando la tecnología.

Cuando te registras en Betterment, responde una serie de preguntas sobre su situación financiera actual, tus metas financieras, y su horizonte de tiempo (también conocido como cuándo planea usar el dinero que está invirtiendo). Betterment ofrece dos niveles para invertir; la versión premium basada en tarifas brinda acceso a planificadores financieros certificados.

Capital personal frente a mejora:productos y funciones

Tipos de cuentas

Personal Capital y Betterment ofrecen una amplia gama de cuentas para elegir que se correspondan con sus objetivos financieros.

Primero, Capital personal ofrece cuentas de inversión gravables, fideicomisos y cuentas de jubilación, incluido Roth, tradicional, dese la vuelta, y SEP IRA. Personal Capital también tiene una cuenta de efectivo flexible. Personal Capital asesora sobre planes 401k pero no los ofrece directamente.

Betterment tiene muchas de las mismas opciones que Personal Capital, como cuentas de corretaje imponibles, fideicomisos e IRA. La compañía también ofrece una opción 401k para que los empleadores se la proporcionen a sus empleados. Finalmente, Betterment ofrece una cuenta corriente y una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Inversión mínima

Betterment no requiere una inversión mínima para sus herramientas de inversión digital, pero necesitarás al menos $ 100, 000 bajo gestión para el plan premium, que le permite acceder a asesoramiento financiero de planificadores financieros.

Similar, Personal Capital tiene muchas herramientas, incluida su cuenta de efectivo, que son de uso gratuito sin un saldo mínimo. Pero para los servicios de inversión, necesitará al menos $ 100, 000 activos bajo gestión.

Asesoría financiera

Una de las características destacadas de Personal Capital es que cada cliente tiene acceso a un asesor financiero práctico. Todos los asesores están sujetos a un estándar fiduciario, lo que significa que deben actuar en su mejor interés. Los asesores tampoco reciben comisión.

"Tengo a alguien de mi lado que escucha, responde, y realmente le importa. Ella hace su tarea. Cuando nos juntamos normalmente tenemos una conversación de 30 a 45 minutos, pero ya ha pensado profundamente sobre lo que vamos a hablar. Ella comprende la idiosincrasia de mi vida financiera ".

- Marla S., un cliente de Capital Personal desde 2020 en un testimonio no remunerado

Cuando se suscribe a los servicios de inversión de Personal Capital, su asesor discutirá sus objetivos financieros con usted y utilizará esa información para trabajar con el equipo de administración de la cartera para desarrollar un plan de inversión personalizado.

Optimización fiscal

Tanto el Capital Personal como el Mejoramiento ayudan a los clientes a optimizar sus estrategias fiscales. Ambas empresas utilizan la recolección de pérdidas fiscales, que es una forma de compensar las ganancias imponibles con las pérdidas imponibles para que no se quede atrapado con una gran factura de impuestos al final del año.

Debido a que Personal Capital tiene un equipo de gestión de carteras trabajando en su cartera, la empresa también toma medidas adicionales para ayudar a reducir su factura de impuestos, como colocar valores de mayor rendimiento en cuentas protegidas por impuestos.

Reequilibrio

Tanto el Capital personal como el Mejoramiento utilizan el reequilibrio para ayudar a que su cartera se mantenga diversificada y en la asignación de activos objetivo.

Portafolio personalizado

Cuando te registras en Personal Capital, su asesor financiero le hará preguntas sobre su situación financiera y sus metas y utilizará esa información para elaborar una cartera de inversiones personalizada. Y debido a que tiene una relación continua con su asesor, su cartera se puede ajustar a medida que cambian sus objetivos y necesidades de inversión.

El robo-advisor de Betterment utiliza un conjunto de preguntas para crear una cartera en función de su horizonte temporal.

Inversión socialmente responsable

La inversión socialmente responsable (ISR) es una forma de construir su cartera de inversiones de una manera que se alinee con sus valores personales. SRI va de la mano con ESG - Ambiental, Social, y gobernanza. ESG representa los pilares utilizados para evaluar si una empresa se considera una inversión socialmente responsable.

