Por qué y cómo diversifica una cartera de inversiones

Por décadas, los expertos han advertido a los estadounidenses que no dependan del Seguro Social como una forma viable de mantenerse durante la jubilación.

El gobierno federal implementó el Seguro Social en 1935 para proporcionar a los estadounidenses algunos ingresos para suplemento sus finanzas después de la jubilación. Pero el Seguro Social nunca tuvo la intención de ser una solución total.

La mejor opción que tienen los estadounidenses para asegurarse de que pueden mantener un estilo de vida decente en sus últimos años es ahorrar dinero y hacer crecer una cartera de inversiones diversificada.

Siga leyendo para obtener más información sobre por qué es importante elegir diferentes tipos de inversiones para obtener retornos positivos, y cómo diversificar su cartera de inversiones.

Introducción a la inversión

El seguimiento de los gastos y el uso de un presupuesto lo ayudarán a tomar el control de sus finanzas.

Para evitar endeudarse, crear fondos de amortización para gastos anticipados, y crear un fondo de emergencia para eventos inesperados.

“Invierta temprano y con frecuencia” es un dicho que puede escuchar sobre la creación de riqueza y estabilidad financiera para toda la vida.

El poder del interés compuesto se pone en movimiento una vez que comienza a ahorrar y comienza a invertir incluso una pequeña parte de su salario.

Si no está seguro de cómo o dónde invertir su dinero, No estás solo. Pero puede comenzar su viaje de inversión aprendiendo algunos términos e información básicos. Entonces puede trabajar con un asesor financiero, utilizar un robo-advisor, o incluso haz tú mismo tu inversión.

Su salud financiera y sus metas individuales deben impulsar las decisiones de inversión que tome.

Es fundamental asumir algún riesgo financiero, pero es posible que desee evitar poner todos sus "huevos de inversión" en una sola canasta.

Los profesionales financieros le dirán, diversificación es la mejor manera para que cualquier inversionista obtenga los resultados que desea (¡y aún duerma bien por la noche!)

¿Qué significa la diversificación de inversiones?

Al considerar invertir su dinero, Es importante comprender que pueden existir limitaciones sobre la cantidad de dinero que puede ahorrar. Por lo tanto, querrá considerar cómo equilibrar su deseo de aumentar su riqueza, con su necesidad de proteger su futuro financiero.

La mejor manera de lograr ese fin es construir una cartera de inversiones con diversas inversiones.

La diversificación es el proceso de invertir en una variedad de vehículos de inversión, en lugar de poner todo su dinero en un solo tipo de opción de inversión.

Para todos los efectos y propósitos, el campo de las posibles opciones de inversión (clases de activos) incluye:

• Cepo
• Cautiverio
• Bienes raíces
• Metales preciosos
• Dinero en efectivo

Una cartera de inversiones bien diversificada normalmente incluiría al menos algunas de estas opciones de clases de activos.

Lectura adicional:

• ¿Qué son las inversiones alternativas y debería mantener alguna?
• Bonos dignos:¿Una inversión digna al 5% de rendimiento fijo?

El objetivo de diversificar su cartera

Tiempo extraordinario, todo tipo de inversión experimentará altibajos. Incluso inversiones en efectivo, que normalmente no corren riesgo de pérdida, proporcionará rendimientos más altos y más bajos durante un período prolongado.

¿Cómo se protege de las inversiones que pueden tener dificultades en el futuro?

Diversificación de portafolios.

El objetivo de una cartera de inversiones bien diversificada es proporcionar rendimientos constantes de manera consistente, incluso si una opción de inversión cae en malos tiempos.

Cuando una cartera de inversiones está bien diversificada, contendrá vehículos de inversión que tienden a complementarse entre sí.

Ejemplo:las tasas de los bonos tienden a subir cuando el mercado de valores corrige, y los valores de las acciones caen:una cartera diversificada que incluye bonos logrará sobrevivir a una tormenta del mercado de valores en el corto plazo mejor de lo que lo haría una cartera no diversificada.

Adicionalmente, su importante diversificar dentro de los tipos de inversión .

En otras palabras, no desea invertir solo en acciones de tecnología, o acciones de pequeña capitalización, o bonos del tesoro a corto plazo. Pero en una variedad de acciones y bonos, que se pueden clasificar por tamaño, localización, sector, o estilo.

Línea de fondo, la diversificación puede ayudar a eliminar parte de la volatilidad de sus rendimientos.

La compensación riesgo-rendimiento

Se necesita un poco de trabajo para diversificar una cartera de inversiones. Para empezar, cada inversor tiene que tomar decisiones sobre sus objetivos de inversión y cómo se siente con respecto al riesgo.

Es fundamental comprender que siempre habrá una correlación entre el nivel de rentabilidad potencial que una persona puede esperar y los riesgos que está dispuesto a asumir para obtener esa rentabilidad.

Crear una declaración de política de inversión lo ayudará a definir sus metas financieras a largo plazo y determinar su tasa de ahorro, tolerancia al riesgo, opciones y asignaciones de inversión deseadas, y cronograma.

Asumiendo riesgo

Como regla general, los inversores más jóvenes deberían correr más riesgos. Eso podría significar exponerse a pérdidas potenciales con la esperanza de obtener mayores rendimientos.

Los inversores jóvenes pueden buscar poseer una proporción más significativa de acciones más agresivas. Pero no deberían excluir las acciones de primera clase bien establecidas; esa sería simplemente otra forma de no diversificarse.

Ha habido muchas ocasiones en el mercado de valores en las que el riesgo NO ha sido recompensado con mejores rendimientos. Los inversores más jóvenes pueden optar por omitir los bonos, sin embargo.

