Crowdfunding inmobiliario

Es un hecho financiero comprobado:históricamente, el sector inmobiliario ha superado al mercado de valores.

En efecto, Andrew Carnegie dijo que el 90% de todos los millonarios crearon su riqueza al poseer bienes raíces.

¿Por qué este tipo de inversión es tan impresionante?

Porque para que valga la pena, no solo depende de la apreciación de la propiedad, pero también tiene opciones de flujo de caja (ingresos por alquiler, por ejemplo) y beneficios fiscales (depreciación). Los bienes raíces también son uno de los activos más fáciles (y más baratos) de apalancar, lo que significa que a menudo puedes comprar, rehabilitación alquilar, y refinanciar para recuperar la mayor parte, si no la totalidad, de su inversión inicial.

Pero si solo tiene $ 5000 para invertir, tradicionalmente, está prácticamente excluido de esta increíble herramienta de creación de riqueza que podría haberlo llevado rápidamente a la libertad financiera.

Gorrón.

Afortunadamente, la tecnología ofrece una solución para los "pequeños":el crowdfunding inmobiliario. Al agruparse con otros inversores, puede invertir en bienes raíces por tan solo $ 500.

o, pasa directamente a las mejores plataformas

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding (o crowdsourcing de equidad) es una forma no tradicional para que las empresas recauden dinero. Al llegar a una gran audiencia de inversores más pequeños, las empresas pueden recaudar grandes sumas de dinero.

El crowdfunding no solo ofrece un acceso más fácil al capital para la empresa (en lugar de convencer a un banco o inversor individual para que les dé el monto total), también permite que la gente común invierta pequeñas cantidades de dinero sin dejar de convertirse en accionistas.

Esto tiene enormes implicaciones para el inversor de poca monta. Les permite invertir en proyectos de mucho dinero como bienes raíces, diversificar el riesgo de sus carteras más allá de la renta variable, y abre el potencial de enormes retornos si la empresa que eligen tiene éxito y / o eventualmente se hace pública.

Dicho eso es un concepto relativamente nuevo.

En 2012, se promulgó la ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS). Permitió a las pequeñas y medianas empresas financiar colectivamente sus necesidades de capital.

Originalmente, debido a los riesgos inherentes de invertir dinero en empresas relativamente desconocidas, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) limitó el crowdfunding solo a inversores acreditados. Pero en 2016, esa restricción fue eliminada y reemplazada por límites de inversión basados ​​en su ingreso anual y patrimonio neto.

Por primera vez, Los inversores no acreditados podrían respaldar empresas privadas o, en el caso del crowdfunding inmobiliario, comprar propiedades de inversión conjuntamente con otros inversores.

Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding hace que la inversión inmobiliaria sea accesible para las personas con ahorros más pequeños.

Con rendimientos que pueden superar el 10 por ciento anual, junto con la serie de otras características de creación de riqueza que mencioné anteriormente, tener bienes raíces en su cartera es un cambio definitivo.

La puesta en común de su dinero le permite a usted y a otros inversores unirse para comprar propiedades caras que de otro modo no habría podido comprar por su cuenta.

Existen diferentes opciones a la hora de beneficiarse del crowdfunding inmobiliario.

Algunas ofertas implican recibir dividendos de los ingresos por alquiler (por ejemplo, invirtiendo en edificios de apartamentos que ya están generando ingresos), mientras que otros implican "dar la vuelta" a la propiedad, agregando valor al repararla o renovarla y luego revender el edificio para obtener ganancias.

Límites de inversión para el crowdfunding

Como ya mencioné antes, mientras que la SEC abrió el crowdfunding inmobiliario a inversores no acreditados en 2016, todavía imponían límites a la inversión. Estos límites se basan en su ingreso anual y patrimonio neto:

Menos de $ 107, 000

Si cualquiera su ingreso anual o su patrimonio neto es inferior a $ 107, 000, luego, cada año puede invertir el mayor de (a) $ 2, 200 o (b) 5% de lo que sea menor:su ingreso anual o patrimonio neto.

Por ejemplo:

Ingreso Valor neto Cálculo Límite de 12 meses $ 35, 000 $ 100, 000 Lo que sea mayor:(a) $ 2, 200 o (b) 5% de $ 35, 000 ($ 1, 750) $ 2, 200 $ 140, 000 $ 70, 000 Lo que sea mayor:(a) $ 2, 200 o (b) 5% de $ 70, 000 ($ 3, 500) $ 3, 500 millennial money recomiendan Seguir tu valor neto . Analiza tu
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Más de $ 107, 000

Si ambos su ingreso anual y su patrimonio neto supera los $ 107, 000, luego, cada año puede invertir hasta el 10% de lo que sea menor:su ingreso anual o su patrimonio neto. Tu inversión sin embargo, no puede exceder los $ 107, 000.