Las carteras de ISR incluyen empresas que tienen puntos de vista socialmente responsables sobre el cambio climático, sustentabilidad, diversidad, relaciones laborales, estructura de gestion, y más. La inversión socialmente responsable es cada vez más frecuente a medida que los consumidores aprenden más sobre la importancia de votar con su dinero.

Tanto el Capital Personal como el Mejoramiento ofrecen estrategias de inversión socialmente responsables, permitiendo a sus clientes construir carteras que se alineen con sus valores.

"Fue muy fácil optar por algo que podría tener un impacto tan grande, "Dijo Katie Z., un cliente de Capital Personal desde 2019 en un testimonio no remunerado. “Me sentí en buenas manos con personas que se especializan en esto. Fue un alivio invertir en SRI sin tener que pasar todas las horas investigando yo mismo ”.

Capital personal frente a mejora:precios y tarifas

Tanto el Capital personal como el Mejoramiento cobran una tarifa que es un porcentaje de los activos administrados.

La tarifa de Personal Capital comienza en 0.89% para carteras de inversión de menos de $ 1 millón. Una vez que supere $ 1 millón bajo administración con Personal Capital, las tarifas son:

• 0,79% por los primeros $ 3 millones
• 0,69% para los próximos 2 millones de dólares
• 0.59% para los próximos $ 5 millones
• 0.49% más de $ 10 millones

La tarifa basada en porcentajes de Personal Capital cubre todos los servicios que la empresa tiene para ofrecer, incluyendo un asesor financiero, servicios de planificación financiera, estrategia fiscal, reequilibrio, y más.

Como capital personal, Betterment también cobra una tarifa basada en un porcentaje sobre sus activos. La empresa cobra una tarifa anual del 0,25% por su plan digital. Este plan solo incluye acceso a las herramientas de inversión digital de Betterment.

Para clientes con al menos $ 100, 000 bajo gestión, Betterment también tiene un plan premium, que tiene una comisión del 0,40%. Este plan viene con las mismas herramientas de inversión digital que el plan inferior, junto con llamadas y correos electrónicos ilimitados con los profesionales de CFP® de la empresa.

Independientemente del plan de mejora que elija, su cartera todavía está construida por el robo-advisor.

¿En qué se parecen?

El capital personal y el mejoramiento tienen una característica muy importante en común:ambos proporcionan una experiencia de inversión sin intervención. El robo-advisor de Betterment elige sus inversiones automáticamente en función de sus objetivos y su horizonte temporal. Y con Capital Personal, el equipo de gestión de carteras utiliza tecnología para gestionar su cartera. En ambos casos, los inversores no tienen que preocuparse por elegir ellos mismos las inversiones individuales.

¿En qué se diferencian?

La diferencia más importante entre Capital personal y Betterment es que Betterment se basa completamente en un algoritmo informático para construir su cartera de inversiones. mientras que el equipo de gestión de la cartera de inversiones de Personal Capital utiliza la ponderación inteligente para ofrecerle una cartera diversificada en función de sus objetivos.

A diferencia de muchas empresas de gestión patrimonial en línea, Personal Capital combina las ventajas de contratar a un asesor financiero con las tarifas bajas que vienen con los robo-advisors. Obtienes lo mejor de ambos mundos.

¿Quién debería utilizar el mejoramiento?

Betterment se adapta bien a los inversores que recién están comenzando. El servicio no tiene un requisito de saldo mínimo, lo que significa que puede comenzar con un pequeño depósito. Tendrá acceso a muchas funciones, como la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático. Y debido a que un algoritmo informático crea su cartera por usted, no tiene que preocuparse por elegir sus propias inversiones.

¿Quién debería utilizar el capital personal?

El capital personal es otra gran opción para cualquier persona que desee ayuda para construir y administrar su cartera de inversiones. Pero Personal Capital es ideal para aquellos que desean aprovechar funciones más personalizadas como un asesor financiero y planificación financiera.

Debido al requisito de saldo mínimo, Los servicios de administración de patrimonio de Personal Capital se adaptan mejor a las personas que están un poco más avanzadas en su viaje de inversión y que están listas para llevar sus objetivos financieros al siguiente nivel.