Fondos con fecha objetivo:qué son y cómo funcionan

¿Qué es un fondo con fecha objetivo?

Un fondo con fecha objetivo es un fondo mutuo (o fondo cotizado en bolsa) que reequilibra y reasigna los activos gradualmente a medida que se acerca la jubilación. Por lo general, la mayoría de los activos pasan de inversiones más riesgosas, como acciones, a inversiones más conservadoras, o de ingresos fijos, como bonos y efectivo. El fondo está diseñado como una ventanilla única de inversión con un conjunto diversificado de clases de activos. Los fondos con fecha objetivo están ganando popularidad:a finales de 2020, tenían $ 2.8 billones de activos, según Morningstar.

Cómo funcionan los fondos con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo tienen como objetivo aliviar la tarea continua de una estrategia de inversión exitosa:reequilibrar y optimizar la asignación de activos. Algunos estudios han demostrado que hasta el 90 por ciento del rendimiento de un inversor depende de cómo se divide el dinero entre varias clases de activos, de acciones como las acciones nacionales y mundiales, a inversiones de renta fija como bonos y efectivo. Los fondos con fecha objetivo ofrecen a los inversores la conveniencia de asignar activos automáticamente en el fondo desde el primer día.

Considerar, por ejemplo, un fondo con fecha objetivo 2060, que está dirigido a inversores que planean jubilarse en 2060. Al principio del cronograma del fondo, los activos están orientados a un mayor riesgo, activos de mayor recompensa, como las acciones. A medida que el fondo se acerca a su año objetivo, el riesgo se reduce con una cartera más conservadora de inversiones de renta fija.

Este cambio de agresivo a conservador no ocurre de la noche a la mañana. En lugar de, un fondo con fecha objetivo opera en una trayectoria de planeo. Piense en un avión que desciende en la aproximación final a tierra. La trayectoria de un fondo con fecha objetivo emplea un fundamento similar:facilitar al inversor hacia un destino financiero seguro en el momento de la jubilación.

Ventajas de los fondos con fecha objetivo

Puede poner sus actividades de inversión en piloto automático

Un fondo con fecha objetivo elimina la necesidad de monitorear y ajustar constantemente su cartera y reduce el estrés asociado con la planificación financiera para cuando se jubila. El fondo tiene una trayectoria definida a la hora de asignar activos en la cartera.

Puede hacer ajustes si es necesario

Si tu horizonte temporal cambia, puede cambiar a un fondo más aplicable. Si determina que va a trabajar durante cinco años más, puede transferir su dinero al fondo con fecha objetivo 2065.

Desventajas de los fondos con fecha objetivo

Los gastos del fondo pueden acumularse

Ahorrar para la jubilación requiere gastar algo de dinero. Todos los fondos con fecha objetivo tienen índices de gastos, y es importante compararlos antes de seleccionar uno por su dinero. Puede notar que algunos fondos con fecha objetivo tienen tarifas más altas que los fondos indexados dentro de ellos. Mantenga estos gastos lo más bajos posible para maximizar sus ganancias potenciales.

No se garantizan ganancias

Los fondos con fecha objetivo son inversiones, y todas las inversiones tienen el potencial de perder valor. Es una simple realidad de ahorrar para la jubilación:debe aceptar cierto grado de riesgo al invertir para la jubilación.

¿Son los fondos con fecha objetivo una buena inversión?

Un fondo con fecha objetivo puede ser una forma inteligente y sencilla de distribuir su dinero entre inversiones que se adapten a su edad y sus necesidades de jubilación. Pero no todos los fondos de la misma fecha objetivo son iguales. Por ejemplo, un fondo 2060 de un proveedor puede ser más agresivo con más dinero en acciones que otro fondo 2060 de un proveedor diferente. Para determinar si el fondo con fecha objetivo es una buena inversión para sus necesidades, lea el prospecto del fondo y revise el desglose actual de la cartera y la estructura de tarifas.

Tenga en cuenta que la fecha prevista representa el comienzo de otro capítulo en su vida. El fondo lo prepara para la jubilación, pero también necesitará un plan para poner su dinero a trabajar después de dejar la fuerza laboral. Una vez que el fondo alcanza su fecha objetivo, se traslada a un fondo de jubilación. En ese punto, considere mantener parte del dinero en el fondo mientras asigna algo de efectivo a otras inversiones para obtener ingresos regulares de sus ahorros.