Por ejemplo:

Ingreso Valor neto Cálculo Límite de 12 meses $ 155, 000 $ 110, 000 10% de $ 110, 000 ($ 11, 000) $ 11, 000 $ 220, 000 $ 800, 000 10% de $ 220, 000 ($ 22, 000) $ 22, 000 $ 1.3 millones $ 2.5 millones 10% de $ 1.3 millones ($ 130, 000), sujeto a un tope de $ 107, 000

Nota sobre los límites de crowdsourcing para parejas casadas

Si estás casado la SEC le permite realizar los cálculos anteriores en función de sus ingresos anuales combinados y su patrimonio neto, incluso si sus activos no se mantienen de forma conjunta. Sin embargo, sus inversiones combinadas de crowdfunding todavía están restringidas a los límites anteriores, como si fuera un solo inversor con ese ingreso anual o patrimonio neto.

¿Se puede ganar dinero con el crowdfunding inmobiliario?

La respuesta corta a esta pregunta es sí."

De hecho, en un estudio de 145 años ("La tasa de rendimiento de todo, 1870-2015 ”), Los investigadores analizaron los rendimientos de los principales tipos de inversión y encontraron que los bienes raíces superaron al mercado de valores, y con menos riesgo .

En años recientes, según Fundrise, el rendimiento medio anualizado de sus inversiones financiadas con fondos colectivos fue:

• 2019: 9,47%
• 2018: 9,11%
• 2017: 11,44%
• 2016: 8,76%
• 2015: 12,24%
• 2014: 12,25%

¿Cuánto dinero se puede ganar con el crowdfunding de bienes raíces?

Como cualquier inversión, cuánto puede ganar mediante la financiación colectiva de bienes raíces depende de varios factores. Uno de los más importantes y obvios es la cantidad de dinero que invierte. Cuanto mayor sea la inversión, cuanto mayor sea el rendimiento potencial.

De los resultados de arriba, Puede ver que, en promedio, los bienes raíces financiados con fondos colectivos se han desempeñado bastante bien en los últimos años. Dependiendo de la cantidad de dinero que pueda invertir inicial o continuamente, el interés compuesto y los dividendos que puede obtener son ilimitados.

Crear una cartera inicial de bienes raíces es más fácil que nunca con plataformas que lo conectan a usted y a otros inversionistas con propiedades y proyectos que generan ingresos.

¿Cuáles son las mejores plataformas?

¿Es el crowdfunding inmobiliario una buena inversión?

Entonces, ¿Debería agregar bienes raíces financiados por crowdfunding a su cartera de inversiones?

Dado que la Ley JOBS es relativamente nueva, El crowdfunding como vehículo de inversión no tiene mucha evidencia estadística para decir concretamente de una forma u otra.

Pero, mientras que el crowdfunding es nuevo, los bienes raíces no lo son. Y como hemos señalado, Es un hecho financiero comprobado que los bienes raíces tienen una larga historia de rentabilidad que ha ayudado en parte a construir la riqueza de la gran mayoría de los millonarios de este país.

Si nada mas, invertir en bienes raíces agrega una capa adicional de protección a su cartera contra las caídas del mercado de valores. Entonces, si invierte principalmente en acciones y bonos, diversificar es un movimiento inteligente.

Nota al margen:¿un valor añadido menos importante pero todavía interesante? Dado que los bienes raíces financiados con fondos colectivos involucran a empresas privadas (en lugar de cotizar en bolsa), los inversores no tienen que ver que los valores de sus cuentas suben y bajan cada mes por el capricho del mercado de valores. ¡Disfruta de la tranquilidad! 😉

Y ahora, además de los REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria), El crowdfunding permite a la gente común invertir en bienes raíces, donde solía estar disponible solo para el 1%.

Dicho eso debe tratar el crowdfunding inmobiliario de la misma manera que trata otras inversiones:realice la debida diligencia en las propiedades y los fondos que elija, en sectores que conoces, y en plataformas legítimas.

Dónde invertir en bienes raíces de colaboración colectiva

Para una nueva industria, como lo es el sector inmobiliario colaborativo, seguro que hay muchos sitios dispuestos a aceptar su dinero. Cada plataforma tiene sus propios méritos y nichos, y sus propias caídas.

Entonces, ¿Cómo eliges un buen sitio?

Hicimos su tarea por usted probando más de 50 sitios diferentes, y han reducido la lista a las 11 mejores plataformas inmobiliarias de crowdfunding.

