¿Qué es una cuenta de corretaje y cómo funciona?

Probablemente haya oído hablar de inversores que hablan de sus corredores, pero tal vez tenía demasiado miedo de preguntar:¿qué es exactamente un corredor? ¿Qué pasa con una cuenta de corretaje?

Estamos aquí para explicarlo. Una cuenta de corretaje es como una cuenta bancaria:es una cuenta mantenida en una institución financiera que usted pone a cargo de su dinero. Sin embargo, a diferencia de una cuenta bancaria, una correduría no solo retiene su dinero; lo invierten por ti, ayudándote a cultivarlo.

En esta publicación, le explicamos todo lo que necesita saber sobre las cuentas de corretaje:cómo funcionan, los diferentes tipos disponibles para usted, y los beneficios y riesgos asociados con las cuentas de corretaje. Siga leyendo para descubrir lo que debe tener en mente mientras busca las mejores opciones de inversión para su cartera.

• ¿Qué es una cuenta de corretaje?
• ¿Cómo funciona una cuenta de corretaje?
• Tipos de cuentas de corretaje
  • En línea, automatizado y cuentas de corretaje de servicio completo
  • Cuentas de corretaje de efectivo vs margen
• ¿Qué es una tarifa de corretaje?
• Beneficios y riesgos de la cuenta de corretaje
• ¿Cómo abro una cuenta de corretaje?
• Conclusiones de la cuenta de corretaje

Comencemos con una definición sencilla de cuenta de corretaje.

¿Qué es una cuenta de corretaje?

Una cuenta de corretaje es una cuenta de inversión. Es una cuenta mantenida con una empresa de inversión o una firma de corretaje donde puede administrar, organizar, y perseguir diferentes carteras de inversión. A menudo, La selección de la cartera adecuada para sus objetivos particulares es un servicio ofrecido por la correduría.

Un intermediario humano o un cuestionario automatizado pueden preguntarle sobre sus ambiciones, cuánto tiempo planeas invertir (tu horizonte temporal), y su tolerancia al riesgo (la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir para ganar dinero). Luego, su corredor invertirá en un conjunto de acciones, cautiverio, productos básicos u otras opciones acordes con sus preferencias de inversión. También pueden ayudarlo a decidir cómo clasificar sus inversiones y prioridades en el futuro. también.

Si bien es bueno saber cómo invertir por su cuenta, También es inteligente saber cuándo buscar orientación:las cuentas de corretaje le brindan esa orientación.

¿Cómo funciona una cuenta de corretaje?

A menudo, abrir una cuenta de corretaje es tan simple como abrir una cuenta corriente o de ahorros. Una vez que encuentre la firma de corretaje adecuada con la que desea trabajar, Por lo general, puede registrarse en línea o en una tienda proporcionando información personal y, algunas veces, pagando una tarifa para abrir su cuenta.

Una vez que se abre su cuenta, puede proporcionar a la empresa de corretaje información sobre su método de financiación de la cuenta. Por ejemplo, es posible que desee configurar un depósito directo desde una cuenta corriente a su cuenta de inversión, y proporcione información sobre dónde se depositarán los retiros de su cuenta de corretaje. O tal vez desee simplemente emitir cheques a su correduría cuando desee realizar otra inversión.

Una vez que haya decidido sus preferencias y estrategia de inversión, y financió su cuenta de inversión, su corredor comprará las acciones que estén en línea con sus objetivos. Algunas cuentas de corretaje le permiten seleccionar directamente las acciones o fondos de los que desea comprar; cada cuenta de corretaje es diferente, y debe investigar qué ofrecen las diferentes cuentas antes de abrir una.

También hay dos cosas más importantes sobre el funcionamiento de las cuentas de corretaje que debe tener en cuenta:

• Las cuentas de corretaje están sujetas a impuestos. Cualquier dinero que gane a través de inversiones está sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital, tanto a nivel federal como potencialmente en el estado en el que vive. Esto difiere de las cuentas de jubilación, como 401ks e IRA, que tienen ventajas fiscales; puede obtener una deducción o exención por el dinero ganado a través de esos vehículos de jubilación.
• Puede tener tantas cuentas de corretaje como desee. No hay límite para la cantidad de cuentas de corretaje que le gustaría tener abiertas. A algunos inversores les gusta diversificar sus inversiones y estrategias de inversión al tener varias cuentas que sirven para diferentes propósitos. Por ejemplo, es posible que desee tener una cuenta que se centre en opciones de menor riesgo, como ETF y fondos indexados, y una cuenta de inversión separada para realizar apuestas en acciones individuales. Tener en cuenta, sin embargo, que esto puede complicar su situación fiscal.