Una cartera de ejemplo para un inversor joven podría ser un 25% de acciones de gran capitalización, 25% de mediana capitalización, 25% de pequeña capitalización, 15% internacional, y 10% REIT o participaciones inmobiliarias.

Por otra parte, Los inversores de mayor edad podrían querer adoptar un enfoque más conservador para invertir a medida que se acercan a la jubilación.

La simple verdad es los inversores más maduros tienen menos tiempo para recuperarse de las pérdidas que los inversores más jóvenes. Por lo tanto, Los inversores de mayor edad pueden querer reducir el porcentaje de acciones que poseen e incluir bonos en su lugar.

También, si los inversores compran valores individuales, también es importante que se diversifiquen por industria.

Es muy común ver médicos con carteras llenas de existencias de dispositivos médicos y farmacéuticos. E ingenieros petroleros con todas las empresas de servicios petroleros y de yacimientos petrolíferos en sus carteras. ¡Eso tampoco está diversificado!

Tenga cuidado también con demasiadas acciones de la empresa. Es facil de hacer, especialmente si su empleador hace coincidencias en las acciones de la empresa.

Pero si una empresa atraviesa tiempos difíciles, sus acciones pueden disminuir precisamente al mismo tiempo que están despidiendo empleados; no es un buen momento para tener todo su dinero en acciones de la empresa.

Por último, la mejor manera de diversificar su cartera de inversiones es alinear sus decisiones de inversión con sus objetivos financieros. Al adoptar ese enfoque, es mucho más probable que tenga éxito.

Cómo diversificar sus inversiones

Cuando se esté preparando para invertir, identificará qué inversiones prefiere. También es una buena idea considerar la posibilidad de consultar con un asesor o profesional financiero que solo pague una tarifa.

Para darle una mejor idea de lo que los inversores suelen esperar en cuanto a rentabilidad de cada uno de los vehículos de inversión mencionados anteriormente, aquí hay algunas pautas generales que puede considerar:

• Acciones:7% a 10% anual a largo plazo
• Bonos:2% a 5% anual sin riesgo bajo
• Bienes raíces - 6% a 20% o más dependiendo del tipo (comercial, alquileres unifamiliares, REIT, etc.)
• Metales preciosos:2% a 5% a menudo se mantienen como cobertura contra la inflación.
• Efectivo:1% a 2% anual sin riesgo

Nota:Cada opción brinda acceso a productos que ofrecen mayores retornos con un mayor riesgo. Lo que decida se convierte en una cuestión de preferencia de riesgo personal, como se indicó anteriormente.

Establecimiento de su cartera

Supongamos que acepta la idea de que desea utilizar las cinco opciones de inversión que hemos enumerado. Y ahora, Formará una "cesta de inversión" para cada tipo de activo.

Luego, Asigne un porcentaje de su cartera de inversiones que desee que contenga. Esto es válido si está utilizando su cuenta 401 (k) patrocinada por su empleador como cartera de inversiones, o una cuenta de corretaje.

Ejemplo de asignación de activos:

• Acciones - 80% (de gran capitalización, mediana capitalización, pequeña tapa, y acciones internacionales)
• Bonos - 5% (tesorería, bonos municipales o corporativos)
• Bienes raíces - 5% (REIT, fideicomisos de inversión inmobiliaria (o propiedades de inversión)
• Metales preciosos:5% (como oro o plata)
• Efectivo - 5% (certificados de depósito, mercado de dinero, etc.)

Después de establecer sus canastas de inversión y el porcentaje ponderado que desea para cada una, es fácil comenzar a asignar sus ahorros y futuras contribuciones de inversión.

Mantenerse diversificado

Una vez que haya desarrollado una estrategia de inversión, necesita monitorear el progreso de cada opción. Si una o más opciones parecen tener un rendimiento inferior regular, debe estar preparado y dispuesto a realizar ajustes en la cartera.

Como ejemplo de hacer un cambio, puede alterar su cartera de acciones cambiando las acciones en las que está invirtiendo. O eligiendo reducir (o aumentar) el porcentaje de su cartera que está asignando a acciones.

También puede vender una propiedad de inversión inmobiliaria. O duplique y compre una unidad multifamiliar o un edificio de oficinas comerciales.

En todo momento, aún desea mantener cierto nivel de diversificación de la cartera entre sus inversiones.

Reequilibrar es mentalmente difícil.

A los inversores no les gusta vender acciones de bajo rendimiento.

El problema es que si continúas aferrándote a los productores lentos ("subirá pronto, Lo sé ") y vendo los que funcionan bien, ¡tendrás un portafolio lleno de basura!

También tienes que podar a algunos artistas realmente buenos. Cualquiera que haya comprado una posición de cartera del 15% de Microsoft hace 10 años podría encontrar que ahora representa el 50% del peso de su cartera.

Reequilibrar cuando el mercado está a la baja, significa vender activos de inversión que han mantenido bien su valor (a menudo bonos) y comprar más de las inversiones de peor rendimiento en la cartera.

Reequilibrar cuando el mercado está alto, significa vender artistas estelares y comprar más de los que actualmente parecen fracasos. Por esta razón, si tiene una función de reequilibrio automático en su cuenta (común en 401 (k)), úsalo!

Reflexiones finales sobre la importancia de la diversificación de inversiones

Cuando empiece a invertir, cometerás errores. Si se convierte en alumno del proceso de inversión, aprenderá de sus errores y, finalmente, encontrará la manera de crear una cartera bastante bien equilibrada y diversificada, otro paso hacia la construcción de una casa financiera sólida.