Por qué su cartera de inversiones puede no ser tan saludable como cree

A pesar de que la inversión personal es un tema que generalmente involucra temas secos, características técnicas como hojas de cálculo, porcentajes, y puntos básicos, Uno de los términos que suele escuchar para describir una cartera es "saludable".

No es un error. Una de las formas más importantes en las que podemos pensar sobre nuestras estrategias de inversión es en lo que respecta a su salud, similar en muchos aspectos a cómo pensamos sobre nuestra propia salud física. Es una metáfora útil:las personas de entre 20 y 30 y tantos años viven en una época dorada de pensamientos y artículos de opinión sobre estilos de vida saludables. Dondequiera que mires, puedes encontrar nueva información y teorías sobre la mejor manera de preservar y medir el rendimiento de tu cuerpo, para asegurar su mejor futuro potencial. Similar, la salud potencial de su cartera depende de su nutrición, o la diversificación, calidad, y la idoneidad de los activos en los que ha invertido, y su idoneidad, el papel activo que asume al realizar cambios para optimizar su rendimiento.

Hay todo tipo de salud, también. Un empleado de oficina podría dedicarse al yoga tres veces por semana y preferir las ensaladas abundantes al gluten a toda costa. mientras que un atleta olímpico de triatlón puede entrenar a las 4 a.m.todos los días y engullir 2, 000 calorías por comida. Ambos son, fundamentalmente, saludable. Su cartera es similar:su salud se puede personalizar para usted, pero los fundamentos del ejercicio y una dieta saludable siempre están presentes, y medir el cambio es vital para el progreso. En ese sentido, Mint en sí es una herramienta de diagnóstico de salud financiera:le permite ver los factores exactos que afectan su sistema monetario, y luego modifica tus hábitos, para que pueda lograr lo que sea su equivalente financiero a un cuerpo de bikini. Como dice el dicho, "Lo que se mide se gestiona".

Como vicepresidente de inversiones de Fundrise, una importante empresa de tecnología de inversión inmobiliaria, No estoy en condiciones de darle un régimen de ingesta diaria de proteínas y burpees, pero pienso regularmente en sus equivalentes financieros. En este articulo, veamos cómo se vería la cartera de un típico de 30 años, y descubre dónde podría estar prosperando, donde está enfermo, y donde algunos cambios rápidos podrían hacerlo aún más fuerte.

La composición de una cartera

Consideremos a mi amigo ficticio Jim. En papel, financialmente, es perfectamente normal.

Estudió informática en la universidad, e inmediatamente después de graduarse consiguió un trabajo en un local, fabricante de equipos de audio de tamaño medio, donde ayuda a administrar su sitio de venta minorista en línea y la base de datos del sistema.

Ahora de 30 años, después de ocho años en el trabajo, Jim ha invertido sus ahorros de varias formas:

• Un 401 (k) de ocho años en un Fideicomiso de Jubilación Vanguard, que invierte en una variedad de fondos mutuos de Vanguard, incluyendo su Fondo de Índice de Bolsa Total, Fondo Índice Total Bond Market II, y otros. Jim abrió este 401 (k) tan pronto como su empleador le dio la oportunidad.

• Una cuenta IRA Roth de cinco años a través de Schwab, invertido en el Fondo de índice total del mercado de valores de Schwab. Jim abrió esta cuenta por recomendación de un viejo amigo que tiene un poco más de experiencia en finanzas personales.
• Una cuenta de un año con Betterment, invertido en los ETF de bonos de la plataforma, que Jim decidió abrir después de leer sobre robo-advisors en un artículo en su sitio web de estilo de vida favorito.

En general, aproximadamente el 60% de las inversiones de Jim están en el 401k, 30% en el Roth IRA, y el 10% en los ETF.

Ha definido casualmente su estrategia de diversificación en la regla "100 menos tu edad", que ha escuchado en una variedad de lugares. Esa regla dicta que su exposición a acciones debe ser un porcentaje igual a la diferencia entre 100 y su edad actual; el resto deberían ser bonos. A los 30, Jim ha intentado mantener el 70% en acciones y el 30% en bonos, una asignación de activos que posiblemente esté desactualizada, ya que se basa en una teoría inventada (y actualizada por última vez) en la década de 1950.

Chequeo de salud

Sin duda, Jim está en el camino correcto, pero la salud financiera ideal se vería considerablemente diferente a la que tiene.