Otra pregunta que muchas personas tienen es:"¿Qué le permiten comprar las cuentas de corretaje?" La respuesta es, dependiendo de la cuenta, prácticamente cualquier producto financiero. Eso incluye:

• Cepo
• Cautiverio
• Acciones de dividendos
• Fondos cotizados en bolsa (ETF)
• Los fondos de inversión
• Criptomoneda
• Inmobiliaria y REIT

También hay potencialmente más opciones, dependiendo de su corretaje. Asegúrese de investigar qué opciones tiene para determinar qué servicio de corretaje es el adecuado para usted.

Tipos de cuentas de corretaje

Los diferentes inversores tienen diferentes preferencias en lo que respecta a sus estrategias y el nivel deseado de participación con sus cuentas de inversión. Hay toneladas de diferentes tipos de corredurías, de cuentas de servicio completo administradas por un corredor individual, a asesores robóticos en línea modernos y expertos en tecnología.

Estas son algunas distinciones importantes que debe tener en cuenta al buscar la cuenta correcta.

En línea, automatizado y cuentas de corretaje de servicio completo

Estos días, Los servicios de corretaje vienen en una variedad de formas diferentes para adaptarse a las preferencias de los diferentes inversores. Es posible que desee tener un enfoque muy práctico para su cuenta; o, es posible que desee abrirlo y olvidarse de él mientras aumenta lentamente su valor.

Uno de los más fáciles La opción menos costosa para quienes recién comienzan a invertir es abrir una cuenta de corretaje en línea automatizada, a menudo llamados robo advisors. Una cuenta de robo advisor es muy similar a una cuenta corriente en línea:la abres, seleccione sus opciones de financiación, y luego complete un cuestionario para que el servicio sepa cómo desea invertir.

Luego, los algoritmos inteligentes seleccionarán una cartera optimizada creada para adaptarse a sus preferencias, y simplemente gana valor en segundo plano, lo que lo convierte en una excelente opción para inversores novatos. De hecho, Los robo advisors están creciendo rápidamente:Charles Shwab estima que, en 2021, 17 millones de estadounidenses utilizarán asesores robóticos.

Un corretaje de servicio completo, en el otro extremo del espectro, es operado por un intermediario humano que selecciona las acciones, cautiverio, y fondos que funcionan mejor para usted. Con un corredor de servicio completo, tendrá la capacidad de hacer preguntas, discutir opciones, planificar estrategias, y realizar cambios específicos más fácilmente (por ejemplo, si desea desinvertir en una empresa en particular cuya ética no está de acuerdo). Estos servicios suelen ser más caros.

Existe un espectro de opciones diferentes entre las dos mencionadas anteriormente, con muchas empresas que ofrecen un híbrido de servicios de intermediación automatizados y humanos que le permiten trabajar con un planificador financiero mientras que los algoritmos ayudan a planificar su estrategia.

Cuentas de corretaje de efectivo vs margen

También hay dos formas diferentes en que su cuenta de corretaje puede manejar la financiación de sus compras:efectivo y margen. Esto es lo que necesita saber:

• Dinero en efectivo: Las cuentas de efectivo utilizan efectivo o posiciones largas (un tipo de tenencia de acciones) para financiar transacciones. Esto significa que el inversor (usted) debe depositar efectivo o vender participaciones por efectivo para financiar las compras de nuevas participaciones. Esta es una forma sencilla y común para que las casas de bolsa compren acciones para sus clientes.
  

• Margen: Las cuentas de margen permiten a los inversores pedir prestado dinero para comprar nuevas participaciones. Los inversores piden prestado contra el valor de los activos que tienen actualmente para financiar la compra de otros nuevos. Bajo ciertas circunstancias, Se puede exigir a los inversores que paguen en efectivo o vendan las tenencias por efectivo para compensar los valores que se depreciaron. El límite para esto lo decide su corredor en función de la cantidad total de deuda que los inversores pueden mantener.

