Revisión de los servicios de asesor personal de Vanguard

Instantánea: Vanguard Personal Advisor Services empareja a los inversores con un asesor personal que le elabora un plan financiero personalizado basado en fondos indexados de Vanguard de bajo costo. Vanguard supervisa todos los aspectos de la cartera, desde la inversión de depósitos hasta el reequilibrio, y hay $ 50, 000 inversión mínima requerida para abrir una cuenta.

Inversores con menos de $ 500, 000 trabajo invertido con miembros del equipo Vanguard, y con más de $ 500, 000 puede trabajar con un asesor dedicado.

La comisión de gestión es un 0,30% continuo de los activos bajo gestión (que es 1/3 del costo del asesor tradicional promedio). Vanguard le brinda un plan financiero gratuito (sin compromiso) si los llama sobre el servicio y establece una cita con un asesor personal de Vanguard.

La reputación de la vanguardia

Durante el año pasado, He estado evaluando diferentes lugares para invertir mi dinero, incluido Betterment, Capital personal, y ahora Vanguard.

Para probar el servicio antes de invertir más dinero, Deposité $ 60, 000 y también tengo una cuenta Vanguard Roth IRA desde 2010.

Soy un gran admirador de la filosofía de inversión de Vanguard (que se basa en invertir en fondos indexados de bajo costo), así como fondos Vanguard en general.

Debido a que siempre he tenido una gran experiencia trabajando con Vanguard, estaba emocionado de conocer los Servicios de Asesor Personal de Vanguard. Esta es mi impresión del servicio y cómo podría beneficiarlo.

Fundada en 1975 por Jack Bogle, Vanguard Group desarrolló el primer fondo indexado para inversores individuales que reflejaba el S&P 500, que proporciona un amplio nivel de exposición al mercado de valores de EE. UU. Con un bajo índice de gastos (lo que significa que es muy barato invertir su dinero con Vanguard).

Jack Bogle:Vanguard Fundador Creador del Index Fund

El fundador Jack Bogle es ahora tan popular que tiene una gran cantidad de seguidores que se hacen llamar Bogleheads y mantiene uno de los mejores foros de inversión en línea. Me sentí honrado de que Jack me enviara una carta antes de morir.

Se cree ampliamente que la inversión en fondos indexados de bajo costo es una de las estrategias de inversión más efectivas para crear riqueza y ha impulsado el crecimiento de The Vanguard Group, que ahora administra más de $ 6 billones de dólares en activos (a partir de enero de 2020) y la empresa tiene un reputación sólida como una roca.

Para los millennials, la inversión en fondos indexados de bajo costo es una gran estrategia cuando se tiene un horizonte a largo plazo para generar riqueza.

Para obtener más información sobre la inversión en fondos indexados de bajo costo (y el "caso" de la inversión en general), lea The Coffeehouse Investor y The Bogleheads 'Guide to Investing. Ambos son libros increíbles que están en la lista de lectura obligada de Millennial Money.

Descripción general de los servicios de asesor personal de Vanguard

The Vanguard Group ha estado ofreciendo servicios de asesores personales de alguna forma durante muchos años, pero anteriormente solo se ofrecían a inversores que tenían al menos $ 500, 000 en activos.

Para servir a una base más amplia de clientes y en respuesta a los Robo-advisors como Betterment que han surgido en los últimos años, Vanguard comenzó a poner a prueba un servicio en 2013 que ofrece servicios de inversión impulsados ​​por asesores personales a inversores con entre $ 50, 000 y $ 500, 000.

En mayo de 2015, Vanguard abrió Vanguard Personal Advisor Services a cualquier inversor con al menos $ 50, 000 en activos para invertir. El servicio es bastante simple:

• Los asesores de Vanguard desarrollan un plan de inversión personalizado basado en sus objetivos de vida y una breve evaluación en línea (no se requiere ningún compromiso para esta evaluación)
• Si decide seguir adelante, Vanguard administra sus inversiones para alinearlas con su estrategia de cartera personalizada, que se basará en los fondos indexados de bajo costo de Vanguard.
• Tiene acceso para conectarse con un asesor personal de Vanguard en cualquier momento que desee y todos los depósitos y retiros deben realizarse a través de su asesor personal (esto minimiza las posibilidades de que retire su dinero si se asusta cuando cae el mercado de valores, uno de los siguientes). La principal ventaja de este servicio es el comportamiento, ya que coloca a una persona real entre usted y su dinero para mantenerlo encaminado).
• Vanguard reequilibra su cartera si se desplaza más del 5% para mantener su activo objetivo y la asignación de fondos
• Paga el 0.3% de los activos bajo administración (esto equivale a aproximadamente $ 150 por cada $ 50, 000 invertidos) y puede cancelar en cualquier momento.

