Planificadores financieros para millennials

La mayoría de los Millennials probablemente piensan que no necesitan trabajar con un planificador financiero todavía porque todavía están pagando préstamos estudiantiles y no están ganando mucho dinero. pero en realidad, muchos de ellos estarían mucho mejor económicamente si lo hicieran.

Creo que los planificadores financieros han tenido una mala reputación porque tendemos a pensar en ellos como viejos tipos blancos que nos dicen que debemos ahorrar más para la jubilación. De hecho, esto es algo que pensé personalmente al intentar encontrar un planificador financiero para trabajar conmigo mismo.

En general, sé que tengo un buen manejo de mis propias finanzas personales, pero en el fondo sé que hay algunas cosas que me faltan (por ejemplo, cómo ser más “eficiente en impuestos” debido a mis altos ingresos y cómo puedo estructurar mejor mis inversiones para poder jubilarme anticipadamente), así que busqué un experto.

Durante los últimos 6 meses, me he reunido personalmente con muchos de los principales bancos de Chicago, donde vivo, tratando de encontrar un planificador financiero experto y siempre me he quedado decepcionado por la falta de atención personal genuina y la falta de comprensión acerca de cómo mis objetivos ( jubilarme a los 35 años) y las pasiones (viajar por capricho) no parecían resonar en los asesores financieros con los que me reuní.

A pesar de todas las investigaciones recientes sobre Millennials realizadas por las grandes instituciones financieras de EE. UU. (J.P. Morgan, Fidelidad, Bank of America, etc.) estaba claro en mis reuniones con la mayoría de sus asesores financieros que no lo "entendían".

Pueden ser buenos bancos pero ninguno de ellos era gente con la que quisiera trabajar. Sabía que tenía que haber planificadores financieros que se especializaran en trabajar con Millennials.

Cuando comencé a buscar exclusivamente planificadores financieros para Millennials, un nombre seguía apareciendo en todas partes donde miraba. Estaba claro que si quería aprender sobre los planificadores financieros millennials, necesitaba charlar con Sophia Bera, quien es el fundador de Generation Y Planning y ampliamente considerado como uno de los mejores planificadores financieros para Millennials en los Estados Unidos.

5 cosas que debe buscar en un planificador financiero millennial

Sophia Bera - Planificadora financiera millennial

La semana pasada tuve la oportunidad de entrevistar a Sophia sobre su experiencia trabajando con Millennials y lo que los Millennials deben buscar al seleccionar un planificador financiero.

Después de solo unos minutos de charlar con Sophia, Está claro que tiene una pasión genuina y profunda por ayudar a los Millennials no solo a tomar decisiones acertadas sobre el dinero, sino también a tener carreras más exitosas y mejores vidas.

Sophia representa el futuro de la planificación financiera, donde los asesores “de pago” no solo brindarán un buen asesoramiento financiero, sino que también serán su entrenador de vida y su mayor animadora.

En los ultimos años, Sophia no solo ha estado ayudando a los clientes millennials a administrar sus finanzas, pero también ha estado enseñando a otros jóvenes planificadores financieros cómo servir mejor a los Millennials, así como hablar con los grandes bancos para ayudarlos a comprender mejor las necesidades únicas de los Millennials.

Para comenzar nuestra conversación, le pregunté a Sophia cuáles eran las cosas más importantes que los Millennials tenían que hacer para encontrar el planificador financiero adecuado y esto es lo que recomienda:

1. Busque un asesor que se acerque a su edad y que tenga una buena personalidad

La mayoría de los clientes de Sophia tienen entre 24 y 42 años y ella recomienda que la mayoría de los Millennials busquen un planificador financiero que no tenga más de 10 años de diferencia de edad con ellos. A los 31 años, Sophia encaja perfectamente en el medio de la mayoría de sus clientes, por lo que puede comprender las circunstancias generales de su vida.

“Esto hace una gran diferencia:sé por lo que están pasando mis clientes porque yo también lo estoy pasando, " ella dice, lo que le permite conectarse con sus clientes no solo a nivel profesional sino también personal.

Cuando hablaba de "en forma", también le pregunté si trabajaba con Millennials adinerados y dijo que algunos de sus clientes son nuevos inversores. pero la mayoría son millennials que ganan más de $ 100, 000 al año y buscan un buen asesoramiento financiero sobre temas tan variados como cómo encontrar el equilibrio entre cancelar sus préstamos estudiantiles y ahorrar para la jubilación y cómo ahorrar para comprar una casa.

2. Busque un asesor de CFP y "Solo honorarios"

Una de las recomendaciones que Sophia tiene para los Millennials es encontrar un CFP (planificador financiero certificado), que es una credencial otorgada a los planificadores financieros que tienen una amplia experiencia trabajando con clientes en una capacidad de planificación financiera y han completado un riguroso examen de certificación.