Criterios que utilizamos para encontrar el mejor portal de crowdfunding inmobiliario:

• Una plataforma fácil de usar
• Debe tener una lista sólida de listados activos y cerrados
• Reseñas positivas de clientes pasados ​​y actuales

Las 11 mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario

Aquí están 11 de los mejores sitios de crowdfunding inmobiliario:

1. 🏆 Fundrise: Mejor en general
2. Crowdstreet
3. Techo
4. Inversión alfa
5. Peerstreet
6. RealCrowd
7. AlphaFlow
8. RealtyMogul
9. DiversyFund
10. 1031 Financiamiento colectivo
11. Parche de tierra

1. Aumento de fondos

Fundrise es una plataforma de financiación colectiva inmobiliaria centrada en la tecnología. Proporcionan acceso a la inversión inmobiliaria a través de eREIT y eFunds, que son esencialmente carteras diversificadas de activos inmobiliarios privados en todo Estados Unidos.

¿Aun mejor? Algunos de los listados en el sitio están disponibles para Fundrise con mínimos bajos de solo $ 500 (!). Esto hace que la plataforma sea perfecta para aquellos que recién comienzan a invertir en bienes raíces y para aquellos que solo tienen pequeñas cantidades de capital para invertir.

Fundrise incluso tiene un cuestionario que lo ayudará a elegir las inversiones y los planes adecuados para sus necesidades financieras y capital disponible. Debería definitivamente Consulte esta plataforma si es nuevo en el mundo de la inversión inmobiliaria.

Tarifas de plataforma:

• Comisión de asesor de inversiones:0,15%
• Comisión de gestión de activos:0,85%
• Tarifas de adquisición adicionales:0% - 2%

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Fundrise

2. Crowdstreet

CrowdStreet se enfoca en brindar a los inversionistas acceso directo a oportunidades de bienes raíces comerciales (CRE) de calidad institucional. El sitio web se centra principalmente en proyectos comerciales como el comercio minorista, edificios de oficinas, y edificios de condominios multifamiliares.

Aun mejor, la plataforma le brinda todas las herramientas en línea que necesita para sus inversiones inmobiliarias. Su plataforma bien diseñada facilita la visualización de todas las ofertas activas, así como proyecciones de devoluciones y otros documentos relacionados. Cuando esté listo para invertir, simplemente firme electrónicamente los documentos requeridos y envíe su inversión.

CrowdStreet fue históricamente una plataforma acreditada exclusiva para inversores, pero eso cambió en agosto de 2017 después de que la plataforma anunciara su primera oferta para inversores no acreditados.

Hoy dia, el sitio tiene una combinación de ofertas y cada una tiene su propia inversión mínima. Lo más bajo que hemos visto es un precio accesible de $ 5, 000 inversión mínima, y el más alto es $ 50, 000 inversión mínima dirigida a inversores profesionales.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de CrowdStreet

3. Techo

Fundada en 2014, Roofstock espera ser el primer y número uno en el mercado en línea para aquellos interesados ​​en invertir en viviendas unifamiliares de alquiler.

Aunque Roofstock es una empresa relativamente joven, han supervisado más de mil millones de dólares en transacciones completadas.

Roofstock se da cuenta de que el mercado de inversiones inmobiliarias puede ser muy confuso, por eso han buscado desarrollar una plataforma completamente en línea que simplifique el proceso.

A través de Roofstock, incluso los inversores inmobiliarios por primera vez pueden sentirse cómodos.

Roofstock demuestra ser una opción atractiva para los inversores inmobiliarios de todo el país.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Roofstock

4. Inversión alfa

Alpha Investing adopta un enfoque único para el crowdfunding inmobiliario:brindan un servicio de conserjería, brindándole acceso directo a un administrador privado y acceso exclusivo a ofertas increíbles de crowdfunding de bienes raíces.

El servicio de conserjería es especial porque cada inversor tiene contacto directo con un director de la empresa. Estos directores están disponibles para hablar directamente sobre cualquier tema, por lo que nunca se quedará a oscuras si tiene preguntas o necesita aclaraciones sobre una inversión.

Tenga en cuenta que Alpha Investing es exclusivo para inversores acreditados y requiere una entrevista telefónica antes de poder invertir. No todos serán aprobados tampoco, así que asegúrese de cumplir con todos los requisitos antes de inscribirse para una entrevista.

5. PeerStreet

PeerStreet se centra en la deuda residencial, por lo que invertirás principalmente en proyectos unifamiliares como casas y escaparates. Sin embargo, también obtienen ocasionalmente la construcción de condominios u otros proyectos de financiamiento colectivo de bienes raíces multifamiliares.