Llame con un asesor personal de Vanguard

Después de llamar a Vanguard, me tomó un mes completo ponerme en el horario de un asesor personal. Un mes es mucho tiempo de espera y para cuando finalmente vi la llamada en mi agenda, habían sucedido muchas cosas en un mes:el Dow había caído casi 2, 000 puntos en la mayor disminución del año y había perdido mucho dinero en mis otras cuentas de inversión.

Desde entonces me han dicho que Vanguard no puede contratar personal lo suficientemente rápido, pero el tiempo de espera para entrar en el programa de un asesor personal se ha reducido a 2 semanas. Esto es todavía mucho tiempo y una de mis preocupaciones iniciales sobre el servicio de esta experiencia fue cuánto tiempo me tomaría conseguir un asesor por teléfono si me convertía en cliente.

Después de esperar un mes, finalmente tuve la oportunidad de conversar con una asesora personal de Vanguard llamada Monica.

Monica sabía mucho sobre inversiones y me dio un gran consejo. Si bien solo teníamos programada una llamada de 45 minutos, Terminamos casi una hora y media hablando de mi vida, mis objetivos de inversión, y mis actitudes sobre el dinero.

Una de las cosas que más me gustó de ella fue que no solo siguió los movimientos, en realidad estaba interesada en aprender sobre mí y, como también tiene 30 años, entendió lo que era ser una millennial tratando de salvar. invertir, y averigüe cómo jubilarse anticipadamente.

Como cliente existente de Vanguard, Siempre me ha impresionado el nivel de servicio al cliente que recibo cuando llamo, pero Monica realmente fue más allá.

Ella discutió y respondió preguntas sobre todos los temas de inversión en los que he estado pensando recientemente, incluida la ponderación de los pros y los contras de colocar todas sus inversiones en bonos en cuentas con impuestos diferidos, por qué Vanguard decidió aumentar recientemente su asignación de acciones recomendada para incluir un 40% de acciones internacionales, y cómo más inversores utilizan REIT (fondos fiduciarios de inversión inmobiliaria) para equilibrar sus carteras y mitigar el riesgo.

Una cosa importante a tener en cuenta es que los asesores personales de Vanguard son empleados asalariados; no se les pagan comisiones sobre las ventas (como en muchas firmas financieras), por lo que pueden brindar asesoramiento objetivo.

Durante nuestra conversación, Monica me hizo una serie de preguntas (además del cuestionario que evalúa su perfil de riesgo que Vanguard le envía por correo electrónico antes de su llamada con un asesor personal de Vanguard) no solo sobre mis finanzas y tolerancia al riesgo, pero sobre mi vida, ¿qué me encantaba hacer? con que frecuencia viajé, qué tipo de estilo de vida quiero vivir en 5 y 10 años, y finalmente la pregunta más importante:¿cuándo le gustaría jubilarse?

Este fue uno fácil para mí, le dije 5 años. Ella no parecía desfasada y después de revisar y discutir mis finanzas me dijo que era posible, siempre y cuando el mercado no esté en el baño en 4 o 5 años.

Ella también comenzó a hacer recomendaciones basadas en mis respuestas, que incluían su creencia de que estaba demasiado invertido en bonos (solo el 15%) y que debería invertir todas mis inversiones en acciones. Esto puede sonar increíblemente arriesgado dado mi horizonte de tiempo de 5 años para jubilarme a la edad de 35, entonces tendría razón, pero ella recomendó que diversificara mi exposición a la renta variable para incluir más acciones internacionales (sobre las que estoy investigando más) y retroceder en mis ataduras.

Creo que este es un consejo sólido pero durante los próximos 5 años, Uno de mis objetivos personales es diversificar aún más mi propio portafolio en otros tipos de inversiones, como expandir mi portafolio de bienes raíces (actualmente soy dueño de un condominio en el centro de la ciudad en una parte histórica de la ciudad).

La diversificación inteligente no es solo un elemento importante para generar riqueza, pero también es el ingrediente esencial para la preservación de la riqueza. Una hora y media había terminado y Monica programó una conversación de seguimiento conmigo dos semanas después. Al igual que las otras personas con las que hablé en Vanguard, Monica también me aseguró que Vanguard estaba en el proceso de contratar a más miembros del equipo para el servicio de asesor personal.

Si bien las experiencias individuales ciertamente variarán, me quedé impresionado con mi primera llamada a un asesor personal de Vanguard:fue una de las mejores conversaciones, quizás la mejor conversación que he tenido sobre invertir con un asesor profesional.

Para obtener más información sobre el servicio, consulte este video de Vanguard.

Mi plan de inversión personalizado de Vanguard

Dos semanas después, recibí un plan de inversión personalizado que es realmente simple y se basa en la filosofía de Vanguard de invertir en fondos indexados de bajo costo.