En nuestra conversación ella cita un informe reciente de TIAA-CREFF que reveló que hay más CFP mayores de 70 años que menores de 30. Ella ve esto como una gran oportunidad de mercado ya que, según estas tendencias, los Millennials van a tener una falta de credibilidad asesores con los que trabajar durante la próxima década, especialmente los asesores que se encuentran dentro de su rango de edad.

Sophia es uno de los miembros originales de XY Planning Network, una red completa de planificadores financieros "solo de pago" para Millennials. Los asesores "solo de pago" pueden brindar asesoramiento imparcial porque no venden productos financieros como la mayoría de los asesores financieros.

3. Busque a alguien que se adapte a su apretada agenda y estilo de vida

Todos están ocupados en estos días y para la mayoría de los Millennials que trabajan muchas horas, construyendo familias, y tomarse un tiempo para viajar en avión alrededor del mundo puede ser difícil hacer tiempo para programar citas. Seriamente, ¿Cuándo fue la última vez que fue al dentista?

Las reuniones virtuales son una solución basada en Minnesota, Sophia trabaja con clientes de todo el país a través de reuniones de clientes virtuales en Skype y Google Hangout.

“Quería ser lo más accesible posible para mis clientes y encontrarme con ellos cuando les funcione, Sophia dijo claramente haciendo que su servicio fuera lo más conveniente posible para los clientes.

Aunque son lentas para adoptar este nivel de conveniencia, las compañías financieras más grandes están comenzando a aprovechar las videoconferencias para conectarse con los clientes (Vanguard Personal Advisor Service tiene una plataforma para que los clientes se conecten por video con los asesores financieros).

Cuando busque su propio planificador financiero, asegúrese de que pueda adaptarse a su estilo de vida y de que estará disponible cuando lo necesite.

4. Busque a alguien que tenga una visión holística de usted y sus objetivos

“El 80% de lo que hago no tiene nada que ver con invertir, "Sophia dice, luego, continúa haciendo referencia a cómo ha estado ayudando recientemente a algunos de sus clientes a navegar por el mundo de la piratería de viajes (utilizando puntos de tarjetas de crédito para obtener vuelos y viajes gratis alrededor del mundo). "Sé bastante sobre piratería de viajes, que es algo en lo que mis clientes están interesados ​​".

Otra de las ofertas únicas de Sophia es que también brinda capacitación profesional y empresarial utilizando su propia experiencia como ejemplo. Dijo que hace unos años trabajaba para una empresa de planificación financiera de la “vieja escuela” y quería tener más control de su propio tiempo y futuro.

“Me utilizo como modelo para mis clientes porque la mayoría de ellos quieren tener flexibilidad en sus propias vidas”. Sophia también dedicó un tiempo a discutir cómo muchos Millennials con los que está hablando no están pensando en la jubilación de la misma manera que lo hicieron nuestros padres.

“La mayoría de los Millennials quieren ahorrar y tienen muchas mini-jubilaciones. Tal vez haga un viaje largo aquí, trabaja un poquito más, y luego tomar otro ". Ella añadió, “Como Millennials, es probable que pasemos el resto de nuestras vidas trabajando, no porque tengamos que hacerlo necesariamente, sino porque queremos estar comprometidos con el trabajo que nos apasiona ".

Entonces, cuando esté buscando un planificador financiero que se especialice en trabajar con Millennials, busque a alguien que realmente escuche y pueda responder a usted y a sus propios objetivos. Todos somos diferentes y requieren un camino diferente.

5. Busque un planificador financiero que no solo pueda brindarle apoyo, sino que también lo conecte

Está claro que Sophia tiene muchas conexiones que trae a la mesa cuando se reúne con sus clientes (también es la milenaria por excelencia), lo que significa que solo quiere ser útil.

En nuestra breve conversación, mencionó a otras tres o cuatro personas con las que pensó que debería conectarme e incluso se ofreció a hacer las presentaciones. También dijo que cuando piensa que un cliente potencial podría encajar mejor con otro planificador financiero, entonces hace una presentación.

Ella continuó diciendo que ser un planificador financiero consiste en hacer lo que sea necesario para ayudarlo a tener más éxito y esto incluye no solo ayudarlo con las decisiones, sino también orientarlo en la dirección correcta.

Conclusión

Durante mi conversación con Sophia, Se me recordó nuevamente que la planificación financiera es mucho más que dinero.

Todos tenemos nuestras propias metas y el dinero es solo una herramienta para ayudarnos a lograrlas. Sophia mencionó que todos sus clientes son Millennials inteligentes y ambiciosos y que la mayoría de ellos toman excelentes decisiones. pero la mayoría de ellos solo necesitan un pequeño empujón o un consejo sólido.

"Muchos de mis clientes saben lo que deberían estar haciendo, pero siempre puedo encontrar la manera de ayudarlos ". De nuestra conversación quedó claro que la mayoría de los Millennials podrían beneficiarse enormemente de hablar con un planificador financiero, ya que están tratando de descubrir la mejor manera de ganar suficiente dinero y ahorrar suficiente dinero para vivir la vida en sus propios términos.