El bueno

• El solo hecho de que Jim haya comenzado a invertir sus ahorros lo antes posible lo coloca por delante de la mayoría de las personas. El interés compuesto es una de las herramientas más poderosas de los inversores a largo plazo, y cualquier tiempo extra que le dediques a trabajar su magia puede tener efectos profundos.
• El impulso de Jim hacia la diversificación también es correcto, y una parte importante del éxito de los inversores a largo plazo. Además de tener una división razonable entre acciones y bonos, también ha diversificado esos activos geográficamente, con exposición tanto nacional como internacional. Eso significa que es menos vulnerable a las vicisitudes de cualquier mercado único. Esa es una buena base, pero su estrategia de diversificación general está muy desactualizada, y su cartera está perdiendo mucho potencial.

Grandes oportunidades de mejora

• La diversificación de Jim entre acciones y bonos es excelente en espíritu, pero en la práctica, es peligrosamente obsoleto. “100-Minus-Your-Age” se basa en una época y una realidad en la que las acciones y los bonos eran las únicas opciones accesibles para la mayoría de los inversores. Ahora, sin embargo, los nuevos mercados y tecnologías han abierto las viejas limitaciones, y hay otros activos disponibles que dan una nueva dimensión a las expectativas de diversificación.
• Además de acciones y bonos, Jim también debería intentar exponer su cartera a activos alternativos, como bienes raíces. Los bienes raíces han sido un elemento fundamental de muchas de las carteras de los inversores más ricos durante décadas, pero, hasta hace poco, nunca ha estado disponible para la mayoría de las personas. Es por eso que se ha excluido de las recomendaciones clásicas como la regla "100 menos tu edad". Pero eso ahora está desactualizado. Nuestra compañía, Fundrise, ha trabajado para cerrar la brecha, y nos aseguramos de que alguien como Jim pueda diversificarse más siempre que tenga una conexión a Internet y 500 dólares, está dispuesto a invertir. Hemos observado que muchos inversores exitosos equilibran sus carteras con un 50% de acciones, Bonos del 20%, y 30% inmobiliario.

• Al observar el historial de inversiones de Jim, Es difícil identificar metas financieras más específicas que "jubilarse algún día". Si bien ese es un objetivo perfectamente adecuado para casi todos, porque Jim ha estado constantemente un trabajo remunerado, No puedo evitar preguntarme si está interesado en otras formas de independencia financiera. Algunos de los objetivos más comunes para los inversores incluyen ingresos suplementarios, inversión equilibrada, y crecimiento a largo plazo, como sugieren estos objetivos, Es razonable que los inversores tengan perspectivas más variadas y granulares que simplemente esperar a que su cuenta de jubilación finalmente madure. A veces, eso solo significa obtener ingresos mientras duermes, no hay nada de malo en eso.
• ¿Cómo integra nuevos objetivos a su estrategia de inversión? He visto a algunos inversores aprovechar las oportunidades del mercado privado, como el capital privado inmobiliario, como formas de perseguir objetivos discretos y, al mismo tiempo, mejorar la solidez de su cartera en general. Los mercados privados tienden a ver fluctuaciones de precios menos frecuentes que los mercados públicos, y los cambios que ven se deben a los fundamentos, en lugar de sentimiento. Debido a que a menudo se mueven por separado de esos otros mercados, Las inversiones del mercado privado pueden lograr objetivos en diferentes plazos. Tienen el potencial de ser descomunales rendimientos excepcionales, y pueden estar potencialmente aislados de las recesiones cuando otros mercados sufren reveses. Finalmente, pueden ayudar a impulsar los ingresos actuales de una cartera, crecimiento a largo plazo, o ambos.

Pronóstico de la cartera

¿Recuerda cuando dije que el tiempo era una de las herramientas más poderosas en la caja de herramientas de cualquier inversor? Bien, Una de las cosas maravillosas de evaluar la salud de la inversión de alguien a los 30 años es que todavía hay mucho de ese tiempo todopoderoso para optimizar las estrategias. Jim ya estaba en una buena posición, y ahora, agregando alternativas a su portafolio y aumentando su diversificación, puede estar en uno aún mejor. ¿Perspectiva de salud? Con todas las verduras de inversión adecuadas y ejercicio, un futuro financiero muy prometedor. (Y antes de preguntar, sí, La menta es una verdura).

Kendall Davis lidera el equipo de inversiones en Fundrise, la primera plataforma de inversión para crear una Una forma de bajo costo para que cualquiera pueda desbloquear los rendimientos históricamente consistentes y excepcionales de los bienes raíces. Desde su incorporación en 2014, Kendall ha desarrollado relaciones con los inversores para la empresa, centrándose en todos los aspectos de la experiencia del inversor Fundrise y promoviendo la misión de la empresa de democratizar la inversión inmobiliaria. Manténgase al día con lo último de Fundrise a través de sus canales sociales:Facebook, Twitter y LinkedIn.

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