Conociendo a Vanguard, esperaba que fuera bastante simple, pero me sorprendió que me recomendaran que solo colocara mi dinero en dos fondos indexados del mercado de valores de Vanguard:el Vanguard Total Stock Market Index Fund (que rastrea el mercado de valores de EE. UU.) y el Vanguard Total International Stock Index Fund (que rastrea el mercado de valores internacional) .

Eso fue todo. También recomiendan que saque el dinero de mi Roth IRA del Vanguard Target Retirement 2045 Fund y lo mueva todo al fondo del índice bursátil internacional. Esta recomendación me sorprendió, pero en base a mi tolerancia al riesgo, Vanguard recomendó que invirtiera al 100% en acciones a mi edad actual y que pusiera más dinero en acciones internacionales.

Una de las cosas que me gustó del informe personal compartido por Vanguard es que, incluso si decido no seguir adelante con su servicio de asesor personal, todavía puedo tomar sus recomendaciones e implementarlas por mi cuenta en toda mi cartera.

En mi conversación con Monica, me costó mucho estimar lo que probablemente podría poner en mi cuenta Vanguard cada año en cuentas de inversión sujetas a impuestos (recuerde que esto está fuera de mi 401k y además de otras inversiones).

Le dije que pensaba que podía poner de manera bastante conservadora al menos $ 40, 000 al año en una cuenta imponible de Vanguard, de modo que debería usar ese número para ejecutar proyecciones de declaraciones futuras.

Usando un algoritmo Vanguard que proyecta el desempeño futuro de la cartera en base a 10, 000 escenarios hipotéticos de mercado diferentes, hay un 81% de probabilidad de que mis $ 60 iniciales, 000 con $ 40 adicionales, 000 / año los depósitos podrían convertirse en al menos $ 3, 370, 000 durante los próximos 29.

Para mí fue útil ver este gráfico y, dado que estoy usando estos $ 60, 000 como prueba para este servicio, también le pedí a Vanguard que ahora ejecute una simulación sobre el rendimiento esperado de una gran parte de mi propia cartera con un enfoque en tratar de jubilarme en los próximos 5 años. Será valioso ver esto y será otra herramienta útil para decidir si debo utilizar el Servicio de Asesor Personal de Vanguard para administrar una parte más grande de mi cartera.

Además de brindar asesoramiento de inversión personalizado, mi plan Vanguard también incluía una serie de páginas de apoyo adicionales sobre la filosofía de inversión de Vanguard y lo que ellos llaman los elementos esenciales de la inversión. A continuación, se muestra un ejemplo sobre la importancia de mantener una combinación de activos equilibrada del plan Vanguard personalizado.

Conclusión

Me quedé muy impresionado con el servicio de Vanguard y programé una llamada de seguimiento con Monica the Vanguard Personal Advisor para continuar la conversación.

¿Me inscribiré y usaré Vanguard Personal Advisor? Todavía no, simplemente porque actualmente disfruto administrando mi propio dinero y estoy mejorando para no asustarme cuando cae el mercado de valores.

Sin embargo, seguiré el consejo de Vanguard y continuaré invirtiendo más dinero con Vanguard durante el próximo año mientras continúo evaluando el servicio de Asesor personal de Vanguard para mi propio uso.

Pero el hecho de que yo mismo no esté usando el servicio de Vanguard no significa que usted no deba hacerlo. De hecho, para la mayoría de los inversores millennials hay pocas opciones mejores que invertir directamente con Vanguard, ya sea que esté trabajando con el servicio de Asesor personal de Vanguard o planee comprar fondos de Vanguard por su cuenta.

Son claramente una de las firmas de inversión más reputadas de la firma y, según mi experiencia, ofrecen un asesoramiento y un servicio al cliente excepcionales. Si está buscando una forma económica de invertir en fondos de alta calidad y la posibilidad de llamar a un asesor personal siempre que tenga preguntas, definitivamente recomendaría el servicio de Asesor personal de Vanguard.

Entonces configúralo, continúe depositando tanto dinero como pueda en su cuenta, Regístrese una vez al año con su asesor, y probablemente obtendrá mejores rendimientos de inversión y acumulará más riqueza que el 90% de otros inversores. Es un plan bastante simple basado en sólidos fundamentos de inversión.

Si desea una plataforma fácil de usar, tarifas bajas, y reequilibrio automatizado:Vanguard ofrece todo eso y el elemento adicional de un sólido asesoramiento de inversión personal para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.

Si está pensando en utilizar el servicio de Asesor personal de Vanguard, le recomiendo que al menos aproveche su evaluación gratuita (sin compromiso de registro). Estoy casi seguro de que los encontrará útiles y obtendrá buenos consejos.