La plataforma de crowdsourcing se asocia con los principales prestamistas y proporciona la plataforma para obtener la financiación. Obtiene altas calificaciones en la industria por su transparencia y excelente gestión.

PeerStreet está abierto a todos los inversores y tiene $ 1, 000 inversión mínima. Típicamente, encontrará préstamos con una duración de 6 a 36 meses y un rendimiento del 6 al 9%, según su equipo. Esto hace que la plataforma sea perfecta para aquellos que recién ingresan al espacio de crowdfunding inmobiliario.

6. RealCrowd

RealCrowd conecta a los inversores con proyectos respaldados por grandes fondos inmobiliarios y sindicatos. Muchos de los listados en la plataforma son comerciales, por ejemplo, actualmente tienen varios hoteles que buscan inversiones en su plataforma.

Tenga en cuenta que la empresa tiene inversiones mínimas relativamente altas. Por lo general, verá un mínimo de $ 25, 000 a $ 50, 000, y el sitio está muy orientado a inversores institucionales y acreditados.

Más lejos, a diferencia de otros en esta lista, RealCrowd se centra en inversiones a largo plazo. Muchas de sus ofertas tienen tiempos de espera de más de cinco años, haciendo de esta una gran oportunidad a largo plazo para obtener ingresos pasivos con altos rendimientos.

7. AlphaFlow

¿Quiere invertir en múltiples ofertas inmobiliarias a la vez? Si es así, AlphaFlow es justo lo que necesita. En esta plataforma de crowdfunding inmobiliario, solo haga una inversión y AlphaFlow invertirá su dinero por usted en múltiples ofertas en su sitio web.

Piense en AlphaFlow como su inversor personal para inversiones inmobiliarias. La plataforma invertirá su dinero en un mínimo de 75 ofertas inmobiliarias en la web, por lo que obtendrá la máxima rentabilidad y reducirá sustancialmente el riesgo.

La plataforma también tiene un historial sólido. A partir de este verano AlphaFlow tiene una cartera de casi 700 inversiones en 31 estados de EE. UU. Tiene una rentabilidad neta del 8,40%, lo cual es bastante bueno considerando que está invirtiendo en varias propiedades a la vez.

8. RealtyMogul

RealtyMogul es una de las primeras empresas en ingresar al mercado de crowdfunding inmobiliario. La plataforma ofrece un poco de todo:desde casas móviles hasta edificios de condominios multifamiliares y espacios comerciales. Y para hacer las cosas aún mejor, tienen una inversión mínima de solo $ 1, 000 en la mayoría de las ofertas.

La plataforma de crowdfunding está abierta a todos los inversores individuales, para que cualquiera pueda aprovechar sus increíbles ofertas siempre que cumpla con los requisitos de ingresos de $ 200, 000 por año o más.

9. DiversyFund

DiversyFund es una de las empresas de inversión de crowdfunding más nuevas del mercado, pero ofrece algunas de las mejores tasas y rendimientos. Cuando invierto los números son geniales, pero también presto atención al servicio al cliente.

Esta es una de las razones por las que DiversyFund ocupa un lugar destacado en la lista. DiversyFund tiene uno de los mejores departamentos de servicio al cliente que he encontrado en el campo del crowdfunding. Poder obtener respuestas a mis preguntas rápidamente es extremadamente importante si voy a invertir el dinero que tanto me ha costado ganar con ellos.

Con su excelente servicio al cliente, también vienen tarifas de cuenta impresionantemente bajas. Esta plataforma de inversión ha roto el molde en lo que respecta a tarifas. ¿Por qué? Porque no tienen ninguno. Incluso las otras compañías de inversión multimillonarias de crowdfunding más importantes cobran tarifas de cuenta.

Además, puede comenzar a invertir en bienes raíces con solo $ 500.

La otra cosa que me encanta de DiversyFund es su estrategia de inversión. Verás, solo invierten en un tipo de propiedad:vivienda multifamiliar. ¿Por qué es tan importante? Es uno de los tipos de bienes raíces comerciales menos riesgosos.

DiversyFund va un paso más allá. Buscan propiedades que necesitan un poco de trabajo. No te preocupes. No estamos hablando de ejecuciones hipotecarias. Lo que quiero decir es que podrían necesitar un techo nuevo baños o cocinas renovados o una nueva capa de pintura.