¿Qué es una tarifa de corretaje?

Como dice el viejo refrán, Tienes que gastar dinero para generar dinero. Las cuentas de corretaje no son diferentes. Diferentes firmas de corretaje cobran tarifas diferentes por los diversos servicios que pueden ofrecer. Algunas firmas, particularmente las corredurías automatizadas en línea, ofrecen tarifas bajas o nulas para ciertas cantidades administradas. Por ejemplo, un robo advisor puede permitirle invertir $ 1000 antes de que comiencen a cobrar tarifas.

Un corretaje de servicio completo que permite a los inversores programar llamadas y reuniones con corredores, alternativamente, puede ser más caro. Una buena regla general es que cuantas más opciones de servicio al cliente estén disponibles, cuanto más altas puedan ser las tarifas.

A menos que sus acciones se deprecien significativamente, sin embargo, en muchos casos, el precio de los honorarios vale el dinero que se obtendrá con sus inversiones. Lo importante para decidir es qué nivel de servicio está dispuesto a pagar.

Beneficios y riesgos de la cuenta de corretaje

Es bueno recordar que todos los movimientos financieros conllevan tanto riesgos como beneficios. Las cuentas de corretaje no son diferentes. Esto es lo que debe tener en cuenta:

• Beneficios

• Las cuentas de corretaje le permiten comprar productos financieros como acciones, cautiverio, y fondos.

• • • Son una forma conveniente de aumentar sus ingresos pasivos a través de diversas inversiones.
    • Las cuentas de corretaje lo ayudan a invertir sin tener que sumergirse por su cuenta.

• Riesgos

• • No todos los servicios de corretaje son iguales. Algunos pueden tener mejor reputación que otros; asegúrese de investigar esto con anticipación.
  • Toda inversión es intrínsecamente riesgosa. Incluso si se compra a través de un corredor, sus inversiones pueden depreciarse, haciéndole perder valor.
  • Algunos corredores pueden cobrar tarifas elevadas, disminuyendo la cantidad total de dinero que gana de sus tenencias.

¿Cómo abro una cuenta de corretaje?

Abrir una cuenta de corretaje es simple. Esto es lo que debe hacer:

1. Investigue sus opciones, y encuentre el servicio de corretaje que mejor se adapte a sus objetivos.
2. Reúna la información personal necesaria, como un correo electrónico, número de teléfono, Número de seguridad social, e información de la cuenta financiera, como un número de cuenta corriente y un número de ruta.
3. Regístrese en línea (por lo general, es tan simple como abrir una nueva cuenta bancaria) o ingresando a una ubicación y hablando con un representante.
4. Seleccione las opciones de cartera que mejor se adapten a sus necesidades. como tu tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo, y metas.

Después, está listo para comenzar a invertir. Si esta es tu primera vez, no querrá perderse nuestra guía de errores de inversión que es inteligente evitar.

Conclusiones de la cuenta de corretaje

Esto es lo que debe recordar:

• Definición de cuenta de corretaje:Las cuentas de corretaje permiten a los inversores trabajar con profesionales que ayudan a desarrollar estrategias de inversión y a decidir cómo asignar los fondos.
• Puede abrir una cuenta de corretaje con muchos servicios diferentes en línea.
• Las cuentas de corretaje pueden ser económicas o tener tarifas relativamente altas según el nivel de servicio al cliente que desee.
• También pueden ser cuentas de efectivo (que utilizan efectivo líquido para financiar transacciones) o cuentas de margen (pedir dinero prestado contra activos retenidos para financiar compras).
• Como ocurre con todas las inversiones, existen riesgos y beneficios asociados con las cuentas de corretaje, como la posibilidad de que ganes dinero, o que sus inversiones puedan depreciarse.

La buena noticia es que muchos servicios de corretaje le permiten conectar sus cuentas directamente a la aplicación Mint. Eso facilita el seguimiento de sus inversiones, cuentas bancarias, deudas y patrimonio neto total, todo en un solo lugar. También puede usar nuestra calculadora de inversiones para ayudarlo a planificar el futuro.

Una vez que haya encontrado la cuenta de corretaje adecuada para usted, conéctese a la aplicación Mint y comience a administrar su dinero.

Fuentes:

FINRA.org | SEC.gov | Investor.gov | Charles Schwab