Para cumplir con sus estrictos criterios, las propiedades deben tener un flujo de caja positivo y estar en un área de alto crecimiento. Su tecnología les permite escanear el país para encontrar propiedades que se ajusten. Después de una visita al sitio, si las propiedades están aprobadas, ellos hacen las actualizaciones,

Las propiedades mejoradas permiten que DiversyFund aumente los alquileres para nuevos inquilinos y para aquellos con contratos de arrendamiento que vencen. El aumento de los alquileres aumenta el valor de las propiedades. Eso significa que los inversores ganan más dinero cuando se venden las propiedades.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de DiversyFund

10. 1031 Financiamiento colectivo

1031 Crowdfunding es un competidor más nuevo en el espacio de crowdfunding inmobiliario. Casi todas sus ofertas son comerciales, con un enfoque en el comercio minorista, hoteles, e incluso autoalmacenamiento. Sin embargo, También hay una variedad de viviendas multifamiliares disponibles para inversión.

El crowdfunding examina todas las inversiones en la plataforma, y su equipo tiene más de 60 años de experiencia combinada en la industria. Hasta aquí, han recaudado más de $ 1.3 mil millones de dólares y tienen más de $ 2 mil millones en transacciones inmobiliarias combinadas.

Pero, ¿qué diferencia a 1031 del resto de portales? Simple:1031 tiene un segundo producto llamado 1031 Insurance. Utilice esta plataforma para garantizar que todos sus fondos de intercambio se inviertan en una propiedad de reemplazo en lugar de gravarlos por las ganancias de capital.

Después de todo, ¿Por qué pagar impuestos cuando puede mantener el dinero que tanto le costó ganar trabajando para usted?

11. Parche de tierra

Patch of Land tiene como objetivo ser la plataforma de crowdfunding inmobiliario para todos. Ofrecen mínimos bajos para inversores acreditados que recién están comenzando con la inversión inmobiliaria. La mayoría de las inversiones tienen una duración de préstamo de solo 12 a 24 meses.

Examinando la lista de ofertas de Patch of Land, verá un enfoque en las viviendas unifamiliares en las grandes ciudades y áreas enfocadas en el turismo como Chicago, Nueva York, e incluso ciudades más pequeñas en Hawái.

Todos los acuerdos de la plataforma son examinados minuciosamente por los suscriptores de la empresa antes de ser incluidos en la lista. para que pueda invertir sin preocupaciones. De hecho, Patch of Land co-invierte en todas sus ofertas activas para brindar ese impulso adicional de confianza.

¿Qué sitio de crowdfunding inmobiliario permite inversores no acreditados?

Algunos sitios de crowdfunding de bienes raíces requieren que seas un inversor acreditado. Esto significa que debe:

1. Ha ganado $ 200, 000 en ingresos anuales ($ 300, 000 para inversores conjuntos) durante los últimos dos años con la expectativa de que gane lo mismo o más este año, O
2. Tener un patrimonio neto de más de $ 1, 000, 000, individual o conjuntamente, excluyendo su residencia principal.

El requisito existe porque la SEC quiere asegurarse de que las personas que inviertan en valores no registrados puedan permitirse perderlo. Adicionalmente, el requisito del inversor acreditado asume que la persona puede realizar la debida diligencia por su cuenta.

Para muchos inversores, ese listón puede ser demasiado alto. Si no es un inversor acreditado pero aún desea invertir en bienes raíces a través de una plataforma de financiación colectiva, usted puede. Nuestra lista de las principales plataformas dio prioridad a los sitios que dan la bienvenida a todos los inversores, pero para recapitular:

• Fundrise:¡Cualquier residente de EE. UU. Mayor de 18 años puede invertir con solo $ 500!
• RealtyMogul:Tanto los inversores acreditados como los no acreditados son elegibles para invertir en MogulREIT I y MogulREIT II
• CrowdStreet:agosto de 2017, CrowdStreet abrió su primera oferta de inversión abierta a todos los inversores con sede en EE. UU.
• DiversyFund:DiversyFund está calificado por la SEC para ofrecer oportunidades de inversión a todos. Cualquier residente de EE. UU. no acreditado o acreditado, ¡Los mayores de 18 años pueden invertir actualmente con solo $ 500!

¿Es el crowdfunding inmobiliario para usted?

No hay duda de que el crowdfunding inmobiliario está revolucionando las carteras de inversión modernas. Con la reurbanización en aumento, No cabe duda de que, en los próximos años, aparecerán más y más sitios web para financiar nuevos edificios de apartamentos. venta minorista, y más.

Afortunadamente, en el mercado inmobiliario online, ahora puede invertir en bienes raíces a través de crowdfunding con tan solo $ 500. Ya sea que quiera ser propietario o no, Vale la pena considerar los bienes raíces financiados mediante crowdfunding como una forma de diversificar su estrategia de inversión.